din kredit score påvirker direkte din evne til at blive godkendt til finansiering, herunder kreditkort, lån og realkreditlån. Højere kredit score vise Canadiske långivere, hvor sandsynligt du er til at betale tilbage din gæld til tiden. En god kredit score hjælper dig med at kvalificere dig til lån, kreditkort, realkreditlån og andre finansielle produkter. En høj kredit score giver dig også adgang til mere favorable vilkår, herunder lavere renter på lån og endda præmie belønninger og frynsegoder på kreditkort.

livet kaster undertiden uventede kurvekugler, og din kredit score kan være lavere, end du gerne vil. Hvis din kredit score forhindrer dig i at nå dine økonomiske mål, er der enkle trin, du kan tage for at forbedre din kredit score så hurtigt som muligt. Her er otte konkrete trin, du kan tage for at forbedre din kredit score.

Betal dine regninger til tiden

du har måske hørt, at det at foretage betalinger til tiden er nøglen til at have en god kredit score. Men hvor vigtigt er det at foretage dine betalinger til tiden? Hvis du tidligere har begået fejlen ved manglende betalinger, hvad kan du gøre nu for at hjælpe med at forbedre din kredit score?

med betalingshistorik, der udgør omkring 35% af din kredit score, er betaling af regninger til tiden en af de bedste og nemmeste måder at forbedre din kredit score på. At betale regninger konsekvent og til tiden viser potentielle Kreditorer, at du er økonomisk ansvarlig og troværdig. Over tid vil betaling af regninger til tiden hjælpe med at øge din kredit score. Selvom nogle långivere tilbyder afdragsfri perioder, er det vigtigt at sikre, at du betaler alle regninger inden forfaldsdatoen for at undgå potentielt at blive rapporteret til kreditbureauet. Hvis du har nogen forfaldne konti, skal du først betale de ældste.

hvis du har en forsinket forsyningsregning, skal du kontakte din udbyder så hurtigt som muligt for at arrangere en betalingsplan. Hvis din regning ikke har en minimumsbetalingsmulighed (for eksempel en varmeregning), skal du ringe til din udbyder og arrangere en betalingsplan. Ubetalte regninger kan skade din kredit score, hvis din udbyder sender dine ubetalte regninger til et inkassobureau.

for at holde styr på dine regninger og sikre rettidig betaling foreslår vi:

• indstilling Bill Betaling advarsler på din digitale kalender til at have bill betalinger top of mind

• automatisering af dine regningsbetalinger, der skal betales via din bankkonto eller kreditkort; dette vil sikre, at hvis din konto har de nødvendige midler, bliver dine regninger taget hånd om med hver af dine långivere uden at skulle betale dem manuelt

en anden nem måde at holde styr på dine regninger og undgå ubesvarede betalinger er at bruge låntagers gratis bill tracking-mobilapp, der er tilgængelig i App Store og Google Play. Ved hjælp af denne app kan du forbinde din bankkonto og lade lån automatisk forudsige dine kommende regninger.

Hold din kreditudnyttelse lav

en anden vigtig faktor, der kan påvirke din kredit score, er kreditudnyttelse, som bestemmer omkring 30% af din kredit score. Kort sagt, din kreditudnyttelse er, hvor meget kredit du har brugt i forhold til det samlede kreditbeløb, der er tilgængeligt for dig. Du bør altid tilstræbe at holde din kreditudnyttelse Under 30%. Hvis du ønsker at forbedre din kredit score for at købe et hus eller få et lån, er det vigtigt at vide, hvor meget af din samlede tilgængelige kredit der bruges, og at holde den på de lavest mulige beløb.

sådan kan du holde dine kreditudnyttelsesgrader lave:

betal mere end minimumsbetalingen på dit kreditkort

hvis du har en saldo på dit kreditkort, skal du altid prøve at betale mere end minimumsbetalingen. At betale mere end minimumsbeløbet reducerer din kreditudnyttelsesgrad eller den procentdel af den tilgængelige kredit, du har til rådighed, som du faktisk bruger. En lav kreditudnyttelsesgrad kan hjælpe med at forbedre din score.

som en bonus vil det at gøre mere end minimumsbetalingen også hjælpe dig med at betale dit kreditkort meget hurtigere, hvilket sparer dig penge, der ellers ville gå mod renterne. Kreditkortselskaber inkluderer ofte et skøn over, hvor lang tid det tager at betale dit kort sammen med dine månedlige opgørelser.

under-brug dit kreditkort

kreditorer se på det kreditbeløb, du har til rådighed, og det beløb, du har brugt. At holde saldoen på dit kort lavt vil se godt ud på din kreditrapport. Igen skal du holde din kreditudnyttelse Under 30%. For eksempel, hvis du har et kreditkort med en grænse på $1.000, skal du holde saldoen under $300. Et nyttigt tip til at opnå dette er at foretage mere end en betaling om måneden på din kreditkortregning, hvis du er i stand til det.

