a csőd hatalmas pénzügyi lépés, de a legtöbb esetben lehetővé teszi otthona megtartását.

de bár vannak olyan módon, hogy megvédje a házat, amikor a csődeljárás, ez nem jelenti automatikusan azt fogja tartani.

csődeljárás magában foglalja a bonyolult egyensúlyt, amit tartozol, mi van, és mit tud fizetni. A bejelentés otthonának elvesztése nélkül három dologra vezethető vissza:

• milyen típusú csőd van bejelentés?
• Ön up-to-date a jelzálog kifizetések?
• mennyi saját tőkéje van otthonában?

a jó hír az, hogy a csőd megvédheti otthonát, visszatartva a kizárást. Fejezet 13 csőd célja, hogy lehetővé teszi, hogy tartsa a haza, akkor is, ha a kifizetések mögött. Ha a 7.fejezet benyújtása után megtartja házát, az a tény, hogy más adósságok lemerülnek, megkönnyíti a jelzálog kifizetését.

ne feledje, hogy a csőd egy második esély azoknak az embereknek, akiknek több adóssága van, mint amennyit fizetni tudnak. A csődtörvényeket azzal a megértéssel hozták létre, hogy nincs előnye annak, ha valakit az utcára helyeznek, és a csődbíróságok azon dolgoznak, hogy ez ne történjen meg.

“az alapötlet az, hogy legalább egy minimális életszínvonalat megőrizzünk” – mondta Ariane Holtschlag, a Chicagói Factor Law Group munkatársa. “Az emberek némi megkönnyebbülést fognak érezni, amikor csődöt nyújtanak be, és megállítják az adóssággyűjtőket, hogy zaklatják őket, de a végső döntés meghozatalakor elsöprő megkönnyebbülést éreznek, és az emberek rájönnek, hogy nem fogják elveszíteni otthonukat”

tehát a csőd idején otthon tartásának támogatása létezik.

másrészt az adósság kifizetése kötelezettség, és nincs “szabad ház” opció, amely ezzel jár. Egyetlen csődeljárás sem bocsát meg elsődleges jelzálogot.

a lényeg az, hogy ha a házában akar maradni, akkor is meg kell fizetnie a jelzálogot.

a csőd benyújtásának különböző módjai

a csőd olyan folyamat, amelyben a bíróság eldönti, hogy mi a legjobb út az elsöprő adóssággal rendelkező személy számára, hogy a lehető legnagyobb mértékben fizesse meg vagyonát. A megoldás lehet A 7. fejezet,amely elengedi az adósságokat, de felszámolja az eszközöket is, bár nem minden személy vagyonát. Fejezet 13 csőd lehetővé teszi, hogy egy személy, hogy az eszközök, de hozza őket a szigorú visszafizetési terv.

nem számít, hogy milyen típusú fájlt, a bíróság hozza egy “automatikus tartózkodás” minden kizárás kereset. Ez azt jelenti, hogy ha a házat kizárják, ez az eljárás leáll, mivel a bíróság rendezi a fizetési képességét. Ez azonban nem azt jelenti, hogy automatikusan megtartja a házát.

mindkét típusú csőd, van egy tanya mentesség, egy módja annak, hogy megvédje néhány saját épített. Ez a csőd másik eleme, amelynek célja, hogy lehetővé tegye a ház megtartását. A csőd minden típusa teljesen más folyamat, de mindegyikben a mentességek mögött az az elképzelés áll, hogy a személynek meg kell védenie néhány fontos eszközt a kijutáshoz. Vannak mentességek az autó és más szükséges tárgyak megőrzésére is. Az összegek államonként változnak, de a mentesíthető dolgok típusai arra korlátozódnak, amire szüksége van a boldoguláshoz. A luxuscikkek nem szerepelnek a listán.

a szövetségi kormány, valamint 42 állam rendelkezik tanyai mentességgel, amely lehetővé teszi a csődöt bejelentő személy számára, hogy megvédje egy bizonyos összegű saját tőkét egy otthonban. A szövetségi mentesség, amely háromévente változik, 25 150 dollár 2022 áprilisáig. Az állami mentességek magasabbak vagy alacsonyabbak lehetnek. Ban ben 19 Államok és a district of Columbia, a csődöt bejelentő személy választhatja az állami mentességet vagy a szövetségi mentességet. A többi állam megköveteli, hogy a személy használja az állami mentességet.

