Viene costituita una società finanziaria con lo scopo fondamentale di fornire prestiti a clienti individuali e commerciali. Allo stesso modo, una piccola società finanziaria soddisfare le esigenze finanziarie di individui e imprese, su un livello più piccolo. Fondamentalmente, servono quei poveri che non possono accedere ai servizi bancari e finanziari tradizionali. Quindi, puoi dedurre che una piccola società finanziaria funge da banca per i poveri. Se le vostre priorità sono chiare, il processo di come avviare la vostra piccola società finanziaria in India non può essere un compito arduo.

I tuoi clienti possono includere piccole e marginali imprese/agricoltori/entità appartenenti ai settori non organizzati. In generale, non vengono serviti da altre banche più grandi. Le ragioni per prendere il prestito possono essere diverse per ciascuno dei vostri clienti.

Maggiori informazioni sulle piccole società finanziarie

Ad oggi, l’India è uno dei maggiori mercati emergenti per le piccole società finanziarie o le istituzioni di micro-finanza (IFM). Con una parte enorme della nostra popolazione basata in villaggi e aree rurali, dove l’assistenza bancaria tradizionale è fuori portata. Le persone nel gruppo a basso reddito prendono il canale informale di assistenza finanziaria come usurai e pegni. In generale, questo significa pagare i tassi di alto interesse ed essere per sempre sotto debito. Tali debitori non sono in grado di beneficiare dello sviluppo economico del paese.

In tali settori, le Piccole banche finanziarie si dimostrano utili. Dopo aver ottenuto una licenza dalla Reserve Bank of India, possono fornire tre servizi di base, ovvero risparmio, credito e assicurazione. Principalmente, l’importo dei prestiti è inferiore a Rs. 50,000. Tali entità forniscono prestiti senza richiedere alcuna garanzia o denaro marginale. Inoltre, i mutuatari ottenere strutture di rimborso molto più facile. E queste piccole entità di finanziamento, anche se la carica tassi di interesse più elevati rispetto a quelli nelle aree urbane, ancora pagare molto meno rispetto ai usurai privati.

Il governo si è reso conto dell’importanza di tali entità per lo sviluppo dei settori rurali e arretrati. In riconoscimento dello stesso, RBI ha rilasciato linee guida dettagliate relative a come avviare una piccola società finanziaria, applicabile in India.

L’obiettivo delle IFM nel contesto indiano

Con le IFM, le comunità hanno un migliore accesso al capitale e ai fondi. In tal modo, le IFM assistono in tutti gli obiettivi di sviluppo attraverso vari servizi finanziari, programmi e risorse.

• Rafforzare la partecipazione delle donne alle attività di generazione di sostentamento e al processo decisionale a livello familiare e comunitario.
• Fornire accesso all’assicurazione e alla protezione sanitaria.
• Riduzione della necessità economica di mantenere i bambini al lavoro e fuori dalla scuola.
• Fornire accesso a input agricoli più rispettosi dell’ambiente.
• Educare il pubblico a una migliore gestione delle risorse. che può migliorare la sostenibilità delle attività generatrici di reddito e delle risorse naturali.
• Aumentare le modalità di sostentamento per i poveri e creare opportunità di lavoro autonomo. In questo modo l’impatto delle calamità naturali viene ridotto.
• Formazione rurale in competenze semplici in modo da utilizzare meglio le risorse disponibili.

Come avviare una piccola società finanziaria in India

Avviare qualsiasi attività richiede una conoscenza approfondita delle esigenze del cliente. Inoltre, è necessario disporre di un solido business plan in atto che delinea il percorso verso il successo. Allo stesso modo, è necessario disporre di un processo passo-passo per come avviare e rendere la vostra piccola società finanziaria, il successo in India. Per questo, il primo prerequisito è quello di rispettare le rigide normative e soddisfare i requisiti di finanziamento iniziali.

Prima di istituire la propria Banca finanziaria, è necessario decidere se impostare la propria IFM come Istituzione a scopo di lucro o come Istituzione senza scopo di lucro.

Avvio di un’attività di micro finanza senza scopo di lucro

Una IFM sotto Organizzazione senza scopo di lucro è registrata come Trust/Società/Società ai sensi degli atti pertinenti. Questi sono Indian Trust Acts 1882 / Societies Registration Act 1860 / Companies Act 2013, rispettivamente. Micro-Finanza, generalmente definito come Micro-credito, hanno bisogno di prendere Sezione 8 Registrazione delle imprese Act 2013.

