scorul dvs. de credit are un impact direct asupra capacității dvs. de a obține aprobarea pentru finanțare, inclusiv carduri de credit, împrumuturi și ipoteci. Scorurile de credit mai mari demonstrează creditorilor Canadieni cât de probabil sunteți să vă plătiți datoriile la timp. Un scor bun de credit vă va ajuta să vă calificați pentru împrumuturi, carduri de credit, ipoteci și alte produse financiare. Un scor mare de credit vă oferă, de asemenea, acces la condiții mai favorabile, inclusiv rate ale dobânzii mai mici la împrumuturi și chiar recompense premium și avantaje pe cardurile de credit.

viața aruncă uneori curveballs neașteptate, iar scorul dvs. de credit poate fi mai mic decât v-ați dori. Dacă scorul dvs. de credit vă împiedică să vă atingeți obiectivele financiare, există pași simpli pe care îi puteți lua pentru a vă îmbunătăți scorul de credit cât mai repede posibil. Iată opt pași tangibili pe care îi puteți lua pentru a vă îmbunătăți scorul de credit.

Plătiți facturile la timp

este posibil să fi auzit că efectuarea plăților la timp este cheia pentru a avea un scor de credit bun. Dar cât de important este să efectuați plățile la timp? Dacă ați făcut greșeala de a pierde plățile în trecut, CE puteți face acum pentru a vă ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit?

cu istoricul plăților care reprezintă aproximativ 35% din scorul dvs. de credit, plata facturilor la timp este una dintre cele mai bune și mai ușoare modalități de a vă îmbunătăți scorul de credit. Plata facturilor în mod constant și la timp arată potențialilor creditori că sunteți responsabil financiar și de încredere. În timp, plata facturilor la timp va ajuta la creșterea scorului dvs. de credit. Deși unii creditori oferă perioade de grație, este important să vă asigurați că plătiți toate facturile până la data scadenței pentru a evita potențial fiind raportate la biroul de credit. Dacă aveți conturi restante, ar trebui să le plătiți mai întâi pe cele mai vechi.

dacă aveți o factură de utilități restante, trebuie să contactați furnizorul dvs. cât mai curând posibil pentru a aranja un plan de plată. Dacă factura dvs. nu are o opțiune minimă de plată (de exemplu, o factură de încălzire), trebuie să vă apelați furnizorul și să aranjați un plan de plată. Facturile de utilități neplătite vă pot afecta scorul de credit dacă furnizorul dvs. trimite facturile neplătite către o agenție de colectare.

pentru a urmări facturile și pentru a asigura plata la timp, vă sugerăm:

• setarea alertelor de plată a facturilor în calendarul dvs. digital pentru a avea plăți de factură de top

• automatizarea plăților facturii pentru a fi plătite prin contul bancar sau cardul de credit; acest lucru vă va asigura că, dacă contul dvs. are fondurile necesare, facturile dvs. sunt îngrijite cu fiecare dintre creditorii dvs. fără a fi nevoie să le plătiți manual

o altă modalitate ușoară de a urmări facturile și de a evita plățile pierdute este să utilizați aplicația mobilă gratuită de urmărire a facturilor de la Borrowell, disponibilă în App Store și Google Play. Folosind această aplicație, vă puteți conecta contul bancar și lăsați Borrowell Prognoza automat facturile viitoare.

mențineți utilizarea creditului scăzut

un alt factor important care vă poate afecta scorul de credit este utilizarea creditului, care determină aproximativ 30% din scorul dvs. de credit. Pur și simplu pune, utilizarea dvs. de credit este cât de mult de credit le-ați folosit în comparație cu suma totală de credit disponibile pentru tine. Ar trebui să încercați întotdeauna să vă mențineți utilizarea creditului sub 30%. Dacă doriți să vă îmbunătățiți scorul de credit pentru a cumpăra o casă sau pentru a obține un împrumut, este important să știți cât din totalul creditului disponibil este utilizat și să îl păstrați la cele mai mici sume posibile.