Önnek általában 40 hónapig egy államban, abban a házban kell élnie ahhoz, hogy állami mentességet igényeljen. Ellenőrizze az állami szabályokat, hogy mi a részletek.

hogyan befolyásolja a saját tőke a csőd

a piaci értéke a ház, mínusz mi tartozol rajta, a home equity. Tegyük fel, hogy otthonának piaci értéke 250 000 dollár. Tartozol 195,000 dollárral a banknak. Ez azt jelenti, hogy 55 000 dollár tőkéd van. Más szóval, ha holnap eladná a házát, miután kifizette a tartozását, 55,000 dollárt fizetne. Az adósság a ház nem csak magában foglalja a jelzálog, de minden home equity hitelek vagy hitelkeretek lehet, valamint zálogjog.

a tanyai mentesség egy pontig védi a tőkét. A fenti példával, ha államának 50 000 dolláros mentessége volt, akkor a csődbíróság csak azt veszi figyelembe, ami utána következett, mint saját tőke — 5000 dollár. Ez magyarázat céljából egyszerűsítés – a bank és a vagyonkezelő díjait is levonják, tehát a valóságban kevesebb lenne. Ha a szövetségi mentességet használná, a mentesség 29 850 dollár lenne a saját tőkében, levonva a díjakat. Ha olyan államban él, amely csak az állami mentesség használatát teszi lehetővé, és az állami mentesség alacsonyabb, mondjuk 10 000 dollár, A bíróság 45 000 dollár saját tőkét mérlegelne, levonva a díjakat.

egy 7.fejezet csőd, a bíróság úgy, hogy mi volt a saját tőke, miután a mentesség, hogy kifizesse az adósságait. Ha a saját tőkéje a mentesség után kevés vagy semmi, akkor valószínűleg megengedheti, hogy megtartsa házát, mivel annak eladása nem hozna sok pénzt. Nem is kell a mentesség, ha többel tartozik a házán, mint amennyit ér. Másrészt, ha sok saját tőkéje van, a csődbíróság meghatározhatja, hogy el kell adnia otthonát a hitelezők kifizetéséhez.

a 13. fejezet csőd, a saját tőke az otthoni is egy tényező, és gondoltam be az összeget, amit rendelkezésre áll fizetni a fedezetlen hitelezők. Ez egy kicsit zavaros, de alapvetően a bíróság összeadja a vagyonát, és eldönti, hogy mennyit fog fizetni Fedezetlen adósság, mint a hitelkártya-társaságok. A tanyai mentesség csökkenti a saját tőke összegét – a bíróság csak a mentesség levonása után veszi figyelembe a saját tőkét. Tehát, ha a mentesség után 29,650 XNUMX Dollár tőkéje van, akkor hozzáadódik ahhoz, amit a hitelezők között osztanak meg, hogy kifizessék a fedezetlen adósságát.

mint hamarosan látni fogja, míg a 13.fejezet célja, hogy segítsen megőrizni házát, ezt nehéz megtenni. A bíróságok azt javasolják az embereknek, hogy nyújtsák be a fejezetet 13 csőd béreljen ügyvédet vagy pénzügyi tanácsadót, aki a csőd szakértője, hogy segítsen eligazodni a csínját-bínját.

tartása az otthoni fejezet 7 Csőd

a fejezet 7 csőd, a bíróság felszámolja a legtöbb a fedezetlen tartozások – ez az adósság, mint a hitelkártya-tartozás és a személyi kölcsönök, hogy nem kapcsolódik egy eszköz, mint egy ház vagy egy autó. Miután az adósság az útból, meg kell könnyíteni, hogy a jelzálog-kifizetések.

ha nem tudja fizetni a jelzálogot csőd után, az eredmény ugyanaz lesz, mintha nem fizetne a csőd előtt – végül elveszíti otthonát.

ha tudod, hogy csődöt fogsz benyújtani, és meg akarod tartani a házadat, láthatod, hogy a jelzáloghitelező veled dolgozik-e a jelzálogszerződés módosításában oly módon, hogy lehetővé tegye a kifizetések felzárkóztatását. Tegye ezt, mielőtt csődöt nyújt be. Amint beadod, a bíróság átveszi a vagyonodat, és már nem a te kezedben van.