Come avviare una piccola società finanziaria a scopo di lucro in India

Una IFM a scopo di lucro può essere registrata come società finanziaria non bancaria (NBFC) o come società cooperativa. Per inciso, una ONG senza scopo di lucro non regolamentata può essere trasformata in un’istituzione regolamentata e a scopo di lucro.

Questa commercializzazione dell’entità attirerebbe investitori di mercato. L’autorità di vigilanza e regolamentazione è RBI, dove sono registrati. Le loro prestazioni e altri standard devono essere mantenuti e, se possibile, migliorati, per garantire un buon investimento per gli investitori.

In effetti, le grandi IFM odierne sono nate come Entità senza scopo di lucro. Per esempio, due più grandi dell’India, Swayam Krishi Sangam (SKS) e Spandana Microfinanza, entrambi di Hyderabad, anche iniziato come Non-Profit. Più tardi si sono trasformati in società finanziarie a scopo di lucro.

Basta ricordare, gli investitori vorrebbero garantire che i loro investimenti guadagnano rendimenti più elevati.

Processo di registrazione

Per non-Profit Micro-finance Business attraverso la Sezione 8 Società

È possibile avviare Piccola Finanza ONG registrato come una società, Trust o una società, in India. Un altro nome per ONG registrato come una società è la Sezione 8 Società.

Tali società della Sezione 8 hanno una maggiore credibilità tra i dipartimenti governativi, i donatori e un altro stakeholder. Pertanto, è un percorso consigliabile per la tua piccola attività finanziaria. Di seguito sono elencati alcuni dei vantaggi e la facilità di fare affari come una sezione 8 Società:

• Il processo di registrazione, ai sensi della Sezione 8 della legge sulle società, è molto più economico e più facile,
• L’approvazione RBI non è obbligatoria.
• Il numero di adempimenti richiesti è molto inferiore rispetto ad altre IFM,
• Non esiste un tetto minimo per la raccolta di fondi,
• Può concedere prestiti non garantiti di un importo fino a Rs. 50.000, alle piccole imprese. Limite di concedere un prestito per abitazioni e residenze è Rs. 1,25,000,
• I prestiti possono essere concessi seguendo le linee guida nelle Sezioni pertinenti,
• Il tasso di interesse medio non deve essere superiore al 26%.
• La tassa di elaborazione non dovrebbe essere superiore all ‘ 1% dell’importo lordo del prestito.
• In caso di assicurazione, il Premio addebitato deve essere il costo effettivo dell’assicurazione del Gruppo/Vita/Salute e nulla di extra.
• Non è consentito accettare depositi pubblici.

Documenti richiesti:

⇒ Gli amministratori / azionisti devono presentare copie di PAN Card, Adhaar Card, Prova di indirizzo(bolletta, estratto conto bancario, contratto di affitto ecc.).

⇒ La prova di indirizzo per la sede legale della Società includerebbe la prova di proprietà (bolletta ecc.), NOC.

Step-by-Step:

Per avviare la tua società finanziaria come società Sezione 8, il numero minimo di amministratori è 2, in India.

1. Ottenere il loro DSC e DIN.
2. Scegli e ottieni il nome approvato dal ROC. Il nome deve essere unico, che riflette il vostro marchio. Un massimo di 6 nomi può essere archiviato in una sola volta.
3. Richiedere una licenza per fare il lavoro sociale in India, dal governo centrale.
4. Al ricevimento dell’approvazione della licenza, richiedere l’incorporazione. L’applicazione deve essere allegata a tutti gli allegati importanti come MOA, AOA, Dichiarazioni ecc. In cui, la vostra azienda sarà rilasciato un certificato di costituzione.
5. Ottenere PAN e TAN per la vostra sezione 8 Società.

