als u worstelt met achterstallige schulden, kunt u zich afvragen of schuldafwikkeling de juiste manier is om ervoor te zorgen. Het kan een werkbare optie zijn, afhankelijk van welke aanpak u kiest: vertrouwen op een derde partij schuld vereffening bedrijf of de afwikkeling van de schuld op uw eigen.

deskundigen waarschuwen dat het gebruik van een schuldaflossingsmaatschappij een kostbaar en riskant alternatief kan zijn. Ondertussen, een doe-het-zelf nederzettingsplan kan werken, maar het kan moeilijk uit te voeren zijn.

Lees verder om meer te weten te komen over de ins en outs van het werken met een schuldaflossingsbedrijf.

de basisprincipes van Schuldafwikkeling

Schuldafwikkeling, ook bekend als schuldonderhandelingen, houden in dat schulden worden weggevaagd door een deel ervan in één keer te betalen. Dit bedrag is meestal veel minder dan wat je oorspronkelijk verschuldigd.

voor de kredietnemer kan schuldafwikkeling financiële verlichting bieden en hen op weg helpen hun krediet weer op te bouwen. Voor de schuldeiser, schuld vereffening stelt hen in staat om ten minste een deel van het geld dat ze verschuldigd zijn te ontvangen in plaats van helemaal geen geld. Bovendien, het kan betekenen dat de lener kan voorkomen dat het indienen van faillissement. Hoewel, volgens sommige deskundigen, het indienen van faillissement kan het beter alternatief in sommige gevallen.

normaal gesproken omvat schuldafwikkeling geld dat u verschuldigd bent aan creditcarduitgevers, in plaats van andere soorten schulden. Maar je kan in staat zijn om andere ongedekte schuld ook af te wikkelen.

hoe Schuldafwikkeling werkt

Schuldafwikkeling die door een schuldafwikkelingsmaatschappij wordt afgehandeld, verschilt van een doe-het-zelfbenadering. Dit is hoe het proces eruit ziet bij het inhuren van een schuld vereffening bedrijf.

1. Onderzoek schuldafwikkelingsbedrijven. Een aantal legitieme schuld settlement bedrijven opereren in de VS de meeste staten vereisen dat ze een vergunning. Schuldenafwikkelingsbedrijven worden verondersteld om de industrie regelgeving die zijn ontworpen om consumenten en hun geld te beschermen volgen.

2. Wees voorzichtig. Als een schuldaflossingsbedrijf bepaalde resultaten belooft, ga dan voorzichtig te werk. Ze kunnen bijvoorbeeld niet garanderen dat een schuldeiser zelfs akkoord gaat met een schuldafwikkeling. In de loop van uw onderzoek, controleer de websites van uw Better Business Bureau, uw state attorney general ‘ s office en consumentenbescherming agentschappen zoals de federal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

3. Vraag naar de kosten. Als je eenmaal hebt ingesteld op een schuld vereffening bedrijf, informeer naar hoeveel het kosten voor schuld vereffening. Als het bedrijf skirts uw vragen over de kosten, dit kan aangeven dat het een schaduwrijke operatie. Debt settlement bedrijven rekenen meestal een 15% tot 25% vergoeding om uw schuld aan te pakken; dit kan een percentage van het oorspronkelijke bedrag van uw schuld of een percentage van het bedrag dat u bent overeengekomen te betalen. Laten we zeggen dat je $10.000 in de schuld en schikken voor 50%, of $5.000. Op de top van de $ 5.000, je zou kunnen worden verplicht om nog eens te betalen $750 tot $ 1.250 in vergoedingen aan de schuld vereffening bedrijf.

4. Bekijk je financiën. Schuldenafwikkelingsbedrijven vereisen vaak dat u 24 maanden of langer geld op een speciale spaarrekening zet voordat de schuld volledig is afgewikkeld. Deze betalingen gaan naar de forfaitaire afwikkeling van uw schuld. In sommige gevallen vindt u het misschien moeilijk om deze betalingen bij te houden. Daarom, je zou kunnen opgeven op de schikking overeenkomst voordat alle of een deel van uw schuld wordt gezuiverd. Om dit scenario te vermijden, ga over uw budget om te zien of je zou kunnen veroorloven schuldbetalingen voor 24 maanden of meer.

5. Informeer naar het tijdschema. Het duurt vaak twee tot vier jaar om de schuldafwikkeling te voltooien. In de loop van die tijd, kunt u rente en vergoedingen in rekening gebracht door de schuldeiser, naast de vergoedingen in rekening gebracht door de schuldendienst. Waarom zou u worden getroffen met rente en vergoedingen door een schuldeiser? Omdat schuldafwikkelingsbedrijven vaak suggereren dat je stopt met het doen van betalingen aan je crediteur terwijl je werkt met een afwikkelingsbedrijf en, in plaats daarvan, verschuift dat geld naar een speciale spaarrekening. Wees ervan bewust dat als je betalingen aan uw schuldeiser hebt gestopt, u kan worden gecontacteerd door incassanten of kan zelfs worden aangeklaagd.

