når du sliter med forfalt gjeld, kan du lure på om gjeldsordning er den riktige måten å ta vare på den. Det kan være et brukbart alternativ, avhengig av hvilken tilnærming du tar: stole på et tredjeparts gjeldsoppgjørsselskap eller avgjøre gjelden på egen hånd.

Eksperter advarer om at bruk av et gjeldsordning selskap kan være en kostbar, risikabelt alternativ. I mellomtiden KAN EN DIY oppgjørsplan fungere, men det kan være vanskelig å utføre.

Les videre for å lære om moduler og outs av arbeider med en gjeld settlement selskap.

Det Grunnleggende Gjeld Settlement

Gjeld settlement, også kjent som gjeld forhandling, innebærer å tørke ut gjeld ved å betale en del av det i en engangsbeløp. Denne summen er vanligvis mye mindre enn det du opprinnelig skyldte.

for låntaker, gjeld settlement kan gi økonomisk lettelse og sette dem på veien mot gjenoppbygging deres kreditt. For kreditor gjør gjeldsordning dem til å motta minst noen av pengene de skyldte i stedet for ingen penger i det hele tatt. Videre kan det bety at låntakeren kan unngå filing for konkurs. Selv om, ifølge noen eksperter, filing for konkurs kan være det bedre alternativet i noen tilfeller.

vanligvis innebærer gjeldsordning penger du skylder kredittkortutstedere, i stedet for andre typer gjeld. Men du kan være i stand til å bosette andre usikret gjeld også.

Hvordan Gjeldsordning Fungerer

Gjeldsordning håndtert av et gjeldsordning selskap skiller seg fra Å ta EN DIY tilnærming. Her er hva prosessen ser ut når ansette en gjeld settlement selskap.

1. Forskning gjeld settlement selskaper. En rekke legitime gjeld settlement selskaper opererer I USA De fleste stater krever at de være lisensiert. Gjeld settlement selskaper er ment å følge industri forskrifter som er utformet for å beskytte forbrukere og deres penger.

2. Vær forsiktig. Hvis et gjeldsordning selskap lover visse resultater, fortsett nøye. For eksempel kan de ikke garantere at en kreditor vil selv godta en gjeldsordning. I løpet av din forskning, sjekk nettstedene Til Better Business Bureau, statsadvokatens kontor og forbrukerbeskyttelsesbyråer som federal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

3. Spør om kostnader. Når du har nullet inn på et gjeldsordning selskap, spørre om hvor mye det avgifter for gjeldsordning. Hvis selskapet skjørt dine spørsmål om kostnader, kan dette signalere at det er en skyggefull operasjon. Gjeld settlement selskaper vanligvis kreve en 15% til 25% avgift for å takle din gjeld; dette kan være en prosentandel av det opprinnelige beløpet av gjelden din eller en prosentandel av beløpet du har avtalt å betale. La oss si at du har $10.000 i gjeld og betale for 50%, eller $5000. På toppen av $5000, kan du bli pålagt å betale en annen $ 750 til $1250 i avgifter til gjeldsordning selskapet.

4. Gjennomgå din økonomi. Gjeld settlement selskaper krever ofte at du sette penger inn i en spesiell sparekonto for 24 måneder eller lenger før gjelden er helt avgjort. Disse utbetalingene går mot engangsoppgjøret av gjelden din. I noen tilfeller kan det være vanskelig å holde tritt med disse utbetalingene. Derfor kan du gi opp på forliksavtalen før alle eller noen av din gjeld er ryddet. For å unngå dette scenariet, gå over budsjettet ditt for å se om du har råd til gjeldsbetalinger i 24 måneder eller mer.

5. Spør om tidsplanen. Det tar ofte to til fire år å fullføre gjeld settlement prosessen. I løpet av den tiden kan du samle renter og gebyrer belastet av kreditor, i tillegg til gebyrene belastet av gjeldsoppgjørsselskapet. Hvorfor kan du bli truffet med renter og avgifter av en kreditor? Fordi gjeld settlement selskaper ofte foreslår at du slutter å gjøre betalinger til kreditor din mens du arbeider med et oppgjørsselskap, og i stedet skifte pengene til en spesiell sparekonto. Vær oppmerksom på at hvis du har stoppet betalinger til kreditor, kan du bli kontaktet av gjeld samlere eller kan selv bli saksøkt.

6. Velg et gjeldsordning selskap. Hvis du er fullt klar over de potensielle fallgruvene og klar til å gå videre med gjeldsordning, er det på tide å velge et gjeldsordning selskap basert på din forskning.