Íme néhány dolog, hogy nagyobb valószínűséggel a ház védve lesz, ha a fájl fejezet 7 csőd:

• Ön naprakész a jelzálog-kifizetések
• minden, vagy a legtöbb, a saját tőke védett mentességgel
• tartozol többet a ház, mint érdemes
• bizonyítani, hogy a bíróság tudod, hogy a jelzálog-kifizetések időben
• tárgyalni a hitelező, mielőtt a fájl a csőd a hitel módosítása.

otthonának megőrzése a 13.fejezetben csőd

a jó hír a 13. fejezet csődjének benyújtásáról az, hogy lehetővé teszi a ház megtartását. A 13. fejezetben Ön, a bank és a hitelezők mind három-öt évig tartó visszafizetési tervről döntenek, de eszközeit nem adják el. Miután a terv befejeződött, a fedezetlen tartozás mentesül. A trükk természetesen a végéig tart.

a terv, hogy dolgozott ki a bíróság és a hitelezők tartalmaz egy módja annak, hogy utolérjék és fizetni a jelzálog – ha megengedheti magának.

alatt egy fejezet 13 visszafizetési terv, ha te mögött a jelzálog a terv fog dolgozni, hogyan fizet a késedelmes kifizetések alatt a három-öt év, de akkor is kell, hogy a jelenlegi havi kifizetések.

mi történik a jelzáloggal, amikor csődöt nyújt be?

a jelzálog egy biztosított adósság – ez azt jelenti, hogy ha fizetsz, megtartod a biztonságot, ami a házad. Ha nem fizetsz, elveszted. A csőd természetesen bonyolítja ezt.

a 7. fejezet szerint, ha megállapítást nyer, hogy nem tudja fizetni a jelzálogot, akkor a bank kizárja. A ház már nem a tiéd, és el kell költöznöd. A legtöbb esetben nem fizet többet.

a 13.fejezettel továbbra is havi jelzálog-kifizetéseket hajt végre, és késedelmes kifizetéseket is teljesít, életben tartva a jelzálogot. De ez nem könnyű-a 13. fejezet több esetét utasították el 2020 – ban, ami azt jelenti, hogy befejezték anélkül, hogy befejezték volna, mint amennyit elbocsátottak. Amikor egy ügyet elutasítanak, olyan, mintha a személy soha nem nyújtott volna be. Az elutasított esetek többsége azért volt, mert a háztulajdonosok nem tudták vagy nem tudták kifizetni. Bármi is legyen az oka, az adósságok továbbra is tartoznak, ami visszahelyezi Önt oda, ahol a bejelentés előtt volt.

függetlenül attól, hogy betarthatja-e a fizetési tervet, továbbra is felelős a jelzálog kifizetéséért, vagy elveszíti házát.

ha elmarad a jelzálog-kifizetések

a 7.fejezet, ha lemarad a jelzálog-kifizetések, és nem tud felzárkózni, akkor adja át a házat. Ha azt szeretnénk, hogy utolérjék a kifizetések, nincs rendelkezés a 7. fejezetben erre, így, mint korábban említettük, meg kell tenni, mielőtt a csődeljárás.

a 13.fejezet egyik legnagyobb előnye, hogy megkönnyíti a ház megtartását, beleértve a kifizetések felzárkózását. A fizetési tervek lehetővé teszik a jelzálog módosítását egy olyan banknál, amely a terv élettartama alatt, három-öt évig terjedhet, és folyó kifizetéseket is megkövetelhet.

mindkét esetben, ha a bank kizárja a házát, és tudod, hogy nem tudod megállítani, és azt tervezi, hogy csődöt nyújt be, csődöt nyújt be a kizárás előtt. Ha a bank eladja a házat, miután a kizárás, de nem teszi vissza, amit tartozol nekik rajta, van egy “hiány ítélet”, ami azt jelenti, hogy tartozol a bank a különbség. Ha a kizárás a csőd következtében történik, nincs hiányossági ítélet.

ha több jelzáloghitele van

a 13. fejezet alatt a hitelfelvevő, aki több jelzáloghitellel rendelkezik ugyanazon a házon, az elsődleges kivételével minden fedezetlen adósságot kaphat. Ez azt jelenti, hogy a Fizetési képességed által lefedett kategóriába kerülnek, és valószínűleg nem kell teljes mértékben visszafizetni. Ez csak akkor jön szóba, ha többel tartozol a házra, mint amennyit ér.

