et finansieringsselskab oprettes med det grundlæggende formål at yde lån til individuelle og kommercielle kunder. Tilsvarende opfylder et lille finansieringsselskab de økonomiske behov hos enkeltpersoner og virksomheder på et mindre niveau. Dybest set tjener de de fattige mennesker, der ikke kan få adgang til almindelige bank-og finansielle tjenester. Således kan du udlede, at et lille finansieringsselskab fungerer som en bank for de fattige. Hvis dine prioriteter er klare, er processen med at starte dit lille finansieringsselskab i Indien muligvis ikke en skræmmende opgave.

dine kunder kan omfatte små og marginale virksomheder/landmænd/enheder, der tilhører de uorganiserede sektorer. Generelt bliver de ikke betjent af andre større banker. Årsagerne til at tage lånet kan være forskellige for hver af dine kunder.

mere om små finansieringsselskaber

fra nu af er Indien et af de største nye markeder for små finansieringsselskaber eller mikrofinansieringsinstitutioner (MFI). Med en stor del af vores befolkning baseret i landsbyer og landdistrikter, hvor den traditionelle bank bistand er uden for rækkevidde. Folk i gruppen med lavere indkomst tager den uformelle kanal for økonomisk bistand som pengeudlånere og pantelånere. Generelt betyder det at betale høje renter og være for evigt under gæld. Sådanne debitorer kan ikke drage fordel af landets økonomiske udvikling.

på sådanne områder viser de små Finansbanker sig at være nyttige. Efter at have fået en licens fra Reserve Bank of India, kan de levere tre grundlæggende tjenester, dvs.opsparing, kredit og forsikring. Primært er mængden af lån mindre end Rs. 50,000. Sådanne enheder yder lån uden at kræve sikkerhedsstillelse eller marginale penge. Desuden låntagere får meget lettere tilbagebetaling faciliteter. Og selv om disse små Finansieringsenheder opkræver højere renter end dem i byområderne, opkræver de stadig meget mindre sammenlignet med de private pengeudlånere.

regeringen har indset betydningen af sådanne enheder for udviklingen af landdistrikter og tilbagestående sektorer. Som anerkendelse af det samme har RBI frigivet detaljerede retningslinjer for, hvordan man starter et lille finansieringsselskab, der gælder i Indien.

målet med MFI i indisk sammenhæng

med MFI ‘ er har samfundene bedre adgang til kapital og fonde. Dermed hjælper MFI ‘ er med alle udviklingsmålene gennem forskellige finansielle tjenester, programmer og ressourcer.

• styrkelse af kvinders deltagelse i aktiviteter til at skabe levebrød og beslutningstagning på husholdnings-og samfundsniveau.
• tilvejebringelse af adgang til sundhedsforsikring og beskyttelse.
• reduktion i det økonomiske behov for at holde børn i arbejde og ude af skolen.
• giver adgang til mere miljøvenlige landbrugsindgange.
• uddannelse af offentligheden om bedre ressourcestyring. som kan øge bæredygtigheden af indkomstskabende aktiviteter og naturressourcer.
• forøgelse af formerne for at tjene et levebrød for fattige mennesker og skabe muligheder for selvstændig beskæftigelse. På denne måde reduceres virkningen af naturkatastrofer.
• uddannelse af landdistrikter i enkle færdigheder, så de udnytter de tilgængelige ressourcer bedre.

Sådan starter du et lille finansieringsselskab i Indien

start af enhver virksomhed kræver en dybdegående viden om kundens behov. Derudover skal du have en solid forretningsplan på plads, der skitserer vejen til succes. Ligeledes skal du have en trinvis proces for, hvordan du starter og gør dit lille finansieringsselskab til succes i Indien. Til dette er den første forudsætning at overholde de strenge regler og opfylde de oprindelige finansieringskrav.

før du opretter din Finansbank, skal du beslutte, om du vil indstille din MFI som en Profitinstitution eller som en Nonprofitinstitution.

start af en non-Profit Mikrofinansieringsvirksomhed

en MFI under non-Profit organisation er registreret som Trusts/Societies/Companies under de relevante handlinger. Det er Indian Trust Acts 1882/Societies Registration Act 1860 / Companies Act 2013, henholdsvis. Mikrofinansiering, generelt betegnes som mikro-kredit, nødt til at tage afsnit 8 Company Registration of Companies Act 2013.

