co warto wiedzieć o Payday Loans

Payday loans to małe, krótkoterminowe pożyczki. Zazwyczaj są one za $ 500 lub mniej, i zazwyczaj muszą zostać zwrócone w ciągu dwóch do czterech tygodni. Zwane również cash advance loans, są legalne w większości stanów.

aby otrzymać pożyczkę, dajesz pożyczkodawcy osobisty czek na kwotę, którą chcesz pożyczyć, plus opłaty pożyczkodawcy. Lub upoważniasz pożyczkodawcę do elektronicznego pobrania kwoty pożyczki wraz z opłatami z konta bankowego. Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, pożyczkodawca może zrealizować czek lub elektronicznie obciążyć Twoje konto.

pożyczka jest droga. Kredytodawcy zwykle pobierają od $10 do $30 za każde pożyczone $ 100. W przypadku typowego dwutygodniowego kredytu, opłata w wysokości 15 USD za 100 USD przekłada się na roczną stopę procentową (APR) w wysokości 391%. APR mówi, ile kosztuje pożyczenie pieniędzy na jeden rok. Dla porównania, średnia APR dla kart kredytowych wynosi 15%.

oto jak działa typowa pożyczka:

• chcesz pożyczyć 500 dolarów. Pożyczkodawca oferuje Ci dwutygodniowy kredyt. Opłata wynosi 15 $za każde pożyczone 100$. Więc twoja opłata będzie $ 75.
• dajesz pożyczkodawcy czek na $575 lub upoważniasz pożyczkodawcę do elektronicznego obciążenia konta bankowego. Pożyczkodawca daje ci 500 dolarów w gotówce.
• dwa tygodnie później płacisz pożyczkodawcy $575. Pożyczkodawca może obciążyć Twoje konto bankowe, zrealizować czek lub odebrać gotówkę lub inną Płatność od Ciebie, w zależności od tego, w jaki sposób zgodziłeś się spłacić pożyczkę.
• podsumowując: zapłaciłeś 75 $za pożyczenie 500 $na dwa tygodnie.

koszty rosną wraz z rolowaniem. Jeśli nie możesz spłacić pożyczki, gdy jest ona wymagalna, wielu kredytodawców pozwoli ci przedłużyć termin płatności o kolejne dwa lub cztery tygodnie – ale musisz zapłacić kolejną opłatę. To jest ” rollover.”Za każdym razem, gdy oddasz pożyczkę, pożyczkodawca naliczy ci nową opłatę, a Ty nadal będziesz winien całe pierwotne saldo. Dzięki rolowaniu koszt kredytu rośnie bardzo szybko.

oto jak działa typowy rollover:

• korzystając z powyższego przykładu, w pierwotnym terminie płatności nie płacisz, ale zamiast tego przewracasz dwutygodniową pożyczkę w wysokości 500 USD. Rollover będzie kosztować kolejne 75 dolarów.
• to 75 $jest dodawane do 575$, które już wisisz, więc teraz wisisz 650$.
• rollover przynosi koszt pożyczenia $500 na cztery tygodnie do $150.

jeśli przewrócisz pożyczkę kilka razy, możesz zapłacić setki dolarów opłat i nadal jesteś winien pierwotną kwotę, którą pożyczyłeś.

co warto wiedzieć o kredytach samochodowych

kredyty samochodowe, często nazywane po prostu kredytami tytułowymi, są również kredytami krótkoterminowymi. Zazwyczaj trwają 15 lub 30 dni. Pożyczki wykorzystują twój samochód, ciężarówkę, motocykl lub inny pojazd jako zabezpieczenie. Zazwyczaj są to kwoty od 25% do 50% wartości pojazdu.

aby uzyskać kredyt na tytuł samochodu, musisz dać pożyczkodawcy tytuł do swojego pojazdu. Zazwyczaj musisz posiadać pojazd wolny i jasny, ale niektórzy kredytodawcy wezmą twój tytuł, jeśli spłaciłeś większość swojego kredytu samochodowego. Pożyczkodawca będzie chciał zobaczyć pojazd, dowód tożsamości ze zdjęciem i dowód ubezpieczenia. Wielu kredytodawców chce również duplikatu zestawu kluczy do pojazdu.

jeśli otrzymasz pożyczkę tytułową, nie odzyskasz tytułu pojazdu, dopóki nie spłacisz pożyczonej kwoty, plus opłata finansowa pożyczkodawcy i wszelkie inne opłaty.

