luottopisteesi vaikuttaa suoraan kykyysi saada hyväksyntä rahoitukseen, mukaan lukien luottokortit, lainat ja asuntolainat. Korkeammat luottopisteet osoittavat kanadalaisille lainanantajille, kuinka todennäköistä on maksaa velkansa takaisin ajallaan. Hyvä luotto Pisteet auttaa sinua saada lainoja, luottokortit, kiinnitykset, ja muut rahoitustuotteet. Korkea luotto Pisteet antaa sinulle myös pääsyn edullisempia ehtoja, kuten alhaisempi korko lainojen ja jopa palkkio palkintoja ja etuisuuksia luottokortteja.

elämä heittää joskus yllättäviä kurveja, ja luottotietosi saattavat olla pienemmät kuin haluaisit. Jos luotto pisteet estää sinua saavuttamasta taloudellisia tavoitteita, on olemassa yksinkertaisia ohjeita voit parantaa luotto pisteet mahdollisimman nopeasti. Tässä on kahdeksan konkreettista askelta, joilla voit parantaa luottotietojasi.

Maksa laskusi ajallaan

olet ehkä kuullut, että ajallaan maksaminen on avain hyvään luottopisteeseen. Mutta kuinka tärkeää on suorittaa maksut ajallaan? Jos olet aiemmin erehtynyt puuttumaan maksuista, mitä voit tehdä nyt parantaaksesi luottotietojasi?

maksuhistorian muodostaessa noin 35% luottopisteistäsi, laskujen maksaminen ajallaan on yksi parhaista ja helpoimmista tavoista parantaa luottopistettäsi. Laskujen maksaminen johdonmukaisesti ja ajallaan osoittaa mahdollisille velkojille, että olet taloudellisesti vastuullinen ja luotettava. Ajan myötä laskujen maksaminen ajallaan auttaa lisäämään luottotietojasi. Vaikka jotkut lainanantajat tarjoavat lyhennysvapaita aikoja, on tärkeää varmistaa, että maksat kaikki laskut eräpäivään mennessä, jotta et joutuisi mahdollisesti raportoitavaksi luottovirastolle. Jos sinulla on yhtään erääntynyttä tiliä, vanhimmat kannattaa maksaa ensin pois.

jos sinulla on erääntynyt sähkölasku, ota yhteyttä palveluntarjoajaasi mahdollisimman pian maksusuunnitelman tekemiseksi. Jos laskussa ei ole minimimaksuvaihtoehtoa (esimerkiksi lämmityslasku), kannattaa soittaa palveluntarjoajalle ja järjestää maksusuunnitelma. Maksamattomat sähkölaskut voivat vahingoittaa luottopistettäsi, jos palveluntarjoajasi lähettää maksamattomat laskusi perintätoimistoon.

jotta voit seurata laskujasi ja varmistaa maksusi ajoissa, suosittelemme:

• seting Laskun maksu hälytykset digitaalisen kalenterin on laskun maksut päällimmäisenä mielessä

• automatisointi laskujen maksut maksetaan pankki-tai luottokortilla; näin varmistetaan, että jos tililläsi on tarvittavat varat, laskusi hoidetaan jokaisen lainanantajan kanssa ilman, että niitä tarvitsee maksaa manuaalisesti.

toinen helppo tapa seurata laskujasi ja välttää maksamatta jääneet maksut on käyttää Borrowellin ilmaista laskujenseuranta-mobiilisovellusta, joka on saatavilla App Storesta ja Google Playsta. Tämän sovelluksen avulla voit liittää pankkitilisi ja antaa Borrowellin automaattisesti ennustaa tulevat laskusi.

pidä luotto käyttöaste Alhainen

toinen tärkeä tekijä, joka voi vaikuttaa luotto pisteet on luoton käyttöaste, joka määrittää noin 30% luotto pisteet. Yksinkertaisesti sanottuna, luotto käyttöaste on, kuinka paljon luottoa olet käyttänyt verrattuna kokonaismäärä luottoa käytettävissä. Sinun pitäisi aina pyrkiä pitämään luoton käyttöaste alle 30%. Jos etsit parantaa luotto pisteet ostaa talon tai saada lainaa, on tärkeää tietää, kuinka paljon koko käytettävissä luotto on käytetty ja pitää se mahdollisimman pieniä määriä.

