Une société de financement est créée dans le but fondamental d’accorder des prêts à des clients particuliers et commerciaux. De même, une petite société de financement répond aux besoins financiers des particuliers et des entreprises, à un niveau plus restreint. Fondamentalement, ils servent les pauvres qui ne peuvent pas accéder aux services bancaires et financiers traditionnels. Ainsi, vous pouvez déduire qu’une petite société de financement agit comme une banque pour les pauvres. Si vos priorités sont claires, le processus de démarrage de votre petite société de financement en Inde peut ne pas être une tâche ardue.

Vos clients peuvent inclure de petites entreprises/ agriculteurs/entités marginales appartenant aux secteurs non organisés. En général, ils ne sont pas servis par d’autres grandes banques. Les raisons de contracter le prêt peuvent être différentes pour chacun de vos clients.

En savoir plus sur les Petites Sociétés Financières

À ce jour, l’Inde est l’un des plus grands marchés émergents pour les petites Sociétés financières ou les Institutions de microfinancement (IMF). Avec une grande partie de notre population basée dans les villages et les zones rurales, où l’assistance bancaire traditionnelle est hors de portée. Les personnes du groupe à faible revenu utilisent le canal informel de l’aide financière, comme les prêteurs sur gages et les prêteurs sur gages. Généralement, cela signifie payer des taux d’intérêt élevés et être éternellement endetté. Ces débiteurs ne peuvent pas bénéficier du développement économique du pays.

Dans ces domaines, les petites banques de financement se révèlent utiles. Après avoir obtenu une licence de la Reserve Bank of India, ils peuvent fournir trois services de base, à savoir l’épargne, le crédit et l’assurance. Principalement, le montant des prêts est inférieur à Rs. 50,000. Ces entités accordent des prêts sans exiger de garantie ni d’argent marginal. De plus, les emprunteurs bénéficient de facilités de remboursement beaucoup plus faciles. Et ces petites Entités de financement, bien que facturant des taux d’intérêt plus élevés que ceux des zones urbaines, facturent encore beaucoup moins que les prêteurs privés.

Le gouvernement a pris conscience de l’importance de ces entités pour le développement des secteurs ruraux et arriérés. En reconnaissance de la même chose, RBI a publié des directives détaillées sur la façon de démarrer une petite société de financement, applicables en Inde.

L’objectif des IMF dans le contexte indien

Avec les IMF, les communautés ont un meilleur accès aux capitaux et aux fonds. Ainsi, les IMF contribuent à tous les objectifs de développement grâce à divers services financiers, programmes et ressources.

• Renforcer la participation des femmes aux activités de création de moyens de subsistance et de prise de décisions au niveau des ménages et des communautés.
• Donnant accès à l’assurance et à la protection des soins de santé.
• Réduction du besoin économique de maintenir les enfants au travail et en dehors de l’école.
• Donnant accès à des intrants agricoles plus respectueux de l’environnement.
• Sensibiliser le public à une meilleure gestion des ressources. ce qui peut améliorer la durabilité des activités génératrices de revenus et des ressources naturelles.
• Accroître les modes de subsistance des pauvres et créer des possibilités d’emploi indépendant. De cette façon, l’impact des calamités naturelles est réduit.
• Former les ruraux à des compétences simples afin qu’ils utilisent mieux les ressources disponibles.

Comment démarrer une petite société de financement en Inde

Démarrer une entreprise nécessite une connaissance approfondie des besoins du client. De plus, vous devez avoir un plan d’affaires solide en place décrivant le chemin du succès. De même, vous devez avoir un processus étape par étape pour démarrer et faire du succès de votre petite société de financement en Inde. Pour cela, la première condition préalable est de se conformer à la réglementation stricte et de répondre aux exigences de financement initiales.

Avant de créer votre Banque de financement, vous devez décider si vous souhaitez définir votre IMF en tant qu’Institution à but Lucratif ou en tant qu’Institution à but Non lucratif.

Démarrage d’une Entreprise de Micro-Finance à but Non lucratif

Une IMF sous Organisation à but Non lucratif est enregistrée en tant que Trusts / Sociétés / Sociétés en vertu des lois pertinentes. Ce sont les Indian Trust Acts 1882 / Societies Registration Act 1860 / Companies Act 2013, respectivement. La microfinance, généralement appelée Micro-Crédit, doit prendre la section 8 de la Loi de 2013 sur l’enregistrement des sociétés.

