ha késedelmes adóssággal küzd, akkor kíváncsi lehet, hogy az adósságrendezés a megfelelő módja annak, hogy vigyázzon rá. Lehet, hogy működőképes lehetőség, attól függően, hogy melyik megközelítést alkalmazza: harmadik fél Adósságrendező társaságára támaszkodva vagy az adósság önálló rendezésével.

A szakértők arra figyelmeztetnek, hogy az Adósságrendező társaság használata költséges, kockázatos alternatíva lehet. Eközben a DIY rendezési terv működhet, de nehéz lehet végrehajtani.

olvassa el, hogy megismerje az Adósságrendező társasággal való együttműködés csínját-bínját.

az adósságrendezés alapjai

adósságrendezés, más néven adósság-tárgyalás, magában foglalja az adósság törlését azáltal, hogy annak egy részét egy összegben fizeti. Ez az összeg általában sokkal kevesebb, mint amit eredetileg tartozott.

a hitelfelvevő számára az adósságrendezés pénzügyi megkönnyebbülést nyújthat, és a hitelük újjáépítéséhez vezethet. A hitelező számára az adósságrendezés lehetővé teszi számukra, hogy legalább a pénz egy részét megkapják, nem pedig egyáltalán nem. Ezenkívül azt is jelentheti, hogy a hitelfelvevő elkerülheti a csőd bejelentését. Bár egyes szakértők szerint egyes esetekben a csőd bejelentése lehet A jobb alternatíva.

általában az adósságrendezés magában foglalja a hitelkártya-kibocsátóknak fizetendő pénzt, nem pedig más típusú adósságokat. De lehet, hogy más fedezetlen adósságot is rendezhet.

hogyan működik az adósságrendezés

az Adósságrendező társaság által kezelt adósságrendezés eltér a DIY megközelítéstől. Itt van, amit a folyamat úgy néz ki, mint amikor bérbeadása adósságrendezési társaság.

1. Kutatási adósságrendezési vállalatok. Számos törvényes adósságrendezési társaság működik az Egyesült Államokban. a legtöbb állam megköveteli, hogy engedéllyel rendelkezzenek. Az Adósságrendező vállalatoknak követniük kell az iparági szabályozásokat, amelyek célja a fogyasztók és pénzük védelme.

2. Légy óvatos. Ha egy Adósságrendező Társaság bizonyos eredményeket ígér, óvatosan járjon el. Például nem tudják garantálni, hogy a hitelező még az adósságrendezést is elfogadja. A kutatás során ellenőrizze a Better Business Bureau, az állami főügyész Hivatala és a fogyasztóvédelmi ügynökségek, például a szövetségi fogyasztói pénzügyi védelmi Iroda (CFPB) webhelyeit.

3. Kérdezzen a költségekről. Miután nullázta az Adósságrendező társaságot, érdeklődjön arról, hogy mennyit számít fel az adósságrendezésért. Ha a vállalat elkerüli a költségekkel kapcsolatos kérdéseit, ez azt jelezheti, hogy árnyékos műveletről van szó. Adósságrendezési vállalatok általában díjat 15% – ról 25% – os díjat, hogy kezeljék a tartozás; Ez lehet egy százaléka az eredeti összeg a tartozás, vagy egy százalékát az összeg, amit megállapodtak, hogy fizetni. Tegyük fel, hogy 10 000 dollár adósságod van, és 50% – kal vagy 5000 dollárral rendezed. Az 5000 dolláron felül további 750-1250 dollárt kell fizetnie az Adósságrendező társaságnak.

4. Tekintse át pénzügyeit. Adósságrendezés vállalatok gyakran megkövetelik, hogy a pénzt egy speciális megtakarítási számla 24 hónapig vagy tovább, mielőtt az adósság teljesen rendezni. Ezek a kifizetések az adósság átalányösszegű rendezése felé mennek. Bizonyos esetekben előfordulhat, hogy nehéz lépést tartani ezekkel a kifizetésekkel. Ezért feladhatja az elszámolási Megállapodást, mielőtt adósságának egészét vagy egy részét elszámolják. Ennek a forgatókönyvnek a elkerülése érdekében menjen át a költségvetésén, hogy megnézze, képes-e megfizetni az adósságfizetéseket 24 hónapig vagy annál tovább.

5. Érdeklődjön a menetrendről. Gyakran két-négy évig tart az adósságrendezési folyamat befejezése. Ez idő alatt felhalmozódhat a hitelező által felszámított kamat és díjak, az Adósságrendező társaság által felszámított díjak mellett. Miért lehet, hogy a hitelező kamatokkal és díjakkal sújtja? Mivel az Adósságrendező vállalatok gyakran azt javasolják, hogy hagyja abba a hitelezőnek történő kifizetéseket, miközben egy elszámolási társasággal dolgozik, és ehelyett áthelyezi ezt a pénzt egy speciális megtakarítási számlára. Ne feledje, hogy ha megállította a hitelezőnek történő kifizetéseket, az adóssággyűjtők felvehetik Önnel a kapcsolatot, vagy akár beperelhetik.

