kredittpoengene dine påvirker direkte din evne til å bli godkjent for finansiering, inkludert kredittkort, lån og boliglån. Høyere kredittpoeng viser Til Kanadiske långivere hvor sannsynlig du er å betale tilbake gjeldene dine i tide. En god kreditt score vil hjelpe deg å kvalifisere for lån, kredittkort, boliglån og andre finansielle produkter. En høy kreditt score gir deg også tilgang til gunstigere vilkår, inkludert lavere rente på lån og til og med premium belønninger og fordeler på kredittkort.

Livet noen ganger kaster uventede curveballs, og kreditt score kan være lavere enn du ønsker. Hvis kreditt score hindrer deg fra å nå dine økonomiske mål, er det enkle trinn du kan ta for å forbedre kreditt score så raskt som mulig. Her er åtte konkrete skritt du kan ta for å forbedre din kreditt score.

Betal Regningene Dine I Tide

du har kanskje hørt at å gjøre betalinger på tid er nøkkelen til å ha en god kreditt score. Men hvor viktig er det å gjøre betalinger i tide? Hvis du har gjort feil av manglende betalinger i siste, hva kan du gjøre nå for å forbedre kreditt score?

med betalingshistorikk som utgjør rundt 35% av kredittpoengene dine, er det å betale regninger i tide en av de beste og enkleste måtene å forbedre kredittpoengene dine. Betale regninger konsekvent og i tide viser potensielle kreditorer at du er økonomisk ansvarlig og troverdig. Over tid vil betale regninger i tide bidra til å øke din kreditt score. Selv om noen långivere tilbyr avdragsperioder, er det viktig å sørge for at du betaler alle regninger innen forfallsdato for å unngå potensielt å bli rapportert til kredittbyrået. Hvis du har noen forfalte kontoer, bør du betale de eldste først.

hvis du har en forfalt strømregning, bør du kontakte leverandøren din så snart som mulig for å ordne en betalingsplan. Hvis regningen din ikke har et minimumsbetalingsalternativ (for eksempel en oppvarmingsregning), bør du ringe leverandøren din og ordne en betalingsplan. Ubetalte regninger kan skade kredittpoengene dine hvis leverandøren sender ubetalte regninger til et inkassobyrå.

for å holde oversikt over regningene dine og sikre rettidig betaling, foreslår vi:

• Sette bill betaling varsler på den digitale kalenderen for å ha bill betalinger toppen av tankene

• Automatisere regningen betalinger som skal betales via din bankkonto eller kredittkort; dette vil sikre at hvis kontoen din har de nødvendige midlene, blir regningene dine tatt vare på med hver av långiverne dine uten å måtte betale dem manuelt

En annen enkel måte å holde oversikt over regningene dine og unngå ubesvarte betalinger, er Å bruke Borrowells gratis bill tracking mobile app, tilgjengelig På App Store og Google Play. Ved hjelp av denne appen kan du koble bankkontoen din og la Borrowell automatisk prognose dine kommende regninger.

Hold Kredittutnyttelsen Lav

En annen viktig faktor som kan påvirke kredittpoengene dine er kredittutnyttelse, som bestemmer rundt 30% av kredittpoengene dine. Enkelt sagt er kredittutnyttelsen din hvor mye kreditt du har brukt opp i forhold til den totale mengden kreditt som er tilgjengelig for deg. Du bør alltid sikte på å holde kredittutnyttelsen din under 30%. Hvis du ønsker å forbedre kredittpoengene dine for å kjøpe et hus eller få et lån, er det viktig å vite hvor mye av din totale tilgjengelige kreditt blir brukt og å holde den på lavest mulig beløp.

slik kan du holde kredittutnyttelsesgraden lav:

Betal Mer Enn Minimumsbetalingen På Kredittkortet Ditt

hvis du har en saldo på kredittkortet ditt, bør du alltid prøve å betale mer enn minimumsbetalingen. Å betale mer enn minimumsbeløpet vil redusere kredittutnyttelsesgraden, eller prosentandelen av tilgjengelig kreditt som er tilgjengelig for deg som du faktisk bruker. En lav kreditt utnyttelsesgrad kan bidra til å forbedre poengsummen din.

