een financieringsmaatschappij wordt opgericht met als hoofddoel het verstrekken van leningen aan individuele en commerciële klanten. Ook een kleine financieringsmaatschappij voldoet op een kleiner niveau aan de financiële behoeften van particulieren en bedrijven. In principe dienen ze die arme mensen die geen toegang hebben tot de reguliere bank-en financiële diensten. Zo kunt u afleiden dat een kleine financieringsmaatschappij fungeert als een bank voor de armen. Als uw prioriteiten duidelijk zijn, het proces van hoe u uw kleine financiële onderneming te starten in India misschien niet een ontmoedigende taak.

uw klanten kunnen kleine en marginale bedrijven/landbouwers / entiteiten omvatten die tot de niet-georganiseerde sectoren behoren. In het algemeen worden ze niet bediend door andere grotere banken. De redenen voor het nemen van de lening kan verschillen voor elk van uw klant.

meer over kleine financieringsmaatschappijen

India is momenteel een van de grootste opkomende markten voor kleine financieringsmaatschappijen of microfinancieringsinstellingen (MFI). Met een groot deel van onze bevolking gevestigd in dorpen en landelijke gebieden, waar de traditionele bankondersteuning buiten bereik is. Mensen in de lagere inkomensgroep nemen het informele kanaal van financiële bijstand zoals geldschieters en pandjesbaas. Over het algemeen betekent dit het betalen van hoge rente en voor altijd onder de schuld. Dergelijke debiteuren kunnen niet profiteren van de economische ontwikkeling van het land.

op deze gebieden blijken de kleine financieringsbanken nuttig. Na het verkrijgen van een licentie van de Reserve Bank of India, kunnen ze drie basisdiensten leveren, namelijk sparen, krediet en verzekering. In de eerste plaats is het bedrag van de leningen minder dan Rs. 50,000. Dergelijke entiteiten verstrekken leningen zonder enig onderpand of marginaal geld te eisen. Bovendien krijgen de kredietnemers veel gemakkelijker terugbetalingsfaciliteiten. En deze kleine financieringsinstellingen rekenen weliswaar hogere rentetarieven dan die in de stedelijke gebieden, maar rekenen nog steeds veel minder in vergelijking met de particuliere geldschieters.

de regering is zich bewust van het belang van dergelijke entiteiten voor de ontwikkeling van plattelands-en achtergebleven sectoren. In erkenning van hetzelfde, RBI heeft gedetailleerde richtlijnen met betrekking tot het starten van een kleine financieringsmaatschappij, van toepassing in India.

het doel van MFI in Indiase Context

met MFI ‘ s hebben de gemeenschappen betere toegang tot kapitaal en fondsen. Daarbij assisteren MFI ’s bij alle ontwikkelingsdoelen door middel van verschillende financiële diensten, programma’ s en middelen.

• versterking van de participatie van vrouwen in activiteiten die bestaansmiddelen genereren en besluitvorming op het niveau van het huishouden en de gemeenschap.
• toegang verlenen tot ziektekostenverzekering en-bescherming.
• vermindering van de economische noodzaak om kinderen aan het werk en buiten school te houden.
• toegang verschaffen tot milieuvriendelijkere landbouwproductiemiddelen.
• voorlichting van het publiek over beter beheer van hulpbronnen. die de duurzaamheid van inkomstengenererende activiteiten en natuurlijke hulpbronnen kan verbeteren.
• verhoging van de middelen om in het levensonderhoud van arme mensen te voorzien en het scheppen van kansen voor zelfstandigen. Op deze manier wordt de impact van natuurrampen verminderd.
• het platteland opleiden in eenvoudige vaardigheden, zodat zij beter gebruik maken van de beschikbare middelen.

hoe een kleine financieringsmaatschappij in India te starten

het starten van een bedrijf vereist een grondige kennis van de behoeften van de klant. Daarnaast, je nodig hebt om een solide business plan in plaats waarin de weg naar succes. Evenzo, je nodig hebt om een stap-voor-stap proces voor hoe om te beginnen en maken van uw kleine financiële onderneming, succes in India. De eerste voorwaarde hiervoor is het naleven van de strenge regelgeving en het voldoen aan de initiële financieringsvereisten.

voordat u uw financiële Bank opricht, moet u beslissen of u uw MFI wilt instellen als een winstgevende instelling of als een instelling zonder winstoogmerk.

het starten van een non-Profit Microfinancieringsbedrijf

een MFI onder een Non-Profit organisatie wordt geregistreerd als Trusts/Societies/Companies onder de desbetreffende rechtshandelingen. Dat zijn Indian Trust Acts 1882/Societies Registration Act 1860/Companies Act 2013, respectievelijk. Microfinanciering, in het algemeen aangeduid als microkrediet, moet Sectie 8 Company Registration of Companies Act 2013 nemen.

