Il tuo punteggio di credito influisce direttamente la vostra capacità di ottenere approvato per il finanziamento, tra cui carte di credito, prestiti e mutui. Punteggi di credito più elevati dimostrano ai finanziatori canadesi come è probabile che si sono a pagare i debiti in tempo. Un buon punteggio di credito vi aiuterà a qualificarsi per prestiti, carte di credito, mutui e altri prodotti finanziari. Un punteggio di credito elevato consente inoltre di accedere a condizioni più favorevoli, tra cui tassi di interesse più bassi sui prestiti e anche premi premium e vantaggi sulle carte di credito.

La vita a volte getta curveballs inaspettati, e il tuo punteggio di credito può essere inferiore a quello che si desidera. Se il tuo punteggio di credito ti impedisce di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, ci sono semplici passi che puoi prendere per migliorare il tuo punteggio di credito il più rapidamente possibile. Qui ci sono otto passi tangibili si può prendere per migliorare il tuo punteggio di credito.

Pagare le bollette in tempo

Potresti aver sentito che effettuare pagamenti puntuali è la chiave per avere un buon punteggio di credito. Ma quanto è importante effettuare i pagamenti in tempo? Se avete fatto l’errore di mancati pagamenti in passato, cosa si può fare ora per contribuire a migliorare il tuo punteggio di credito?

Con la storia di pagamento che costituiscono circa il 35% del tuo punteggio di credito, pagare le bollette in tempo è uno dei modi migliori e più semplici per migliorare il tuo punteggio di credito. Pagare le bollette in modo coerente e in tempo mostra potenziali creditori che sono finanziariamente responsabile e affidabile. Nel corso del tempo, pagare le bollette in tempo contribuirà ad aumentare il tuo punteggio di credito. Anche se alcuni istituti di credito offrono periodi di grazia, è importante assicurarsi di pagare tutte le bollette entro la data di scadenza per evitare potenzialmente essere segnalati al credit bureau. Se hai dei conti scaduti, dovresti prima pagare quelli più vecchi.

Se si dispone di una bolletta in ritardo, è necessario contattare il proprio fornitore il più presto possibile per organizzare un piano di pagamento. Se la bolletta non dispone di un’opzione di pagamento minima (ad esempio, una bolletta del riscaldamento), è necessario chiamare il provider e organizzare un piano di pagamento. Bollette non pagate possono danneggiare il tuo punteggio di credito se il provider invia le bollette non pagate a un’agenzia di raccolta.

Per tenere traccia delle vostre fatture e garantire il pagamento tempestivo, suggeriamo:

• Impostazione avvisi di pagamento fattura sul calendario digitale per avere i pagamenti delle bollette top of mind

• Automatizzare i pagamenti delle bollette da pagare tramite il tuo conto bancario o carta di credito; questo farà sì che, se il tuo account ha i fondi necessari, le bollette sono curati con ciascuno dei vostri istituti di credito senza dover pagare manualmente

Un altro modo semplice per tenere traccia delle bollette ed evitare mancati pagamenti è quello di utilizzare bill free tracking mobile app di Borrowell, disponibile su App Store e Google Play. Utilizzando questa applicazione, è possibile collegare il vostro conto in banca e lasciare Borrowell prevedere automaticamente le bollette imminenti.

Mantenere basso l’utilizzo del credito

Un altro fattore importante che può influenzare il tuo punteggio di credito è l’utilizzo del credito, che determina circa il 30% del tuo punteggio di credito. In poche parole, l’utilizzo del credito è la quantità di credito che hai utilizzato rispetto alla quantità totale di credito a vostra disposizione. Si dovrebbe sempre mirare a mantenere il vostro utilizzo del credito al di sotto del 30%. Se stai cercando di migliorare il tuo punteggio di credito per comprare una casa o ottenere un prestito, è importante sapere quanto del vostro totale di credito disponibile viene utilizzato e per mantenerlo agli importi più bassi possibili.

Ecco come puoi mantenere bassi i tassi di utilizzo del credito:

Paga più del pagamento minimo sulla tua carta di credito

Se porti un saldo sulla tua carta di credito, dovresti sempre cercare di pagare più del pagamento minimo. Pagare più dell’importo minimo diminuirà il tasso di utilizzo del credito, o la percentuale del credito disponibile a vostra disposizione che si sta effettivamente utilizzando. Un basso tasso di utilizzo del credito può aiutare a migliorare il tuo punteggio.