som en bonus vil det å gjøre mer enn minimumsbetalingen også hjelpe deg med å betale kredittkortet ditt mye raskere, slik at du sparer penger som ellers ville gå mot interessen. Kredittkortselskaper inkluderer ofte et estimat av hvor lang tid det vil ta å betale kortet sammen med dine månedlige uttalelser.

under-bruk Kredittkortet

Kreditorer se på hvor mye kreditt du har tilgjengelig og hvor mye du har brukt. Holde balansen på kortet lavt vil se bra ut på kreditt-rapporten. Igjen, hold kredittutnyttelsen din under 30%. For eksempel, hvis du har et kredittkort med en grense på $1000, bør du holde balansen under $ 300. Et nyttig tips for å oppnå dette er å gjøre mer enn en betaling i måneden på kredittkortregningen din, hvis du kan gjøre det.

Ta Et Tilbud Om Å Heve Kredittgrensen

selv om det kan virke counterintuitive, akseptere et tilbud om å øke kredittgrensen kan bidra til å forbedre kreditt score. Hvis du holder utgiftene dine det samme, men øker grensen din, vil du redusere kredittutnyttelsen din. For eksempel, hvis du øker kredittkortgrensen fra $ 3000 til $4000, men holder kredittkortbalansen på $1000, vil kredittutnyttelsen din reduseres fra 33% til 25%.

du må imidlertid være forsiktig med å bruke ekstra kreditt ansvarlig. Det kan være veldig fristende å øke utgiftene dine sammen med den nye grensen, noe som kan føre til en glatt skråning av sammensatt interesse.

Vær Forsiktig Når Du Søker Ekstra Kreditt

Ikke alle kredittforespørsler er skapt like, og de påvirker poengsummen din på forskjellige måter. Det er to hovedtyper av kreditt henvendelser du bør vite om: hard kreditt henvendelser og myk kreditt henvendelser. Vet du forskjellen?

en hard kredittforespørsel, noen ganger referert til som en hard trekk eller hard sjekk, skjer når en potensiell utlåner sjekker kredittrapporten din før du godkjenner søknaden din. Hard credit forespørsler gir långivere full tilgang til hele kreditthistorikken din og vil midlertidig påvirke kredittpoengene dine. En hard kredittforespørsel kan midlertidig ha en negativ innvirkning på poengsummen din og kan forbli på kredittrapportene dine i opptil 3 år.

en myk kredittforespørsel, noen ganger referert til som en myk trekk eller myk sjekk, skjer når du sjekker din egen kreditt score ved hjelp av tjenester som Borrowells gratis kreditt score sjekk. Det er viktig å merke seg at myke kredittkontroller ikke påvirker din samlede kreditt score

Diversifiser Kredittblandingen Din

kredittpoengene dine påvirkes av mange faktorer, inkludert betalingshistorikken din og kredittutnyttelsen din. Din kredittblanding er også en viktig faktor som påvirker din samlede poengsum.

en «kredittblanding» refererer til hvilke typer kredittkontoer du har åpne. Dette inkluderer kredittkort, men det inkluderer også lån og boliglån. Hvis du trodde du kunne bare bygge din kreditt score ved å åpne en haug med kredittkort, tro om igjen! Det finnes måter å bygge kreditt uten et kredittkort, inkludert å ta ut og betale tilbake et personlig lån eller et billån. Dette kan hjelpe deg med å øke og diversifisere din kredittmiks.

Långivere og kreditorer liker å se at du har en mangfoldig kredittblanding. De vil se at du har vært i stand til å administrere ulike typer kredittkontoer ansvarlig over tid. Vanligvis er det fire forskjellige typer kredittkontoer du kan finne På Din Equifax kredittrapport.

• Rullerende kreditt: Rullerende lån har grenser knyttet til dem, noe som betyr at du kan få tilgang til kreditten når som helst, men disse saldoene må betales en minimumsbalanse hver måned. Et kredittkort eller linje av kreditt er eksempler på rullerende kreditt.

• Avdrag kreditt: dette refererer til et lån som du må betale tilbake gjennom vanlige betalinger over en fast periode. Sen betaling vil påløpe straffer, men månedlige utbetalinger forblir vanligvis de samme. Billån er et eksempel på et avdragslån.