Tag et tilbud om at hæve din kreditgrænse

selvom det kan virke kontraintuitivt, kan Accept af et tilbud om at øge din kreditgrænse hjælpe med at forbedre din kredit score. Hvis du holder dine udgifter det samme, men øger din grænse, vil du reducere din kreditudnyttelse. For eksempel, hvis du øger din kreditkortgrænse fra $3.000 til $4.000, men holder din kreditkortsaldo på $1.000, vil din kreditudnyttelse falde fra 33% Til 25%.

du skal dog være forsigtig med at bruge den ekstra kredit ansvarligt. Det kan være meget fristende at øge dine udgifter sammen med din nye grænse, hvilket kan føre til en glat hældning af sammensat interesse.

vær forsigtig, når du søger yderligere kredit

ikke alle kreditforespørgsler oprettes ens, og de påvirker din score på forskellige måder. Der er to hovedtyper af kreditforespørgsler, du bør vide om: hårde kreditforespørgsler og bløde kreditforespørgsler. Kender du forskellen?

en hård kredit forespørgsel, undertiden benævnt en hård pull eller hård check, sker, når en potentiel långiver kontrollerer din kredit rapport før godkendelse af din ansøgning. Hårde kreditforespørgsler giver långivere fuld adgang til hele din kredithistorie og vil midlertidigt påvirke din kredit score. En hård kreditforespørgsel kan midlertidigt have en negativ indvirkning på din score og kan forblive på dine kreditrapporter i op til 3 år.

en blød kreditforespørgsel, undertiden benævnt en blød pull eller blød check, sker, når du tjekker din egen kredit score ved hjælp af tjenester som f.eks. Det er vigtigt at bemærke, at bløde kreditchecks ikke påvirker din samlede kredit score

diversificer din Kreditblanding

din kredit score påvirkes af mange faktorer, herunder din betalingshistorik og din kreditudnyttelse. Din kreditblanding er også en vigtig faktor, der påvirker din samlede score.

en “kreditblanding” henviser til de typer kreditkonti, du har åbnet. Dette inkluderer kreditkort, men det inkluderer også lån og realkreditlån. Hvis du troede, du kun kunne opbygge din kredit score ved at åbne en masse kreditkort, tænk igen! Der er måder at opbygge kredit uden et kreditkort, herunder at tage ud og betale tilbage et personligt lån eller et billån. Dette kan hjælpe dig med at øge og diversificere din kreditblanding.

långivere og kreditorer gerne se, at du har en forskelligartet kredit blanding. De ønsker at se, at du har været i stand til at administrere forskellige typer kreditkonti ansvarligt over tid. Generelt er der fire forskellige typer kreditkonti, du kan finde på din kreditrapport.

• revolverende kredit: revolverende lån har grænser forbundet med dem, hvilket betyder at du kan få adgang til kredit til enhver tid, men disse saldi skal betales en minimumssaldo hver måned. Et kreditkort eller kreditlinje er eksempler på revolverende kredit.

• Afbetalingskredit: dette refererer til et lån, som du skal betale tilbage gennem regelmæssige betalinger over en fast periode. Forsinkede betalinger påløber sanktioner, men månedlige betalinger forbliver typisk de samme. Billån er et eksempel på et afdragslån.

• åben status kredit: åbne status konti på din kredit rapport vil omfatte noget lignende mobiltelefon konti eller en regning.

• realkreditlån: hvis du har taget et pant til at købe et hjem, kan dit realkreditbeløb også vises på din kreditrapport.

hvis du ikke har konti i flere typer kredit, skal du ikke bekymre dig. Det anbefales ikke nødvendigvis, at du åbner flere nye konti bare for at oprette en forskellig kreditblanding, medmindre du planlægger at bruge dem. Din kreditdiversitet udgør omkring 10% af din samlede score; derfor anbefaler vi først at fokusere på de mere effektive faktorer, såsom at sikre en ensartet betalingshistorik og din kreditudnyttelsesgrad, for at øge din kredit score.