Per le piccole società finanziarie come NBFC

Una IFM NBFC è autorizzata a fornire i Microprestiti solo a un tipo speciale di clienti/mutuatari. Altre caratteristiche essenziali sono:

• Almeno uno del direttore o la società stessa deve avere esperienza nei servizi finanziari di non meno di 10 anni.
• Piccola società finanziaria, come NBFC può utilizzare gruppi di auto-aiuto (SHG) per intermediare le transazioni finanziarie.
• IFM è un NBFC che non accetta depositi.
• La licenza per gestire un NBFC deve essere applicata dalla RBI, soggetta al capitale del fondo.
• Una IFM NBFC deve avere un capitale versato di Rs. 5 Cr.
• Deve essere membro delle società di informazione creditizia (CICs).
• Inoltre, deve essere membro di almeno un Organismo di autoregolamentazione (RBI, SEBI, IRDA, NABARD o SIDBI, per citarne alcuni).
• La Piccola società finanziaria, per la registrazione come NBFC, deve avere l’adesione CIBIL.
• Qualsiasi mutuatario non può essere prestato un importo sopra Rs. 50.000 al primo prestito. Il limite superiore per tutti i prestiti successivi è Rs. 1 lakh.
• Tuttavia, un particolare mutuatario non deve avere prestiti superiori Rs. 1 lakh, in una sola volta.
• I prestiti sarebbero forniti a mutuatari con un reddito annuo inferiore a Rs. 1 lakh (per le aree rurali)o Rs. 1,60,000 (per le aree semi-urbane).
• Gli interessi applicati sarebbero inferiori a: (a) o (b).
• Almeno il 10% del patrimonio totale della piccola società finanziaria dovrebbe essere prestiti.

Documenti richiesti:

⇒ KYC del direttore/azionista e prova del reddito

⇒ Prova di formazione/qualifica professionale del direttore, insieme alla prova dell’esperienza lavorativa nel settore dei servizi finanziari.

⇒ Net-Worth Certificato degli amministratori, azionisti e la Società.

⇒ Ultimo rapporto di credito degli amministratori e degli azionisti.

⇒ MOA & AOA della NBFC raffigurante l’attività finanziaria/investimento/prestito.

⇒ Certificato di costituzione della società.

⇒ Ottenere un certificato del banchiere di No Pegno sostenere Net Owned Funds (NOF) di Rs 5 Cr.

⇒ Rapporto del banchiere sulla Società e il suo gruppo.

⇒ Un piano d’azione dettagliato sui prodotti di prestito, codice di pratica equo, credito e politica di valutazione del rischio.

⇒ Piano di struttura dell’organizzazione.

⇒ Processo decisionale per l’approvazione o il rifiuto di una domanda di prestito.

⇒ Risoluzione del consiglio approvata a favore della formazione NBFC.

Passo dopo passo:

1. Registra l’azienda: il primo passo consiste nel registrare la tua banca di finanziamento come azienda. Si può iniziare da ottenere la vostra società finanziaria registrata come una società a responsabilità limitata o una società per azioni, India.
2. Raccolta di capitali: come avere un capitale minimo autorizzato e versato di Rs. 5 Cr è obbligatorio per una registrazione NBFC. Quindi è necessario organizzare per aumentare il NOF fino a questo importo almeno, una volta che la vostra azienda è stata registrata.
3. Certificato di Non pegno: Deposito Rs. 5 Cr come deposito fisso e ottenere il certificato di Non pegno dalla banca.
4. Registrati con RBI: Presentare una domanda online con RBI per ottenere il vostro NBFC iniziato come una piccola società finanziaria in India. Questa domanda deve essere presentata insieme agli altri documenti, come potrebbe essere richiesto. Una volta che la domanda è stata presentata con successo, la vostra azienda otterrà un numero di riferimento della domanda aziendale (numero di auto). Questo numero di auto deve essere utilizzato in tutte le ulteriori comunicazioni con la RBI.
5. Deposito presso la RBI: una volta che la domanda è stata depositata, una copia fisica della Domanda, insieme a tutti i documenti necessari, devono essere inviati all’Ufficio regionale della Reserve Bank of India.

Con i sistemi automatizzati ora disponibili, il tasso di crescita del settore del microcredito ha accelerato. L’automazione ha lavorato per migliorare l’efficienza. Il settore della microfinanza deve concentrarsi sulla comprensione dei bisogni dei poveri. Devono elaborare in modo proattivo modi migliori per fornire servizi in linea con i requisiti. Avviare una piccola società finanziaria in India comporterebbe lo sviluppo di un meccanismo efficiente ed efficace per fornire credito ai poveri.