• åpne status kreditt: Åpne statuskontoer på kredittrapporten din vil inkludere alt som mobiltelefonkontoer eller en strømregning.

• Boliglån: Hvis du har tatt ut et boliglån for å kjøpe et hjem, kan boliglånsbeløpet også vises på kredittrapporten din.

hvis du ikke har kontoer i flere typer kreditt, ikke bekymre deg. Det anbefales ikke nødvendigvis at du åpner flere nye kontoer bare for å opprette en mangfoldig kredittblanding med mindre du planlegger å bruke dem. Kredittdiversiteten din utgjør rundt 10% av den totale poengsummen din; derfor anbefaler vi at du først fokuserer på de mer effektive faktorene, for eksempel å sikre en konsekvent betalingshistorikk og kredittutnyttelsesgraden din, for å øke kredittpoengene dine.

Tvistefeil På Kredittrapporten Din

vi anbefaler at du regelmessig sjekker kredittrapporten din. Du kan for eksempel se på rapporten i detalj for å bekrefte at kontoene som er oppført er nøyaktige, eller at kredittforespørsler utført på rapporten ble gjort med din tillatelse. Du kan få Gratis Equifax kreditt rapporten ved å registrere Deg For Borrowell.

men hva skjer hvis du oppdager en feil på kreditt-rapporten? I disse tilfellene vil det være viktig å iverksette tiltak så snart som mulig og bestride unøyaktigheter i rapporten for å unngå ytterligere problemer.

Mens Borrowell ikke kan endre eller fjerne noe element på kredittrapporten din, er det gratis å sende inn en tvist, uansett om du arkiverer deg selv eller bruker et byrå. I begge tilfeller bør utfallet være det samme så lenge du gir den nødvendige dokumentasjonen.

for informasjon som du mistenker er feil, anbefaler vi at du kontakter finansinstitusjonen eller inkassobyrået som rapporterer denne informasjonen først. Hvis de bekrefte de rapporterer riktig til kreditt-byrå, er neste trinn å sende inn en tvist med kreditt-byrå. Equifax vil gjennomgå detaljene du oppgir, og kan kontakte kilden til informasjonen for å bekrefte nøyaktigheten. Hvis de finner den rapporterte informasjonen var feil eller ufullstendig, utlåner vil da sende Equifax oppdatert informasjon og filen vil bli endret tilsvarende.

du kan forvente at tvisten skal ta minst en måned, men det er mange faktorer som kan påvirke hvor lang tid det kan ta å nå en løsning.

Behold Ditt Eldste Kredittkort

hvis du har en kredittkortkonto som du ikke har brukt i årevis, kan du tenke på å lukke den. Et bedre alternativ kan imidlertid være å holde kontoen åpen, ved å bruke den av og til, slik at utlåner ikke lukker den for manglende bruk. Dette er fordi en viktig faktor som kan påvirke kreditt score er alderen på den eldste kontoen på rapporten; i dette tilfellet, jo eldre jo bedre! Ved å holde kontoen åpen, bygger du kreditthistorikken din og din totale tilgjengelige kreditt (som spiller en rolle i kredittutnyttelse), og viser långivere din evne til konsekvent å betale ned gjeld uten manglende tidsfrister.

bare husk at ditt eldste kredittkort kan bli kansellert av kredittkortleverandøren etter en viss tid. Et inaktivt kort som plutselig er kansellert, kan skade kredittpoengene dine. For å holde det eldste kredittkortet ditt åpent, bruk det til å foreta et og annet lite kjøp, eller sett det til automatisk å betale en av dine gjentatte utgifter, for eksempel streamingtjenestekontoen din.

Vurder Et Sikret Kredittkort

De fleste er kjent med kredittkort, Men det du kanskje ikke er kjent med, er forskjellen mellom usikrede og sikrede kort. Hvis du har problemer med å få godkjent eller bare starte opp, kan et sikret kredittkort være et godt valg, spesielt hvis du har ingen kreditt eller er i ferd med å gjenoppbygge kreditt.