hogyan lehet tudni, hogy otthona mentesül-e

annak kiderítése, hogy otthona mentesül – e, egyszerű matematikai probléma-ha a piaci értéknél többet tartozik, akkor mentesül. Ügyeljen arra, hogy ellenőrizze, milyen mentességi szabályok vannak az Ön államában, mert ez a matematika része. Kevésbé egyszerűen, a kitöltött papírmunka megköveteli, hogy felsorolja, mit tartozik, a mentességet és a saját tőkét. Azokat a tételeket, amelyekről úgy gondolja, hogy mentesek a C. jegyzékben. Ez nem csak magában foglalja a házat, de akkor is kap támogatást az autó, és a tárgyak, mint a bútorok, a dolgok szükségesek, hogy ezt a munkát, és így tovább. Mindig jó ötlet segítséget kérni egy csődszakértőtől, aki végigvezeti Önt ezen a bonyolult eljáráson.

hiány ítéletek

ha a hitelező, hogy tartja a jelzálog az otthoni kizárja, mert nem volt képes fizetni, eladják a házat. Ha nem kapnak elég pénzt ahhoz, hogy fedezzék azt, amivel tartozol, az egyenleget “hiányos ítéletnek” nevezik.”

normális esetben, akkor lenne felelős a bank, hogy a pénzt. De ha a házat a 7. fejezet csődje alatt adta át, akkor nem kell fizetnie a hiányossági ítéletet. Ha korábbi hiányossági ítéletei vannak, akkor azokat sem kell fizetnie, fejezet szerint 7. A 13. fejezettel, mivel megtartod a házad, te leszel a felelős a fizetségért.

hátrányai, hogy tartsa a házat, amikor a csődeljárás

lehet kétségbeesetten szeretné tartani a házat, még akkor is, ha olyan mélyen az adósság te fontolgatja bejelentés csőd. Ez érthető – nemcsak érzelmi kötődése van, de egy nap eszköz lehet, még akkor is, ha most lemarad a kifizetésekről.

ez azt jelenti, hogy vannak pénzügyi hátrányai annak, ha csődeljárás útján lóg a házán.

ha a fájl fejezet 13 csőd, van, hogy továbbra is, hogy a havi jelzálog-kifizetések, valamint fizetni, mi volt mögött. Ez nehéz lehet, még akkor is, ha az Ön, a bíróság és a hitelezők által elfogadott fizetési terv megvalósíthatónak tűnik.

a 13.fejezet csődjeinek csaknem kétharmada sikertelen. Nehéz tartani a fizetési tervet három-öt év alatt, annak ellenére, hogy a módosítások megengedettek. Ez magában foglalja, hogy visszamegy a bíróságra, és elmagyarázza, miért van szüksége rá. Keresztül az egészet, meg kell tartani a jelenlegi a jelzálog-kifizetések, valamint az összes többi kifizetések megállapodtak abban, hogy a tervben.

ha benyújtja a 7.fejezetet, és megtartja a házát, meg kell fizetnie a havi kifizetéseket. Az egyetlen remény a módosításra, maga a bank.

a csőd nyilvánvalóan bonyolult, és ha aggódik a ház megtartása miatt, akkor még inkább. Ha azt kérdezi: “kell-e csődöt benyújtanom?”az első lépés az, hogy beszéljen egy hiteltanácsadóval.

hitel tanácsadás egy nonprofit Ügynökség segítségével dolgozzon ki egy adósságkezelési tervet kifizetések megengedheti magának, így elkerülhető a csőd. Ha a hiteltanácsadó képes együttműködni a hitelezőkkel a Fedezetlen adósság kifizetéseinek és kamatlábainak csökkentése érdekében, mint például a hitelkártyák, akkor elkerülheti a csődeljárást.

még akkor is, ha úgy dönt, hogy csődöt nyújt be, a törvény előírja, hogy először konzultáljon egy hiteltanácsossal. A szövetségi csődbíróságok fenntartják a nonprofit hiteltanácsadók listáját,és a bejelentés előtt érdemes kapcsolatba lépni.