o societate financiară este înființată cu scopul de bază de a oferi împrumuturi clienților individuali și comerciali. În mod similar, o companie financiară mică satisface nevoile financiare ale persoanelor fizice și ale întreprinderilor, la un nivel mai mic. Practic, ei servesc acei oameni săraci care nu pot accesa serviciile bancare și financiare obișnuite. Astfel, puteți deduce că o mică companie financiară acționează ca o bancă pentru săraci. Dacă prioritățile dvs. sunt clare, procesul de a începe compania dvs. financiară mică în India poate să nu fie o sarcină descurajantă.

clienții dvs. pot include întreprinderi mici și marginale/fermieri/entități aparținând sectoarelor neorganizate. În general, acestea nu sunt deservite de alte bănci mai mari. Motivele pentru luarea împrumutului pot fi diferite pentru fiecare client.

mai multe despre companiile financiare mici

în prezent, India este una dintre cele mai mari piețe emergente pentru companiile financiare mici sau instituțiile de Microfinanțare (ifm). Cu o mare parte din populația noastră cu sediul în sate și zone rurale, în cazul în care asistența bancară tradițională este la îndemâna. Oamenii din grupul cu venituri mai mici iau canalul informal de asistență financiară, cum ar fi cămătarii și cămătarii. În general, acest lucru înseamnă plata ratelor dobânzilor ridicate și să fie pentru totdeauna sub datorii. Astfel de debitori nu pot beneficia de dezvoltarea economică a țării.

în astfel de domenii, băncile financiare mici se dovedesc a fi utile. După obținerea unei licențe de la Reserve Bank of India, aceștia pot oferi trei servicii de bază, adică Economii, credit și asigurări. În primul rând, valoarea împrumuturilor este mai mică decât Rs. 50,000. Astfel de entități oferă împrumuturi fără a solicita garanții sau bani marginali. În plus, debitorii Obține facilități de rambursare mult mai ușor. Și aceste mici entități de finanțare, deși percep dobânzi mai mari decât cele din zonele urbane, încă percep mult mai puțin în comparație cu cămătarii privați.

guvernul a realizat importanța unor astfel de entități pentru dezvoltarea sectoarelor rurale și înapoiate. Ca recunoaștere a aceluiași lucru, RBI a lansat orientări detaliate referitoare la modul de înființare a unei mici companii financiare, aplicabile în India.

obiectivul IFM în contextul Indian

cu ifm, comunitățile au un acces mai bun la capital și fonduri. Astfel, ifm ajută la toate obiectivele de dezvoltare prin diverse servicii financiare, programe și resurse.

• consolidarea participării femeilor la activități de generare a mijloacelor de trai și de luare a deciziilor la nivel de gospodărie și comunitate.
• asigurarea accesului la asigurări și protecție medicală.
• reducerea nevoii economice de a menține copiii la muncă și în afara școlii.
• asigurarea accesului la inputuri agricole mai ecologice.
• educarea publicului cu privire la o mai bună gestionare a resurselor. care pot spori durabilitatea activităților generatoare de venituri și a resurselor naturale.
• creșterea modurilor de a câștiga un trai pentru oamenii săraci și crearea de oportunități pentru activități independente. În acest fel, impactul calamităților naturale se reduce.
• formarea rurală în abilități simple, astfel încât acestea să utilizeze mai bine resursele disponibile.

cum să începeți o mică companie financiară în India

începerea oricărei afaceri necesită o cunoaștere aprofundată a nevoilor clientului. În plus, aveți nevoie pentru a avea un plan de afaceri solide în loc subliniind calea spre succes. De asemenea, trebuie să aveți un proces pas cu pas pentru a începe și a face compania dvs. financiară mică, succes în India. Pentru aceasta, prima condiție prealabilă este respectarea reglementărilor stricte și îndeplinirea cerințelor inițiale de finanțare.

