Si vous êtes sur le marché pour un nouvel appartement, vous remarquerez peut-être que de nombreuses annonces incluent une déclaration comme « doit passer une vérification de crédit » ou « sous réserve d’une vérification de crédit. »Mais qu’est-ce que cela signifie? Que peut dire un propriétaire de votre rapport de crédit?

Votre rapport de crédit indique aux propriétaires votre pointage de crédit et vos antécédents financiers. Les propriétaires vérifient votre crédit pour évaluer votre probabilité de payer le loyer à temps. Ils vérifient également si vous devez un loyer à des propriétaires précédents.

Les propriétaires peuvent trouver des informations financières clés dans votre rapport de crédit, notamment:

• Votre solvabilité, en fonction de votre pointage de crédit

• Votre historique de paiement et si vous risquez de manquer des paiements de factures

• Que vous ayez des prêts en cours, des cartes de crédit ou d’autres dettes

• Si vous avez des comptes dans les collections

• Tous les documents publics, y compris les faillites et les propositions de consommateurs

L’idée de partager autant d’informations financières avec un propriétaire peut sembler assez intimidante! Cependant, il s’agit d’une demande courante et que vous devrez répondre à maintes reprises, que vous recherchiez un nouvel appartement ou une nouvelle voiture.

Avant de remettre votre rapport de crédit à n’importe qui, il est important de savoir ce que votre propriétaire recherche et comment préparer votre rapport de crédit pour séduire un propriétaire potentiel, surtout si votre crédit est médiocre.

Les propriétaires sont-ils autorisés à demander des vérifications de crédit au Canada?

Oui, il est parfaitement légal pour les propriétaires d’effectuer des vérifications de crédit sur les locataires potentiels. Cependant, les propriétaires ne peuvent effectuer des vérifications de crédit qu’avec votre consentement écrit. Voici pourquoi.

Lorsqu’un propriétaire effectue une vérification de crédit, elle est considérée comme une enquête de crédit difficile. Les demandes de crédit en dur apparaîtront sur votre rapport de crédit et pourraient affecter votre pointage de crédit.

Les propriétaires doivent être à l’avance avec leurs demandes d’effectuer une vérification de crédit. De nombreux propriétaires vous fourniront un document distinct à signer. Lorsque vous signez ce document, le propriétaire est autorisé à effectuer une vérification de crédit.

Parfois, les propriétaires incluent la demande d’autorisation dans le cadre de votre demande de location ou de votre contrat de location. Lisez toujours les petits caractères pour savoir exactement ce que vous signez.

Comment puis-je obtenir mon rapport de crédit pour mon propriétaire?

Dans la plupart des cas, un propriétaire vous demandera votre consentement pour effectuer une vérification de crédit. Ils demanderont ensuite une copie de votre rapport de crédit à l’une des agences d’évaluation du crédit du Canada, soit Equifax ou TransUnion. Parfois, un propriétaire utilisera des services tiers pour effectuer des vérifications des antécédents et de la solvabilité des locataires.

Dans certains cas, vous pouvez éviter un crédit difficile en fournissant à votre propriétaire une copie de votre rapport de crédit.

Certains propriétaires préfèrent peut-être effectuer une vérification de crédit de manière indépendante, mais il vaut toujours la peine d’en proposer une au cas où ils y seraient ouverts. En fin de compte, cela leur fera gagner du temps et cela protégera votre pointage de crédit d’être terni.

Utilisez Borrowell pour accéder à une copie gratuite de votre rapport de crédit à envoyer à votre propriétaire. Ce rapport de crédit vérifié est généré en partenariat avec Equifax et n’affectera pas votre pointage de crédit.

Que se passe-t-il si j’ai un mauvais crédit ou pas de crédit?

Un bon pointage de crédit vous aidera à obtenir une location. Obtenir une approbation pour une location lorsque vous n’avez pas de crédit ou un mauvais crédit peut être un défi, mais ce n’est pas impossible. Vous devrez peut-être simplement prendre quelques mesures supplémentaires pour prouver votre réputation financière. Prendre des extras peut vous aider à assurer à votre futur propriétaire que vous êtes digne de confiance et capable de payer votre loyer à temps.

La première chose à faire est de lire et d’examiner votre rapport de crédit. De cette façon, vous connaîtrez votre pointage de crédit et vous saurez exactement quelles informations votre propriétaire trouvera sur votre rapport de crédit.

