har du någonsin frågat dig själv: ”hur mycket pension behöver jag gå i pension?”Oavsett ditt begrepp om vad som är en bra pensionspott, är en säkerhet att förlita sig på Statspensionen ensam inte ger dig en tillräckligt bra pensionspott för att leva bekvämt genom din pension. Faktum är att även den genomsnittliga brittiska pensionspotten kanske inte räcker.

• har du tappat bort en pension från en gammal arbetsgivare? Spåra upp gamla pensioner och kombinera dem och kanske kan du lägga till en extra 13 000 i din kruka.

hur mycket pension behöver jag?

enligt Pensions-och Livstidsbesparingsföreningen skulle en enda pensionär behöva en pensionsinkomst på 10 200 kronor för att leva en ”miniminivå” livsstil vid pensionering. Detta är redan något mer än den nuvarande helt nya statliga pensionen på drygt 9,339 xnumx per år.

faktum är att forskning genom vilken i år uppskattade att en enda pensionär kunde leva bekvämt på ungefär 19 000 kronor per år vilket motsvarar en total pensionspott på 154 700 kronor (förutsatt att den fortsätter att växa med en hastighet av 3% årligen medan den dras ner). Om du är i ett par eller inte äger ditt eget hem, måste du sträva efter en högre inkomst och pensionspott.

vad är den genomsnittliga brittiska pensionspotten?

efter en livstid av sparande står Den genomsnittliga brittiska pensionspotten på 61,897 xnumx. Med nuvarande livränta priser, skulle detta köpa dig en genomsnittlig pensionsinkomst på endast omkring 3,000 xnumx xnumx extra per år från 67, vilket läggs till hela Statspensionen, gör drygt 12,000 xnumx xnumx per år, precis tillräckligt för en grundläggande pensionsstil.

om du är orolig för att inte ha en bekväm pensionsinkomst kan den betala för att ta professionell rådgivning för att förbättra din pensionspott. Forskning visar att brittiska sparare i genomsnitt förbättrar sin pensionsförmögenhet med 30,991 xnumx xnumx genom att ta råd.

du bör också se till att du kontrollerar när du börjar få din statliga Pension. Forskning av YouGov för välgörenhetsåldern Storbritannien som genomfördes i December 2018 fann att en av fyra personer mellan 50 och 64 år, motsvarande nästan tre miljoner människor, inte visste vad deras Statliga pensionsålder är. Du kan ta reda på vad din statliga pensionsålder är här.

sparar jag tillräckligt för en bra pensionspott?

om du hittar dig själv och frågar ’hur mycket pension behöver jag’, är det troligt att du vill upptäcka om din nuvarande sparplan och pensionsavgifter är tillräckliga för att ge dig den pensionsstil du önskar.

vår partner, profil pensioner kommer att kunna hjälpa dig. Helt enkelt registrera dig för ett konto och de kommer att sätta ihop en personlig plan för din framtid baserat på dina omständigheter. Så snart du registrerar dig kommer du att tilldelas en särskild pensionsrådgivare för att svara på alla dina pensionsfrågor.

de kommer också att kunna hjälpa dig att titta på olika strategier som kan öka din pensionspott utan att bara spara mer.

hur du kan förbättra din pensionspott utan att bara spara mer

spara mer är uppenbarligen en viktig faktor för att säkerställa att du har en bra pensionspott. Men när det gäller planering för pensionering är många inte medvetna om att få en hel del på sin befintliga pensionspott kan spara många tusentals pund också.

1. Minska dina avgifter och avgifter

en bra pension håller avgifterna till ett minimum. De flesta av oss är vana vid att kontrollera avgifter på våra kreditkort eller mobiltelefonräkningar, men många människor har ingen aning om sina pensionskostnader. Pensionsavgifter äter in i din avkastning och kan ha en betydande inverkan på det belopp du slutar med vid pensionering.

om du är osäker på vilken effekt avgifterna kan ha på din pension, visar forskning från Profilpensioner i genomsnitt att människor betalar fem gånger för mycket för sin pension och att minska dessa höga avgifter sparar i genomsnitt 23 000 i 20 år.

2. Spåra en saknad pension

det är väldigt lätt att förlora en pension. Om du har haft flera jobb, flyttat eller kontrakterat från SERPS (det statliga arbetspensionssystemet) på 80-och 90-talet riskerar du att få en förlorad eller glömd pension. Association of British Insurers uppskattar att det för närvarande finns 19,4 miljarder i förlorade eller oavlönade pensioner i Storbritannien.

att spåra förlorade pensioner kan vara tidskrävande, så att få någon annan att hjälpa kan spara tid och stress. Profil pensioner kan spåra gamla arbetsplats eller personliga pensioner för dig och hjälpa dig att spåra eventuella saknade SERPS pensioner med HMRC.