Sikret kredittkort er tilgjengelig med de fleste store kredittkortselskaper og krever at du gjør et enkelt innskudd på forhånd, som deretter blir kredittgrensen. For eksempel, hvis du legger ned $ 300, er kredittgrensen $ 300. Tanken er å demonstrere at du kan bruke kortet ansvarlig og betale saldoen regelmessig. Etter en periode, ofte et år, vil mange långivere tillate deg å oppgradere eller bruke på nytt for et usikret kort.

Noen Kanadiske långivere tilbyr sikrede kort for å hjelpe deg med å bygge betalingshistorikken din, som er den største faktoren som påvirker kredittpoengene dine. Ved å bruke et sikret kort for å foreta kjøp og bygge betalingshistorikken din, kan du begynne å se at kredittpoengene dine forbedres over tid.

Hvor Lang Tid Tar det Å Forbedre Kreditten min?

generelt, forbrukere med lavere kreditt score kan se sine score bedre i så lite som 30 dager. Personer med lavere kreditt score er i en bedre posisjon til å raskt forbedre sine score i forhold til de som allerede har bygget en sterk kreditthistorie. Den raskeste måten å forbedre kredittpoengene dine er ved å betale regningene dine i tide og bruke mindre enn din tilgjengelige kredittgrense. Disse handlingene, når de gjøres konsekvent, kan forbedre poengsummen din med så mange som 100 poeng.

betalingsadferden din rapporteres til kredittbyråer hver 30. dag og blir lagt til i kredittrapporten din. Hver gang kreditt rapporten oppdateres månedlig, har kreditt score en sjanse til å forbedre. Ved å ta konsekvent skritt mot å gjøre rettidig betalinger og bor innenfor kreditt budsjettet, vil du kunne, sakte men sikkert, forbedre kreditt score.

hvis du har negativ informasjon på kreditt-rapporten, eller hvis du prøver å bestride kreditt-rapporten, kan det ta tre til seks måneder å fikse dårlig kreditt score.

hvis du har lav kreditt score, er det økonomiske programmer som hjelper deg med å bygge kreditthistorikken din. Disse programmene lar deg opprette en sikret konto, foreta betalinger mot kontoen, og få disse betalingene rapportert Til Canadas kredittbyråer og lagt til kredittrapporten din. Denne typen program kan hjelpe deg hvis kredittpoengene dine er lave, hvis du ikke har brukt kredittprodukter til å bygge opp poengsummen din, eller hvis du er ny I Canada og ikke har en kreditt score i Det hele tatt.

Hva Er En God Kreditt Score I Canada?

Kredittpoeng over 713 anses som gode i Canada. Kreditt score er et tall som vanligvis varierer mellom 300-900, avhengig av scoring modell. Som vi bestemte oss for i vår unike studie som undersøkte gjennomsnittlig kreditt score basert på byer over hele landet, er 667 gjennomsnittlig kreditt score for Et Borrowell-medlem. Avhengig av hvor du bor, kan gjennomsnittlig kreditt score for byen din skje lavere eller høyere enn dette gjennomsnittet.

Ifølge Equifax ser långivere generelt de med kredittpoeng på 660 og høyere som lavere risiko låntakere. På Borrowell bruker Vi Equifax Risk Score 2.0 (ERS). Hvis du ikke allerede er medlem, kan du registrere Deg Hos Borrowell for å spore fremdriften din og sjekke kredittpoengene dine når som helst-gratis-samt få personlige tips fra Vår Kreditt Trener, Molly. Det tar bare et par minutter å registrere seg og sjekker vil ikke påvirke poengsummen din.

Ved Hjelp Av Borrowells studie kan du sammenligne kredittpoengene dine med byens gjennomsnittlige poengsum (eller en by i nærheten av deg). En god kreditt score kan gjøre oppnå dine økonomiske mål mye enklere. Overvåking kreditt score kan hjelpe deg å forbedre poengsummen din over tid! Å sjekke Din Kanadiske kreditt score med Borrowell er det første skrittet for å forbedre ditt økonomiske velvære.

Bunnlinjen

selv om det kan virke overveldende til tider, er det mange skritt du kan ta for å forbedre kredittpoengene dine – uansett hvor du er på din økonomiske reise. Ved å ta de åtte trinnene ovenfor, kan du gjøre konkrete forbedringer til kreditt score.