mit kell tudni a fizetésnapi kölcsönökről

a fizetésnapi kölcsönök kis, rövid lejáratú hitelek. Általában 500 dollár vagy annál kevesebb, és általában két-négy héten belül vissza kell fizetni. Készpénz-előleg kölcsönöknek is nevezik, a legtöbb államban legálisak.

a fizetésnapi kölcsön megszerzéséhez személyes csekket ad a hitelezőnek a kölcsönkérni kívánt összegről, valamint a hitelező díjairól. Vagy felhatalmazza a hitelezőt, hogy elektronikusan vegye be a hitel összegét, plusz díjakat a bankszámlájáról. Ha nem fizeti vissza a kölcsönt időben, a hitelező készpénzbe veheti a csekket, vagy elektronikusan megterhelheti számláját.

fizetésnap hitelek drágák. A hitelezők általában 10-30 dollárt számítanak fel minden kölcsönzött 100 dollárért. Egy tipikus kéthetes fizetésnap kölcsön, a díj $15 per $100 fordítja az éves százalékos arány (APR) 391%. A THM megmondja, hogy mennyibe kerül, hogy kölcsön pénzt egy évre. Összehasonlításképpen: a hitelkártyák átlagos THM – je 15%.

így működik egy tipikus fizetésnapi kölcsön:

• 500 dollárt akarsz kölcsönkérni. A hitelező kéthetes kölcsönt kínál Önnek. A díj $15 minden 100 $ kölcsön. Tehát a díja 75 dollár lesz.
• 575 dolláros csekket ad a hitelezőnek, vagy felhatalmazza a hitelezőt, hogy elektronikusan terhelje bankszámláját. A hitelező 500 dollárt ad készpénzben.
• két héttel később 575 dollárt fizet a hitelezőnek. A hitelező megterhelheti bankszámláját, készpénzbe veheti a csekket, vagy készpénzt vagy egyéb fizetést vehet fel tőled, attól függően, hogy miként vállalta a kölcsön visszafizetését.
• a lényeg: 75 dollárt fizetett, hogy két hétig 500 dollárt kölcsönözzön.

a költségek a borulással növekednek. Ha nem tudja visszafizetni a kölcsönt, amikor esedékes, sok hitelező lehetővé teszi, hogy meghosszabbítsa az esedékességet további két vagy négy hétre — de meg kell fizetnie egy másik díjat. Ez egy ” borulás.”Minden alkalommal, amikor átfordítja a kölcsönt, a hitelező új díjat számít fel Önnek, és továbbra is tartozni fog a teljes eredeti egyenleggel. A rolloverekkel a hitel költsége nagyon gyorsan növekszik.

így működik egy tipikus borulás:

• a fenti példa segítségével az eredeti esedékesség napján nem fizet, hanem átfordul a kéthetes, 500 dolláros kölcsönön. A borulás további 75 dollárba kerül.
• hogy $ 75 hozzáadódik a $ 575 már tartozol, így most tartozol $650.
• a rollover hozza a hitelfelvétel költsége 500 $négy hétig 150$.

ha többször átfordítja a kölcsönt, több száz dollárt fizethet díjakban, és továbbra is tartozhat az eredeti kölcsönzött összeggel.

mit kell tudni az autó cím hitelek

autó cím hitelek, gyakran csak az úgynevezett cím hitelek is rövid lejáratú hitelek. Általában 15 vagy 30 napig tartanak. A hitelek fedezetként használják autóját, teherautóját, motorkerékpárját vagy más járművét. Általában a jármű értékének 25-50% – át teszik ki.

ahhoz, hogy egy autó cím hitel, meg kell adni a hitelező a címet, hogy a jármű. Általában a járművet szabadon és tisztán kell birtokolnia, de néhány hitelező akkor veszi át a címet, ha a Járműhitel nagy részét kifizette. A hitelező látni akarja a járművet, egy fényképes igazolványt és a biztosítás igazolását. Sok hitelező is szeretne egy duplikált kulcskészletet a járműhöz.

ha megkapja a címhitelt, akkor nem kapja vissza a jármű címét, amíg vissza nem fizeti a kölcsönzött összeget, valamint a hitelező pénzügyi díját és egyéb díjakat.

autó cím hitelek drágák. A címhitelek átlagos havi finanszírozási díja általában 25%, ami körülbelül 300% – os THM-t jelent. Cím hitelezők gyakran hozzá egyéb díjak a hitel összegét, mint a feldolgozás, dokumentum, és hitel kezdeményezési díjak. Lehet, hogy kiegészítőket is kell vásárolnia, például egy közúti szolgáltatási tervet. Ha további díjakat kell fizetnie és kiegészítőket kell vásárolnia, akkor a kölcsön költsége magasabb lesz.