3. Se till att dina investeringar fungerar för dig

har du någonsin kontrollerat var dina pensioner investeras? Om du har plockat upp några arbetsplatspensioner eller privata pensioner genom åren finns det en god chans att en av dina krukor inte är en lämplig investering, vilket kan begränsa din pensionstillväxt. En dålig investeringsstrategi kan kosta 13 000 i 20 år.

en bra pension kommer att erbjuda ett brett utbud av investeringsfonder, investera i olika tillgångstyper och geografiska områden, så att du kan välja de som passar din inställning till risk. En sipp (Self Invested Personal Pension) erbjuder det bredaste utbudet av investeringsalternativ, men det är ofta klokt att ta professionell rådgivning innan du fattar stora investeringsbeslut. Det är också viktigt att granska dina pensionsinvesteringsval regelbundet när du närmar dig pension.

4. Få en pension som erbjuder drawdown

Pensionsfrihetsregler som infördes 2015 gav människor mycket större flexibilitet och val över hur och när de får tillgång till sina pensioner. Flexibla alternativ inkluderar att kunna ta upp till 25 procent av dina totala pensionssparande skattefria vid 55 års ålder (stigande till 57 Från 2028), få tillgång till din pension medan du fortsätter att arbeta och använda det som kallas ”flexi-access drawdown” för att ta betalningar från din pensionspott när och när du behöver.

fler och fler människor väljer pension drawdown. Med livränta sjunker, drawdown kan erbjuda bättre avkastning under loppet av pension som dina pengar stannar investeras och kan hålla upp och även överstiga inflationen.

92% av befolkningen har dock minst en pension som inte erbjuder flexibel tillgång.

börja arbeta mot din drömpensionspott idag

Telegraph Media Group Pension Advice Service, som tillhandahålls av Profile Pensions, erbjuder en tjänst där du kan kombinera dina gamla pensioner till en billig, personlig Pensionsplan.

svara bara på några frågor online och få din rekommenderade Pensionsplan skräddarsydd efter dina behov och omständigheter. Med denna tjänst får du också en dedikerad pensionsrådgivare att kontakta direkt för att prata igenom din rekommendation och diskutera eventuella pensionsfrågor du har.

du kan välja att ställa in regelbundna avgifter om du känner att du behöver spara mer, eller du kan välja att spåra gamla personliga eller arbetsplatspensioner och kombinera dem i din nya personliga Pensionsplan säkert i vetskapen om att du överför dem till en plan som är låg kostnad, flexibel och ännu viktigare skräddarsydd för dig och dina omständigheter.

din nya pension kommer att övervakas och hanteras till pension och din dedikerade pensionsrådgivare kommer alltid att kontakta dig direkt för att diskutera din pension och dina alternativ.

• Anmäl dig idag till Telegraph Pensions Advice Service för att börja din resa till en ljusare ekonomisk framtid.

• hur man konsoliderar pensioner?
• vad händer med din pension när du dör?
• kan jag betala in en pension från en gammal arbetsgivare?
• vad är en förmånsbestämd pension?

riskkapital. Tidigare resultat är inte en guide till framtida resultat.

denna webbplats utgör inte personlig rådgivning. Om du är osäker på om en investering är lämplig, kontakta en av Profile Pensions rådgivare. Rådande skattesatser och lättnader är beroende av dina individuella omständigheter och kan komma att ändras.

Telegraph Media Group Limited är en introducerare utsedd representant för Profile Pensions, ett handelsnamn för Profile Financial Solutions Limited, som är auktoriserat och reglerat av Financial Conduct Authority. FCA-nummer 596398. Registrerat i England & Wales, företagsnummer 07731925. Registrerad kontorsadress: Norwest Court, Guildhall Street, Preston PR1 3NU

ovanstående artikel skapades för Telegraph Financial Solutions, ett handelsnamn för Telegraph Media Group. För mer information om Telegraph Financial Solutions klicka här

https://www.retirementlivingstandards.org.uk/news/retirement-living-standards

https://www.which.co.uk/money/pensions-and-retirement/starting-to-plan-your-retirement/how-much-will-you-need-to-retire-atu0z9k0lw3p

https://www.fca.org.uk/data/retirement-income-market-data

What it’s worth – Revisiting the value of financial advice

https://www.ageuk.org.uk/latest-press/articles/2018/december/one-in-four-people-aged-50-64-dont-know-their-state-pension-age/

baserat på profilpensionsgranskning av 3069 pensioner mellan Jan-juli 2020 (utesluter pensioner med vinst och lojalitetsbonusar) jämfört med typisk rekommenderad pension från och med 14/07/2020. 23.000 sparande baserat på ett pensionsvärde på 50.000 växer med 5% med 81% sparande i avgifter tillämpas. Alla angivna siffror är endast avsedda för illustration och kan vara högre eller lägre än illustrerade.

https://www.abi.org.uk/news/news-articles/2020/05/19.4-billion-of-pension-pots-unclaimed-just-because-of-house-moves/

baserat på en analys av CFA-Institute Financial Market History 2016 som visar en minskning av tillväxten med 1.2% per år när investerare hade 30% under tilldelning av aktier. Minskning tillämpas på en pension på 34 000 i 20 år, med 1% avgift och 3% & 1,8% tillväxt tillämpas respektive.

2 547 kundpensionssparande granskade mellan januari 2020-juli 2020

Information korrekt vid publiceringsdatum.