Näin voit pitää luoton käyttöasteesi matalana:

maksa luottokortillasi yli Minimimaksun

jos sinulla on luottokortilla saldoa, sinun kannattaa aina yrittää maksaa enemmän kuin minimimaksu. Maksamalla enemmän kuin vähimmäismäärä vähentää luoton käyttöaste, tai prosenttiosuus käytettävissä luoton käytettävissä, että olet todella käyttää. Alhainen luoton käyttöaste voi auttaa parantamaan pisteet.

bonuksena minimimaksun ylittävä maksu auttaa myös maksamaan luottokorttisi pois paljon nopeammin, jolloin säästät rahaa, joka muuten menisi korkoihin. Luottokorttiyhtiöt sisältävät usein arvion siitä, kuinka paljon aikaa kortin maksamiseen kuluu kuukausittaisten tiliotteiden ohella.

luottokorttisi alikäyttö

luotonantajat katsovat, paljonko sinulla on luottoa ja paljonko olet käyttänyt. Pitää saldo kortin Alhainen näyttää hyvältä luottotietosi. Jälleen, pidä luoton käyttöaste alle 30%. Jos esimerkiksi luottokortilla on 1 000 dollarin raja, saldo kannattaa pitää alle 300 dollarissa. Yksi hyödyllinen vinkki tämän saavuttamiseksi on tehdä useampi kuin yksi maksu kuukaudessa luottokorttilaskullasi, jos pystyt siihen.

ota vastaan tarjous, jolla nostat luottorajaa

, vaikka se saattaa vaikuttaa vastavaikutteiselta, luottorajan nostamista koskevan tarjouksen hyväksyminen voi auttaa parantamaan luottopistettäsi. Jos pidät menot samana, mutta nostat rajaa, niin vähennät luoton käyttöä. Esimerkiksi, jos nostat luottokorttirajaa $3,000: sta $4,000: een, mutta pidät luottokorttisi saldon $1,000: ssa, niin luoton käyttöaste laskee 33%: sta 25%: iin.

ylimääräisten luottojen käytössä tulee kuitenkin olla tarkkana vastuullisesti. Voi olla hyvin houkuttelevaa lisätä menoja uuden rajan mukana, mikä voi johtaa korkojen liukkauteen.

ole varovainen, kun haet lisää luottoa

kaikki luottotiedustelut eivät synny samanarvoisina ja ne vaikuttavat pistemäärääsi eri tavoin. On olemassa kaksi päätyyppiä luotto tiedustelut sinun pitäisi tietää: kova luotto tiedustelut ja pehmeä luotto tiedustelut. Tiedätkö eron?

hard credit inquiry, joskus kutsutaan hard pull tai hard check, tapahtuu, kun mahdollinen lainanantaja tarkistaa luottoraporttisi ennen hakemuksen hyväksymistä. Kova luotto tiedustelut antaa lainanantajille täyden pääsyn koko luottohistorian ja väliaikaisesti vaikuttaa luotto pisteet. Kova luotto tutkimus voi tilapäisesti olla negatiivinen vaikutus pisteet ja voi pysyä luotto raportit jopa 3 vuotta.

soft credit inquiry, joskus kutsutaan soft pull tai soft check, tapahtuu, kun tarkistaa oman credit score käyttämällä palveluja, kuten Borrowellin free credit score check. On tärkeää huomata, että edulliset luottotarkistukset eivät vaikuta yleisarvosanaasi

monipuolistaa Luottoarvosanaasi

luottoarvosanaasi vaikuttavat monet tekijät, mukaan lukien maksuhistoriasi ja luoton käyttösi. Luotto yhdistelmä on myös tärkeä tekijä, joka vaikuttaa yleistä pisteet.

”credit mix” tarkoittaa sitä, millaisia luottotilejä sinulla on auki. Tähän sisältyvät luottokortit, mutta myös lainat ja asuntolainat. Jos luulit, että voit vain rakentaa luotto pisteet avaamalla joukko luottokortteja, mieti uudelleen! On olemassa tapoja rakentaa luottoa ilman luottokorttia, mukaan lukien henkilökohtaisen lainan tai autolainan ottaminen ja maksaminen takaisin. Tämä voi auttaa sinua lisäämään ja monipuolistamaan luottoyhdistelmääsi.

lainanantajat ja luotonantajat haluavat nähdä, että luottojakauma on monipuolinen. He haluavat nähdä, että olet pystynyt hallitsemaan erilaisia luottotilejä vastuullisesti ajan mittaan. Yleensä, on olemassa neljä erilaista luottotilit saatat löytää Equifax luottoraportti.

• Valmiusluottolimiitti: Valmiusluottolimiiteillä on niihin liittyvät rajoitukset, eli voit saada luottoa milloin tahansa, mutta näille saldoille on maksettava vähimmäissaldo joka kuukausi. Luottokortti tai luottolimiitti ovat esimerkkejä valmiusluotosta.

• lyhennysvapaa: tämä tarkoittaa lainaa, joka sinun on maksettava takaisin säännöllisillä maksuilla tietyn ajan kuluessa. Myöhästyneistä maksuista kertyy seuraamusmaksuja, mutta kuukausimaksut pysyvät yleensä samoina. Autolainat ovat esimerkki osamaksulainasta.

