破産は大きな財政的なステップですが、それはほとんどの場合、あなたの家を保つことができるものです。

しかし、破産申請時にあなたの家を保護する方法はありますが、それは自動的にあなたがそれを維持することを意味するものではありません。

破産申請には、あなたが借りているもの、あなたが持っているもの、そしてあなたが支払う余裕があるものとの間の複雑なバランスが必要です。 あなたの家を失うことなく提出すると、三つのことになります:

• あなたは破産のどのような種類を提出していますか？
• あなたは住宅ローンの支払いに最新ですか？
• あなたの家にはいくらの株式がありますか？

良いニュースは、破産は差し押さえをオフに保持し、あなたの家を保護することができるということです。 第13章破産は、あなたが支払いに遅れている場合でも、あなたの家を保つことを可能にするように設計されています。 あなたは第7章のために提出した後、あなたの家を維持する場合は、他の債務が排出されているという事実は、それが簡単にあなたの住宅ローンを支

破産は、彼らが支払うことができるよりも多くの借金を持っている人々のための二度目のチャンスであることを詳細にドリルダウンするように心に留めておいてください。 破産法は、路上で誰かを置くことには逆さまがないことを理解して作成され、破産裁判所はそれが起こらないことを確認するために動作します。

「基本的な考え方は、少なくとも最小限の生活水準を維持することである」とシカゴの因子法則グループのAriane Holtschlag氏は述べた。 “破産を申請し、借金取りが嫌がらせをするのを止めるとき、人々はいくつかの救済を感じるでしょうが、最終的な決定が下され、人々が家を失うことはない

一方、借金を返済することは義務であり、それに付随する”自由な家”オプションはありません。 破産の行為は第一次抵当を許さない。

結論は、あなたがあなたの家に滞在したい場合、あなたはまだあなたの住宅ローンを支払わなければならないということです。

破産を申請するさまざまな方法

破産は、圧倒的な債務を持つ人が資産を考慮してできるだけ多くを支払うための最良のルートを裁判所が決定 解決策は、債務を排出するだけでなく、人の資産のすべてではないが、資産を清算する第7章であってもよいです。 第13章破産は、人が自分の資産を維持することができますが、厳格な返済計画にそれらを置きます。

あなたが提出するタイプに関係なく、裁判所は差し押さえアクションに”自動滞在”を置きます。 これは、あなたの家が抵当流れされていた場合、裁判所が支払うあなたの能力をソートするように、その手順が停止することを意味します。 しかし、それはあなたが自動的にあなたの家を保つことを意味するものではありません。

どちらのタイプの破産でも、ホームステッド免除、あなたが構築した株式の一部を保護する方法があります。 それはあなたの家を維持することをより可能にするために設計された破産のもう一つの要素です。 破産の各タイプは全く異なるプロセスですが、それぞれで、免除の背後にある考え方は、人がによって取得するためにいくつかの重要な資産を保護 あなたの車やその他の必要な項目を維持するための免除もあります。 金額は州によって異なりますが、免除できるものの種類は、取得する必要があるものに制限されています。 高級品はリストにありません。

連邦政府は、42州と同様に、破産を申請する人が家の一定額の株式を保護することを可能にするホームステッド免除を持っています。 3年ごとに変更される連邦免除は、2022年4月まで$25,150です。 州の免除は、より高いか低いかもしれません。 19州とコロンビア特別区では、破産を申請する人は、州の免除または連邦のいずれかを選択することができます。 他の州は、人が州の免除を使用する必要があります。

あなたは、州の免除を請求するために、一般的に40ヶ月間、その家に住んでいる必要があります。 詳細が何であるかを確認するには、状態のルールを確認してください。

あなたの株式が破産にあなたにどのように影響するか

あなたの家の市場価値は、あなたがそれに借りているものを差し引いたものです。 あなたの家の市場価値が$250,000であることを言おう。 あなたはそれに銀行に$195,000借りています。 それはあなたが株式で$55,000を持っていることを意味します。 あなたが借りているものを支払った後、あなたは明日あなたの家を販売した場合、他の言葉では、あなたはclear55,000をクリアしたいです。 あなたの家の負債だけでなく、住宅ローンが含まれていますが、任意のホームエクイティローンやクレジットラインあなたが持っているだけでなく、先取特権。

ホームステッド免除は、ポイントまで、株式を保護します。 $5,000—あなたの状態はexemption50,000免除を持っていた場合、上記の例では、破産裁判所は、唯一の株式として、その後に来たものを検討するだろう。 これは説明目的のための単純化であり、銀行と受託者の手数料も差し引かれるため、実際には少なくなります。 あなたは連邦免除を使用していた場合、免除は、手数料を引いた資本でequity29,850になります。 あなただけの状態の免除を使用することができます状態に住んでいて、状態の免除が低い場合は、court10,000と言う、裁判所は、手数料を引いた資本でequity45,000を考

