Se crea una Empresa financiera con el propósito básico de proporcionar préstamos a clientes individuales y comerciales. Del mismo modo, una Pequeña empresa financiera satisface las necesidades financieras de individuos y empresas, a un nivel más pequeño. Básicamente, sirven a las personas pobres que no pueden acceder a los servicios bancarios y financieros generales. Por lo tanto, se puede deducir que una Pequeña Empresa Financiera actúa como un banco para los pobres. Si sus prioridades son claras, el proceso de cómo iniciar su Pequeña Empresa Financiera en la India puede no ser una tarea desalentadora.

Sus clientes pueden incluir pequeñas y marginales empresas / agricultores / entidades pertenecientes a los sectores no organizados. En general, no son atendidos por otros bancos más grandes. Las razones para tomar el préstamo pueden ser diferentes para cada uno de sus clientes.

Más información sobre Pequeñas Empresas Financieras

A partir de ahora, India es uno de los mercados emergentes más grandes para Pequeñas Empresas Financieras o Instituciones de Microfinanciación (IMF). Con una gran parte de nuestra población basada en pueblos y zonas rurales, donde la asistencia bancaria tradicional está fuera de su alcance. Las personas del grupo de bajos ingresos toman el cauce informal de la asistencia financiera, como los prestamistas y los prestamistas. En general, esto significa pagar tasas de interés altas y estar siempre endeudado. Esos deudores no pueden beneficiarse del desarrollo económico del país.

En estas áreas, los Pequeños Bancos Financieros resultan útiles. Después de obtener una licencia del Banco de la Reserva de la India, pueden proporcionar tres servicios básicos, es decir, ahorros, crédito y seguros. Principalmente, el monto de los préstamos es inferior a Rs. 50,000. Dichas entidades otorgan préstamos sin exigir ninguna garantía o dinero marginal. Además, los prestatarios obtienen facilidades de pago mucho más fáciles. Y estas Pequeñas Entidades Financieras, aunque cobran tasas de interés más altas que las de las zonas urbanas, cobran mucho menos en comparación con los prestamistas privados.

El Gobierno se ha dado cuenta de la importancia de esas entidades para el desarrollo de los sectores rurales y atrasados. En reconocimiento de lo mismo, RBI ha publicado directrices detalladas relacionadas con cómo iniciar una Pequeña Empresa Financiera, aplicables en la India.

El objetivo de las IMF en el contexto indio

Con las IMF, las comunidades tienen un mejor acceso al capital y los fondos. De este modo, las IMF ayudan en todos los objetivos de desarrollo a través de diversos servicios, programas y recursos financieros.

• Fortalecimiento de la participación de la mujer en las actividades de generación de medios de vida y adopción de decisiones a nivel del hogar y la comunidad.
• Proporcionar acceso a seguro y protección de atención médica.
• Reducción de la necesidad económica de mantener a los niños trabajando y fuera de la escuela.
• Proporcionar acceso a insumos agrícolas más respetuosos con el medio ambiente.
• Educar al público sobre una mejor gestión de los recursos. que pueden mejorar la sostenibilidad de las actividades generadoras de ingresos y los recursos naturales.
• Aumentar los modos de ganarse la vida de los pobres y crear oportunidades de trabajo por cuenta propia. De esta manera se reduce el impacto de las calamidades naturales.
• Capacitar a las personas rurales en habilidades simples para que hagan un mejor uso de los recursos disponibles.

Cómo iniciar una Pequeña Empresa Financiera en India

Iniciar cualquier negocio requiere un conocimiento profundo de las necesidades del cliente. Además, debe tener un plan de negocios sólido que describa el camino hacia el éxito. Del mismo modo, debe tener un proceso paso a paso para comenzar y hacer que su Pequeña Empresa Financiera tenga éxito en la India. Para ello, el primer requisito previo es cumplir con las estrictas regulaciones y cumplir con los requisitos iniciales de financiación.

Antes de establecer su Banco Financiero, debe decidir si desea establecer su IMF como Institución con Fines de Lucro o como Institución sin Fines de Lucro.

Iniciar un Negocio de Microfinanciación sin Fines de Lucro

Una IFM en el marco de una Organización sin Fines de Lucro está registrada como Fideicomisos/Sociedades/Empresas en virtud de las leyes pertinentes. Se trata de las Leyes de Fideicomiso de la India 1882/Ley de Registro de Sociedades 1860/Ley de Sociedades de 2013, respectivamente. La microfinanciación, generalmente denominada Microcrédito, debe cumplir la Sección 8 de la Ley de Registro de Empresas de 2013.