• Open status credit: avoimet tilitilit luottoraportissasi sisältävät mitä tahansa, kuten matkapuhelintilit tai yleishyödyllisen laskun.

• asuntolaina: jos olet ottanut asuntolainan ostaaksesi asunnon, asuntolainan määrä voi näkyä myös luottoraportissasi.

jos sinulla ei ole tilejä useissa eri luottotyypeissä, älä huoli. Se ei ole välttämättä suositeltavaa avata useita uusia tilejä vain luoda monipuolinen luotto mix ellet aio käyttää niitä. Luottotietosi monimuotoisuus muodostaa noin 10% kokonaispisteistäsi; siksi suosittelemme keskittymään ensin vaikuttavampiin tekijöihin, kuten yhdenmukaisen maksuhistorian varmistamiseen ja luoton käyttöasteeseen, luottopisteesi lisäämiseksi.

kiista virheet Luottoraportissasi

suosittelemme tarkistamaan luottoraportin säännöllisesti. Voit esimerkiksi tarkastella raporttia yksityiskohtaisesti varmistaaksesi, että listatut tilit ovat paikkansapitäviä tai että raporttiin tehdyt luottotiedustelut on tehty luvallasi. Saat ilmaisen Equifax luottoraportin rekisteröitymällä Borrowelliin.

mutta mitä tapahtuu, jos huomaat virheen luottotietoissasi? Näissä tapauksissa on tärkeää ryhtyä toimiin mahdollisimman pian ja kiistää epätarkkuudet mietinnössänne, jotta vältyttäisiin lisäkysymyksiltä.

vaikka Borrowell ei voi muuttaa tai poistaa mitään kohtaa luottoraportistasi, riidan nostaminen on ilmaista riippumatta siitä, teetkö itse tiedoston tai käytät toimistoa. Kummassakin tapauksessa lopputuloksen pitäisi olla sama, kunhan annat vaaditut asiakirjat.

jos epäilet tietojen olevan virheellisiä, suosittelemme ottamaan ensin yhteyttä rahoituslaitokseen tai perintätoimistoon, joka ilmoittaa tiedot. Jos he vahvistavat raportoivansa oikein luottotoimistolle, seuraava askel on tehdä riita luottotoimiston kanssa. Equifax tarkistaa antamasi tiedot ja voi ottaa yhteyttä tietojen lähteeseen varmistaakseen oikeellisuuden. Jos raportoidut tiedot ovat virheellisiä tai puutteellisia, lainanantaja lähettää päivitetyt tiedot Equifaxille ja tiedostoa muutetaan vastaavasti.

voit odottaa, että kiista kestää vähintään kuukauden, mutta on paljon tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa siihen, kuinka kauan ratkaisun saaminen voi kestää.

pidä vanhin luottokorttisi

jos sinulla on luottokorttitili, jota et ole käyttänyt vuosiin, saatat harkita sen sulkemista. Parempi vaihtoehto voisi kuitenkin olla pitää tili auki, käyttää sitä silloin tällöin, jotta lainanantaja ei sulje sitä käytön puutteen vuoksi. Tämä johtuu siitä, että keskeinen tekijä, joka voi vaikuttaa luotto pisteet on ikä vanhin tilin raportin; tässä tapauksessa, vanhempi sitä parempi! Pitämällä tilin auki, olet rakentaa luottohistorian ja koko käytettävissä luotto (joka on rooli luoton käyttö), osoittaa lainanantajat kykysi johdonmukaisesti maksaa alas velkasi ilman puuttuvia määräaikoja.

muista vain, että luottokortin tarjoaja voi peruuttaa vanhimman luottokorttisi tietyn ajan kuluttua. Toimimaton kortti, joka on yhtäkkiä peruutettu voi vahingoittaa luotto pisteet. Jos haluat pitää vanhimman luottokorttisi auki, käytä sitä satunnaisten pienten ostosten tekemiseen tai aseta se automaattisesti maksamaan yksi toistuvista kuluistasi, kuten suoratoistopalvelusi tili.

harkitse vakuudellista luottokorttia

useimmat tuntevat luottokortit, mutta et ehkä tunne vakuudettomien ja vakuudellisten korttien eroa. Jos sinulla on vaikeuksia saada hyväksytty tai ovat juuri aloittamassa, turvattu luottokortti voi olla loistava valinta, varsinkin jos sinulla ei ole luottoa tai ovat parhaillaan uudelleenrakentaminen luotto.