6. Selecteer een schuldaflossingsbedrijf. Als je volledig op de hoogte bent van de potentiële valkuilen en klaar bent om verder te gaan met schuldenafwikkeling, is het tijd om een schuldafwikkeling bedrijf te kiezen op basis van uw onderzoek.

7. Spat de details af. Voordat u zaken doet met een schuldaflossingsbedrijf, zorg ervoor dat u duidelijk bent over het tijdschema en de vergoedingen. Ook, vraag hoeveel van uw eerste betalingen zal gaan in de richting van de kosten van het bedrijf, en hoeveel geld je uiteindelijk betalen na verloop van tijd.

8. Ken de fiscale gevolgen. De IRS ziet elke vergeven schuld als belastbaar inkomen als het hoger is dan $ 600. Dus, als je een schuld van $10.000 vereffent voor $ 5.000, zal de $ 5.000 die werd vergeven waarschijnlijk worden belast.

het risico van Schuldafwikkeling

Schuldafwikkeling kan goed of slecht zijn, afhankelijk van uw situatie. Hier zijn enkele potentiële risico ‘ s verbonden aan schuldafwikkeling.

Onderhandelingsproblemen

de harde waarheid is dat de schuldeiser het aanbod tot schikking kan afwijzen. Daarom, u en de schuld vereffening bedrijf kan nodig zijn om een tegenbod in te dienen. U kunt ook gedwongen worden om contact op te nemen met de oorspronkelijke schuldeiser om te zien of u een betalingsplan kunt uitwerken. In het worst-case scenario, kunt u meer verschuldigd dan je in eerste instantie, en een afgewezen schikking aanbod kan duwen u in de richting van faillissement.

verhoogde schuld

vergoedingen betaald aan een schuldaflossingsbedrijf of Vergoedingen en rente in rekening gebracht door een oorspronkelijke schuldeiser kunnen honderden of zelfs duizenden dollars toevoegen aan uw schuld.

negatieve Impact op de Credit Score

omdat crediteuren gemotiveerd zijn om een schuld alleen te vereffenen als ze denken dat dit de enige manier is waarop ze betaald zullen worden, kunnen uw rekeningen al achterstallig zijn, of zullen ze achterstallig worden als u betalingen doet aan de schuldafwikkelingsmaatschappij. Een schuldafwikkeling zal ervoor zorgen dat uw credit score te dalen—misschien met meer dan 100 punten—en de schade kan duren voor een tijdje: een schuldafwikkeling blijft op uw credit rapport voor ten minste zeven jaar.

alternatieven voor Schuldafwikkeling

als u merkt dat u gebukt gaat onder schulden, hebt u verschillende opties die minder risico lopen dan schuldafwikkeling—of dat nu betekent dat u met een schuldenafwikkelingsmaatschappij werkt of dat u zelf onderhandelingen voert over schuldafwikkeling. Hier zijn vier alternatieven voor schuldenafwikkeling.

Saldooverschrijving

mogelijk kunt u uw schuld via een saldooverschrijving verschuiven naar een kredietkaart met een JKP van 0% gedurende een introductieperiode, misschien wel 18 maanden. Als u het saldo betaalt voordat de 0% – periode afloopt, kunt u voorkomen dat u rente op de schuld oprekent.

Debt Consolidation Loan

met een debt consolidation loan kunt u meerdere schulden combineren tot één beheersbare maandelijkse betaling tegen een rente die lager is dan wat u nu betaalt.

non-profit Credit Counseling

een bezoek aan een counseling bij een non-profit credit counseling agency kan u helpen weer op uw financiële voeten. Onder andere, een credit counselor kan u helpen bij het maken van een budget, aanbevelingen doen over schuld consolidatie, adviseren u over het sluiten van ten minste een deel van uw credit card accounts of adviseren u met betrekking tot faillissement.

Debt Management Program

een van de instrumenten waarover een kredietadviseur zonder winstoogmerk beschikt, is een debt management plan, of debt management program (DMP). Als u bent ingeschreven in een DMP, de adviseur zal overleggen met uw schuldeisers om te komen met een schuld terugbetaling plan dat uw schulden combineert in een maandelijkse betaling—een betaling die lager kan zijn dan het totaal van alle betalingen die u nu maakt.

volgende stappen als u wilt doorgaan met Schuldenafwikkeling

als u wilt doorgaan met schuldenafwikkeling, moet u rekening houden met de impact die dit zal hebben op uw krediet. Bijvoorbeeld, hoe laag kan uw credit score gaan, en hoe lang zal de schuld afwikkeling blijven hangen op uw credit rapport? En hoeveel zal de schuld vereffening bedrijf in rekening brengen voor het onderhandelen met uw crediteuren?

Bottom Line

Schuldafwikkeling via een onderneming brengt aanzienlijke risico ‘ s met zich mee. Daarom is het belangrijk om de mogelijke alternatieven af te wegen, zoals schuldconsolidatie of non-profit credit counseling, voordat u zich verbindt tot een relatie met een schuldenafwikkelingsbedrijf.

Veelgestelde vragen