a hitel pontszám közvetlenül befolyásolja a képességét, hogy jóváhagyják a finanszírozás, beleértve a hitelkártyák, hitelek és jelzálog. Magasabb hitel pontszámok bizonyítják, hogy a kanadai hitelezők mennyire valószínű, hogy fizeti vissza a tartozásait időben. Egy jó hitel pontszám segít jogosult hitelek, hitelkártyák, jelzálog, és egyéb pénzügyi termékek. A magas hitel pontszám is hozzáférést biztosít a kedvezőbb feltételeket, beleértve az alacsonyabb kamatlábak hitelek és még prémium jutalmak és perks hitelkártyák.

az élet néha dob váratlan curveballs, és a hitel pontszám alacsonyabb lehet, mint szeretné. Ha a hitel pontszám megakadályozza, hogy elérje a pénzügyi célok, vannak egyszerű lépések, amit megtehetsz, hogy javítsa a hitel pontszám a lehető leggyorsabban. Itt van nyolc kézzelfogható lépés, amit megtehetsz, hogy javítsa a hitel pontszám.

fizesse meg számláit időben

lehet, hogy hallotta, hogy az időben történő kifizetések a kulcsa a jó hitelképességnek. De mennyire fontos, hogy a kifizetések időben? Ha a múltban elkövette azt a hibát, hogy elmulasztotta a kifizetéseket, mit tehet most a hitel pontszámának javítása érdekében?

a Fizetési előzmények a hitel pontszámának körülbelül 35% – át teszik ki, a számlák időben történő kifizetése az egyik legjobb és legegyszerűbb módszer a hitel pontszámának javítására. A számlák következetes és időben történő kifizetése azt mutatja, hogy a potenciális hitelezők pénzügyileg felelősek és megbízhatóak. Idővel a számlák időben történő kifizetése segít növelni a hitel pontszámát. Bár egyes hitelezők türelmi időt kínálnak, fontos, hogy az esedékességig minden számlát kifizessen, hogy elkerülje a hitelirodának való esetleges bejelentést. Ha van késedelmes számlája, először a legrégebbieket kell kifizetnie.

ha lejárt közüzemi számlája van, a lehető leghamarabb vegye fel a kapcsolatot szolgáltatójával a fizetési terv megszervezése érdekében. Ha a számláján nincs minimális fizetési lehetőség (például fűtési számla), hívja fel a szolgáltatót, és gondoskodjon a Fizetési tervről. A nem fizetett közüzemi számlák károsíthatják a hitel pontszámát, ha a Szolgáltató elküldi a nem fizetett számlákat egy beszedési Ügynökségnek.

a számlák nyomon követése és az időben történő fizetés biztosítása érdekében javasoljuk:

• számlafizetési figyelmeztetések beállítása a digitális naptárban, hogy a számlafizetések a legfontosabbak legyenek

• a számlafizetések automatizálása a bankszámláján vagy hitelkártyáján keresztül; ez biztosítja, hogy, ha fiókja rendelkezik a szükséges pénzeszközökkel, számláit minden hitelezővel gondozzák anélkül, hogy manuálisan kellene fizetniük

egy másik egyszerű módja annak, hogy nyomon követhesse számláit és elkerülje a nem fogadott fizetéseket, a Borrowell ingyenes bill tracking mobilalkalmazása, amely elérhető az App Store-ban és a Google Playen. Ezzel app, akkor csatlakoztassa a bankszámláját, és hagyja, hogy Borrowell automatikusan előrejelzi a közelgő számlákat.

tartsa alacsonyan a Hitelkihasználását

egy másik fontos tényező, amely befolyásolhatja a hitel pontszámát, a hitelkihasználás, amely meghatározza a hitel pontszámának körülbelül 30% – át. Egyszerűen fogalmazva, a hitel felhasználása az, hogy mennyi hitelt használt fel az Ön rendelkezésére álló teljes hitelösszeghez képest. Mindig arra kell törekednie, hogy a hitelkihasználása 30% alatt maradjon. Ha keres, hogy javítsa a hitel pontszám, hogy vesz egy házat, vagy kap egy kölcsönt, fontos tudni, hogy mennyi a teljes rendelkezésre álló hitel kerül felhasználásra, és tartani a lehető legalacsonyabb összegeket.

itt van, hogyan lehet tartani a hitel kihasználtsága alacsony:

fizessen többet, mint a minimális fizetés a hitelkártya

ha magánál egyenleg a hitelkártya, akkor mindig meg kell próbálnia többet fizetni, mint a minimális fizetés. A minimális összegnél nagyobb fizetés csökkenti a hitelkihasználási arányt, vagy a rendelkezésre álló hitel százalékos arányát, amelyet ténylegesen használ. Az alacsony hitelkihasználási Arány segíthet a pontszám javításában.