Cómo iniciar una Pequeña Empresa Financiera con Fines de Lucro en la India

Una IFM con Fines de Lucro puede registrarse como una Empresa Financiera No Bancaria (NBFC) o como una Sociedad Cooperativa. Por cierto, una ONG sin fines de lucro no regulada también puede transformarse en una Institución regulada con Fines de Lucro.

Esta comercialización de la entidad atraería a los inversores del mercado. La autoridad supervisora y reguladora es el RBI, donde están registrados. Es necesario mantener y, de ser posible, mejorar su rendimiento y otras normas para asegurar una buena inversión para los inversores.

De hecho, las grandes IMF de hoy en día comenzaron como Entidades sin Fines de Lucro. Por ejemplo, las dos más grandes de la India, Swayam Krishi Sangam (SKS) y Spandana Microfinance, ambas de Hyderabad, también comenzaron como organizaciones sin fines de lucro. Más tarde se convirtieron en Empresas Financieras con Fines de Lucro.

Solo recuerde, los inversores querrían asegurarse de que sus inversiones obtengan mayores rendimientos.

Proceso de Registro

Para Negocios de Microfinanzas Sin Fines de Lucro a través de la Sección 8 Empresa

Puede iniciar una Pequeña ONG Financiera registrada como Sociedad, Fideicomiso o Empresa, en la India. Otro nombre de la ONG registrada como Empresa es la Empresa de la Sección 8.

Tales Empresas de la Sección 8 tienen mayor credibilidad entre los departamentos gubernamentales, los donantes y otras partes interesadas. Por lo tanto, es un camino recomendable para su Pequeña Empresa Financiera. A continuación se enumeran algunos de los beneficios y la facilidad para hacer negocios como Empresa de la Sección 8:

• El proceso de registro, en virtud de la sección 8 de la Ley de sociedades, es mucho más barato y fácil,
• La aprobación de RBI no es obligatoria. Solo se requiere para cumplir con sus directrices relativas a los Tipos de Interés y los Gastos de Procesamiento,
• El número de cumplimientos requeridos es mucho menor en comparación con otras IFM,
• No hay un Límite mínimo para la Recaudación de Fondos,
• Puede conceder Préstamos sin garantía de hasta Rs. 50.000, para Pequeñas Empresas. El límite para conceder un préstamo para Viviendas y Residencias es Rs. 1,25,000,
• Se pueden conceder préstamos siguiendo las directrices de las secciones pertinentes,
• El tipo de interés medio no debe ser superior al 26%.
• El Cargo de Procesamiento no debe ser superior al 1% del Monto bruto del Préstamo.
• En el caso del Seguro, la Prima cobrada debe ser el Costo Real del Seguro de Grupo / Vida / Salud y nada extra.
• No se permite aceptar depósitos públicos.

Documentos requeridos:

⇒ Los Directores / Accionistas deben presentar Copias de la Tarjeta PAN, Tarjeta Adhaar, Comprobante de Dirección (Factura de servicios públicos, Extracto Bancario, Contrato de Alquiler, etc.).

⇒ La prueba de dirección para el domicilio social de la Empresa incluiría la Prueba de Propiedad(Factura de servicios públicos, etc.), NOC.

Paso a Paso:

Para comenzar su Compañía Financiera como una Compañía de Sección 8, el número mínimo de Directores es 2, en India.

1. Obtener su DSC y DIN.
2. Elija y obtenga el nombre aprobado de ROC. El nombre tiene que ser único, que refleje tu marca. Se puede presentar un máximo de 6 nombres a la vez.
3. Solicite una Licencia para hacer el trabajo social en la India, del Gobierno Central.
4. Al recibir la aprobación de la Licencia, solicite la Incorporación. La aplicación debe adjuntarse con todos los archivos adjuntos importantes, como MOA,AOA, Declaraciones, etc. En el que se emitirá un Certificado de Incorporación a su Empresa.
5. Obtenga PAN y bronceado para su empresa de la Sección 8.