Comment démarrer une petite Société de Financement à but lucratif en Inde

Une IMF à but lucratif peut être enregistrée en tant que Société Financière Non Bancaire (NBFC) ou en tant que Société Coopérative. Incidemment, une ONG non réglementée à but non lucratif peut également être transformée en une institution réglementée à but lucratif.

Cette commercialisation de l’entité attirerait les investisseurs du marché. L’autorité de surveillance et de réglementation est RBI, où ils sont enregistrés. Leur performance et d’autres normes doivent être maintenues et, si possible, améliorées, pour assurer un bon investissement aux investisseurs.

En fait, les grandes IMF d’aujourd’hui ont commencé comme des entités à but non lucratif. Par exemple, les deux plus importantes de l’Inde, Swayam Krishi Sangam (SKS) et Spandana Microfinance, toutes deux d’Hyderabad, ont également commencé comme des organisations à but non lucratif. Plus tard, ils se sont transformés en Sociétés de financement à but lucratif.

N’oubliez pas que les investisseurs voudraient s’assurer que leurs placements génèrent des rendements plus élevés.

Processus d’enregistrement

Pour les Entreprises de microfinance à but non lucratif via la Section 8 Company

Vous pouvez démarrer une Petite ONG de Finance enregistrée en tant que Société, Fiducie ou Entreprise, en Inde. Un autre nom pour une ONG enregistrée en tant que Société est la Société de la Section 8.

Ces sociétés de la Section 8 ont une crédibilité plus élevée auprès des ministères, des Donateurs et d’autres parties prenantes. Par conséquent, c’est un chemin conseillé vers votre petite entreprise de finance. Voici quelques-uns des avantages et de la facilité de faire des affaires en tant qu’entreprise de la section 8:

• Le processus d’enregistrement, en vertu de l’article 8 de la Loi sur les sociétés, est beaucoup moins cher et plus facile,
• L’approbation RBI n’est pas obligatoire. Seulement requis pour se conformer à ses directives concernant les Taux d’intérêt et les Frais de traitement,
• Le Nombre de Conformités requises est bien moindre par rapport aux autres IMF,
• Il n’y a pas de Plafond minimum pour la Collecte de Fonds,
• Peut accorder des Prêts non garantis d’un montant allant jusqu’à Rs. 50 000, aux Petites entreprises. La limite pour accorder un prêt pour des logements et des résidences est de Rs. 1,25,000,
• Les prêts peuvent être accordés selon les lignes directrices des sections pertinentes,
• Le Taux d’intérêt moyen ne doit pas dépasser 26%.
• Les frais de traitement ne doivent pas dépasser 1% du Montant brut du Prêt.
• Dans le cas d’une Assurance, la Prime facturée doit être le Coût Réel de l’Assurance du Groupe / Vie/Santé et rien de plus.
• Non autorisé à accepter des dépôts publics.

Documents requis:

⇒ Les Administrateurs / Actionnaires doivent soumettre des copies de la Carte PAN, de la Carte Adhaar, des Justificatifs d’Adresse (Facture de Services publics, Relevé Bancaire, Contrat de Loyer, etc.).

⇒ La preuve d’adresse pour le siège social de la Société comprendrait une Preuve de propriété (Facture de services publics, etc.), CNO.

Étape par étape:

Pour démarrer votre Société de financement en tant que Société de la Section 8, le nombre minimum d’administrateurs est de 2, en Inde.

1. Obtenir leur DSC et DIN.
2. Choisissez et obtenez le nom approuvé par le ROC. Le nom doit être unique, qui reflète votre marque. Un maximum de 6 noms peuvent être déposés en même temps.
3. Demander une licence pour effectuer le travail social en Inde, auprès du gouvernement central.
4. Sur réception de l’approbation de la licence, demander la constitution en société. L’application doit être jointe à toutes les pièces jointes importantes telles que MOA, AOA, Déclarations, etc. Dans lequel, votre Entreprise recevra un certificat de constitution.
5. Obtenez PAN et TAN pour votre entreprise de la Section 8.