How to start a Small Profit-Making Finance Company in India

een MFI met winst kan worden geregistreerd als een niet-bancaire financiële onderneming (NBFC) of als een coöperatieve vennootschap. Overigens, een niet-gereguleerde Non-Profit NGO kan worden omgezet in een gereguleerde, For-Profit instelling, ook.

deze commercialisering van de entiteit zou marktbeleggers aantrekken. De toezichthoudende en regelgevende instantie is de RBI, waar zij zijn geregistreerd. Hun prestaties en andere normen moeten worden gehandhaafd en, indien mogelijk, worden verbeterd om een goede investering voor de beleggers te waarborgen.

in feite zijn de huidige grote MFI ‘ s begonnen als non-Profitentiteiten. Bijvoorbeeld, India ‘ s twee grootste, Swayam Krishi Sangam (SKS) en Spandana Microfinance, beide van Hyderabad, ook begonnen als Non-profit. Later werden ze financiële bedrijven met winstoogmerk.

denk eraan dat beleggers ervoor willen zorgen dat hun beleggingen een hoger rendement opleveren.

registratieproces

voor Microfinancieringsactiviteiten zonder winstoogmerk via Section 8 Company

kunt u een kleine financiële NGO starten die geregistreerd staat als een Society, Trust of een bedrijf in India. Een andere naam voor NGO geregistreerd als een bedrijf is Sectie 8 bedrijf.

dergelijke bedrijven uit Sectie 8 hebben een grotere geloofwaardigheid bij overheidsdiensten, donoren en andere belanghebbenden. Daarom is het een raadzaam pad naar uw kleine financiële bedrijf. Hieronder staan enkele van de voordelen en het gemak van zakendoen als een sectie 8 bedrijf:

• het registratieproces, volgens Sectie 8 van de Companies Act, is veel goedkoper en gemakkelijker,
• RBI goedkeuring is niet verplicht.
• het aantal vereiste nalevingen is veel lager in vergelijking met andere MFI,
• er is geen Minimumplafond voor fondsenwerving,
• kan ongedekte leningen verstrekken tot een bedrag van maximaal Rs. 50.000, voor kleine bedrijven. De limiet voor het verstrekken van een lening voor woningen en woningen is Rs. 1,25 000,
• leningen kunnen worden verstrekt volgens de richtsnoeren onder de desbetreffende afdelingen,
• De gemiddelde rentevoet mag niet hoger zijn dan 26%.
• de verwerkingskosten mogen niet meer dan 1% van het brutobedrag van de lening bedragen.
• bij verzekeringen moet de premie gelijk zijn aan de werkelijke kosten van de groepsverzekering/levensverzekering/ziekteverzekering en geen extra kosten.
• niet toegestaan openbare deposito ‘ s te accepteren.

Vereiste Documenten:

Directors bestuurders / aandeelhouders dienen kopieën van PAN-kaart, Adhaar-kaart, adresbewijs (energierekening, bankafschrift, huurovereenkomst, enz.) in te dienen.).

⇒ adresbewijs voor de statutaire zetel van de onderneming zou eigendomsbewijs omvatten (energierekening enz.), NOC.

stap-voor-stap:

om uw financieringsmaatschappij te starten als een sectie 8-bedrijf, is het minimum aantal bestuurders 2, in India.

1. verkrijgen hun DSC en DIN.
2. kies en krijg de naam goedgekeurd van de ROC. De naam moet uniek zijn, dat weerspiegelt uw merk. Er kunnen maximaal 6 namen tegelijk worden gedeponeerd.
3. vraag een vergunning aan om sociaal werk te doen in India, bij de centrale overheid.
4. na ontvangst van de goedkeuring van de vergunning, aanvraag voor integratie. De aanvraag moet worden bijgevoegd met alle belangrijke bijlagen zoals MOA, AOA, declaraties etc. Waarin, uw bedrijf zal worden uitgegeven een certificaat van oprichting.
5. verkrijg PAN en TAN voor uw Section 8-bedrijf.

voor kleine financieringsmaatschappij als NBFC

mag een NBFC-MFI de microleningen alleen verstrekken aan een speciaal type cliënten/kredietnemers. Andere essentiële kenmerken zijn::