Para Pequeñas Empresas Financieras como NBFC

Una NBFC-IMF está autorizada a proporcionar Microcréditos solo a un tipo especial de clientes/prestatarios. Otras características esenciales son:

• Al menos uno de los directores o de la propia empresa debe tener experiencia en los servicios financieros de no menos de 10 años.
• Pequeña Empresa Financiera, como NBFC puede utilizar Grupos de Autoayuda (SHG) para intermediar las transacciones financieras.
• La IFM es una NBFC que no acepta depósitos.
• La Licencia para operar un NBFC debe aplicarse desde RBI, sujeta al capital del fondo.
• Una IFM NBFC debe tener un capital desembolsado de Rs. 5 Cr.
• Tiene que ser miembro de las Compañías de Información Crediticia (CICs).
• Además, debe ser miembro de al menos una Organización autorreguladora (RBI, SEBI, IRDA, NABARD o SIDBI, por nombrar algunas).
• La Pequeña Empresa Financiera, para registrarse como NBFC, tendrá membresía CIBIL.
• No se puede prestar a ningún prestatario una cantidad superior a Rs. 50.000 al primer préstamo. El límite superior para todos los préstamos posteriores es Rs. 1 lakh.
• Sin embargo, un prestatario determinado no podrá tener préstamos superiores a Rs. 1 lakh, a la vez.
• Los préstamos se concederían a prestatarios con ingresos anuales inferiores a Rs. 1 lakh (para zonas rurales) o Rs. 1.60.000 (para zonas semiurbanas).
• Los intereses cobrados serían inferiores a: (a) , o (b) .
• Al menos el 10% de los activos totales de la pequeña empresa financiera deben ser préstamos.

Documentos requeridos:

⇒ Comprobante de conocimiento del Director/Accionista y de ingresos

⇒ Comprobante de Educación/Cualificación profesional del Director, junto con comprobante de experiencia laboral en el campo del sector de servicios financieros.

⇒ Certificado Patrimonial de los Directores, Accionistas y de la Empresa.

⇒ Último Informe de Crédito de los Directores y Accionistas.

⇒ MOA & AOA de la NBFC que representa el negocio Financiero/de Inversión/Préstamo.

⇒ Certificado de Constitución de Empresa.

⇒ Obtenga un Certificado Bancario de No Retención de Fondos de Propiedad Neta (NOF) de Rs 5 Cr.

⇒ Informe Bancario sobre la Empresa y su grupo.

⇒ Un plan de acción detallado sobre los Productos de Préstamos, el Código de Prácticas Justas, la Política de Evaluación de Riesgos y Crédito.

⇒ Plan de Estructura de la Organización.

⇒ Proceso de toma de decisiones para la Aprobación o Rechazo de una Solicitud de Préstamo.

⇒ Resolución del Consejo aprobada a favor de la formación de NBFC.

Paso a paso:

1. Registrar la Empresa: El primer paso consiste en que su Banco de Financiación se registre como Empresa. Puede comenzar por registrar su Compañía Financiera como una Compañía Limitada Privada o una Compañía Limitada Pública, India.
2. Reunir capital: Como tener un capital mínimo autorizado y desembolsado de Rs. 5 Cr es obligatorio para un registro NBFC. Por lo tanto, debe hacer los arreglos para aumentar el NOF hasta esta cantidad al menos, una vez que su empresa haya sido registrada.
3. Certificado de No Gravamen: Depósito Rs. 5 Cr como Depósito Fijo y obtener el Certificado de No Gravamen del banco.
4. Regístrese con RBI: Presente una Solicitud en línea con RBI para que su NBFC comience como una Pequeña Empresa Financiera en la India. Esta Solicitud debe presentarse junto con los demás documentos, según sea necesario. Una vez que la Solicitud se haya enviado con éxito, su Empresa recibirá un Número de Referencia de Solicitud de Empresa (número de automóvil). Este número de vehículo debe utilizarse en todas las comunicaciones posteriores con el RBI.
5. Presentación ante el Banco de Reserva de la India: Una vez presentada la Solicitud, se enviará una copia física de la Solicitud, junto con todos los documentos necesarios, a la Oficina Regional del Banco de Reserva de la India.

Con los sistemas automatizados ya disponibles, la tasa de crecimiento del Sector del Microcrédito se ha acelerado. La automatización ha funcionado para mejorar la eficiencia. El Sector que proporciona microfinanciación debe centrarse en la comprensión de las necesidades de los pobres. Deben idear de forma proactiva mejores formas de prestar servicios de acuerdo con los requisitos. La creación de una Pequeña Empresa Financiera en la India entrañaría el desarrollo de un mecanismo eficiente y eficaz para conceder crédito a los pobres.