mint egy bónusz, hogy több, mint a minimális fizetés is segít fizetni a hitelkártya ki sokkal gyorsabb, pénzt takarít meg, hogy egyébként megy felé a kamat. A hitelkártya-társaságok gyakran tartalmaznak becslést arról, hogy mennyi időt vesz igénybe a kártya kifizetése a havi kimutatásokkal együtt.

alul-használja a hitelkártyáját

a hitelezők megnézik a rendelkezésre álló hitel összegét és a felhasznált összeget. Tartása az egyensúlyt a kártya alacsony jól néz ki a hitel-jelentés. Ismét tartsa hitelkihasználását 30% alatt. Például, ha van hitelkártyája, amelynek korlátja 1000 dollár, akkor az egyenleget 300 dollár alatt kell tartania. Egy hasznos tipp ennek eléréséhez az, hogy havonta egynél több fizetést hajtson végre hitelkártya-számláján, ha képes erre.

tegyen ajánlatot a hitelkeret emelésére

bár ellentmondásosnak tűnhet, a hitelkeret növelésére vonatkozó ajánlat elfogadása javíthatja hitelképességét. Ha megtartja a kiadások azonos, de növeli a limit, akkor lesz csökkenő a hitel kihasználtsága. Például, ha növeli a hitelkártya limitjét 3000 dollárról 4000 dollárra, de a hitelkártya egyenlegét 1000 dolláron tartja, akkor a hitelkihasználása 33% – ról 25% – ra csökken.

azonban meg kell, hogy legyen óvatos, hogy használja az extra hitel felelősségteljesen. Nagyon csábító lehet a kiadások növelése az új korláttal együtt,ami csúszós lejtőhöz vezethet.

legyen óvatos, ha további hitelt keres

nem minden hitelkérelem jön létre egyenlően, és különböző módon befolyásolják a pontszámot. A hitelkérelmeknek két fő típusa van, amelyekről tudnia kell: kemény hitelkérelmek és puha hitelkérelmek. Tudod mi a különbség?

a kemény hitel vizsgálat, néha nevezik a kemény pull vagy kemény ellenőrzés, történik, amikor egy potenciális hitelező ellenőrzi a hitel-jelentés jóváhagyása előtt a kérelmet. A kemény hitelkérelmek teljes hozzáférést biztosítanak a hitelezők számára a teljes hiteltörténethez, és ideiglenesen befolyásolják hitelképességét. A kemény hitel-vizsgálat átmenetileg negatív hatással lehet a pontszámra, és akár 3 évig is maradhat a hiteljelentésein.

a soft credit inquiry, néha nevezik a soft pull vagy soft check, akkor történik, ha ellenőrzi a saját hitel pontszám szolgáltatások, mint a Borrowell ingyenes hitel pontszám ellenőrzés. Fontos megjegyezni, hogy a puha hitel ellenőrzések nem befolyásolják a teljes hitel pontszám

változatossá a hitel Mix

a hitel pontszám befolyásolja számos tényező, beleértve a Fizetési előzmények és a hitel kihasználtsága. A hitel mix is fontos tényező, amely befolyásolja a teljes pontszámot.

A “hitelkeverék” a nyitott hitelszámlák típusaira utal. Ez magában foglalja a hitelkártyákat, de magában foglalja a hiteleket és a jelzálogokat is. Ha azt hitted, hogy csak építeni a hitel pontszám megnyitásával egy csomó hitelkártyák, gondold újra! Vannak módok a hitelkártya nélküli hitelépítésre, beleértve a személyi kölcsön vagy autóhitel felvételét és visszafizetését. Ez segít növelni és változatossá a hitel mix.

a hitelezők és a hitelezők szeretnék látni, hogy van egy változatos hitel mix. Azt akarják látni, hogy az idő múlásával képes volt felelősségteljesen kezelni a különböző típusú hitelszámlákat. Általában négy különböző típusú hitelszámlát találhat az Equifax hiteljelentésében.

• rulírozó hitel: a rulírozó hitelek korlátokkal rendelkeznek, ami azt jelenti, hogy bármikor hozzáférhet a hitelhez, de ezeknek az egyenlegeknek havonta minimális egyenleget kell fizetniük. A hitelkártya vagy hitelkeret példák a rulírozó hitelre.

• részletfizetési hitel: ez olyan kölcsönre utal, amelyet rendszeres kifizetések útján kell visszafizetnie egy meghatározott ideig. A késedelmes fizetések szankciókat eredményeznek, de a havi kifizetések általában változatlanok maradnak. Az autóhitelek egy részletfizetési hitel példája.