L’examen de votre rapport de crédit et la compréhension de ses informations peuvent vous aider à vous préparer à toute objection de votre propriétaire potentiel.

Voici quelques façons d’obtenir une location, même lorsque vous avez un faible crédit:

• Fournir une preuve de revenu sous forme de talons de paie ou de relevés bancaires

• Fournir des références de caractères d’employeurs ou de propriétaires

• Demandez à une personne ayant une solide cote de crédit de cosigner votre contrat de location

• Faites appel au côté humain d’un propriétaire en expliquant votre situation et ce que vous faites pour améliorer votre pointage de crédit

Si vous n’avez pas de crédit, les propriétaires peuvent être sceptiques. Ils peuvent se méfier du fait que vous n’avez aucun historique de paiement pour démontrer votre fiabilité. Vous pourrez peut-être atténuer leurs préoccupations en fournissant des relevés bancaires ou des talons de paie pour démontrer des finances solides.

Si vous avez une mauvaise cote de crédit, le propriétaire peut hésiter à vous louer parce que vous avez eu du mal à effectuer les paiements à temps dans le passé. Si possible, essayez de démontrer les mesures que vous avez prises pour surmonter tout faux pas dans vos antécédents de crédit. Travaillez à mettre l’accent sur les aspects positifs de vos antécédents de crédit et utilisez les relevés bancaires pour prouver votre solvabilité financière.

N’ayez pas peur de plaider votre cause auprès de votre propriétaire. Même si vous avez des éléments désobligeants sur votre rapport de crédit, votre propriétaire peut être en mesure de comprendre et de faire preuve d’empathie. Il est difficile de trouver de bons locataires, donc si vous pouvez fournir d’excellentes références et démontrer un historique d’emploi stable, votre propriétaire peut être prêt à négliger un faible pointage de crédit.

Comment puis-je préparer mon crédit pour ma demande de location?

Il y a de fortes chances qu’un futur propriétaire effectue une vérification de crédit avant d’approuver votre demande de location. Pour cette raison, il est important d’obtenir votre pointage de crédit en parfait état avant que cela ne se produise.

Bien que l’amélioration de votre pointage de crédit prenne généralement du temps, il y a quelques choses que vous pourriez être en mesure de faire pour l’améliorer à court terme.

Évitez d’autoriser tout crédit ferme avant de demander une location

Les demandes de crédit dures, telles que celle que votre propriétaire gérera, affectent votre pointage de crédit. Donc, si vous savez que vous êtes sur le point d’autoriser une vérification de crédit pour une location, évitez d’avoir d’autres demandes difficiles faites immédiatement avant.

Si vous envisagez de contracter un prêt, d’ouvrir un compte de carte de crédit ou d’acheter un véhicule, essayez d’espacer ces demandes afin que votre pointage de crédit ne vous perde pas.

Réduisez votre utilisation du crédit

Si vous avez tendance à porter un solde sur votre carte de crédit, essayez de le rembourser avant de demander une location. Cela réduira votre utilisation du crédit, qui représente 30% de votre pointage de crédit.

Il est recommandé de ne jamais utiliser plus de 30% de votre crédit à un moment donné, donc plus vous pouvez vous rapprocher de ce pourcentage, mieux c’est. Même si vous ne pouvez pas être aussi bas, rembourser même un peu de votre solde est susceptible d’augmenter votre score de quelques points presque immédiatement.

Erreurs de litige sur votre rapport de crédit

Vous devriez vérifier votre rapport de crédit régulièrement pour vous assurer qu’il n’y a pas d’erreurs. S’il vous arrive de repérer quelque chose d’étrange, déposez un litige pour que les erreurs soient supprimées de votre rapport de crédit. Selon la nature de l’inexactitude, sa suppression peut entraîner une augmentation de votre score.

Le résultat

Les propriétaires utilisent des vérifications de crédit pour évaluer si un locataire sera capable de payer le loyer à temps, mais ce n’est pas la seule mesure qui compte pour eux. Ne laissez pas un faible pointage de crédit ou un historique de crédit limité vous empêcher de poursuivre une location. Vous pouvez utiliser les conseils ci-dessus pour vous aider à vous préparer, vous et votre pointage de crédit, au succès lorsque vous entrez sur le marché de la location.