înainte de a vă înființa Banca financiară, trebuie să decideți dacă doriți să vă setați ifm ca instituție de Profit sau ca instituție Non-Profit.

demararea unei afaceri non-Profit de Microfinanțare

IFM în cadrul unei organizații Non-Profit este înregistrată ca trusturi/societăți/societăți în temeiul actelor relevante. Acestea sunt Indian Trust Acts 1882/Societies Registration Act 1860 / Companies Act 2013, respectiv. Micro-finanțare, în general, numit ca Micro-Credit, trebuie să ia secțiunea 8 înregistrarea companiei de companii Act 2013.

cum să începeți o mică companie financiară cu Profit în India

o IFM cu Profit poate fi înregistrată fie ca societate financiară nebancară (NBFC), fie ca societate cooperativă. De altfel, un ONG non-Profit nereglementat poate fi transformat și într-o instituție reglementată, cu scop lucrativ.

această comercializare a entității ar atrage investitori pe piață. Autoritatea de supraveghere și reglementare este RBI, unde sunt înregistrate. Performanța lor și alte standarde trebuie menținute și, dacă este posibil, îmbunătățite, pentru a asigura investiții bune pentru investitori.

de fapt, marile ifm de astăzi au început ca entități non-Profit. De exemplu, cele mai mari două din India, Swayam Krishi Sangam (SKS) și microfinanțarea Spandana, ambele din Hyderabad, au început, de asemenea, ca non-profit. Mai târziu s-au transformat în companii de finanțare cu scop lucrativ.

doar amintiți-vă, investitorii ar dori să se asigure că investițiile lor câștiga randamente mai mari.

procesul de înregistrare

pentru afaceri non-Profit de Micro-finanțare prin secțiunea 8 companie

puteți începe ONG Finanțe mici înregistrate ca o societate, Trust sau o companie, în India. Un alt nume pentru ONG înregistrat ca companie este Secțiunea 8 companie.

astfel de companii din secțiunea 8 au o credibilitate mai mare în rândul departamentelor guvernamentale, al Donatorilor și al altor părți interesate. Prin urmare, este o cale recomandabilă pentru afacerea dvs. financiară mică. Mai jos sunt enumerate câteva dintre beneficiile și ușurința de a face afaceri ca o companie din secțiunea 8:

• procesul de înregistrare, în conformitate cu Secțiunea 8 din Legea Societăților, este mult mai ieftin și mai ușor,
• aprobarea RBI nu este obligatorie. În conformitate cu orientările sale privind ratele dobânzilor și taxele de procesare,
• Numărul de Conformări necesare este mult mai mic în comparație cu alte ifm,
• nu există un plafon minim pentru strângerea de fonduri,
• poate acorda împrumuturi negarantate cu o valoare de până la Rs. 50.000, pentru întreprinderile mici. Limita de a acorda un împrumut pentru locuințe și reședințe este Rs. 1,25,000,
• împrumuturile pot fi acordate urmând liniile directoare din secțiunile relevante,
• rata medie a dobânzii nu trebuie să fie mai mare de 26%.
• taxa de procesare nu trebuie să depășească 1% din valoarea brută a împrumutului.
• în cazul asigurării, prima percepută trebuie să fie costul real al asigurării grupului/vieții/sănătății și nimic în plus.
• nu este permis să accepte depozite publice.

Documente Necesare:

directorii/acționarii din cadrul companiei au obligația de a prezenta copii după cardul PAN, cardul Adhaar, dovada adresei (factură de utilități, Extras de cont, contract de închiriere etc.).

OLX dovada adresei pentru Sediul social al Societatii ar include dovada dreptului de proprietate (factura de utilitati etc.), NOC.

pas cu pas:

pentru a începe compania dvs. de finanțare ca o companie din secțiunea 8, numărul minim de directori este de 2, în India.

1. Obțineți DSC și DIN.
2. alegeți și obțineți numele aprobat de ROC. Numele trebuie să fie unic, care să reflecte marca dvs. Un maxim de 6 nume pot fi depuse la un moment dat.
3. solicitați o licență pentru a face munca socială în India, de la Guvernul Central.
4. la primirea aprobării licenței, solicitați încorporarea. Cererea trebuie să fie închise cu toate atașamentele importante, cum ar fi MOA, AOA, declarații etc. În acest caz, compania dvs. va primi un certificat de încorporare.
5. Obțineți PAN și TAN pentru compania dvs. din secțiunea 8.

pentru întreprinderile mici de finanțare ca NBFC

o NBFC-IFM este autorizată să acorde Micro-împrumuturi numai unui tip special de clienți/debitori. Alte caracteristici esențiale sunt:

• cel puțin unul dintre director sau compania în sine trebuie să aibă experiență în serviciile financiare de cel puțin 10 ani.
• companie financiară mică, deoarece NBFC poate utiliza grupuri de auto-ajutor (SHG) pentru a intermedia tranzacțiile financiare.
• IFM este un non-depozit luând NBFC.
• Licența de a opera un NBFC se aplică de la RBI, supus capitalului fondului.
• un NBFC-ifm trebuie să aibă un capital vărsat de Rs. 5 Cr.
• trebuie să fie membru al companiilor de informații de Credit (CIC).
• în plus, trebuie să fie membru în cel puțin o organizație de autoreglementare (RBI, SEBI, IRDA, NABARD sau SIDBI, pentru a numi doar câteva).
• Compania financiară mică, pentru înregistrarea ca NBFC, va avea calitatea de membru CIBIL.
• orice debitor nu poate fi împrumutat o sumă peste Rs. 50.000 la prima împrumut. Limita superioară pentru toate împrumuturile ulterioare este Rs. 1 lakh.
• cu toate acestea, un anumit împrumutat nu trebuie să aibă împrumuturi care depășesc Rs. 1 lakh, la un moment dat.
• împrumuturile ar fi acordate debitorilor care au un venit anual mai mic de Rs. 1 lakh (pentru zonele rurale) sau Rs. 1.60.000 (pentru zonele semi-urbane).
• dobânda percepută ar fi mai mică de: (a) sau (b) .
• cel puțin 10% din totalul activelor societății financiare mici ar trebui să fie împrumuturi.

documente necesare:

KYC-ul directorului/acționarului și dovada venitului

dovada Educației/calificării profesionale a directorului, împreună cu dovada experienței de muncă în domeniul sectorului serviciilor financiare.

certificat de valoare netă a directorilor, acționarilor și societății.

cel mai recent raport de Credit al directorilor și acționarilor.

olfactiv MOA & AOA al NBFC care prezintă activitatea financiară/de investiții/de creditare.

Certificat De Infiintare A Societatii.

XV obțineți un certificat de bancă fără garanție care să susțină fondurile deținute nete (NOF) de Rs 5 Cr.

raportul Bancherului din cadrul companiei și al grupului acesteia.

un plan de acțiune detaliat cu privire la produsele de împrumut, Codul De bune practici, Politica de Credit și de evaluare a riscurilor.

planul de organizare al organizației.

procesul decizional pentru aprobarea sau respingerea unei cereri de împrumut.

rezoluția Consiliului de administrație a fost adoptată în favoarea formării NBFC.

pas cu pas:

1. înregistrați compania: primul pas implică înregistrarea băncii dvs. de finanțare ca companie. Puteți începe prin a vă înregistra compania financiară ca o societate cu răspundere limitată sau o societate pe acțiuni, India.
2. creșterea capitalului: ca având un capital minim autorizat și vărsat de Rs. 5 Cr este obligatorie pentru o înregistrare NBFC. Deci, trebuie să aranjați să ridicați NOF până la această sumă cel puțin, odată ce compania dvs. a fost înregistrată.
3. certificat fără garanție: depozit Rs. 5 Cr ca depozit fix și obțineți certificatul de garanție de la bancă.
4. înregistrați-vă la RBI: depuneți o cerere Online cu RBI pentru a începe NBFC-ul dvs. ca o mică companie financiară din India. Această cerere trebuie depusă împreună cu celelalte documente, după cum este necesar. Odată ce cererea a fost depusă cu succes, compania dvs. va primi un număr de referință al aplicației companiei (numărul mașinii). Acest număr de mașină trebuie utilizat în toate comunicările ulterioare cu RBI.
5. depunerea la RBI: odată ce cererea a fost depusă, o copie fizică a cererii, împreună cu toate documentele necesare, trebuie trimise la Biroul Regional al Reserve Bank of India.

cu sisteme automate disponibile acum, rata de creștere a sectorului microcreditelor s-a accelerat. Automatizarea a lucrat pentru a îmbunătăți eficiența. Sectorul care furnizează microfinanțare trebuie să se concentreze pe înțelegerea nevoilor celor săraci. Ei trebuie să elaboreze în mod proactiv modalități mai bune de a furniza servicii în conformitate cu cerințele. Pentru a începe o mică companie de finanțare în India ar implica dezvoltarea unui mecanism eficient și eficace pentru a oferi credit celor săraci.