• Open status credit: Nyitott állapot számlák a hitel-jelentés tartalmazza semmit, mint a mobiltelefon számlák vagy közüzemi számla.

• jelzáloghitel: ha jelzálogot vett fel otthon vásárlására, a jelzálog összege a hiteljelentésben is megjelenhet.

ha nincs több típusú hitelszámlája, ne aggódjon. Nem feltétlenül ajánlott, hogy több új fiókot nyisson meg, csak azért, hogy változatos hitelkeveréket hozzon létre, hacsak nem tervezi használni őket. A hitel sokszínűsége a teljes pontszám körülbelül 10% – át teszi ki; ezért azt javasoljuk, hogy először a hatásosabb tényezőkre összpontosítson, mint például a következetes fizetési előzmények és a hitelkihasználási arány biztosítása a hitel pontszámának növelése érdekében.

vitás hibák a hiteljelentésben

javasoljuk, hogy rendszeresen ellenőrizze hiteljelentését. Például részletesen megnézheti a jelentést, hogy ellenőrizze, hogy a felsorolt számlák pontosak-e, vagy hogy a jelentésen végzett hitelkérelmek az Ön engedélyével történtek-e. Tudod kap a szabad Equifax hitel-jelentés regisztrál a Borrowell.

de mi történik, ha hibát észlel a hiteljelentésében? Ezekben az esetekben fontos, hogy a lehető leghamarabb tegyen lépéseket, és vitassa meg a jelentés pontatlanságait a további problémák elkerülése érdekében.

míg a Borrowell nem tudja megváltoztatni vagy eltávolítani a hiteljelentés egyetlen elemét sem, a vita benyújtása ingyenes, függetlenül attól, hogy benyújtja-e magát, vagy ügynökséget használ. Mindkét esetben az eredménynek azonosnak kell lennie, amíg megadja a szükséges dokumentációt.

ha gyanítja, hogy helytelen, javasoljuk, hogy először vegye fel a kapcsolatot a pénzügyi intézménnyel vagy a beszedési ügynökséggel, amely ezt az információt jelenti. Ha ellenőrzik, hogy helyesen jelentenek-e a hitelirodának, a következő lépés az, hogy vitát nyújtson be a hitelirodával. Az Equifax felülvizsgálja az Ön által megadott adatokat, és a pontosság ellenőrzése érdekében felveheti a kapcsolatot az információ forrásával. Ha úgy találják, hogy a bejelentett információk helytelenek vagy hiányosak, a hitelező elküldi az Equifaxnak a frissített információkat, és a fájl ennek megfelelően módosul.

számíthat arra, hogy a vita legalább egy hónapig tart, azonban sok tényező befolyásolhatja, hogy mennyi ideig tarthat a megoldás elérése.

tartsa meg legrégebbi hitelkártyáját

ha van olyan hitelkártya-számlája, amelyet évek óta nem használt, akkor gondolkodhat annak bezárásán. Azonban jobb megoldás lehet a számla nyitva tartása, alkalmanként használva, így a hitelező nem zárja be a használat hiánya miatt. Ennek oka az, hogy a kredit pontszámát befolyásoló kulcsfontosságú tényező a jelentésben szereplő legrégebbi fiók kora; ebben az esetben, minél idősebb, annál jobb! A számla nyitva tartásával a hiteltörténetét és a teljes rendelkezésre álló hitelét (amely szerepet játszik a hitelkihasználásban) építi fel, megmutatva a hitelezőknek, hogy képesek-e következetesen kifizetni adósságait határidők nélkül.

ne feledje, hogy a legrégebbi hitelkártyáját a hitelkártya-szolgáltató egy bizonyos idő elteltével törölheti. Egy inaktív kártya, amelyet hirtelen töröltek, árthat a hitel pontszámának. A legrégebbi hitelkártya nyitva tartásához használja azt alkalmi kis vásárláshoz, vagy állítsa úgy, hogy automatikusan fizesse meg az egyik ismétlődő költséget, például a streaming szolgáltatási fiókot.

fontolja meg a biztonságos hitelkártya

a legtöbb ember ismeri a hitelkártyák, de mi lehet, hogy nem ismeri a különbség a fedezetlen és a biztosított kártyák. Ha gondjai vannak a jóváhagyással, vagy csak most kezdik el, a biztonságos hitelkártya nagyszerű választás lehet, különösen, ha nincs hitele, vagy a hitel újjáépítése folyamatban van.

