Alguna vez se ha preguntado: «¿Cuánta pensión necesito para jubilarme?»Cualquiera que sea su concepto de lo que es un buen pozo de pensiones, una certeza es que depender solo de la Pensión Estatal no le dará un pozo de pensiones lo suficientemente bueno para vivir cómodamente durante su jubilación. De hecho, incluso el bote de pensiones promedio del Reino Unido puede no ser suficiente.

• ¿Ha perdido la pista de una pensión de un antiguo empleador? Rastree las pensiones antiguas y combínelas y tal vez pueda agregar £13,000 adicionales a su bote.

¿Cuánta pensión necesito?

De acuerdo con la Asociación de Pensiones y Ahorros de por Vida, un solo pensionista necesitaría un ingreso de pensión de £10,200 para vivir un estilo de vida de «nivel mínimo» en la jubilación. Esto ya es un poco más que la Pensión estatal nueva y completa actual de poco más de £9,339 al año.

De hecho, una investigación según la cual este año se estimó que un solo pensionista podría vivir cómodamente con aproximadamente £19,000 al año, lo que equivale a un bote total de pensión de £154,700 (suponiendo que siga creciendo a una tasa del 3% anual mientras se extrae). Si está en pareja o no es dueño de su propia casa, tendrá que aspirar a un ingreso más alto y un pozo de pensiones.

¿Cuál es el promedio del reino unido de pensiones?

Después de una vida de ahorro, el bote promedio de pensiones en el Reino Unido se sitúa en £61,897. Con las tasas de anualidad actuales, esto le compraría un ingreso de jubilación promedio de solo alrededor de £3,000 adicionales por año de 67, lo que sumado a la Pensión estatal completa, hace poco más de £12,000 al año, lo suficiente para un estilo de vida de jubilación básico.

Si le preocupa no tener un ingreso de jubilación cómodo, puede valer la pena recibir asesoramiento profesional para mejorar el tamaño del pozo de su pensión. La investigación muestra que, en promedio, los ahorradores del Reino Unido mejoran su patrimonio de pensiones en £30,991 al recibir consejos.

También debe asegurarse de verificar cuándo comenzará a recibir su Pensión Estatal. Una investigación de YouGov para la organización benéfica Age UK realizada en diciembre de 2018 encontró que una de cada cuatro personas de entre 50 y 64 años, equivalente a casi tres millones de personas, no sabía cuál era su edad de jubilación estatal. Puede averiguar cuál es su edad de Jubilación estatal aquí.

¿Estoy ahorrando lo suficiente para una buena pensión?

Si se está preguntando «cuánta pensión necesito», es probable que esté buscando descubrir si su plan de ahorros actual y sus contribuciones a la pensión son suficientes para darle el estilo de vida de jubilación que desea.

Nuestro socio, Profile Pensions, podrá ayudarle. Simplemente regístrese en una cuenta y elaborarán un plan personalizado para su futuro en función de sus circunstancias. Tan pronto como se registre, se le asignará un asesor de pensiones dedicado para responder a todas sus preguntas sobre pensiones.

También podrán ayudarlo a buscar diferentes estrategias que pueden aumentar su bote de pensiones sin simplemente ahorrar más.

Cómo mejorar su pozo de pensión sin simplemente ahorrar más

Ahorrar más es obviamente un factor importante para garantizar que tenga un buen pozo de pensión. Sin embargo, cuando se trata de planificar la jubilación, muchas personas no son conscientes de que obtener una buena oferta en su bote de pensiones existente también puede ahorrar muchos miles de libras.

1. Reduzca sus tarifas y cargos

Una buena pensión mantiene las tarifas al mínimo. La mayoría de nosotros estamos acostumbrados a verificar los cargos en nuestras facturas de tarjetas de crédito o teléfonos móviles, pero muchas personas no tienen idea de sus costos de pensión. Los cargos de pensión consumen los rendimientos de su inversión y pueden tener un impacto significativo en la cantidad que obtiene al jubilarse.

Si tiene alguna duda sobre el efecto que los cargos pueden tener en su pensión, la investigación de Profile Pensions muestra que, en promedio, las personas pagan cinco veces más por su pensión y reducir estos altos cargos ahorra un promedio de £23,000 en 20 años.

2. Localizar una pensión faltante

Es muy fácil perder la pista de una pensión. Si ha tenido varios trabajos, se ha mudado de casa o ha contratado fuera de SERPS (el Plan de Pensiones Estatal Relacionado con los Ingresos) en los años 80 y 90, corre el riesgo de tener una pensión perdida u olvidada. La Asociación de Aseguradoras Británicas estima que actualmente hay £19.4 mil millones en pensiones perdidas o no reclamadas en el Reino Unido.

Rastrear las pensiones perdidas puede llevar mucho tiempo, por lo que conseguir que alguien más te ayude puede ahorrarte tiempo y estrés. Las pensiones de perfil pueden rastrear pensiones personales o de trabajo antiguas para usted y ayudarlo a rastrear cualquier pensión SERPS faltante con HMRC.

