pénzügyi társaság jön létre azzal az alapvető céllal, hogy hiteleket nyújtson az egyéni és kereskedelmi ügyfeleknek. Hasonlóképpen, egy kis pénzügyi társaság kielégíti az egyének és a vállalkozások pénzügyi igényeit, kisebb szinten. Alapvetően azokat a szegény embereket szolgálják, akik nem férnek hozzá a mainstream banki és pénzügyi szolgáltatásokhoz. Így arra a következtetésre juthat, hogy egy kis pénzügyi társaság bankként működik a szegények számára. Ha a prioritások világosak, a kis pénzügyi társaság indításának folyamata Indiában nem lehet ijesztő feladat.

ügyfelei közé tartozhatnak a nem szervezett ágazatokhoz tartozó kis-és marginális vállalkozások/mezőgazdasági termelők/szervezetek. Általában más nagyobb bankok nem szolgálják ki őket. A kölcsön felvételének okai minden ügyfél esetében eltérőek lehetnek.

További információ a kis pénzügyi társaságokról

jelenleg India a kis pénzügyi társaságok vagy mikrofinanszírozási intézmények (MPI) egyik legnagyobb feltörekvő piaca. A lakosság nagy része falvakban és vidéki területeken él, ahol a hagyományos banki segítségnyújtás nem elérhető. Az alacsonyabb jövedelmű emberek a pénzügyi támogatás informális csatornáját veszik igénybe, mint a pénzkölcsönzők és a zálogügynökök. Általában ez azt jelenti, hogy magas kamatlábakat fizet, és örökre adósság alatt áll. Az ilyen adósok nem képesek kihasználni az ország gazdasági fejlődését.

ezeken a területeken a kis pénzügyi bankok hasznosnak bizonyulnak. A Reserve Bank Of India engedélyének megszerzése után három alapvető szolgáltatást nyújthatnak: megtakarítás, hitel és biztosítás. Elsősorban a hitelek összege kevesebb, mint Rs. 50,000. Az ilyen szervezetek hiteleket nyújtanak anélkül, hogy biztosítékot vagy marginális pénzt követelnének. Sőt, a hitelfelvevők kap sokkal könnyebb visszafizetési lehetőségek. És ezek a kis finanszírozási egységek, bár magasabb kamatlábakat számítanak fel, mint a városi területeken, még mindig sokkal kevesebbet számítanak fel, mint a magán pénzkölcsönzők.

a kormány felismerte az ilyen szervezetek fontosságát a vidéki és elmaradott ágazatok fejlesztésében. Ennek elismeréseként, az RBI részletes iránymutatásokat adott ki egy kis pénzügyi társaság indításával kapcsolatban, alkalmazható Indiában.

az MPI célja Indiai kontextusban

az MPI-k esetében a közösségek jobban hozzáférnek a tőkéhez és az alapokhoz. Ezáltal az MPI-k különböző pénzügyi szolgáltatások, programok és erőforrások révén segítik az összes fejlesztési célt.

• a nők részvételének erősítése a háztartási és közösségi szintű megélhetési és döntéshozatali tevékenységekben.
• egészségbiztosításhoz és védelemhez való hozzáférés biztosítása.
• a gyermekek munka-és iskolaelhagyásának gazdasági szükségességének csökkentése.
• a környezetbarátabb mezőgazdasági inputanyagokhoz való hozzáférés biztosítása.
• a nyilvánosság oktatása a jobb erőforrás-gazdálkodásról. amelyek növelhetik a jövedelemtermelő tevékenységek és a természeti erőforrások fenntarthatóságát.
• a szegények megélhetési módjainak növelése és az önfoglalkoztatási lehetőségek megteremtése. Így a természeti csapások hatása csökken.
• a vidékiek képzése egyszerű készségekkel, hogy jobban kihasználhassák a rendelkezésre álló erőforrásokat.

Hogyan indítsunk el egy kis pénzügyi társaságot Indiában

bármely vállalkozás indítása mélyreható ismereteket igényel az ügyfél igényeiről. Ezenkívül szilárd üzleti tervvel kell rendelkeznie, amely felvázolja a sikerhez vezető utat. Hasonlóképpen, lépésről lépésre kell eljárnia ahhoz, hogy elindítsa és sikeressé tegye a kis pénzügyi társaságot Indiában. Ehhez az első előfeltétel a szigorú előírások betartása és a kezdeti finanszírozási követelmények teljesítése.

a pénzügyi Bank létrehozása előtt el kell döntenie, hogy az MPI-t Profitintézményként vagy nonprofit intézményként kívánja-e beállítani.