Iată cum puteți menține ratele de utilizare a creditului scăzute:

plătiți mai mult decât plata minimă pe cardul dvs. de Credit

dacă aveți un sold pe cardul dvs. de credit, ar trebui să încercați întotdeauna să plătiți mai mult decât plata minimă. Plata mai mult decât suma minimă va reduce rata de utilizare a creditului, sau procentul de credit disponibile disponibile pentru tine, care sunt de fapt utilizați. O rată scăzută de utilizare a creditului vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul.

ca un bonus, a face mai mult decât plata minimă va ajuta, de asemenea, să plătească cardul de credit off mult mai repede, economisind bani care altfel ar merge spre interes. Companiile de carduri de Credit includ adesea o estimare a timpului necesar pentru a vă achita cardul împreună cu extrasele lunare.

subutilizați cardul dvs. de Credit

creditorii se uită la suma creditului pe care o aveți la dispoziție și la suma pe care ați utilizat-o. Menținerea soldului pe cardul dvs. scăzut va arăta bine în raportul dvs. de credit. Din nou, păstrați utilizarea creditului sub 30%. De exemplu, dacă aveți un card de credit cu o limită de 1.000 USD, atunci ar trebui să păstrați soldul sub 300 USD. Un sfat util pentru a realiza acest lucru este să efectuați mai multe plăți pe lună pe factura cardului dvs. de credit, dacă puteți face acest lucru.

luați o ofertă pentru a vă crește limita de Credit

deși poate părea contraintuitiv, acceptarea unei oferte pentru creșterea limitei de credit vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit. Dacă vă păstrați cheltuielile la fel, dar crește limita, atunci va fi în scădere utilizarea de credit. De exemplu, dacă creșteți limita cardului de credit de la 3.000 USD la 4.000 USD, dar păstrați soldul cardului de credit la 1.000 USD, atunci utilizarea creditului dvs. va scădea de la 33% la 25%.

cu toate acestea, va trebui să aveți grijă să utilizați creditul suplimentar în mod responsabil. Poate fi foarte tentant să vă măriți cheltuielile împreună cu noua limită, ceea ce poate duce la o pantă alunecoasă de interes.

fii prudent atunci când caută Credit suplimentar

nu toate anchetele de credit sunt create egale și au impact scorul în moduri diferite. Există două tipuri principale de anchete de credit ar trebui să știți despre: anchete de credit greu și anchete de credit moale. Știi diferența?

o anchetă de credit greu, uneori menționată ca o trage greu sau greu de verificare, se întâmplă atunci când un creditor potențial verifică raportul de credit înainte de a aproba cererea dumneavoastră. Anchetele de credit greu oferă creditorilor acces complet la întregul istoric de credit și vor avea un impact temporar asupra scorului dvs. de credit. O anchetă de credit greu poate avea temporar un impact negativ asupra scorul dvs. și pot rămâne pe rapoartele de credit de până la 3 ani.

o anchetă de credit moale, uneori menționată ca o tragere moale sau verificare moale, se întâmplă atunci când vă verificați propriul scor de credit folosind servicii precum verificarea gratuită a scorului de credit al lui Borrowell. Este important să rețineți că verificările de credit soft nu afectează scorul dvs. general de credit

diversificați mixul de Credit

scorul dvs. de credit este afectat de mulți factori, inclusiv istoricul plăților și utilizarea creditului. Mixul dvs. de credit este, de asemenea, un factor important care afectează scorul dvs. general.

un „mix de credit” se referă la tipurile de conturi de credit pe care le-ați deschis. Aceasta include cardurile de credit, dar include și împrumuturi și ipoteci. Dacă ai crezut că ai putea construi doar scorul dvs. de credit prin deschiderea o grămadă de carduri de credit, cred că din nou! Există modalități de a construi credit fără un card de credit, inclusiv scoaterea și rambursarea unui împrumut personal sau a unui împrumut auto. Acest lucru vă poate ajuta să creșteți și să vă diversificați mixul de credite.

creditorilor și creditorilor le place să vadă că aveți un mix de credit divers. Ei vor să vadă că ați reușit să gestionați diferite tipuri de conturi de credit în mod responsabil în timp. În general, există patru tipuri diferite de conturi de credit pe care le puteți găsi în raportul dvs. de credit Equifax.

• credit Revolving: împrumuturile Revolving au limite asociate cu acestea, ceea ce înseamnă că puteți accesa creditul în orice moment, dar aceste solduri trebuie plătite un sold minim în fiecare lună. Un card de credit sau o linie de credit sunt exemple de credit revolving.

• credit în rate: aceasta se referă la un împrumut pe care trebuie să îl plătiți prin plăți regulate pe o perioadă fixă de timp. Plățile întârziate vor acumula penalități, dar plățile lunare rămân de obicei aceleași. Împrumuturile auto sunt un exemplu de împrumut în rate.

