破産のためにファイルする決定は、多くの場合、困難なものである—と複雑な法的プロセスは、あなたの信用に挑戦するが、損傷することはできません。 しかし、あなたの信用報告書に破産の影響は永遠ではないし、種類に応じて、七または10年間続きます。 さらに、破産の影響は時間の経過とともに減少し、その間にあなたのスコアを改善する方法がいくつかあります。

フォーブスアドバイザーは助けるためにここにあります。 私たちはあなたの財政の制御を取り戻すと破産後に正しい軌道に乗るために、以下の手順を概説しました。

あなたの信用報告書を確認してください

あなたが破産後にあなたの信用を修復しようとしている場合は、あなたの信用報告書に慣れることによ すべての消費者は、を通じて自分の信用報告書の無料コピーにアクセスすることができますAnnualCreditReport.com無料レポートは通常、年に一度しか利用できませんが、Covid—19のパンデミックをきっかけに、消費者は2022年4月20日まで無料の週報にアクセスできます。

あなたのクレジットスコアを構成するものを理解することは、それが簡単にターゲットを絞った改善を行い、あなたのスコアがあるか、増加していない理由への洞察を提供することができます。 また、誤ったアカウント情報や不正確な公的記録など、スコアを下げているエラーを見つけることもできます。

あなたの信用報告書を見直すことはまたあなたの破産があなたのレポートからできるだけ早く取除かれることを確認するのを助けることができる—第13章の破産のための7年後および第7章のための10年後。

あなたのクレジットスコアを監視

破産は、おそらく100-200ポイント以上のあなたのスコアの最初の低下を引き起こしますが、これは変化し、効果は時 月から月にあなたのクレジットスコアをチェックすると、破産後にあなたのスコアを向上させる上で重要なステップです。 これを行うには、無料のオンラインサービスでアカウントを作成します; いくつかのクレジットカード会社はまた、顧客に無料のスコアの更新を提供しています。

破産手続き中にアカウントが削除されたら、これらの変更が正確に報告されたことを確認するためにあなたのスコアを確認してください。

さらに減少を避けるために、個人情報の盗難やその他の問題を知らせる可能性のある赤い旗のためにあなたのクレジットスコアを監視します。 これには、あなたの名前で行われた詐欺的な融資申請、不正確なアカウントのステータス、またはあなたが関与していなかった民事訴訟または判断が含 スコアの増加はゆっくりと来るかもしれないが、定期的にあなたのクレジットスコアをチェックすることはまた、あなたの信用習慣を改善するた

責任ある信用習慣を実践

あなたの破産は過去にフェードとしてあなたのクレジットスコアが改善されますが、健全な金融習慣は本当に破産後 開始するには、次の推奨事項を検討してください:

• 一貫した、オン-タイム支払を作りなさい。 支払い履歴は、あなたのFICOのスコア計算の35％を占めているので、破産後の信用を再構築するときには、オンタイムの支払いを行うことが不可欠です。 これらはまた、Experianブーストのようなサービスを介してあなたのスコアを向上させることができますので、一貫性のある、オンタイムの支払いを行うことに加えて、ユーティリティーのような他の法案の上に滞在します。
• クレジットカードの使用を減らします。 あなたが破産に到着した方法に応じて、最大のリスクの一つは、前に金融トラブルにあなたを導いたのと同じ習慣に陥ることができます。 あなたのクレジットカードの使用を減らす—またはそれらを完全に避ける—過ごすし、この出来事の可能性を減らす誘惑を和らげることができます。
• あなたの信用残高を低く保ちます。 あなたが借りている残高は、あなたのFICOスコア計算の30％を占めています。 このため、低あなたの信用残高を維持することは、破産後の信用を再構築するために不可欠です。 これを行うには、カードの使用量を削減し、毎月の残高を完済することを目指してみてください。
• 緊急貯蓄基金を構築します。 可能であれば、あなたが車の修理や医療費のような予期しない費用のために覆われているので、緊急貯蓄隠し場所を構築するためにお金を稼ぐこと これはあなたが遅く、あるいはあなたの信用を再構築するための努力を逆にすることができ、将来の債務を負うことを避けることができます。
• 辛抱しなさい。. それは破産後にあなたの信用を再構築するのにかかる時間の量は、借り手によって異なりますが、それは改善するためにあなたのスコアのために二 このため、責任ある信用習慣を構築し、それらに固執することが重要です—あなたのスコアが増加した後でさえも。

クレジットカードを確保する

クレジットカードへの依存を減らすことは、破産後の信用再建に向けた重要なステップになる可能性があります。 しかし、セキュリティで保護されたクレジットカードの戦略的な使用はまた、貸し手の目にあなたの信頼性を修復するために開始することができま

