Hva Å Vite Om Lønning Lån

Lønning lån er små, kortsiktige lån. De er vanligvis for $500 eller mindre, og må vanligvis tilbakebetales innen to til fire uker. Også kalt cash advance lån, de er lovlige i de fleste stater.

for å få en lønning lån, gir du utlåner en personlig sjekk for beløpet du ønsker å låne, pluss utlåner avgifter. Eller du autoriserer utlåner til å ta lånebeløpet, pluss avgifter, fra bankkontoen din elektronisk. Hvis du ikke tilbakebetaler lånet i tide, kan utlåner kontanter sjekken eller elektronisk debitere kontoen din.

Lønning lån er dyrt. Långivere vanligvis belaste fra $10 til $ 30 for hver $ 100 lånt. På en typisk to-ukers lønning lån, oversetter et gebyr på $15 per $100 til en årlig prosentsats (APR) på 391%. APR forteller deg hvor mye det koster deg å låne penger for ett år. Til sammenligning er GJENNOMSNITTLIG APR for kredittkort 15%.

slik fungerer et typisk lønningslån:

• du vil låne 500 dollar. Utlåner tilbyr deg et to-ukers lån. Gebyret er $15 for hver $100 du låner. Så gebyret ditt vil være $ 75.
• du gir utlåner en sjekk for $575, eller du autoriserer utlåner til elektronisk debet bankkontoen din. Utlåner gir deg $500 i kontanter.
• To uker senere betaler du utlåner $575. Utlåner kan enten debet bankkontoen din, kontanter sjekken, eller ta kontanter eller annen betaling fra deg, avhengig av hvordan du avtalt å tilbakebetale lånet.
• bunnlinjen: du betalte $ 75 for å låne $ 500 i to uker.

Kostnadene øker med rollovers. Hvis du ikke kan tilbakebetale lånet når det forfaller, vil mange långivere la deg forlenge forfallsdatoen i ytterligere to eller fire uker – men du må betale en annen avgift. Dette er en » rollover.»Hver gang du ruller over lånet, vil utlåner belaste deg en ny avgift, og du vil fortsatt skylde hele den opprinnelige balansen. Med rollovers vokser kostnaden for lånet veldig raskt.

slik fungerer en typisk rollover:

• Ved hjelp av eksemplet ovenfor, på den opprinnelige forfallsdatoen betaler du ikke, men i stedet ruller over to ukers lån på $500. Rollover vil koste deg en annen $ 75.
• At $75 er lagt til $575 du allerede skylder, så du skylder nå $ 650.
• rollover bringer kostnadene ved å låne $ 500 i fire uker til $150.

hvis du ruller over lånet flere ganger, kan du betale hundrevis av dollar i avgifter og fortsatt skylder det opprinnelige beløpet du lånte.

Hva Å Vite Om Bil Tittel Lån

Bil tittel lån, ofte bare kalt tittel lån, også er kortsiktige lån. De varer vanligvis 15 eller 30 dager. Lån bruke din bil, lastebil, motorsykkel eller andre kjøretøy som sikkerhet. De er vanligvis for beløp som spenner fra 25% til 50% av bilens verdi.

for å få en bil tittel lån, må du gi utlåner tittelen til kjøretøyet. Vanligvis må du eie kjøretøyet gratis og klart, men noen långivere vil ta tittelen din hvis du har betalt det meste av billånet ditt. Utlåner vil ønske å se kjøretøyet, et BILDE-ID og bevis på forsikring. Mange långivere vil også ha et duplikat sett med nøkler for kjøretøyet.

hvis du får tittellånet, vil du ikke få kjøretøyets tittel tilbake før du betaler tilbake beløpet du lånte, pluss långiverens rentekostnad og andre avgifter.

Bil tittel lån er dyrt. Tittellån har vanligvis en gjennomsnittlig månedlig finansavgift på 25%, som oversetter til EN APR på ca 300%. Tittel långivere ofte legge til andre kostnader til lånebeløpet, som behandling, dokument, og lån opprinnelse avgifter. Du må kanskje også kjøpe tillegg, som en veikant serviceplan. Hvis du må betale ekstra avgifter og kjøpe tillegg, vil kostnaden for lånet ditt bli høyere.

slik fungerer et typisk billån:

• du vil låne $ 1000 i 30 dager.
• finansavgiften er 25%. Det betyr at du må betale $250 for å låne $1000.
• du gir utlåner tittelen til bilen din, og utlåner gir deg $1000 i kontanter.
• Når det er på tide å tilbakebetale utlåner i 30 dager, må du betale $1250, pluss eventuelle andre avgifter utlåner avgifter.

Kostnadene øker med rollovers. Som med lønningslån, hvis du ikke kan tilbakebetale et tittellån når det forfaller, kan utlåner la deg rulle det over til et nytt lån. Men rulle over lånet vil legge mer renter og avgifter til beløpet du skylder.

slik fungerer en typisk tittellåns rollover:

• Ved hjelp av eksemplet ovenfor, på den opprinnelige forfallsdatoen betaler du ikke, men i stedet ruller over 30-dagers, $1000 lån i ytterligere 30 dager. Rollover vil legge til ytterligere $ 250 i finansavgifter, pluss eventuelle andre avgifter, til beløpet du skylder.
• At $250 legges til $1250, du skylder allerede, så nå skylder du $1500, pluss eventuelle andre avgifter som utlåner kan belaste for overgangen.
• rollover bringer kostnadene ved å låne $1000 i 60 dager til minst $ 500.