3. Asegúrese de que sus inversiones funcionan para usted

¿Alguna vez ha comprobado dónde se invierten sus pensiones? Si ha recogido algunas pensiones de trabajo o pensiones privadas a lo largo de los años, es muy probable que una de sus ollas no sea una inversión adecuada, lo que podría limitar el crecimiento de su pensión. Una mala estrategia de inversión puede costar £13,000 en 20 años.

Una buena pensión ofrecerá una amplia gama de fondos de inversión, invirtiendo en diferentes tipos de activos y áreas geográficas, para que pueda elegir los que se adapten a su enfoque de riesgo. Un SIPP (Self Invested Personal Pension) ofrece la más amplia gama de opciones de inversión, sin embargo, a menudo es aconsejable tomar consejos profesionales antes de tomar grandes decisiones de inversión. También es importante revisar sus opciones de inversión en pensiones con regularidad a medida que se acerca a la jubilación.

4. Obtener una pensión que ofrezca reducción

Las normas de libertad de pensión introducidas en 2015 dieron a las personas mucha más flexibilidad y opciones sobre cómo y cuándo acceder a sus pensiones. Las opciones flexibles incluyen poder tomar hasta el 25 por ciento del total de sus ahorros para pensiones libres de impuestos a la edad de 55 años o más (aumentando a 57 a partir de 2028), acceder a su pensión mientras continúa trabajando y usar lo que se conoce como «reducción de acceso flexible» para recibir pagos de su bote de pensión cuando lo necesite.

Cada vez más personas seleccionan la reducción de la pensión. Con la caída de las tasas de anualidades, la reducción puede ofrecer mejores rendimientos durante el transcurso de la jubilación, ya que su dinero permanece invertido y puede mantenerse al día e incluso superar la inflación.

Sin embargo, el 92% de las personas tienen al menos una pensión que no ofrece una reducción de acceso flexible.

Comience a trabajar para conseguir la pensión de sus sueños hoy mismo

El Servicio de Asesoramiento de Pensiones de Telegraph Media Group, proporcionado por Profile Pensions, ofrece un servicio en el que puede combinar sus pensiones antiguas en un plan de pensiones personalizado y de bajo costo.

Simplemente responda algunas preguntas en línea y reciba su plan de pensiones recomendado adaptado a sus necesidades y circunstancias. Con este servicio, también obtendrá un asesor de pensiones dedicado para comunicarse directamente para hablar sobre su recomendación y discutir cualquier pregunta sobre pensiones que tenga.

Puede decidir establecer contribuciones regulares si siente que necesita ahorrar más, o puede elegir rastrear cualquier pensión personal o laboral antigua y combinarla en su nuevo plan de pensiones personalizado, sabiendo que las está transfiriendo a un plan de bajo costo, flexible y, lo que es más importante, adaptado a usted y a sus circunstancias.

Su nueva pensión será monitoreada y administrada hasta la jubilación y su asesor de pensiones dedicado siempre estará ahí para que se comunique directamente con usted para discutir su pensión y sus opciones.

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• Cómo consolidar las pensiones?
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• ¿Qué es una pensión de prestación definida?

Capital en riesgo. El rendimiento pasado no es una guía para el rendimiento futuro.

Este sitio web no constituye asesoramiento personal. Si tiene dudas sobre la idoneidad de una inversión, póngase en contacto con uno de los asesores de Profile Pensions. Las tasas impositivas y las desgravaciones vigentes dependen de sus circunstancias individuales y están sujetas a cambios.

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https://www.retirementlivingstandards.org.uk/news/retirement-living-standards

https://www.which.co.uk/money/pensions-and-retirement/starting-to-plan-your-retirement/how-much-will-you-need-to-retire-atu0z9k0lw3p

https://www.fca.org.uk/data/retirement-income-market-data

What it’s worth – Revisiting the value of financial advice

https://www.ageuk.org.uk/latest-press/articles/2018/december/one-in-four-people-aged-50-64-dont-know-their-state-pension-age/

Basado en la revisión del Perfil de Pensiones de 3069 pensiones entre enero y julio de 2020 (no incluye las pensiones con beneficios ni las bonificaciones de lealtad) frente a la pensión recomendada típica a partir del 14/07/2020. ahorro de £23,000 basado en un valor de pensión de £50,000 que crece al 5% con un ahorro del 81% en tarifas aplicadas. Todas las cifras citadas son solo para fines ilustrativos y pueden ser superiores o inferiores a las ilustradas.

https://www.abi.org.uk/news/news-articles/2020/05/19.4-billion-of-pension-pots-unclaimed-just-because-of-house-moves/

Basado en un análisis de la Historia del Mercado Financiero del CFA-Institute de 2016, que muestra una reducción en el crecimiento del 1,2% anual cuando los inversores tenían un 30% por debajo de la asignación de acciones. Reducción aplicada a una pensión de £34,000 durante 20 años, con cargo del 1% y crecimiento del 3% & 1.8%, respectivamente.

2,547 ahorros de pensión de clientes revisados entre enero de 2020 y julio de 2020

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