Come bonus, fare più del pagamento minimo ti aiuterà anche a pagare la tua carta di credito molto più velocemente, risparmiando denaro che altrimenti andrebbe verso l’interesse. Società di carte di credito spesso includono una stima della quantità di tempo che ci vorrà per pagare la vostra carta con le vostre dichiarazioni mensili.

Sotto-utilizzare la carta di credito

Creditori guardare l’importo del credito che avete a disposizione e l’importo che avete utilizzato. Mantenere l’equilibrio sulla vostra carta bassa starà bene sul vostro rapporto di credito. Ancora una volta, mantenere l’utilizzo del credito al di sotto del 30%. Ad esempio, se si dispone di una carta di credito con un limite di $1.000, allora si dovrebbe mantenere il saldo al di sotto di $300. Un suggerimento utile per raggiungere questo obiettivo è quello di effettuare più di un pagamento al mese sulla bolletta della carta di credito, se si è in grado di farlo.

Prendere un’offerta per aumentare il limite di credito

Anche se può sembrare controintuitivo, accettare un’offerta per aumentare il limite di credito può aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito. Se si mantiene la spesa lo stesso, ma aumentare il limite, allora si sarà diminuendo l’utilizzo del credito. Ad esempio, se si aumenta il limite di carta di credito da $3.000 a 4 4.000, ma mantenere il saldo della carta di credito a $1.000, quindi l’utilizzo del credito diminuirà dal 33% al 25%.

Tuttavia, è necessario fare attenzione a utilizzare il credito extra in modo responsabile. Può essere molto allettante aumentare la spesa insieme al nuovo limite, che può portare a un pendio scivoloso di interesse composto.

Sii cauto quando cerchi un credito aggiuntivo

Non tutte le richieste di credito sono uguali e hanno un impatto sul tuo punteggio in modi diversi. Ci sono due tipi principali di richieste di credito che dovreste conoscere: richieste di credito duro e richieste di credito morbido. Sai la differenza?

Una richiesta di credito duro, a volte indicato come un tiro duro o duro controllo, accade quando un potenziale creditore controlla il vostro rapporto di credito prima di approvare l’applicazione. Richieste di credito duro forniscono istituti di credito pieno accesso alla vostra intera storia di credito e avrà un impatto temporaneo il tuo punteggio di credito. Una richiesta di credito duro può temporaneamente avere un impatto negativo sul tuo punteggio e può rimanere sui vostri rapporti di credito per un massimo di 3 anni.

Una richiesta di credito morbido, a volte indicato come un tiro morbido o controllo morbido, accade quando si controlla il proprio punteggio di credito utilizzando servizi come Debutell libero di credito score check. È importante notare che i controlli di credito soft non influenzano il tuo punteggio complessivo di credito

Diversificare il tuo mix di credito

Il tuo punteggio di credito è influenzato da molti fattori, tra cui la cronologia dei pagamenti e l’utilizzo del credito. Il tuo mix di credito è anche un fattore importante che influisce sul tuo punteggio complessivo.

Un “credit mix” si riferisce ai tipi di conti di credito che hai aperto. Questo include le carte di credito, ma include anche prestiti e mutui. Se pensavate di poter costruire solo il tuo punteggio di credito aprendo un mazzo di carte di credito, ripensateci! Ci sono modi per costruire credito senza una carta di credito, tra cui prendere e rimborsare un prestito personale o un prestito auto. Questo può aiutare ad aumentare e diversificare il vostro mix di credito.

Istituti di credito e creditori piace vedere che si dispone di un mix di credito diversificato. Vogliono vedere che sei stato in grado di gestire diversi tipi di conti di credito in modo responsabile nel tempo. In generale, ci sono quattro diversi tipi di conti di credito si possono trovare sul vostro rapporto di credito Equifax.

• Credito revolving: Prestiti revolving hanno limiti ad essi associati, il che significa che è possibile accedere al credito in qualsiasi momento, ma questi saldi devono essere pagati un saldo minimo ogni mese. Una carta di credito o linea di credito sono esempi di credito revolving.

• Rata di credito: Questo si riferisce a un prestito che si sono tenuti a pagare indietro attraverso pagamenti regolari per un determinato periodo di tempo. I pagamenti in ritardo matureranno sanzioni, ma i pagamenti mensili in genere rimangono gli stessi. Prestiti auto sono un esempio di un prestito rateale.