Du kan miste kjøretøyet ditt. Hvis du ikke kan tilbakebetale pengene du skylder, kan utlåner repossess kjøretøyet ditt, selv om du har gjort delbetalinger. Når du får lånet, insisterer noen långivere på å installere Global Positioning System (GPS) og starter interrupt enheter slik at de kan finne kjøretøyet og deaktivere tenningssystemet eksternt, noe som gjør repossession enklere.

når utlåner repossesses kjøretøyet, kan de selge den, slik at du uten transport. I noen stater, kan långivere holde alle pengene de får fra å selge bilen, selv om de får mer enn du skylder.

Hvilken Informasjon Bør Jeg Se etter hvis Jeg Søker Om En Lønning Eller Tittel Lån?

Federal law behandler lønning og tittel lån som andre typer kreditt: långivere må fortelle deg kostnaden for lånet skriftlig før du signerer låneavtalen. De må fortelle deg finansavgiften, som er et dollarbeløp, OG APR, som er en prosentandel. APR er basert på hvor mye penger du låner, den månedlige rentekostnaden, gebyrene du må betale (som behandlingsgebyrer, dokumentavgifter og andre kostnader), og hvor lenge du låner pengene. Bruk APR til å sammenligne kostnadene ved å låne penger fra ulike långivere. Det er den klareste måten å se hvor dyrt et lån er.

sørg for å lese låneavtalen nøye for å se om det er andre kostnader eller avgifter. Disse kan inkludere sent eller returnert sjekk avgifter. Det kan også være avgifter for å rulle over lånet.

sjekk også med din statsadvokat eller statlig regulator om lønnings – og tittellånslover i staten din. En rekke stater beskytte folk fra høye kostnader lønning utlån med små lån rate caps eller andre tiltak. Mange stater krever også långivere å være lisensiert hvis de opererer i staten.

Mulige Alternativer Til Lønning og Bil Tittel Lån

her er noen billigere og mindre risikable alternativer til lønning og bil tittel lån:

• Spør din arbeidsgiver for en lønnsslipp forhånd. Din arbeidsgiver kan være villig til å gi deg penger du allerede har tjent, men ikke har blitt betalt. For eksempel, hvis du har jobbet syv dager, men din neste planlagte lønnsslipp ikke forfaller i ytterligere fem dager, kan arbeidsgiveren din kanskje betale deg for de syv dagene. Dette er ikke et lån. Det vil bli trukket fra din neste lønnsslipp.
• Spør dine kreditorer for mer tidå tilbakebetale dem. De kan være villige til å jobbe med deg. Hvis de tilbyr en forlengelse på regningene dine, kan du finne ut om de vil belaste deg for den tjenesten-gjennom en sen avgift, en ekstra rentekostnad eller en høyere rente.
• Prøv å få et lån fra en kredittforening. Kredittforeninger tilbyr vanligvis lavere rente enn banker eller andre långivere, og noen føderale kredittforeninger tilbyr «lønning alternative lån «eller» Venner » for små lån. PAL lån er mye billigere enn lønning eller bil tittel lån. Noen statlige chartrede kredittforeninger tilbyr lån som LIGNER PÅ PAL-lån.
• Besøk en fellesskapsbank. Lokale banker kan tilby mindre lån med enklere nedbetalingstid enn store regionale og nasjonale banker. Snakk med en liten bank i ditt område for å finne ut om du kan kvalifisere for et lån.
• Bruk din skatt refusjon. Hvis du tror du kan ha en skatt refusjon kommer, fil så snart du kan. IRS sier at det vanligvis utsteder refusjoner om 21 dager eller mindre hvis du arkiverer elektronisk. Be IRS å direkte innskudd refusjon til bankkontoen din.
• Få hjelp til å håndtere gjeld. En kreditt rådgiveren kan være i stand til å hjelpe deg med å administrere din gjeld. Non-profit grupper i hver stat tilbyr kreditt veiledning til folk for ingen eller lav pris. Du vil kanskje sjekke med din arbeidsgiver, kredittforening eller boligmyndighet for ikke – eller lavpris kreditt rådgivningsprogrammer også.
• Spør familie og venner om hjelp. Det kan være vanskelig å låne penger fra familie eller venner, men det kan være verdt det å unngå å ta ut, eller rulle over, en lønning eller tittel lån.
• lokale veldedige organisasjoner og kirker. Veldedige organisasjoner, kirker og andre tilbedelsessentre tilbyr ofte økonomisk og annen hjelp uten kostnad for samfunnsmedlemmer som treffer et tøft sted. Det er det de gjør, og det er greit å be om hjelp.

Hva om Jeg er I Militæret?

Hvis du er i militæret, Beskytter Military Lending Act deg og dine pårørende. Loven begrenser APR på mange typer kreditt, inkludert lønning lån, bil tittel lån, personlige lån og kredittkort, til 36%. Loven forteller også långivere å gi deg informasjon om dine rettigheter og kostnaden av lånet.

militæret tilbyr også økonomisk hjelp og hjelp til å håndtere pengene dine. Hvis du står overfor økonomiske problemer, snakk med En Personlig Økonomisjef (PFM) om alternativene dine. Trenger du mer tid til å betale regninger eller et mulig forskudd på lønnsslipp? Ønsker du å snakke med en sertifisert kreditt rådgiveren om å administrere pengene dine? Vil du ha litt hjelp fra en militær hjelpeforening? Ring DoD ‘ S Military onesource help line på 1-800-342-9647 for å diskutere alternativer. Besøk MilitaryConsumer.gov for å lære mer.

Rapporter Svindel Eller Bedrag

hvis du tror en lønning eller bil tittel utlåner har vært uærlig, ta kontakt med staten justisminister eller state consumer protection office. Fortell Federal Trade Commission også, på ReportFraud.ftc.gov. FTC løser ikke individuelle klager, men rapporten hjelper rettshåndhevelse oppdage mønstre av forseelse og kan føre til en etterforskning.