• deschideți starea de credit: conturi de stare deschise pe raportul dvs. de credit va include ceva de genul conturi de telefon mobil sau un proiect de lege de utilitate.

• credit ipotecar: dacă ați luat o ipotecă pentru a cumpăra o casă, suma ipotecară poate apărea și în raportul dvs. de credit.

dacă nu aveți conturi în mai multe tipuri de credit, nu vă faceți griji. Nu este neapărat recomandat să deschideți mai multe conturi noi doar pentru a crea un mix de credit divers, cu excepția cazului în care intenționați să le utilizați. Diversitatea dvs. de credit reprezintă aproximativ 10% din scorul dvs. general; prin urmare, vă recomandăm să vă concentrați mai întâi pe factorii cu impact mai mare, cum ar fi asigurarea unui istoric de plată consecvent și a ratei de utilizare a creditului, pentru a vă spori scorul de credit.

contestați erorile din raportul dvs. de Credit

vă recomandăm să verificați în mod regulat raportul dvs. de credit. De exemplu, puteți consulta raportul în detaliu pentru a verifica dacă conturile enumerate sunt corecte sau dacă solicitările de credit efectuate în raport au fost efectuate cu permisiunea dvs. Puteți obține raportul dvs. gratuit de credit Equifax înscriindu-vă la Borrowell.

dar ce se întâmplă dacă observați o eroare în raportul dvs. de credit? În aceste cazuri, va fi important să luați măsuri cât mai curând posibil și să contestați inexactitățile din raportul dvs. pentru a evita alte probleme.

în timp ce Borrowell nu poate modifica sau elimina niciun element din raportul dvs. de credit, depunerea unei dispute este gratuită, indiferent dacă vă depuneți singuri sau utilizați o agenție. În ambele cazuri, rezultatul ar trebui să fie același atâta timp cât furnizați documentația necesară.

pentru informații despre care bănuiți că sunt incorecte, vă recomandăm să contactați mai întâi instituția financiară sau Agenția de colectare care raportează aceste informații. Dacă verifică că raportează corect Biroului de credit, următorul pas este să depuneți o dispută cu biroul de credit. Equifax va examina detaliile pe care le furnizați și poate contacta sursa informațiilor pentru a verifica acuratețea. În cazul în care constată că informațiile raportate au fost incorecte sau incomplete, creditorul va trimite apoi Equifax informațiile actualizate și fișierul dvs. va fi modificat în consecință.

vă puteți aștepta ca disputa să dureze cel puțin o lună, cu toate acestea, există o mulțime de factori care pot afecta cât timp poate dura pentru a ajunge la o rezoluție.

păstrați cel mai vechi Card de Credit

dacă aveți un cont de card de credit pe care nu l-ați folosit de ani de zile, atunci este posibil să vă gândiți să îl închideți. Cu toate acestea, o opțiune mai bună ar putea fi menținerea contului deschis, folosindu-l ocazional, astfel încât creditorul dvs. să nu-l închidă din lipsă de utilizare. Acest lucru se datorează faptului că un factor cheie care vă poate afecta scorul de credit este vârsta celui mai vechi cont din raportul dvs.; în acest caz, cu cât este mai în vârstă, cu atât mai bine! Prin menținerea contului deschis, vă construiți istoricul de credit și creditul total disponibil (care joacă un rol în utilizarea creditului), arătând creditorilor capacitatea dvs. de a vă plăti în mod constant datoriile fără a pierde termenele limită.

amintiți-vă că cel mai vechi card de credit ar putea fi anulat de furnizorul cardului dvs. de credit după o anumită perioadă de timp. Un card inactiv care a fost anulat brusc ar putea afecta scorul dvs. de credit. Pentru a vă menține cel mai vechi card de credit deschis, Utilizați-l pentru a face achiziția ocazională mică sau setați-l să plătească automat una dintre cheltuielile dvs. recurente, cum ar fi contul dvs. de serviciu de streaming.

luați în considerare un card de Credit securizat

majoritatea oamenilor sunt familiarizați cu cardurile de credit, dar ceea ce s-ar putea să nu fiți familiarizați este diferența dintre cardurile negarantate și securizate. Dacă aveți probleme obtinerea aprobat sau sunt doar la început, un card de credit securizat ar putea fi o alegere excelentă, mai ales dacă nu aveți nici un credit sau sunt în proces de reconstrucție de credit.