第7章破産では、裁判所は、免除後、あなたの借金を完済するために、あなたが持っていた株式を検討します。 免除後のあなたの株式はほとんど、あるいは何もない場合は、それを販売することは多くのお金を生成しないので、あなたはおそらく、あなたの家を あなたはそれが価値があるよりもあなたの家に多くを借りている場合は、免除を必要としません。 あなたが株式の多くを持っている場合は、その一方で、破産裁判所は、あなたが債権者を完済するためにあなたの家を販売しなければならない決定

第13章の破産では、あなたの家の公平はまた要因であり、あなたがあなたの無担保債権者を支払うために利用できる持っている量に計算した。 それは少し混乱ですが、基本的に、裁判所はあなたの資産を追加し、クレジットカード会社のように、無担保債務を支払うために行くどのくらい決定し ホームステッドの免除は、あなたが持っている株式の量を下げる–免除が減算された後、裁判所は唯一の株式を検討します。 あなたは免除後の株式でequity29,650を持っているのであれば、それはあなたの無担保債務を完済するためにあなたの債権者の間で分割されるものに追加

すぐにわかるように、第13章はあなたの家を保つのを助けるように設計されていますが、それを行うのは難しいです。 裁判所は、あなたがインとアウトをナビゲートするために破産の専門家である弁護士や金融カウンセラーを雇う第13章破産を提出する人々をお勧めし

第7章破産であなたの家を保つ

第7章破産では、裁判所はあなたの無担保債務のほとんどを清算します–それは家や車のような資産に接続されてい その負債が道からあれば、それはあなたの抵当支払をすることをもっと簡単にするべきである。

破産後に住宅ローンを支払うことができない場合、結果は破産前にそれを払っていないと同じになります–あなたは最終的にあなたの家を失うことに

あなたが破産のためにファイルしようとしている知っているし、あなたの家を維持したい場合は、あなたの住宅ローンの貸し手は、あなたの支払いに追いつくことができるようになる方法であなたの住宅ローンの契約を変更する上であなたと動作するかどうかを確認することができます。 破産のためにファイルする前にこれをしなさい。 あなたがファイルしたら、裁判所はあなたの資産を引き継ぎ、それはあなたの手の外にあります。

ここでは、あなたが第7章の破産を申請した場合、あなたの家が保護される可能性が高くなるもののいくつかがあります:

• あなたは住宅ローンの支払いを最新の状態にしています
• あなたの株式のすべて、またはほとんどは免除で保護されています
• あなたはそれが価値があるよりも家に多くを借りています
• あなたは時間通りにあなたの住宅ローンの支払いを行うことができます裁判所に実証します
• あなたはローンの変更に破産を申請する前に、あなたの貸し手と交渉します。

第13章破産であなたの家を保つ

第13章破産の申請についての良いニュースは、あなたがあなたの家を保つことを可能にするように設計されてい 第13章では、あなた、銀行とあなたの債権者は、すべての三から五年かかる返済計画を決定しますが、あなたの資産は売却されていません。 計画が完了すると、あなたの無担保債務が排出されます。 トリックは、もちろん、最後にそれを作っています。

裁判所とあなたの債権者と一緒に働いている計画には、あなたがそれを買う余裕があれば、あなたの住宅ローンを追いつき、支払う方法が含まれます。

第13章返済計画の下で、あなたの住宅ローンに遅れている場合、計画はあなたが三から五年間にわたって過去の支払期日の支払いをどのように支払うかをうまくいくでしょうが、あなたはまた、現在の毎月の支払いを行う必要があります。

あなたが破産を申請するとき、あなたの住宅ローンはどうなりますか？

住宅ローンは担保付きの債務です–つまり、あなたが支払う場合、あなたはあなたの家であるそれにセキュリティを維持することを意味します。 あなたが支払わなければ、あなたはそれを失う。 破産は、もちろん、それを複雑にします。

第7章では、住宅ローンを支払うことができないと判断された場合、銀行は抵当流れになります。 家はもはやあなたのものではなく、あなたは外に移動する必要があります。 あなたはほとんどの場合、これ以上の支払いをしません。

第13章では、毎月の住宅ローンの支払いを行い続け、また、住宅ローンを生きて維持し、期限の支払いを過ぎて行います。 しかし、それは簡単ではありません-より多くの第13章のケースは、排出されたよりも、完了せずに終了したことを意味し、2020年に却下されました。 ケースが却下されたとき、それは人が提出したことがないかのようです。 解雇されたケースの大部分は、住宅所有者が支払いをしなかったか、できなかったためでした。 理由が何であれ、債務はまだあなたが提出する前にあった場所に戻ってすぐにあなたを置く、負っています。