Pour les petites sociétés de financement comme NBFC

Une IMF NBFC est autorisée à fournir les Micro-prêts uniquement à un type particulier de clients / emprunteurs. Les autres caractéristiques essentielles sont:

• Au moins l’un des administrateurs ou de la société elle-même doit avoir une expérience dans les services financiers d’au moins 10 ans.
• Petite société de financement, car NBFC peut utiliser des groupes d’entraide (SHG) pour intermédiaires les transactions financières.
• MFI est un NBFC sans dépôt.
• La licence d’exploitation d’un NBFC doit être appliquée auprès de RBI, sous réserve du capital du fonds.
• Une IMF NBFC doit avoir un capital versé de Rs. 5 Cr.
• Il doit être membre des Sociétés d’Information sur le crédit (SCIC).
• De plus, il doit être membre d’au moins un Organisme d’autoréglementation (RBI, SEBI, IRDA, NABARD ou SIDBI, pour n’en nommer que quelques-uns).
• La Petite Société de financement, pour son inscription en tant que NBFC, doit être membre de CIBIL.
• Tout emprunteur ne peut pas se voir prêter un montant supérieur à Rs. 50 000 au premier emprunt. La limite supérieure pour tous les emprunts ultérieurs est de Rs. 1 lakh.
• Cependant, un emprunteur particulier ne doit pas avoir de prêts dépassant Rs. 1 lakh, à la fois.
• Les prêts seraient accordés à des emprunteurs ayant un revenu annuel inférieur à Rs. 1 lakh (pour les zones rurales) ou Rs. 1,60,000 (pour les zones semi-urbaines).
• Les intérêts exigés seraient inférieurs à : (a), ou (b).
• Au moins 10% du total des actifs de la petite société de financement devraient être des prêts.

Documents requis:

⇒ KYC du directeur / actionnaire et preuve de revenu

⇒ Preuve de formation / qualification professionnelle du directeur, ainsi que preuve de l’expérience de travail dans le domaine du secteur des services financiers.

⇒ Certificat de Valeur nette des Administrateurs, des Actionnaires et de la Société.

⇒ Dernier Rapport de solvabilité des Administrateurs et des Actionnaires.

⇒ MOA & AOA de la NBFC représentant les activités Financières / d’investissement / de prêt.

⇒ Certificat de constitution de société.

⇒ Obtenir un Certificat de Banquier de Non-Privilège supportant les Fonds Détenus Net (NOF) de Rs 5 Cr.

⇒ Rapport du banquier sur l’Entreprise et son groupe.

⇒ Un plan d’action détaillé sur les Produits de Prêt, le Code de Pratiques Équitables, la Politique d’Évaluation du Crédit et des Risques.

⇒ Plan de structure de l’Organisation.

⇒ Processus décisionnel pour l’Approbation ou le Rejet d’une Demande de prêt.

⇒ Une résolution du Conseil d’administration a été adoptée en faveur de la formation du NBFC.

Étape Par étape:

1. Enregistrer la Société: La première étape consiste à faire enregistrer votre Banque de financement en tant que Société. Vous pouvez commencer par faire enregistrer votre Société de financement en tant que Société Anonyme Privée ou Société Anonyme Publique, en Inde.
2. Levée de capital: Comme ayant un capital minimum autorisé et versé de Rs. 5 Cr est obligatoire pour une inscription au NBFC. Vous devez donc prendre des dispositions pour augmenter le NOF jusqu’à ce montant au moins, une fois que votre Entreprise a été enregistrée.
3. Certificat de non-privilège: Dépôt Rs. 5 Cr comme Dépôt fixe et obtenir le Certificat de Non-privilège de la banque.
4. Inscrivez-vous auprès de RBI: Déposez une demande en ligne auprès de RBI pour que votre NBFC démarre en tant que petite société de financement en Inde. Cette demande doit être déposée avec les autres documents, selon les besoins. Une fois la Demande soumise avec succès, votre Entreprise recevra un Numéro de Référence de Demande d’Entreprise (numéro de VOITURE). Ce numéro de VOITURE doit être utilisé dans toutes les communications ultérieures avec la RBI.
5. Dépôt auprès de la RBI: Une fois la Demande déposée, une copie physique de la Demande, ainsi que tous les documents nécessaires, doivent être envoyés au Bureau régional de la Reserve Bank of India.

Avec les systèmes automatisés désormais disponibles, le taux de croissance du secteur du microcrédit s’est accéléré. L’automatisation a permis d’améliorer l’efficacité. Le secteur qui fournit des microfinancements doit se concentrer sur la compréhension des besoins des pauvres. Ils doivent concevoir de manière proactive de meilleures façons de fournir des services conformes aux exigences. Créer une petite société de financement en Inde impliquerait de mettre au point un mécanisme efficient et efficace pour fournir du crédit aux pauvres.