• Aprire lo stato di credito: Aprire gli account di stato sul vostro rapporto di credito includerà qualcosa come conti di telefonia mobile o una bolletta.

• Mutuo ipotecario: Se hai preso un mutuo per l’acquisto di una casa, l’importo del mutuo può anche mostrare sul vostro rapporto di credito.

Se non si dispone di account in più tipi di credito, non ti preoccupare. Non è necessariamente consigliabile aprire diversi nuovi account solo per creare un mix di credito diverso a meno che non si prevede di utilizzarli. La tua diversità di credito costituisce circa il 10% del tuo punteggio complessivo; pertanto, ti consigliamo di concentrarti prima sui fattori più impattanti, come garantire una cronologia dei pagamenti coerente e il tasso di utilizzo del credito, per aumentare il tuo punteggio di credito.

Disputa errori sul vostro rapporto di credito

Si consiglia di controllare regolarmente il vostro rapporto di credito. Ad esempio, è possibile esaminare il report in dettaglio per verificare che gli account elencati siano accurati o che le richieste di credito condotte sul report siano state eseguite con il consenso dell’utente. È possibile ottenere il vostro rapporto di credito gratuito Equifax con la firma per Borrowell.

Ma cosa succede se si individua un errore sul vostro rapporto di credito? In questi casi, sarà importante agire il prima possibile e contestare le inesattezze sul rapporto per evitare ulteriori problemi.

Mentre Borrowell non può cambiare o rimuovere qualsiasi elemento sul vostro rapporto di credito, deposito di una controversia è gratuita, se si file da soli o utilizzare un’agenzia. In entrambi i casi, il risultato dovrebbe essere lo stesso finché si fornisce la documentazione richiesta.

Per informazioni che si sospetta non siano corrette, si consiglia di contattare prima l’istituto finanziario o l’agenzia di riscossione che segnala queste informazioni. Se essi verificare che stanno segnalando correttamente per l’ufficio di credito, il passo successivo è quello di presentare una controversia con l’ufficio di credito. Equifax esaminerà i dettagli forniti dall’utente e potrà contattare la fonte delle informazioni per verificarne l’accuratezza. Se trovano le informazioni riportate era errato o incompleto, il creditore sarà quindi inviare Equifax le informazioni aggiornate e il file verrà modificato di conseguenza.

Puoi aspettarti che la controversia richieda almeno un mese, tuttavia, ci sono molti fattori che possono influire sul tempo necessario per raggiungere una risoluzione.

Mantieni la tua carta di credito più vecchia

Se hai un account di carta di credito che non hai usato per anni, potresti pensare di chiuderlo. Tuttavia, un’opzione migliore potrebbe essere quella di mantenere l’account aperto, usandolo occasionalmente in modo che il creditore non lo chiuda per mancanza di utilizzo. Questo perché un fattore chiave che può influenzare il tuo punteggio di credito è l’età del conto più vecchio sul tuo rapporto; in questo caso, il più vecchio, meglio è! Mantenendo l’account aperto, si sta costruendo la vostra storia di credito e il credito totale disponibile (che svolge un ruolo nell’utilizzo del credito), mostrando istituti di credito la capacità di pagare costantemente i debiti senza scadenze mancanti.

Ricorda che la tua carta di credito più vecchia potrebbe essere annullata dal tuo fornitore di carte di credito dopo un certo periodo di tempo. Una carta inattiva che è stato improvvisamente annullato potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito. Per mantenere aperta la tua carta di credito più vecchia, usala per effettuare un piccolo acquisto occasionale o impostala per pagare automaticamente una delle tue spese ricorrenti, come il tuo account del servizio di streaming.

Considera una carta di credito protetta

La maggior parte delle persone ha familiarità con le carte di credito, ma ciò che potrebbe non avere familiarità con è la differenza tra carte non garantite e protette. Se si hanno difficoltà a ottenere approvato o sono appena agli inizi, una carta di credito garantita potrebbe essere una grande scelta, soprattutto se non avete credito o sono in procinto di ricostruire il vostro credito.