Sådan starter du et lille Profitgivende finansieringsselskab i Indien

en Profitgivende MFI kan registreres enten som et ikke-Bankfinansielt selskab (NBFC) eller som et kooperativt samfund. I øvrigt kan en ureguleret Non-Profit NGO også omdannes til en reguleret, for-Profit Institution.

denne kommercialisering af virksomheden ville tiltrække markedsinvestorer. Den tilsynsførende og regulerende myndighed er RBI, hvor de er registreret. Deres præstationer og andre standarder skal opretholdes og om muligt forbedres for at sikre gode investeringer for investorerne.

faktisk startede dagens store MFI ‘ er som Non-Profit enheder. For eksempel, Indiens to største, Svayam Krishi Sangam (SKS) og Spandana Mikrofinansiering, begge af Hyderabad, startede også som Non-profit. Senere blev de til for-Profit finansieringsselskaber.

bare husk, investorer vil gerne sikre, at deres investeringer tjener højere afkast.

registreringsproces

for Non-Profit Mikrofinansieringsvirksomhed gennem Sektion 8 virksomhed

du kan starte små finansielle NGO registreret som et samfund, tillid eller en virksomhed i Indien. Et andet navn for NGO registreret som virksomhed er Afsnit 8 selskab.

sådanne afsnit 8-virksomheder har højere troværdighed blandt regeringsafdelinger, donorer og en anden interessent. Derfor er det en tilrådelig vej til din lille Finansvirksomhed. Nedenfor er nogle af fordelene og letheden ved at drive forretning som et afsnit 8 selskab:

• registreringsprocessen i henhold til Afsnit 8 i selskabsloven er meget billigere og lettere,
• RBI-godkendelse er ikke obligatorisk. Kun forpligtet til at overholde sine retningslinjer vedrørende renter og forarbejdningsomkostninger,
• antallet af krævede overholdelse er meget mindre sammenlignet med andre MFI ‘ er,
• der er ikke noget Minimumsloft for fundraising,
• kan yde usikrede lån på op til Rs. 50.000 til små virksomheder. Grænsen for at yde et lån til boliger og boliger er Rs. 1,25,000,
• lån kan ydes efter retningslinjerne under de relevante afsnit,
• den gennemsnitlige rente bør ikke være mere end 26%.
• Behandlingsafgiften bør ikke være over 1% af Bruttolånebeløbet.
• i tilfælde af forsikring skal den opkrævede præmie være de faktiske omkostninger ved forsikring af gruppen/liv/sundhed og intet ekstra.
• ikke tilladt at acceptere offentlige indskud.

Dokumenter Påkrævet:

karts direktører/aktionærer skal indsende kopier af PAN-kort, Adhaar-kort, adressebevis (brugsregning, kontoudtog, lejeaftale osv.).

KOLS adressebevis for selskabets hjemsted vil omfatte Ejerskabsbevis (brugsregning mv.), NOC.

trin for trin:

for at starte dit finansieringsselskab som et afsnit 8-selskab er det mindste antal direktører 2 i Indien.

1. få deres DSC og DIN.
2. Vælg og få navnet godkendt fra ROC. Navnet skal være unikt, der afspejler dit brand. Højst 6 navne kan indgives ad gangen.
3. Ansøg om en licens til at udføre det sociale arbejde i Indien fra centralregeringen.
4. ved modtagelse af Licensgodkendelse skal du ansøge om inkorporering. Ansøgningen skal vedlægges alle de vigtige vedhæftede filer som MOA, AOA, erklæringer osv. I dette tilfælde vil din virksomhed blive udstedt et certifikat for inkorporering.
5. Hent PAN og TAN til din afdeling 8 virksomhed.

for lille finansieringsselskab som NBFC

en NBFC-MFI må kun yde Mikrolånene til en særlig type kunder/låntagere. Andre væsentlige funktioner er:

• mindst en af direktøren eller virksomheden selv skal have erfaring med finansielle tjenesteydelser på mindst 10 år.
• lille finansieringsselskab, da NBFC kan bruge selvhjælpsgrupper (SHG) til at mellemliggende de finansielle transaktioner.
• MFI er en ikke-depositum tager NBFC.
• licensen til at drive en NBFC skal anvendes fra RBI, underlagt fondskapitalen.
• en NBFC-MFI skal have en indbetalt kapital på Rs. 5 Cr.
• det skal være medlem af Kreditinformationsselskaberne (CICs).
• derudover skal det være medlem af mindst en selvregulerende organisation (RBI, SEBI, IRDA, NABARD eller SIDBI, for at nævne nogle få).
• det lille finansieringsselskab, der skal registreres som NBFC, skal have CIBIL-medlemskab.
• enhver låntager kan ikke udlånes et beløb over Rs. 50.000 ved første lån. Den øvre grænse for alle efterfølgende lån er Rs. 1 lakh.
• en bestemt låntager må dog ikke have lån, der overstiger Rs. 1 lakh, på et tidspunkt.
• lånene vil blive ydet til låntagere med en årlig indkomst på mindre end Rs. 1 lakh (for landdistrikter) eller Rs. 1,60,000 (for semi-byområder).
• den opkrævede rente ville være lavere end: (A) eller (b) .
• mindst 10% af det lille finansieringsselskabs samlede aktiver skal være lån.

dokumenter, der kræves:

KOLS direktør/aktionærs KYC og indkomstbevis

KOLS direktørs uddannelse/faglige kvalifikationsbevis sammen med bevis for erhvervserfaring inden for sektoren for finansielle tjenesteydelser.

karts nettoværdi certifikat for direktører, aktionærer og selskabet.

kr.seneste kreditrapport fra direktørerne og aktionærerne.

Kris MOA & AOA fra NBFC, der viser den finansielle/investerings – /udlånsvirksomhed.

Karts Selskab Inkorporering Certifikat.

kr få et Bankmandscertifikat uden pant, der understøtter Nettoejede midler (NOF) på Rs 5 Cr.

Kristian Bankers rapport om virksomheden og dens koncern.

kr en detaljeret handlingsplan om låneprodukter, Fair Practice Code, kredit-og Risikovurderingspolitik.

den russiske organisations strukturplan.

krus beslutningsproces for godkendelse eller afvisning af en låneansøgning.

resolution vedtaget til fordel for NBFC dannelse.

trin for trin:

1. registrer virksomheden: det første skridt indebærer at få din Finansieringsbank registreret som virksomhed. Du kan starte med at få dit finansieringsselskab registreret som et privat aktieselskab eller et aktieselskab, Indien.
2. Rejsekapital: som minimum autoriseret og indbetalt kapital på Rs. 5 Cr er obligatorisk for en NBFC-registrering. Så du skal sørge for at hæve NOF op til dette beløb i det mindste, når din virksomhed er blevet registreret.
3. certifikat uden pant: depositum Rs. 5 Cr som Fast Depositum og få certifikatet for ingen pant fra banken.
4. registrer dig hos RBI: Indsend en online ansøgning hos RBI for at få din NBFC startet som et lille finansieringsselskab i Indien. Denne ansøgning skal indgives sammen med de øvrige dokumenter, som måtte være påkrævet. Når ansøgningen er blevet indsendt, får din virksomhed et Virksomhedsansøgningsreferencenummer (bilnummer). Dette bilnummer skal bruges i al yderligere kommunikation med RBI.
5. arkivering hos RBI: når ansøgningen er indgivet, skal en fysisk kopi af ansøgningen sammen med alle de nødvendige dokumenter sendes til det regionale kontor for Reserve Bank of India.

med automatiserede systemer, der nu er tilgængelige, er væksten i Mikrokreditsektoren accelereret. Automatisering har arbejdet for at forbedre effektiviteten. Den sektor, der leverer Mikrofinansiering, skal fokusere på at forstå de fattiges behov. De skal proaktivt udtænke bedre måder at levere tjenester på i overensstemmelse med kravene. At starte et lille finansieringsselskab i Indien ville indebære at udvikle en effektiv og effektiv mekanisme til at levere kredit til de fattige.