kredyty samochodowe są drogie. Pożyczki tytułowe zwykle mają średnią miesięczną opłatę finansową w wysokości 25%, co przekłada się na APR w wysokości około 300%. Pożyczkodawcy tytułu często dodają inne opłaty do kwoty pożyczki, takie jak przetwarzanie, dokumenty i opłaty za powstanie pożyczki. Być może będziesz musiał kupić dodatki, takie jak plan usług drogowych. Jeśli musisz zapłacić dodatkowe opłaty i kupić dodatki, koszt kredytu będzie wyższy.

oto jak działa typowa pożyczka na samochód:

• chcesz pożyczyć 1000 dolarów na 30 dni.
• opłata finansowa wynosi 25%. Oznacza to, że musisz zapłacić $250, aby pożyczyć $1,000.
• dajesz kredytodawcy tytuł do samochodu, a kredytodawca daje ci 1000 dolarów w gotówce.
• kiedy nadszedł czas na spłatę pożyczkodawcy w ciągu 30 dni, musisz zapłacić $1,250, plus wszelkie inne opłaty pobierane przez pożyczkodawcę.

koszty rosną wraz z rolowaniem. Podobnie jak w przypadku payday loans, jeśli nie możesz spłacić pożyczki tytułowej, gdy jest ona wymagalna, pożyczkodawca może pozwolić ci przenieść ją na nową pożyczkę. Ale przewrócenie pożyczki doda więcej odsetek i opłat do kwoty, którą jesteś winien.

oto jak działa typowy rollover pożyczki tytułowej:

• korzystając z powyższego przykładu, w pierwotnym terminie płatności nie płacisz, ale zamiast tego rolujesz 30-dniową pożyczkę w wysokości 1000 usd na kolejne 30 dni. Rollover doda kolejne $250 w opłatach finansowych, plus wszelkie inne opłaty, do kwoty, którą jesteś winien.
• że $250 jest dodawane do $1,250, już jesteś winien, więc teraz jesteś winien $1,500, plus wszelkie inne opłaty, które pożyczkodawca może pobrać za rolowanie.
• rollover przynosi koszt zaciągnięcia 1000 usd na 60 dni do co najmniej 500 USD.

możesz stracić swój pojazd. Jeśli nie możesz spłacić pieniędzy, które jesteś winien, pożyczkodawca może odzyskać twój pojazd, nawet jeśli dokonujesz częściowych płatności. Po otrzymaniu pożyczki niektórzy kredytodawcy nalegają na zainstalowanie Globalnego Systemu Pozycjonowania (GPS)i urządzeń przerywających rozrusznik, aby mogli zlokalizować pojazd i zdalnie wyłączyć jego układ zapłonowy, co ułatwia odzyskanie.

gdy pożyczkodawca przejmie Twój pojazd, może go sprzedać, pozostawiając cię bez transportu. W niektórych stanach kredytodawcy mogą zachować wszystkie pieniądze, które otrzymują od sprzedaży pojazdu, nawet jeśli dostaną więcej niż jesteś winien.

jakich informacji powinienem szukać, jeśli ubiegam się o wypłatę lub pożyczkę na Tytuł?

prawo federalne traktuje pożyczki typu payday i title jak inne rodzaje kredytów: kredytodawcy muszą podać Ci koszt pożyczki na piśmie przed podpisaniem umowy kredytowej. Muszą ci podać opłatę finansową, która jest kwotą dolara, i APR, która jest procentem. APR opiera się na tym, ile pieniędzy pożyczasz, miesięcznej opłacie finansowej, opłatach, które musisz zapłacić (takich jak opłaty manipulacyjne, opłaty za dokumenty i inne opłaty) i jak długo pożyczasz pieniądze. Użyj APR, aby porównać koszty pożyczania pieniędzy od różnych kredytodawców. To najjaśniejszy sposób, aby zobaczyć, jak drogi jest kredyt.

pamiętaj, aby uważnie przeczytać umowę pożyczki, aby sprawdzić, czy są inne koszty lub opłaty. Mogą to być opłaty za zwłokę lub zwrot czeku. Mogą być również opłaty za przewrócenie kredytu.

skontaktuj się również z prokuratorem generalnym lub regulatorem stanu w sprawie przepisów dotyczących wypłaty i użyczania tytułu w swoim stanie. Wiele państw chroni ludzi przed wysokimi kosztami pożyczek z małymi limitami oprocentowania kredytów lub innymi środkami. Wiele państw wymaga również, aby kredytodawcy byli licencjonowani, jeśli działają w państwie.

możliwe alternatywy dla wypłat i kredytów samochodowych

oto kilka tańszych i mniej ryzykownych opcji wypłaty i kredytów samochodowych:

• poproś pracodawcę o zaliczkę. Twój pracodawca może być skłonny dać ci pieniądze, które już zarobiłeś, ale nie zostały wypłacone. Na przykład, jeśli pracowałeś przez siedem dni, ale następna zaplanowana wypłata nie jest należna przez kolejne pięć dni, twój pracodawca może być w stanie zapłacić ci za te siedem dni. To nie jest pożyczka. Zostanie ona odjęta od następnej wypłaty.
• poproś wierzycieli o więcej czasu na ich spłatę. Mogą być chętni do współpracy z tobą. Jeśli oferują przedłużenie Twoich rachunków, dowiedz się, czy będą Cię pobierać za tę usługę — za pomocą opłaty za spóźnienie, dodatkowej opłaty finansowej lub wyższej stopy procentowej.
• Unie kredytowe zazwyczaj oferują niższe stopy procentowe niż banki lub inni kredytodawcy, a niektóre federalne unie kredytowe oferują „payday alternative loans” lub „PALs” dla małych pożyczek. Pożyczki PAL są znacznie tańsze niż pożyczki gotówkowe lub Samochodowe. Niektóre państwowe kasy pożyczkowe oferują pożyczki podobne do pożyczek PAL.
• Lokalne banki mogą oferować mniejsze pożyczki o łatwiejszych warunkach spłaty niż duże banki regionalne i krajowe. Porozmawiaj z małym bankiem w Twojej okolicy, aby dowiedzieć się, czy możesz zakwalifikować się do kredytu.
• skorzystaj ze zwrotu podatku. Jeśli uważasz, że możesz mieć zwrot podatku nadchodzi, złożyć jak najszybciej. Urząd Skarbowy mówi, że zwykle wydaje zwroty w ciągu 21 dni lub mniej, jeśli złożysz plik elektronicznie. Poproś Urząd Skarbowy o bezpośrednie wpłacenie zwrotu pieniędzy na twoje konto bankowe.
• Uzyskaj pomoc w zarządzaniu długiem. Doradca kredytowy może być w stanie pomóc w zarządzaniu długiem. Grupy Non-profit w każdym stanie oferują wskazówki kredytowe dla ludzi za darmo lub niskie koszty. Możesz skontaktować się z pracodawcą, Unii Kredytowej, lub housing authority dla no – lub tanich programów doradztwa kredytowego, zbyt.
• poproś rodzinę i przyjaciół o pomoc. Może być trudno pożyczyć pieniądze od rodziny lub przyjaciół, ale może być warto, aby uniknąć zaciągania, lub przewracania, wypłaty lub pożyczki tytuł.
• Organizacje charytatywne, kościoły i inne Centra kultu często oferują pomoc finansową i inną bez żadnych kosztów członkom społeczności, którzy uderzają w trudne miejsce. To jest to, co robią, i to jest w porządku, aby poprosić o pomoc.

co jeśli jestem w wojsku?

jeśli jesteś w wojsku, Ustawa o pożyczkach wojskowych chroni Ciebie i twoich krewnych. Prawo ogranicza APR na wiele rodzajów kredytów, w tym payday loans, Car title loans, personal loans i Karty kredytowe, do 36%. Prawo mówi również kredytodawców, aby dać ci informacje na temat swoich praw i kosztów kredytu.

wojsko oferuje również pomoc finansową i pomoc w zarządzaniu pieniędzmi. Jeśli masz problemy finansowe, porozmawiaj z Personal Financial Manager (PFM) o swoich opcjach. Potrzebujesz więcej czasu na opłacenie rachunków lub ewentualną zaliczkę na wypłatę? Chcesz porozmawiać z certyfikowanym doradcą kredytowym o zarządzaniu swoimi pieniędzmi? Potrzebujesz pomocy od stowarzyszenia pomocy wojskowej? Zadzwoń do Departamentu Obrony na linię pomocy wojskowej OneSource pod numer 1-800-342-9647, aby omówić alternatywy. Odwiedź MilitaryConsumer.gov aby dowiedzieć się więcej.

zgłoś oszustwo lub oszustwo

jeśli uważasz, że dzień wypłaty lub kredytodawca tytułu samochodu był nieuczciwy, skontaktuj się z prokuratorem generalnym lub państwowym Urzędem Ochrony Konsumentów. Poinformuj również Federalną Komisję Handlu, w ReportFraud.ftc.gov. FTC nie rozwiązuje indywidualnych skarg, ale twój raport pomaga organom ścigania wykryć wzorce wykroczeń i może prowadzić do dochodzenia.