mitä tietää Palkkapäivälainoista

palkkapäivälainat ovat pieniä, lyhytaikaisia lainoja. Ne ovat yleensä $500 tai vähemmän, ja tyypillisesti on maksettava takaisin kahden tai neljän viikon kuluessa. Kutsutaan myös cash advance Lainat, Ne ovat laillisia useimmissa valtioissa.

saadaksesi palkkapäivälainan, annat lainanantajalle henkilökohtaisen sekin, minkä verran haluat lainata, sekä lainanantajan palkkiot. Tai annat lainanantajalle luvan ottaa lainasumman plus palkkiot pankkitililtäsi sähköisesti. Jos et maksa lainaa takaisin ajoissa, lainanantaja voi lunastaa sekin tai veloittaa tiliäsi sähköisesti.

palkkapäivälainat ovat kalliita. Lainanantajat veloittavat yleensä 10-30 dollaria jokaisesta 100 dollarista, joka on lainattu. On tyypillinen kahden viikon palkkapäivä laina, maksu $15 per $100 tarkoittaa vuotuinen prosenttikorko (APR) on 391%. Vuosikertomus kertoo, kuinka paljon yhden vuoden lainaaminen maksaa. Vertailun vuoksi, keskimääräinen todellinen vuosikorko luottokorteilla on 15 prosenttia.

näin tyypillinen palkkalaina toimii:

• haluat lainata 500 dollaria. Lainanantaja tarjoaa kahden viikon lainaa. Maksu on $15 jokaista $100 lainaat. Palkkiosi on 75 dollaria.
• annat lainanantajalle 575 dollarin sekin tai valtuutat lainanantajan veloittamaan pankkitiliäsi sähköisesti. Lainanantaja antaa 500 dollaria käteisenä.
• kaksi viikkoa myöhemmin Maksat lainanantajalle 575 dollaria. Lainanantaja voi joko veloittaa pankkitililtäsi, lunastaa shekkisi tai ottaa sinulta käteistä tai muuta maksua riippuen siitä, miten lupasit maksaa lainan takaisin.
• lopputulos: maksoit 75 dollaria lainataksesi 500 dollaria kahdeksi viikoksi.

kustannukset kasvavat rollovers. Jos et voi maksaa lainaa takaisin, kun se erääntyy, monet lainanantajat antavat sinun pidentää eräpäivää vielä kahdella tai neljällä viikolla-mutta sinun täytyy maksaa toinen maksu. Tämä on ” rollover.”Aina kun siirrät lainan, lainanantaja veloittaa uuden maksun, ja olet edelleen velkaa koko alkuperäisen saldon. Rollovers, kustannukset lainan kasvaa hyvin nopeasti.

näin tyypillinen kaato toimii:

• käyttämällä yllä olevaa esimerkkiä, alkuperäisenä eräpäivänä et maksa, vaan pyöräytät kahden viikon, 500 dollarin lainan. Kaatuminen maksaa vielä 75 dollaria.
• että $75 lisätään $ 575 olet jo velkaa, joten olet nyt velkaa $650.
• rollover nostaa 500 dollarin lainakulut neljäksi viikoksi 150 dollariin.

jos vierität lainan useita kertoja, saatat maksaa satoja dollareita palkkioita ja silti olla velkaa alkuperäisen lainasumman.

mitä tietää auton Nimilainoista

auton nimilainat, usein vain nimilainat, ovat myös lyhytaikaisia lainoja. Ne kestävät tyypillisesti 15 tai 30 päivää. Lainat käyttää auton, kuorma-auton, moottoripyörän tai muun ajoneuvon vakuutena. Ne ovat yleensä summia, jotka vaihtelevat 25-50 prosenttia ajoneuvon arvosta.

saadakseen auton arvolainan täytyy antaa lainanantajalle arvonimi ajoneuvolleen. Yleensä, sinun täytyy omistaa ajoneuvon vapaa ja selkeä, mutta jotkut lainanantajat vie otsikko, Jos olet maksanut pois suurimman osan ajoneuvolainan. Lainanantaja haluaa nähdä ajoneuvon, kuvallisen henkilöllisyystodistuksen ja vakuutustodistuksen. Monet lainanantajat haluavat myös autoon kaksoiskappaleet avaimista.

jos saat arvolainan, et saa ajoneuvolainaasi takaisin ennen kuin maksat takaisin lainaamasi summan sekä lainanantajan rahoituskulut ja muut maksut.