7. Spik ned detaljene. Før du gjør forretninger med noen gjeld settlement selskap, sørg for at du er klar over tidsplanen og avgifter. Også, spør hvor mange av dine første betalinger vil gå mot selskapets avgifter, og hvor mye penger du vil ende opp med å betale over tid.

8. Kjenn de skattemessige konsekvensene. IRS ser noen tilgitt gjeld som skattepliktig inntekt hvis den overstiger $600. Så, hvis du avgjør en $ 10 000 gjeld for $ 5000, vil $5000 som ble tilgitt, sannsynligvis bli beskattet.

Risikoen Ved Gjeldsordning

Gjeldsordning kan være god eller dårlig, avhengig av din situasjon. Her er noen potensielle risikoer forbundet med gjeld settlement.

Forhandlingsproblemer

den harde sannheten er at kreditor kan avvise oppgjørstilbudet. Derfor kan du og gjeld settlement selskapet må sende inn et motoffer. Du kan også bli tvunget til å nå ut til den opprinnelige kreditor for å se om du kan utarbeide en betalingsplan. I verste fall kan du skylde mer enn du gjorde i utgangspunktet, og et avvist oppgjørstilbud kan presse deg mot konkurs.

Økt Gjeld

Gebyrer betalt til et gjeldsoppgjørsselskap eller gebyrer og renter belastet av en opprinnelig kreditor kan legge til hundrevis eller tusenvis av dollar til gjelden din.

Negativ Innvirkning På Kreditt Score

fordi kreditorer er motivert til å gjøre opp en gjeld bare når de tror det er den eneste måten de vil få betalt, kan kontoene dine allerede være forfalt, eller vil bli forfalt som du gjør betalinger til gjeldsordning selskapet. En gjeldsordning vil føre til at kredittpoengene dine faller-kanskje med mer enn 100 poeng-og skaden kan vare en stund: en gjeldsordning forblir på kredittrapporten din i minst syv år.

Alternativer Til Gjeldsordning

hvis du blir tynget av gjeld, har du flere alternativer som medfører mindre risiko enn gjeldsordning—enten det betyr å jobbe med et gjeldsordning selskap eller gjennomføre DIY gjeldsordning forhandlinger. Her er fire alternativer til gjeld settlement.

Balanseoverføring

du kan kanskje skifte gjelden din gjennom en balanseoverføring til et kredittkort som tilbyr en 0% APR for en innledende periode, for kanskje så lenge som 18 måneder. Hvis du betaler balansen før 0% – perioden utløper, kan du unngå å hente renter på gjelden.

Gjeld Konsolidering Lån

en gjeld konsolidering lån kan gjøre deg i stand til å kombinere flere gjeld i en håndterlig månedlig betaling til en rente som er lavere enn hva du betaler nå.

Nonprofit Credit Counseling

Å Besøke en rådgiver hos et nonprofit credit counseling agency kan hjelpe deg med å komme tilbake på dine økonomiske føtter. Blant annet kan en kredittrådgiver hjelpe deg med å lage et budsjett, gi anbefalinger om gjeldskonsolidering, gi deg råd om å lukke minst noen av kredittkortkontoene dine eller gi deg råd om konkurs.

Gjeld Management Program

Et av verktøyene til disposisjon for en nonprofit kreditt rådgiveren er en gjeld management plan, eller gjeld management program (dmp). Hvis du er registrert i EN DMP, vil rådgiveren rådføre seg med kreditorene dine for å komme opp med en gjeldsbetalingsplan som kombinerer gjeldene dine i en månedlig betaling—en betaling som kan være lavere enn summen av alle betalingene du gjør nå.

Neste Trinn Hvis Du Vil Fortsette Med Gjeldsordning

hvis du vil fortsette med gjeldsordning, må du vurdere hvilken innvirkning dette vil ha på kreditt. For eksempel, hvor lav kan kreditt score gå, og hvor lenge vil gjeldsordning somle på kreditt-rapporten? Og hvor mye vil gjeld settlement selskapet betalt for å forhandle med kreditorene?

Bunnlinjen

Gjeldsordning gjort gjennom et selskap kommer med betydelig risiko. Derfor er det viktig å veie de potensielle alternativene, for eksempel gjeldskonsolidering eller ideell kredittrådgivning, før du forplikter deg til et forhold til et gjeldsoppgjørsselskap.

Ofte Stilte Spørsmål