Nonprofit mikrofinanszírozási vállalkozás indítása

a nonprofit szervezet alatt álló MPI-t a vonatkozó törvények szerint Trösztként/társaságként/társaságként jegyzik be. Ezek az Indian Trust Acts 1882/Societies Registration Act 1860 / Companies Act 2013, ill. A mikrofinanszírozást, amelyet általában Mikrohitelnek neveznek, 8.szakasznak kell alávetni a társaságok Cégbejegyzéséről szóló 2013. évi törvény.

Hogyan indítsunk el egy kis profitorientált pénzügyi társaságot Indiában

a profitorientált MPI-t nem banki pénzügyi társaságként (NBFC) vagy szövetkezeti társaságként lehet regisztrálni. Egyébként egy szabályozatlan nonprofit civil szervezet átalakítható szabályozott, profitorientált intézménnyé is.

ez a kereskedelmi egység vonzza a piaci befektetőket. A felügyeleti és szabályozó hatóság az RBI, ahol nyilvántartásba vették őket. Teljesítményüket és egyéb szabványaikat fenn kell tartani, és ha lehetséges, javítani kell, hogy a befektetők számára jó befektetést biztosítsanak.

valójában a mai nagy MPI-k Nonprofit szervezetekként indultak. Például India két legnagyobb, a Swayam Krishi Sangam (SKS) és a Spandana Microfinance, mindkettő Hyderabad, szintén nonprofit szervezetként indult. Később profitorientált pénzügyi társaságokká váltak.

ne feledje, hogy a befektetők biztosítani szeretnék, hogy befektetéseik magasabb hozamot érjenek el.

regisztrációs folyamat

Non-Profit mikrofinanszírozási üzletág számára a 8.szakaszon keresztül Társaság

indíthatja Indiában a társadalomként, Bizalomként vagy társaságként bejegyzett kis pénzügyi civil szervezeteket. A társaságként bejegyzett civil szervezetek másik neve a 8. szakasz Társaság.

az ilyen 8.szakasz szerinti vállalatok hitelesebbek a kormányzati szervek, az adományozók és más érdekeltek körében. Ezért tanácsos út a kis pénzügyi vállalkozásához. Az alábbiakban felsoroljuk az előnyöket és a könnyű üzleti tevékenység, mint a 8. szakasz vállalat:

• a társasági törvény 8. szakasza szerinti regisztrációs folyamat sokkal olcsóbb és egyszerűbb,
• az RBI jóváhagyása nem kötelező.
• a megkövetelt megfelelések száma sokkal kisebb, mint más MPI-ké,
• nincs minimális plafon az adománygyűjtésre,
• fedezetlen hiteleket nyújthat Rs-ig terjedő összegig. 50,000, a kisvállalkozásoknak. A lakásokhoz és Lakóhelyekhez nyújtott kölcsön korlátja Rs. 1,25,000,
• hitelek nyújthatók a vonatkozó szakaszok szerinti iránymutatások szerint,
• az átlagos kamatláb nem haladhatja meg a 26% – ot.
• a feldolgozási díj nem haladhatja meg a bruttó hitelösszeg 1% – át.
• biztosítás esetén a felszámított díjnak a csoport/élet/Egészségbiztosítás tényleges költségének kell lennie, és semmi extra.
• nem fogadhat el Állami betéteket.

Szükséges Dokumentumok:

.. .. az igazgatóknak / részvényeseknek be kell nyújtaniuk a PAN kártya, az Adhaar kártya, a cím igazolása (közüzemi számla, bankszámlakivonat, bérleti szerződés stb.).

a Társaság székhelyének címigazolása magában foglalja a tulajdonjog igazolását (közüzemi számla stb.), NOC.

lépésről lépésre:

a pénzügyi társaság 8.szakaszú társaságként történő elindításához az igazgatók minimális száma 2, Indiában.

1. szerezze be a DSC-t és a DIN-t.
2. válassza ki és kérje a név jóváhagyását a ROC-tól. A névnek egyedinek kell lennie, ami tükrözi a márkáját. Egyszerre legfeljebb 6 nevet lehet benyújtani.
3. kérjen engedélyt a szociális munka elvégzésére Indiában, a központi kormánytól.
4. a licenc jóváhagyásának kézhezvételekor jelentkezzen be. Az alkalmazást mellékelni kell minden fontos melléklethez, például MOA, AOA, nyilatkozatok stb. Hová, a cég lesz kiállítva egy alapító okirat.
5. szerezze be a PAN and TAN-t a 8.szakasz vállalatához.

az as NBFC

kis pénzügyi társaság esetében az NBFC-MPI csak különleges típusú ügyfeleknek/hitelfelvevőknek nyújthatja a mikrohiteleket. Egyéb alapvető jellemzők:

• legalább az egyik igazgató vagy a cég maga kell tapasztalt a pénzügyi szolgáltatások nem kevesebb, mint 10 évek.
• kis Pénzügyi Társaság, mivel az NBFC önsegítő csoportokat (SHG) használhat a pénzügyi tranzakciók köztes kezelésére.
• az MPI nem betéti vevő NBFC.
• az NBFC üzemeltetésére vonatkozó engedélyt az alap tőkéjétől függő RBI-től kell alkalmazni.
• egy NBFC-MPI-nek Rs befizetett tőkével kell rendelkeznie. 5 kr.
• a hitelinformációs társaságok (CICs) tagjának kell lennie.
• ezenkívül legalább egy önszabályozó szervezet tagjának kell lennie (RBI, SEBI, IRDA, NABARD vagy SIDBI, hogy csak néhányat említsünk).
• az NBFC-ként nyilvántartásba vett kis pénzügyi Társaságnak CIBIL tagsággal kell rendelkeznie.
• bármely hitelfelvevő nem kölcsönözhet Rs feletti összeget. 50,000 az első hitelfelvételnél. Az összes későbbi kölcsön felső határa Rs. 1 lakh.
• egy adott hitelfelvevő azonban nem rendelkezhet Rs-t meghaladó hitelekkel. 1 lakh, egy időben.
• a kölcsönöket olyan hitelfelvevőknek nyújtanák, akiknek éves jövedelme kevesebb, mint Rs. 1 lakh (vidéki területeken) vagy Rs. 1,60,000 (félig városi területeken).
• a felszámított kamat alacsonyabb lenne az alábbiak közül: a) vagy b).
• a kis pénzügyi társaság összes eszközének legalább 10% – ának hitelnek kell lennie.

szükséges dokumentumok:

6390>

az Igazgató/részvényes KYC-je és jövedelemigazolása

az Igazgató végzettségének/szakmai képesítésének igazolása, valamint a pénzügyi szolgáltatási szektor területén szerzett munkatapasztalat igazolása.

6823 .. az igazgatók, a részvényesek és a társaság nettó vagyoni bizonyítványa.

xhamsteraz igazgatók és a részvényesek legfrissebb Hiteljelentése.

mno & az NBFC pénzügyi/befektetési/hitelezési üzletágát ábrázoló AOA.

Cégalapítási Igazolás.

5 Cr nettó tulajdonban lévő alapokat (Nof) támogató zálogjog nélküli banki igazolás beszerzése.

a bankár jelentése a társaságról és csoportjáról.

^ részletes cselekvési terv a hiteltermékekről, a Fair Practice kódexről, a hitel-és kockázatértékelési politikáról.

a szervezet szervezeti felépítése.

a hitelkérelem jóváhagyására vagy elutasítására vonatkozó döntéshozatali eljárás.

.. a testület határozata az NBFC megalakulása mellett döntött.

lépésről lépésre:

1. regisztrálja a céget: az első lépés magában foglalja a finanszírozási Bank cégként történő nyilvántartásba vételét. Kezdheti azzal, hogy pénzügyi társaságát zártkörű részvénytársaságként vagy részvénytársaságként regisztrálja, India.
2. tőkebevonás: mint amelynek minimális engedélyezett és befizetett tőkéje Rs. 5 A Cr kötelező az NBFC regisztrációhoz. Tehát meg kell szerveznie, hogy a NOF-ot legalább erre az összegre emelje, miután cégét regisztrálták.
3. zálogjog nélküli igazolás: letéti Rs. 5 Cr lekötött betétként, és szerezzen be zálogjog nélküli igazolást a banktól.
4. regisztráljon az RBI-nél: nyújtson be Online alkalmazást az RBI-hez, hogy az NBFC kis pénzügyi társaságként induljon Indiában. Ezt a kérelmet a többi dokumentummal együtt kell benyújtani, szükség esetén. Miután a kérelmet sikeresen benyújtották, cége megkapja a vállalati alkalmazás hivatkozási számát (autószám). Ezt az autószámot kell használni az RBI-vel folytatott minden további kommunikációban.
5. bejelentés az RBI – hez: a kérelem benyújtását követően a kérelem fizikai másolatát, valamint az összes szükséges dokumentumot el kell küldeni az indiai Reserve Bank regionális irodájához.

az automatizált rendszerek már rendelkezésre állnak, a mikrohitel-szektor növekedési üteme felgyorsult. Az automatizálás a hatékonyság javításán dolgozott. A mikrofinanszírozást nyújtó ágazatnak a szegények szükségleteinek megértésére kell összpontosítania. Proaktívan ki kell dolgozniuk a követelményeknek megfelelő szolgáltatások nyújtásának jobb módjait. Egy kis pénzügyi vállalat indításához Indiában hatékony és eredményes mechanizmust kell kidolgozni a szegények hitelének biztosítására.