Carte di credito garantite sono disponibili con la maggior parte delle principali società di carte di credito e richiedono che si effettua un unico deposito in anticipo, che poi diventa il limite di credito. Ad esempio, se si mette giù $300, il limite di credito è $300. L’idea è quella di dimostrare che è possibile utilizzare la carta in modo responsabile e pagare il saldo regolarmente. Dopo un periodo di tempo, spesso un anno, molti istituti di credito vi permetterà di aggiornare o riapplicare per una carta non protetta.

Alcuni istituti di credito canadesi offrono carte protette per aiutarvi a costruire la vostra storia di pagamento, che è il più grande fattore che influenza il tuo punteggio di credito. Utilizzando una carta protetta per effettuare acquisti e costruire la vostra storia di pagamento, si potrebbe iniziare a vedere il tuo punteggio di credito migliorare nel tempo.

Quanto tempo ci vuole per migliorare il mio credito?

In generale, i consumatori con punteggi di credito più bassi possono vedere i loro punteggi migliorare in appena 30 giorni. Gli individui con punteggi di credito più bassi sono in una posizione migliore per migliorare rapidamente i loro punteggi rispetto a coloro che già hanno costruito una forte storia di credito. Il modo più rapido per migliorare il tuo punteggio di credito è pagando le bollette in tempo e utilizzando meno del limite di credito disponibile. Queste azioni, se eseguite in modo coerente, possono migliorare il tuo punteggio di ben 100 punti.

Il vostro comportamento di pagamento è segnalato alle agenzie di credito ogni 30 giorni e viene aggiunto al vostro rapporto di credito. Ogni volta che il vostro rapporto di credito aggiornamenti mensili, il tuo punteggio di credito ha la possibilità di migliorare. Prendendo misure coerenti verso effettuare pagamenti puntuali e rimanendo all’interno del vostro budget di credito, si sarà in grado di, lentamente ma inesorabilmente, migliorare il tuo punteggio di credito.

Se si dispone di informazioni negative sul vostro rapporto di credito, o se si sta cercando di contestare il vostro rapporto di credito, può richiedere da tre a sei mesi per risolvere il tuo cattivo punteggio di credito.

Se si dispone di un punteggio di credito basso, ci sono programmi finanziari per aiutarvi a costruire la vostra storia di credito. Questi programmi consentono di creare un account protetto, effettuare pagamenti verso l’account, e hanno quei pagamenti segnalati alle agenzie di credito del Canada e aggiunto al vostro rapporto di credito. Questo tipo di programma può aiutarti se il tuo punteggio di credito è basso, se non hai usato prodotti di credito per costruire il tuo punteggio, o se sei nuovo in Canada e non hai affatto un punteggio di credito.

Che cosa è un buon punteggio di credito in Canada?

Punteggi di credito sopra 713 sono considerati buoni in Canada. Il tuo punteggio di credito è un numero che in genere varia tra 300-900, a seconda del modello di punteggio. Come abbiamo determinato nel nostro studio unico esaminando il punteggio medio di credito in base alle città in tutto il paese, 667 è il punteggio medio di credito di un membro Borrowell. A seconda di dove si vive, il punteggio medio di credito della tua città può inclinare inferiore o superiore a questa media.

Secondo Equifax, i creditori generalmente vedono quelli con punteggi di credito di 660 e superiori come mutuatari a basso rischio. A Borrowell, usiamo il punteggio di rischio Equifax 2.0 (ERS). Se non sei già un membro, è possibile iscriversi con Borrowell per monitorare i tuoi progressi e controllare il tuo punteggio di credito in qualsiasi momento – gratis – così come ottenere suggerimenti personalizzati dal nostro allenatore di credito, Molly. Ci vogliono solo un paio di minuti per iscriversi e il controllo non avrà un impatto il tuo punteggio.

Usando lo studio di Borrowell, puoi confrontare il tuo punteggio di credito con il punteggio medio della tua città (o una città vicino a te). Un buon punteggio di credito può rendere raggiungere i vostri obiettivi finanziari molto più facile. Monitorare il tuo punteggio di credito può aiutare a migliorare il tuo punteggio nel tempo! Controllare il tuo punteggio di credito canadese con Borrowell è il primo passo per migliorare il vostro benessere finanziario.

La linea di fondo

Mentre può sembrare travolgente, a volte, ci sono molti passi che si possono adottare per migliorare il tuo punteggio di credito – non importa dove siete sul vostro viaggio finanziario. Prendendo gli otto passi di cui sopra, è possibile apportare miglioramenti tangibili al tuo punteggio di credito.