carduri de credit Securizate sunt disponibile cu cele mai importante companii de carduri de credit și necesită să facă un singur depozit în avans, care apoi devine limita de credit. De exemplu, dacă puneți 300 USD, limita dvs. de credit este de 300 USD. Ideea este să demonstrați că puteți utiliza cardul în mod responsabil și să vă plătiți soldul în mod regulat. După o perioadă de timp, de multe ori un an, mulți creditori va permite să faceți upgrade sau reaplicați pentru un card negarantate.

unii creditori canadieni oferă carduri securizate pentru a vă ajuta să vă construiți istoricul plăților, care este cel mai mare factor care vă influențează scorul de credit. Prin utilizarea unui card securizat pentru a face achiziții și construirea istoricul de plată, ai putea începe să vedeți scorul dvs. de credit îmbunătăți în timp.

cât durează pentru a-mi îmbunătăți creditul?

în general, consumatorii cu scoruri de credit mai mici pot vedea scorurile lor îmbunătăți în cât mai puțin de 30 de zile. Persoanele cu scoruri de credit mai mici sunt într-o poziție mai bună pentru a îmbunătăți rapid scorurile lor în comparație cu cei care deja au construit un istoric de credit puternic. Cel mai rapid mod de a îmbunătăți scorul dvs. de credit este prin plata facturilor la timp și folosind mai puțin decât limita de credit disponibile. Aceste acțiuni, atunci când este făcută în mod constant, poate îmbunătăți scorul de cât mai multe de 100 de puncte.

comportamentul dvs. de plată este raportat birourilor de credit la fiecare 30 de zile și este adăugat la raportul dvs. de credit. De fiecare dată când raportul dvs. de credit se actualizează lunar, scorul dvs. de credit are șansa de a se îmbunătăți. Prin luarea de măsuri consecvente spre a face plăți în timp util și de ședere în bugetul de credit, va fi capabil să, încet, dar sigur, îmbunătăți scorul de credit.

dacă aveți informații negative despre raportul dvs. de credit sau dacă încercați să contestați raportul dvs. de credit, poate dura trei până la șase luni pentru a remedia scorul dvs. de credit rău.

dacă aveți un scor de credit scăzut, există programe financiare pentru a vă ajuta să construi istoricul de credit. Aceste programe vă permit să creați un cont securizat, să efectuați plăți către cont și să raportați aceste plăți birourilor de credit din Canada și să le adăugați la raportul dvs. de credit. Acest tip de program vă poate ajuta dacă scorul dvs. de credit este scăzut, dacă nu ați utilizat produse de credit pentru a vă construi scorul sau dacă sunteți nou în Canada și nu aveți deloc un scor de credit.

ce este un scor de Credit bun în Canada?

scorurile de Credit peste 713 sunt considerate bune în Canada. Scorul dvs. de credit este un număr care variază de obicei între 300-900, în funcție de modelul de notare. După cum am stabilit în studiul nostru unic care examinează scorul mediu de credit bazat pe orașe din întreaga țară, 667 este Scorul mediu de credit al unui membru Borrowell. În funcție de locul în care locuiți, scorul mediu de credit al orașului dvs. poate fi mai mic sau mai mare decât această medie.

potrivit Equifax, creditorii îi văd în general pe cei cu scoruri de credit de 660 și mai mari ca debitori cu risc mai mic. La Borrowell, folosim scorul de risc Equifax 2.0 (ERS). Dacă nu sunteți deja membru, vă puteți înscrie la Borrowell pentru a vă urmări progresul și pentru a vă verifica scorul de credit oricând – gratuit – precum și pentru a primi sfaturi personalizate de la antrenorul nostru de Credit, Molly. Este nevoie de doar câteva minute pentru a vă înscrie și verificarea nu va afecta scorul.

folosind studiul lui Borrowell, puteți compara scorul dvs. de credit cu scorul mediu al orașului dvs. (sau cu un oraș din apropierea dvs.). Un scor de credit bun poate face atingerea obiectivelor financiare mult mai ușor. Monitorizarea scorului dvs. de credit vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul în timp! Verificarea scorului dvs. de credit Canadian cu Borrowell este primul pas pentru îmbunătățirea bunăstării dvs. financiare.

linia de Jos

în timp ce poate părea copleșitoare uneori, există mulți pași puteți lua pentru a îmbunătăți scorul de credit – indiferent unde vă aflați în călătoria dumneavoastră financiare. De a lua opt pași de mai sus, puteți face îmbunătățiri tangibile la scorul de credit.