支払計画に固執することができるかどうかにかかわらず、あなたはまだあなたの住宅ローンを支払う責任がありますか、あなたの家を失うことにな

住宅ローンの支払いが遅れている場合

第7章では、住宅ローンの支払いが遅れていて追いつくことができない場合は、家を放棄することができます。 あなたが支払いに追いつくしたい場合は、前に述べたように、それは破産を申請する前に行われるべきであるので、それを行うには、第7章の下に規定

第13章の最大の利点の一つは、それが簡単に支払いに追いつくなど、あなたの家を維持することができますということです。 支払い計画は、計画の寿命、三から五年にわたって逃した支払いを広めることができる銀行と住宅ローンの変更を可能にし、また、現在の支払いが行われ

いずれの場合も、銀行があなたの家に差し押さえしようとしていて、あなたがそれを止めることができないことを知っていて、破産を申請する予定 銀行が差し押さえの後にあなたの家を販売していますが、あなたがそれにそれらを借りているものをバックしない場合は、あなたが銀行に違いを負 抵当流れが破産の結果として起これば、不足の判断がない。

複数の住宅ローンを持っている場合

第13章の下で、同じ家に複数の住宅ローンを持っている借り手は、無担保債務として分類される一次債務を除くすべてを得ることができます。 それは彼らが支払うあなたの能力によってカバーされているカテゴリに入ることを意味し、おそらく完全に返済する必要はありません。 あなたはそれが価値があるよりも家に多くを借りている場合、これは唯一の遊びに来ます。

あなたの家が免除されているかどうかを知る方法

あなたの家が免除されているかどうかを把握することは簡単な数学の問題です–あなたが市場価値を超えて借りている場合、それは免除されています。 それは数学の一部であるため、あなたの状態の免除ルールが何であるかを確認してください。 あまり単純に、あなたが記入書類は、あなたが借りているもの、免除とあなたの株式を一覧表示する必要があります。 スケジュールCで免除されていると思われる項目を提出します。 これにはあなたの家だけでなく、あなたの車や家具、あなたの仕事をするために必要なものなどの手当も得られます。 それは常にこの複雑な手順をご案内します破産の専門家からの助けを得ることをお勧めします。

あなたの家に住宅ローンを保持している貸し手は、あなたが支払うことができなかったために抵当流れの場合、彼らは家を販売しています。 彼らはあなたが借りているものをカバーするためにそれのための十分なお金を得ていない場合は、バランスが”欠乏判断”と呼ばれています。「

通常、あなたはそのお金のために銀行に責任があるでしょう。 しかし、あなたが第7章破産の下で家を降伏させた場合、あなたは欠陥の判断を支払う必要はありません。 あなたが過去の欠乏症の判断をしているならば、あなたは第7章の下でそれらを支払う必要はありません。 第13章では、あなたがあなたの家を保つので、あなたはその支払いを担当するでしょう。

破産申請時の家を保つことの欠点

破産申請を検討している借金が深くても、必死に家を保ちたいと思うかもしれません。 それは理解できる–それは感情的な愛着を持っているだけでなく、あなたが今の支払いに遅れている場合でも、いつか資産になる可能性があります。

そうは言っても、破産手続きを通じてあなたの家にぶら下がっていることにはいくつかの財政的な欠点があります。

あなたが第13章の破産を申請した場合、あなたは毎月の住宅ローンの支払いを続けるだけでなく、あなたが遅れていたものを支払う必要があります。 これは、あなた、裁判所とあなたの貸し手が同意する支払い計画が実行可能であると思われる場合でも、困難な場合があります。

第13章倒産のほぼ三分の二は失敗します。 これは、変更が許可されているにもかかわらず、三から五年にわたって支払い計画に保つのは難しいです。 それらは裁判所に戻って、あなたがそれを必要とする理由を説明することを含みます。 それをすべてを通して、あなたはあなたの住宅ローンの支払いだけでなく、計画に合意した他のすべての支払いに現在維持する必要があります。

あなたが第7章を提出し、あなたの家を保つ場合は、毎月の支払いを行う必要があります。 変更のための唯一の希望は、銀行自体です。

破産は、明らかに、複雑であり、あなたがあなたの家を保つことを心配しているなら、それはさらにそうです。 あなたが求めている場合は、”私は破産を申請する必要がありますか？”あなたの最初の動きは、信用のカウンセラーに話をする必要があります。

非営利機関を通じた信用の勧めることはあなたが破産を避けることができる従ってできることができる支払の債務管理の計画を開発するのを助けることができる。 クレジットカウンセラーは、クレジットカードのように、あなたの無担保債務の支払いと金利を下げるために債権者と協力することができる場合、それは破産申請を回避することができます。

破産を申請することを決定した場合でも、法律は最初に信用カウンセラーに相談する必要があります。 連邦破産裁判所は、非営利の信用カウンセラーのリストを維持し、あなたが提出する前にいずれかに連絡することを検討す