vakuudelliset luottokortit ovat saatavilla useimmilla suurimmilla luottokorttiyhtiöillä ja edellyttävät, että teet yhden talletuksen etukäteen, josta sitten tulee luottorajasi. Jos esimerkiksi lasket 300 dollaria, luottorajasi on 300 dollaria. Ideana on osoittaa, että voit käyttää korttia vastuullisesti ja maksaa saldosi säännöllisesti. Tietyn ajan, usein vuoden, jälkeen monet lainanantajat antavat sinun päivittää tai hakea uudelleen vakuudetonta korttia.

jotkut kanadalaiset lainanantajat tarjoavat turvattuja kortteja, joiden avulla voit rakentaa maksuhistoriasi, mikä on suurin tekijä, joka vaikuttaa luottopisteisiisi. Käyttämällä suojattu kortti tehdä ostoksia ja rakentaa maksuhistorian, voit alkaa nähdä luotto pisteet paranevat ajan myötä.

kuinka kauan luottokelpoisuuden parantaminen kestää?

yleisesti ottaen kuluttajat, joiden luottotiedot ovat heikommat, voivat nähdä tuloksensa paranevan jopa 30 päivässä. Henkilöt, joilla on pienempi luotto pisteet ovat paremmat mahdollisuudet nopeasti parantaa pisteet verrattuna niihin, jotka ovat jo rakentaneet vahvan luottohistorian. Nopein tapa parantaa luotto pisteet on maksaa laskut ajoissa ja käyttämällä vähemmän kuin käytettävissä luottoraja. Nämä toimet, kun tehdään johdonmukaisesti, voi parantaa pisteet peräti 100 pistettä.

maksukäyttäytymisestäsi ilmoitetaan luottotoimistoille 30 päivän välein ja se lisätään luottotietoihisi. Joka kerta, kun luottoraportti päivittyy kuukausittain, luotto pisteet on mahdollisuus parantaa. Ottamalla johdonmukaisia askeleita kohti oikea-aikaisia maksuja ja pysyä oman luotto budjetti, voit, hitaasti mutta varmasti, parantaa luotto pisteet.

jos sinulla on luottoraportissa negatiivisia tietoja tai jos yrität kiistää luottoraportin, huonon luottotilanteen korjaaminen voi kestää kolmesta kuuteen kuukautta.

jos luottotietosi ovat alhaiset, on olemassa taloudellisia ohjelmia, joiden avulla voit rakentaa luottotietosi. Näiden ohjelmien avulla voit luoda suojatun tilin, suorittaa maksuja tiliin, ja on nämä maksut raportoitu Kanadan luottotoimistot ja lisätään luottoraportti. Tämäntyyppinen ohjelma voi auttaa sinua, Jos luotto pisteet on alhainen, jos et ole käyttänyt luottotuotteita rakentaa pisteet, tai jos olet uusi Kanada ja ei ole luotto pisteet ollenkaan.

mikä on hyvä luottopiste Kanadassa?

yli 713: n luottopisteitä pidetään Kanadassa hyvinä. Luotto pisteet on numero, joka tyypillisesti vaihtelee välillä 300-900, riippuen pisteytys malli. Kuten määritimme ainutlaatuisessa tutkimuksessamme, jossa tarkasteltiin kaupunkien keskiarvoa eri puolilla maata, 667 on Borrowellin jäsenen keskimääräinen luottopistemäärä. Riippuen siitä, missä asut, keskimääräinen luotto pisteet kaupungin voi vääristyä pienempi tai korkeampi kuin tämä keskiarvo.

Equifaxin mukaan lainanantajat pitävät yleensä niitä, joiden luottoaste on 660 tai korkeampi, pienemmän riskin lainanottajina. Borrowellilla käytämme Equifax Risk Score 2.0 (ERS) – arvoa. Jos et ole jo jäsen, voit rekisteröityä Borrowell seurata edistymistä ja tarkistaa luotto pisteet milloin tahansa – ilmaiseksi – sekä saada henkilökohtaisia vinkkejä luotto valmentaja, Molly. Se kestää vain pari minuuttia rekisteröityä ja tarkistaminen ei vaikuta pisteet.

Borrowellin tutkimuksen avulla voit verrata luottopistettäsi kaupunkisi (tai läheisen kaupungin) keskiarvoon. Hyvä luotto Pisteet voi tehdä saavuttaa taloudelliset tavoitteet paljon helpompaa. Seuranta luotto Pisteet voi auttaa sinua parantamaan pisteet ajan mittaan! Tarkkailun Kanadan luotto pisteet Borrowell on ensimmäinen askel parantaa taloudellista hyvinvointia.

pohjanoteeraus

vaikka se voi tuntua ajoittain ylivoimaiselta, on monia askelia, joilla voit parantaa luottopistettäsi – riippumatta siitä, missä olet taloudellisella matkallasi. Ottamalla kahdeksan askelta edellä, voit tehdä konkreettisia parannuksia luotto pisteet.