itt van, hogy egy tipikus autó cím kölcsön működik:

• 1000 dollárt akarsz kölcsönkérni 30 napra.
• a pénzügyi díj 25%. Ez azt jelenti, hogy 250 dollárt kell fizetnie 1000 dollár kölcsönzéséhez.
• megadja a hitelezőnek a címet az autójához, a hitelező pedig 1000 dollárt ad készpénzben.
• amikor ideje visszafizetni a hitelezőt 30 napon belül, 1250 dollárt kell fizetnie, plusz a hitelező által felszámított egyéb díjakat.

a költségek a borulással növekednek. Mint a fizetésnapi kölcsönöknél, ha nem tudja visszafizetni a címhitelt, amikor esedékes, a hitelező megengedheti, hogy új kölcsönbe tekerje. De a kölcsön átgörgetése több kamatot és díjat fog hozzáadni a tartozás összegéhez.

így működik egy tipikus címhitel-átfordítás:

• a fenti példa segítségével az eredeti esedékesség napján nem fizet, hanem a 30 napos, 1000 dolláros kölcsönt további 30 napra fordítja. A rollover további 250 dollár pénzügyi díjat, valamint egyéb díjakat ad hozzá a tartozás összegéhez.
• hogy 250 dollár hozzáadódik az 1250 dollárhoz, már tartozol, tehát most 1500 dollárral tartozol, plusz minden egyéb díjat, amelyet a hitelező felszámíthat a rollover-ért.
• a rollover hozza a hitelfelvétel költsége $1,000 60 napig legalább $500.

elveszítheti az autóját. Ha nem tudja visszafizetni a tartozását, a hitelező visszaveheti a járművet, még akkor is, ha részleges kifizetéseket hajtott végre. Amikor megkapja a kölcsönt, egyes hitelezők ragaszkodnak a globális helymeghatározó rendszer (GPS) és az indító megszakító eszközök telepítéséhez, hogy megtalálják a járművet, és távolról tiltsák le a gyújtási rendszert, megkönnyítve a visszavételt.

miután a hitelező visszaveszi a járművet, eladhatják azt, szállítás nélkül hagyva. Egyes államokban a hitelezők megtarthatják az összes pénzt, amelyet a jármű eladásából kapnak, még akkor is, ha többet kapnak, mint amivel tartozol.

milyen információkat kell keresnem, ha fizetésnapot vagy Címhitelt Igényelek?

szövetségi törvény kezeli fizetésnap és cím hitelek, mint más típusú hitel: a hitelezők kell mondani, hogy a költségek a hitel írásban, mielőtt aláírja a kölcsönszerződést. Meg kell mondani a pénzügyi díjat, ami egy dollár összeg, és a THM, ami egy százalék. A THM azon alapul, hogy mennyi pénzt kölcsönöz, a havi finanszírozási díjat, a fizetendő díjakat (például feldolgozási díjakat, dokumentumdíjakat és egyéb díjakat), és mennyi ideig veszi fel a pénzt. A THM segítségével hasonlítsa össze a különböző hitelezőktől származó pénzfelvétel költségeit. Ez a legtisztább módja annak, hogy lássuk, milyen drága a hitel.

feltétlenül olvassa el figyelmesen a kölcsönszerződést, hogy lássa, vannak-e egyéb költségek vagy díjak. Ezek magukban foglalhatják a késői vagy visszaküldött csekk díjakat. Lehet, hogy Díjak is vannak a kölcsön átforgatására.

ellenőrizze az államügyészét vagy az állami szabályozót a fizetésnapról és a tulajdonjog-kölcsönzési törvényekről az Ön államában. Számos állam megvédi az embereket a magas költségű fizetésnapi hitelektől, kis hitelkamatlábakkal vagy más intézkedésekkel. Sok állam azt is megköveteli, hogy a hitelezők engedélyt kapjanak, ha az államban működnek.

lehetséges alternatívák fizetésnap és autó cím hitelek

Íme néhány kevésbé drága és kevésbé kockázatos lehetőségek fizetésnap és autó cím hitelek:

• kérje meg munkáltatóját, hogy fizessen előleget. Lehet, hogy munkáltatója hajlandó pénzt adni Önnek, amelyet már keresett, de nem fizettek ki. Például, ha hét napot dolgozott, de a következő ütemezett fizetése még öt napig nem esedékes, akkor a munkáltató fizethet Önnek a hét napért. Ez nem kölcsön. Levonásra kerül a következő fizetéséből.
• kérjen több időt a hitelezőktől, hogy visszafizessék őket. Lehet, hogy hajlandóak veled dolgozni. Ha hosszabbítást kínálnak a számláin, derítse ki, hogy felszámítják — e ezt a szolgáltatást-késedelmi díj, további pénzügyi díj vagy magasabb kamatláb révén.
• próbáljon hitelt szerezni egy hitelszövetkezettől. A hitelszövetkezetek általában alacsonyabb kamatlábakat kínálnak, mint a bankok vagy más hitelezők, és egyes szövetségi hitelszövetkezetek “fizetésnapi alternatív kölcsönöket” vagy “haverokat” kínálnak kis kölcsönökhöz. A PAL hitelek sokkal olcsóbbak, mint a fizetésnapi vagy az autócímű kölcsönök. Egyes államilag bérelt hitelszövetkezetek a PAL kölcsönökhöz hasonló kölcsönöket kínálnak.
• látogasson el egy közösségi bankba. A helyi bankok kisebb hiteleket kínálhatnak könnyebb visszafizetési feltételekkel, mint a nagy regionális és nemzeti bankok. Beszéljen egy kis bankkal a környéken, hogy megtudja, jogosult-e kölcsönre.
• használja az adó-visszatérítést. Ha úgy gondolja, lehet, hogy egy adó-visszatérítés jön, fájl, amint lehet. Az IRS szerint általában visszatérítést ad ki 21 nap vagy annál kevesebb, ha elektronikus úton nyújt be. Kérje meg az IRS-t, hogy közvetlenül utalja be a visszatérítést a bankszámlájára.
• segítség az adósság kezelésében. A hitel tanácsadó lehet, hogy segítsen kezelni a tartozás. A nonprofit csoportok minden államban hitelezési útmutatást kínálnak az embereknek, nem vagy alacsony költséggel. Érdemes lehet ellenőrizni a munkáltató, hitelszövetkezet, vagy lakásügyi hatóság nem – vagy alacsony költségű hitel tanácsadás programok, is.
• kérjen segítséget családjától és barátaitól. Nehéz lehet pénzt kölcsönözni a családtól vagy a barátoktól, de érdemes lehet elkerülni a fizetésnap vagy a cím kölcsön felvételét vagy átfordulását.
• helyi jótékonysági szervezetek és egyházak. A jótékonysági szervezetek, egyházak és más istentiszteleti központok gyakran anyagi és egyéb segítséget nyújtanak költség nélkül a közösség tagjainak, akik nehéz helyzetbe kerülnek. Ez a dolguk, és nem baj, ha segítséget kérnek.

mi van, ha a hadseregben vagyok?

ha a hadseregben vagy, a katonai hitelezési törvény védi Önt és eltartottait. A törvény korlátozza a THM számos típusú hitel, beleértve a fizetésnap hitelek, autó tulajdon hitelek, Személyi kölcsönök, és hitelkártyák, 36%. A törvény azt is mondja a hitelezőknek, hogy tájékoztassák Önt a jogairól és a hitel költségeiről.

a hadsereg pénzügyi segítséget is nyújt, és segít a pénz kezelésében. Ha pénzügyi problémákkal szembesül, beszéljen egy személyes pénzügyi menedzserrel (PFM) a lehetőségeiről. Több időre van szüksége a számlák kifizetéséhez vagy a fizetés esetleges előlegéhez? Szeretne beszélni egy hitelesített hiteltanácsadóval a pénz kezeléséről? Szeretnél egy kis segítséget egy katonai segítőegylettől? Hívja a DoD katonai OneSource segélyvonalát az 1-800-342-9647 telefonszámon, hogy megvitassák az alternatívákat. Látogatás MilitaryConsumer.gov többet tanulni.

csalás vagy megtévesztés jelentése

ha úgy gondolja, hogy a fizetésnap vagy az autó címe hitelező tisztességtelen volt, forduljon az állami főügyészhez vagy az állami fogyasztóvédelmi hivatalhoz. Mondja el a Szövetségi Kereskedelmi Bizottságnak is, nál nél ReportFraud.ftc.gov. az FTC nem oldja meg az egyéni panaszokat, de jelentése segít a bűnüldözésnek a jogsértések mintáinak felderítésében, és nyomozáshoz vezethet.