6. Válasszon egy Adósságrendező társaságot. Ha teljesen tisztában van a lehetséges buktatókkal, és készen áll az adósságrendezésre, itt az ideje, hogy a kutatás alapján válasszon egy Adósságrendező céget.

7. Szögezze le a részleteket. Mielőtt bármilyen Adósságrendező céggel üzletelne, győződjön meg róla, hogy tisztában van a menetrenddel és a díjakkal. Azt is kérdezze meg, hogy hány kezdeti befizetése megy a vállalat díjaihoz, és mennyi pénzt fog fizetni az idő múlásával.

8. Ismerje meg az adó következményeit. Az IRS minden megbocsátott adósságot adóköteles jövedelemnek tekint, ha meghaladja a 600 dollárt. Tehát, ha 10 000 dolláros adósságot rendez 5000 dollárért, akkor a megbocsátott 5000 dollárt valószínűleg megadóztatják.

a kockázatok adósságrendezés

adósságrendezés lehet jó vagy rossz, attól függően, hogy a helyzet. Íme néhány lehetséges kockázatok adósságrendezés.

tárgyalási problémák

a kemény igazság az, hogy a hitelező elutasíthatja az elszámolási ajánlatot. Ezért Önnek és az Adósságrendező társaságnak ellenajánlatot kell benyújtania. Lehet, hogy arra is kényszerül, hogy elérje az eredeti hitelezőt, hogy megtudja, ki tud-e dolgozni egy fizetési tervet. A legrosszabb esetben többet tartozhat, mint eredetileg, és az elutasított elszámolási ajánlat a csőd felé vezethet.

megnövekedett adósság

az Adósságrendező társaságnak fizetett díjak vagy az eredeti hitelező által felszámított díjak és kamatok több száz vagy akár több ezer dollárt adhatnak az adósságához.

negatív hatást gyakorol a hitel pontszám

mivel a hitelezők motivált, hogy rendezze a tartozás csak akkor, ha úgy gondolják, hogy ez az egyetlen módja, akkor kap fizetett, a számlák már késedelmes, vagy lesz esedékes, mint a kifizetések az adósságrendezési társaság. Az adósságrendezés a hitel pontszámát—talán több mint 100 ponttal—csökkenti, és a kár egy ideig tarthat: az adósságrendezés legalább hét évig marad a hiteljelentésében.

alternatívák adósságrendezés

ha úgy találja magát mérlegelni adósság, megvan több lehetőség, hogy kisebb kockázatot jelentenek, mint az adósságrendezés—, hogy ez azt jelenti, dolgozik egy adósságrendezési cég vagy végző DIY adósságrendezési tárgyalások. Itt van négy alternatíva az adósságrendezéshez.

Balance Transfer

lehet, hogy a shift a tartozás egy egyenleg át egy hitelkártya, amely kínál 0% THM bevezető időszakra, talán olyan hosszú, mint 18 hónap. Ha a 0% – os időszak lejárta előtt fizeti ki az egyenleget, elkerülheti az adósság kamatának felhalmozását.

adósságkonszolidációs hitel

az adósságkonszolidációs hitel lehetővé teheti, hogy több adósságot egy kezelhető havi kifizetésbe egyesítsen olyan kamatlábbal, amely alacsonyabb, mint amit most fizet.

Nonprofit hitel tanácsadás

látogatás egy tanácsadó egy nonprofit hitel tanácsadás Ügynökség segítségével kap vissza a pénzügyi láb. Többek között a hitel tanácsadó segítségével hozzon létre egy költségvetést, ajánlásokat adósságkonszolidáció, tanácsot ad a záró legalább néhány hitelkártya számlák vagy tanácsot illetően csőd.

adósságkezelési Program

a nonprofit hiteltanácsadó rendelkezésére álló eszközök egyike az adósságkezelési terv vagy adósságkezelési program (DMP). Ha beiratkozott egy DMP—be, a tanácsadó konzultál a hitelezőivel, hogy dolgozzon ki egy adósság-visszafizetési tervet, amely az adósságait egy havi kifizetésbe egyesíti-olyan kifizetés, amely alacsonyabb lehet, mint az összes kifizetés, amelyet most teljesít.

következő lépések Ha azt szeretné, hogy menjen előre adósságrendezés

ha azt szeretné, hogy folytassa az adósságrendezés, győződjön meg róla, hogy fontolja meg a hatása ez lesz a hitel. Például, milyen alacsony lehet a hitel pontszám megy, és mennyi ideig tart az adósságrendezés időzzön a hitel-jelentés? És mennyit fog fizetni az Adósságrendező társaság a hitelezőkkel való tárgyalásért?

alsó sor

adósságrendezés keresztül történik a vállalat jön-val jelentős kockázatok. Ezért fontos mérlegelni a lehetséges alternatívákat, például az adósságkonszolidációt vagy a nonprofit hiteltanácsadást, mielőtt elkötelezné magát egy Adósságrendező társasággal való kapcsolat mellett.

Gyakran Ismételt Kérdések