auton nimikkolainat ovat kalliita. Nimikelainojen keskimääräinen kuukausittainen rahoituspalkkio on yleensä 25 prosenttia, mikä tarkoittaa noin 300 prosentin todellista vuosikorkoa. Title lainanantajat usein lisätä muita maksuja lainan määrä, kuten käsittely, asiakirja, ja lainan alkuunpanomaksut. Saatat myös joutua ostamaan lisäosia, kuten tiepalvelusuunnitelma. Jos joudut maksamaan lisämaksuja ja ostamaan lisäosia, lainan hinta on korkeampi.

näin toimii tyypillinen auton nimilaina:

• haluat lainata 1000 dollaria 30 päiväksi.
• rahoituspalkkio on 25%. Se tarkoittaa, että sinun täytyy maksaa $250 lainata $1,000.
• annat lainanantajalle auton arvonimen, ja lainanantaja antaa sinulle 1 000 dollaria käteistä.
• kun on aika maksaa lainanantajalle takaisin 30 päivän kuluessa, tulee maksaa 1 250 dollaria ynnä muut lainanantajan veloittamat maksut.

kustannukset kasvavat rollovers. Kuten palkkapäivä lainat, Jos et voi maksaa otsikko laina, kun se erääntyy, lainanantaja voi voit roll se yli uuteen lainaan. Mutta vierittämällä lainan lisää korkoja ja palkkioita summa olet velkaa.

näin toimii tyypillinen nimikkolainan uusiminen:

• käyttämällä yllä olevaa esimerkkiä, alkuperäisenä eräpäivänä et maksa, vaan roll yli 30 päivän, $1,000 laina vielä 30 päivää. Rollover lisää toinen $250 rahoituskulut, plus muut maksut, summa olet velkaa.
• että $250 lisätään $1,250, olet jo velkaa, joten nyt olet velkaa $1,500, plus muut maksut, että lainanantaja voi veloittaa rollover.
• rollover nostaa 1 000 dollarin lainakustannuksesi 60 päivän ajaksi vähintään 500 dollariin.

voitte menettää ajoneuvonne. Jos et voi maksaa takaisin velkaa, lainanantaja voi takavarikoida ajoneuvon, vaikka olet tehnyt osittaisia maksuja. Kun saat lainan, jotkut lainanantajat vaativat asentamaan Global Positioning System (GPS) ja starter-keskeytyslaitteet, jotta he voivat paikantaa ajoneuvon ja poistaa sen sytytysjärjestelmän etänä, mikä helpottaa takaisinottoa.

kun lainanantaja ottaa ajoneuvosi takaisin, hän voi myydä sen ja jättää sinut ilman kuljetusta. Joissakin osavaltioissa lainanantajat voivat pitää kaikki auton myynnistä saamansa rahat, vaikka he saisivat enemmän kuin olet velkaa.

mitä tietoja kannattaa etsiä, jos hakee palkkapäivää tai Arvolainaa?

liittovaltion laki kohtelee palkkapäivä-ja nimilainoja kuin muunlaisia luottoja: lainanantajien on kerrottava lainan hinta kirjallisesti ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Heidän on kerrottava rahoitusmaksu, joka on dollarin summa, ja todellinen vuosikorko, joka on prosenttiosuus. Todellinen vuosikorko perustuu siihen, kuinka paljon rahaa lainaat, kuukausirahoitusmaksu, maksut, jotka sinun on maksettava (kuten käsittelymaksut, asiakirjamaksut ja muut maksut), ja kuinka kauan lainaat rahaa. Vertaile todellisen vuosikoron avulla eri lainanantajien lainakustannuksia. Se on selkein tapa nähdä, kuinka kallis laina on.

muista lukea lainasopimus huolellisesti nähdäksesi, onko siinä muita kuluja tai palkkioita. Näitä voivat olla myöhästyneet tai palautetut tarkastusmaksut. Voi olla myös maksuja roll yli lainan.

tarkista myös osavaltion oikeusministeriltä tai osavaltion sääntelyviranomaiselta palkkapäivä-ja omistusoikeuden lainauslait osavaltiossasi. Useat valtiot suojaavat ihmisiä kalliilta palkkapäivä luotonanto pieni lainakorko caps tai muita toimenpiteitä. Monet osavaltiot vaativat myös lainanantajilta toimilupaa, jos ne toimivat osavaltiossa.

mahdolliset vaihtoehdot palkkapäivä-ja auton Nimikkolainoille

Tässä muutamia edullisempia ja riskittömämpiä vaihtoehtoja palkkapäivä-ja autonimelainoille:

• pyydä työnantajaltasi palkkashekkiennakkoa. Työnantajasi saattaa olla valmis antamaan sinulle rahaa, jonka olet jo ansainnut, mutta jota ei ole maksettu. Esimerkiksi, jos olet työskennellyt seitsemän päivää, mutta seuraava sovittu palkka ei ole erääntynyt vielä viisi päivää, työnantaja saattaa pystyä maksamaan sinulle seitsemän päivää. Tämä ei ole laina. Se vähennetään seuraavasta palkastasi.
• pyydä velkojiltasi lisäaikaa niiden takaisinmaksuun. He voivat olla halukkaita työskentelemään kanssasi. Jos he tarjoavat lisäaikaa laskuillesi, ota selvää, veloittavatko he sinua kyseisestä palvelusta — myöhästymismaksun, lisärahoitusmaksun tai korkeamman koron avulla.
• yritä saada lainaa luottolaitokselta. Luottoliitot tarjoavat tyypillisesti matalampia korkoja kuin pankit tai muut lainanantajat, ja jotkut liittovaltion luottoliitot tarjoavat ”palkkapäivän vaihtoehtoisia lainoja” eli ”PALs” pienille lainoille. PAL-lainat ovat huomattavasti edullisempia kuin palkkapäivä-tai auton nimilainat. Jotkin valtion vuokraamat luottoliitot tarjoavat PAL-lainojen kaltaisia lainoja.
• käy yhteisöpankissa. Paikalliset pankit voivat tarjota pienempiä lainoja helpommilla takaisinmaksuehdoilla kuin suuret alueelliset ja kansalliset pankit. Keskustele oman alueesi pienen pankin kanssa saadaksesi selville, voitko saada lainaa.
• käytä veronpalautuksesi. Jos epäilet, että veronpalautus on tulossa, tee ilmoitus mahdollisimman pian. IRS sanoo, että se yleensä antaa hyvityksiä 21 päivää tai vähemmän, jos tiedoston sähköisesti. Pyydä verottajaa tallettamaan rahasi suoraan pankkitilillesi.
• Hae apua velanhoitoon. Luottoneuvoja voi ehkä auttaa sinua hoitamaan velkasi. Voittoa tavoittelemattomat ryhmät jokaisessa valtiossa tarjoavat luottoneuvontaa ihmisille ilman tai alhaisin kustannuksin. Haluat ehkä tarkistaa työnantajasi, luotto-unioni, tai asunto viranomainen ei-tai edullisia luotto neuvonta ohjelmia, liian.
• pyydä apua perheeltä ja ystäviltä. Se voi olla vaikea lainata rahaa perheen tai ystävien, mutta se voi olla sen arvoista välttää ottaa ulos, tai liikkuvan yli, palkkapäivä tai otsikko laina.
• paikalliset hyväntekeväisyysjärjestöt ja kirkot. Hyväntekeväisyysjärjestöt, kirkot ja muut palvontakeskukset tarjoavat usein rahallista ja muuta apua ilmaiseksi yhteisön jäsenille, jotka ovat vaikeuksissa. Niin he tekevät, ja apua saa pyytää.

mitä jos olen armeijassa?

jos olet armeijassa, Sotilaslain suojelee sinua ja huollettavia. Laki rajoittaa todellisen vuosikoron monenlaisia luottoja, kuten palkkapäivälainat, auton otsikko lainat, henkilökohtaiset lainat, ja luottokortit, 36%. Laki kehottaa myös lainanantajia antamaan tietoa oikeuksistasi ja lainan hinnasta.

puolustusvoimat tarjoaa myös taloudellista apua ja apua rahojen hallinnassa. Jos sinulla on taloudellisia ongelmia, keskustele henkilökohtaisen Financial Manager (PFM) noin vaihtoehtoja. Tarvitsetko lisää aikaa laskujesi maksamiseen tai mahdollista ennakkoa palkastasi? Haluatko puhua sertifioitu luotto neuvonantaja noin hallita rahaa? Haluatko apua sotilaalliselta avustusjärjestöltä? Soita puolustusministeriön armeijan OneSource-tukipuhelimeen numeroon 1-800-342-9647 ja keskustele vaihtoehdoista. Vieraile MilitaryConsumer.gov oppia lisää.

ilmoita petoksesta tai petoksesta

jos uskot, että palkkapäivän tai autonomistajan lainanantaja on ollut epärehellinen, ota yhteyttä osavaltion oikeusministeriin tai kuluttajansuojavirastoon. Kerro Federal Trade Commission too, at ReportFraud.ftc.gov FTC ei ratkaise yksittäisiä valituksia, mutta raporttisi auttaa lainvalvojia havaitsemaan väärinkäytökset ja voi johtaa tutkintaan.