保証されたクレジットカードを取り出すには、返金可能な保証金を作り、それに対して借りる必要があります。 これらのカードは、高い金利が付属している傾向がありますが、彼らはすべての三つの信用調査会社に報告した場合、彼らはあなたがより良い競争力の

いくつかのセキュリティで保護されたカードでも、一貫したオンタイムの支払いの後に無担保カードに”卒業”することができます。 これは、クレジットが改善されたときに新しい無担保カードを申請する必要がないため、

ただし、保護されたカードを申請することは受け入れを保証するものではないので、申請する前にプロバイダの要件を調査する時間がかかることに注意してください。 可能であれば、あなたはさらにあなたのスコアを損傷することができ、ハード信用チェックに同意する前に修飾する可能性が高いかどうかを確認す

信用ビルダーローンを検討してください

信用ビルダーローンは、伝統的なローンのために修飾することなく、あなたの信用を構築するための別の方法です。 信用ビルダーローンでは、貸し手は、借り手の名前で預金のセキュリティで保護された普通預金口座または証明書に一定の金額を保持しています。 借り手は、ローンが返済されるまで、利息を含む毎月の支払いを行います。

あなたの銀行によっては、あなたの普通預金口座に既にお金を借りる担保ローンのオプションがあるかもしれません。 従来の貸付け金と同じように、金融機関はあなたのスコアをそのうちに改善できる主要な信用調査会社に信用建築者の貸付け金の支払の活動を報告

共同署名者を活用する

破産申請後にローンや賃貸契約の資格を得るのに苦労している場合は、共同署名者が資格を得るのを助けることができます。 共同署名者は、主な借り手がそうしなかった場合、ローンを返済することに同意する人です。 共同署名者は、ローン資金や資金調達された財産への権利を持っていませんが、あなたがオンタイムの支払いを行うために失敗した場合、彼らはローン残 あなたが支払いやデフォルトを欠場した場合同様に、彼らのクレジットスコアも破損します。

これらの理由から、共同署名者としての役割を求める人を慎重に検討し、署名者がそうすることを拒否するかどうかを理解する必要があります。 共同署名者を見つけるには、財政的に安定している友人や家族に尋ねてから、簡単に提供してください-誰かが共同署名者として奉仕できるからといって、彼女がそうしても構わないと思っているわけではありません。

承認されたユーザーになるように頼む

誰かにローンに共同署名させることは背の高い注文かもしれませんが、他の誰かのクレジットカードに承認されたユー 承認されたユーザーであることは、あなた自身ではなく、別の借り手のアカウントに添付されているあなたの名前でカードを持つことを含みます。 あなたは自分のメリットでアカウントの資格を得ることなく、購入のためにカードを使用することができます—しかし、あなたはアカウントを変更す

クレジットカードの支払いは、あなたの信用報告書に表示されますので、これらの支払いが時間通りに行われ、信用利用率が低いままであれば、あなたのス ちょうどあなたのスコアを増加させる最大のチャンスを持っているので、クレジットカード会社が三つの主要な信用調査会社に承認されたユーザーの支払いを報告していることを確認してください。 これは、クレジットスコアを増加させる他の方法としてインパクトではありませんが、それはまだ大きな戦略の一部として役立つことができます。

破産後に信用を再建するのにかかる時間

おそらく、破産申請の最もイライラする部分は、事実の後に信用を再建するのにかかる時間です。 破産があなたの信用報告書にとどまる時間の量は破産のタイプによって変わる。 それを超えて、信用修復プロセスは、借り手が積極的に彼のスコアを向上させるために意図的な措置を取るかどうかに大きく依存します。

第7章破産後、あなたの信用を再構築するためにどのくらいの時間がかかりますか？

第7章破産は借り手の信用報告書に10年間とどまります。 これは、10年後に、破産のすべてのレコードは、あなたの信用報告書から削除する必要があることを意味します。 それは言った、時間が経つにつれて破産がクレジットスコアに与える影響は減少します—あなたが持っている利用可能なクレジットの量に関連して借りているどのくらいである消費者の債務所得（DTI）比の即時減少に部分的に起因します。 このため、あなたは退院後わずか1〜2年で改善を見始めるかもしれません。

第13章破産後、あなたの信用を再構築するためにどのくらいの時間がかかりますか？

第7章破産とは異なり、第13章破産はわずか7年間消費者の信用報告書にとどまります。 一般的には、しかし、それはあなたの第13章破産が排出された後、あなたのクレジットスコアの改善を開始するためにどこでも12から18ヶ月かか 多くの借り手は、18ヶ月後に再構築された債務の借り換えをすることができます。