biztonságos hitelkártyák állnak rendelkezésre a legtöbb nagy hitelkártya-társaságnál, és megkövetelik, hogy egyetlen befizetést hajtson végre előre, amely ezután a hitelkeretévé válik. Például, ha letesz 300 dollárt, akkor a hitelkerete 300 dollár. Az ötlet annak bizonyítása, hogy felelősségteljesen használhatja a kártyát, és rendszeresen fizetheti egyenlegét. Egy idő után, gyakran egy év, sok hitelező lehetővé teszi, hogy frissítsen vagy újra jelentkezzen egy nem biztonságos kártyára.

egyes Kanadai hitelezők biztonságos kártyákat kínálnak a Fizetési előzmények felépítéséhez, ami a legnagyobb tényező, amely befolyásolja a hitel pontszámát. Ha biztonságos kártyát használ a vásárlásokhoz és a Fizetési előzmények felépítéséhez, elkezdheti látni, hogy a hitelképessége idővel javul.

mennyi ideig tart a hitelem javítása?

általánosságban elmondható, hogy az alacsonyabb hitelképességű fogyasztók 30 nap alatt javíthatják pontszámaikat. Az alacsonyabb hitelképességű egyének jobb helyzetben vannak ahhoz, hogy gyorsan javítsák pontszámaikat azokhoz képest, akik már erős hiteltörténetet építettek. A leggyorsabb módja annak, hogy javítsa a hitel pontszám fizet a számlákat időben, és használja kevesebb, mint a rendelkezésre álló hitelkeret. Ezek a műveletek, ha következetesen végzik, akár 100 ponttal is javíthatják a pontszámát.

fizetési magatartását 30 naponta jelentik a hitelintézeteknek, és hozzáadódik a hiteljelentéshez. Minden alkalommal, amikor a hiteljelentés havonta frissül, a hitel pontszámának esélye van javulni. Azáltal, hogy következetes lépéseket tesz az időben történő kifizetések és a hitelköltségvetésen belül marad, lassan, de biztosan javíthatja hitelképességét.

ha negatív információval rendelkezik a hitel-jelentésében, vagy ha vitatja a hitel-jelentését, három-hat hónapig tarthat a rossz hitel-pontszám javítása.

ha alacsony a hitelképessége, vannak pénzügyi programok, amelyek segítenek a hiteltörténet felépítésében. Ezek a programok lehetővé teszik, hogy biztonságos fiókot hozzon létre, fizessen a számlára, és ezeket a kifizetéseket jelentse a kanadai hitelintézeteknek, és hozzáadja a hiteljelentéshez. Ez a fajta program segíthet abban az esetben, ha a hitelképessége alacsony, ha nem használt hiteltermékeket a pontszám felépítéséhez, vagy ha új vagy Kanadában, és egyáltalán nincs hitelképessége.

mi a jó hitel pontszám Kanadában?

a 713 feletti hitel pontszámokat Kanadában jónak tekintik. A kredit pontszám egy olyan szám, amely általában 300-900 között mozog, a pontozási modelltől függően. Amint azt egyedülálló tanulmányunkban meghatároztuk, amely az ország városain alapuló átlagos hitelképességet vizsgálja, a 667 egy Borrowell tag átlagos hitelképessége. Attól függően, hogy hol élsz, a városod átlagos hitelképessége alacsonyabb vagy magasabb lehet, mint ez az átlag.

az Equifax szerint a hitelezők általában alacsonyabb kockázatú hitelfelvevőként látják a 660 vagy annál magasabb hitelképességet. A Borrowellnél az Equifax kockázati pontszám 2.0 (ERS). Ha még nem tagja, akkor iratkozzon fel Borrowell nyomon követni a fejlődést, és ellenőrizze a hitel pontszám bármikor-INGYEN -, valamint kap személyre szabott tippeket a hitel edző, Molly. Csak néhány percet vesz igénybe a regisztráció, és az ellenőrzés nem befolyásolja a pontszámot.

a Borrowell tanulmánya segítségével összehasonlíthatja hitelképességét a város átlagos pontszámával (vagy egy közeli várossal). A jó kredit pontszám sokkal könnyebbé teheti pénzügyi céljainak elérését. Monitoring a hitel pontszám segíthet javítani a pontszám idővel! A kanadai hitel pontszámának ellenőrzése a Borrowell segítségével az első lépés a pénzügyi jólét javításához.

a lényeg

bár úgy tűnhet, nyomasztó időnként, sok lépést tehet, hogy javítsa a hitel pontszám – nem számít, hol van a pénzügyi utazás. Azáltal, hogy a fenti nyolc lépést, tudod, hogy kézzelfogható javulást a hitel pontszám.