• ten minste één van de bestuurders of de onderneming zelf moet ervaring hebben in de financiële dienstverlening van ten minste tien jaar.
• kleine financieringsmaatschappij, omdat NBFC zelfhulpgroepen (SHG) kan gebruiken om de financiële transacties te bemiddelen.
• MFI is een NBFC die geen deposito ‘ s neemt.
• de vergunning om een NBFC te exploiteren moet worden aangevraagd door de RBI, afhankelijk van het fondskapitaal.
• een NBFC-MFI moet een volgestort kapitaal van Rs hebben. 5 Cr.
• zij moet lid zijn van de Kredietinformatiemaatschappijen (CIC ‘ s).
• bovendien moet het lid zijn van ten minste één zelfregulerende organisatie (RBI, SEBI, IRDA, NABARD of SIDBI, om er maar een paar te noemen).
• de kleine financieringsmaatschappij, voor registratie als NBFC, moet CIBIL-lidmaatschap hebben.
• een leningnemer kan geen bedrag boven Rs uitlenen. 50.000 bij het eerste lenen. De bovengrens voor alle volgende leningen is Rs. 1 lakh.
• een bepaalde leningnemer mag echter geen leningen hebben die de risico ‘ s overschrijden. 1 lakh, tegelijk.
• de leningen zouden worden verstrekt aan leningnemers met een jaarinkomen van minder dan Rs. 1 lakh (voor landelijke gebieden) of Rs. 1,60.000 (voor semi-stedelijke gebieden).
• de rente zou lager zijn dan: a) of b).
• ten minste 10% van de totale activa van de kleine financieringsmaatschappij moet uit leningen bestaan.

vereiste documenten:

⇒ KYC van bestuurders / aandeelhouders en bewijs van inkomen

⇒ bewijs van opleiding/beroepskwalificatie van bestuurders, samen met bewijs van werkervaring in de sector financiële dienstverlening.

Net Vermogenscertificaat van de bestuurders, aandeelhouders en de Vennootschap.

Latest Laatste kredietrapport van de bestuurders en de aandeelhouders.

MO MOA & AOA van de NBFC waarin de financiële/investerings – /kredietactiviteiten worden afgebeeld.

⇒ Certificaat Van Oprichting Van Het Bedrijf.

Obtain Verkrijg een Bankcertificaat van No Retention supporting Net Owned Funds (NOF) van Rs 5 Cr.

Banker Bankiersverslag over de onderneming en haar groep.

⇒ een gedetailleerd actieplan over de kredietproducten, de Fair Practice Code, het krediet-en Risicobeoordelingsbeleid.

⇒ structuurplan van de organisatie.

Decision besluitvormingsprocedure voor de goedkeuring of afwijzing van een leningaanvraag.

⇒ resolutie van de Raad aangenomen ten gunste van NBFC-vorming.

stap voor stap:

1. registreer het bedrijf: de eerste stap is om uw Financieringsbank als bedrijf te laten registreren. U kunt beginnen met het verkrijgen van uw financiële onderneming geregistreerd als een Private Limited Company of een Public Limited Company, India.
2. aantrekken van kapitaal: als met een minimaal toegestaan en gestort kapitaal van Rs. 5 Cr is verplicht voor een NBFC registratie. Dus je moet regelen om de NOF te verhogen tot dit bedrag ten minste, zodra uw bedrijf is geregistreerd.
3. certificaat van geen pandrecht: borgsom Rs. 5 Cr als vast deposito en het verkrijgen van het certificaat van geen pandrecht van de bank.
4. registreren bij RBI: dien een Online applicatie in bij RBI om uw NBFC op te starten als een klein financieel bedrijf in India. Deze aanvraag moet samen met de andere documenten worden ingediend, zoals vereist kan zijn. Zodra de aanvraag met succes is ingediend, krijgt uw bedrijf een Bedrijfsaanvraag referentienummer (auto nummer). Dit nummer moet worden gebruikt in alle verdere communicatie met de RBI.
5. indienen bij de RBI: zodra de aanvraag is ingediend, moet een fysieke kopie van de aanvraag, samen met alle benodigde documenten, worden verzonden naar het regionale kantoor van de Reserve Bank of India.

nu geautomatiseerde systemen beschikbaar zijn, is het groeitempo van de Microkredietsector versneld. Automatisering heeft gewerkt om de efficiëntie te verbeteren. De sector die microfinanciering verstrekt, moet zich richten op het begrijpen van de behoeften van de armen. Zij moeten proactief betere manieren bedenken om diensten aan te bieden die aan de eisen voldoen. Om een kleine financieringsmaatschappij in India op te richten, moet een efficiënt en effectief mechanisme worden ontwikkeld om krediet aan de armen te verstrekken.