Tvistfejl på din kreditrapport

vi anbefaler regelmæssigt at kontrollere din kreditrapport. For eksempel kan du se på rapporten i detaljer for at kontrollere, at de anførte konti er korrekte, eller at kreditforespørgsler udført på din rapport blev udført med din tilladelse. Du kan få din gratis kredit rapport ved at tilmelde dig lån.

men hvad sker der, hvis du ser en fejl på din kreditrapport? I disse tilfælde vil det være vigtigt at handle så hurtigt som muligt og bestride unøjagtigheder i din rapport for at undgå yderligere problemer.

mens du ikke kan ændre eller fjerne noget element i din kreditrapport, er det gratis at indgive en tvist, uanset om du arkiverer dig selv eller bruger et agentur. I begge tilfælde skal resultatet være det samme, så længe du leverer den krævede dokumentation.

for oplysninger, som du har mistanke om er forkerte, anbefaler vi, at du først kontakter den finansielle institution eller inkassobureau, der rapporterer disse oplysninger. Hvis de bekræfter, at de rapporterer korrekt til kreditbureauet, er dit næste skridt at indgive en tvist med kreditbureauet. vil gennemgå de oplysninger, du giver, og kan kontakte kilden til oplysningerne for at kontrollere nøjagtigheden. Hvis de finder de rapporterede oplysninger var forkerte eller ufuldstændige, vil långiveren derefter sende de opdaterede oplysninger, og din fil vil blive ændret i overensstemmelse hermed.

du kan forvente, at tvisten tager mindst en måned, men der er mange faktorer, der kan påvirke, hvor lang tid det kan tage at nå en løsning.

Behold dit ældste kreditkort

hvis du har en kreditkortkonto, som du ikke har brugt i årevis, så tænker du måske på at lukke den. En bedre mulighed kan dog være at holde kontoen åben ved at bruge den lejlighedsvis, så din långiver ikke lukker den på grund af manglende brug. Dette skyldes, at en nøglefaktor, der kan påvirke din kredit score, er alderen på den ældste konto på din rapport; i dette tilfælde, jo ældre jo bedre! Ved at holde kontoen åben bygger du din kredithistorik og din samlede tilgængelige kredit (som spiller en rolle i kreditudnyttelse) og viser långivere din evne til konsekvent at betale din gæld uden manglende frister.

husk bare, at dit ældste kreditkort kan annulleres af din kreditkortudbyder efter en vis tid. Et inaktivt kort, der pludselig er blevet annulleret, kan skade din kredit score. For at holde dit ældste kreditkort åbent skal du bruge det til at foretage et lejlighedsvis lille køb eller indstille det til automatisk at betale en af dine tilbagevendende udgifter, f.eks.

overvej et sikret kreditkort

de fleste mennesker er bekendt med kreditkort, men hvad du måske ikke er bekendt med er forskellen mellem usikrede og sikrede kort. Hvis du har problemer med at få godkendt eller er lige begyndt, kan et sikret kreditkort være et godt valg, især hvis du ikke har nogen kredit eller er i færd med at genopbygge din kredit.

sikrede kreditkort er tilgængelige hos de fleste større kreditkortselskaber og kræver, at du foretager en enkelt indbetaling på forhånd, som derefter bliver din kreditgrænse. For eksempel, hvis du lægger $300 ned, er din kreditgrænse $300. Ideen er at demonstrere, at du kan bruge kortet ansvarligt og betale din saldo regelmæssigt. Efter en periode, ofte et år, giver mange långivere dig mulighed for at opgradere eller ansøge om et usikret kort igen.

nogle Canadiske långivere tilbyder sikrede kort til at hjælpe dig med at opbygge din betaling historie, som er den største faktor, der påvirker din kredit score. Ved at bruge et sikret kort til at foretage køb og opbygge din betalingshistorik, kan du begynde at se din kredit score forbedres over tid.

hvor lang tid tager det at forbedre min kredit?

generelt kan forbrugere med lavere kredit score se deres score forbedres på så lidt som 30 dage. Personer med lavere kredit score er i en bedre position til hurtigt at forbedre deres score i forhold til dem, der allerede har opbygget en stærk kredit historie. Den hurtigste måde at forbedre din kredit score er ved at betale dine regninger til tiden og bruge mindre end din tilgængelige kreditgrænse. Disse handlinger, når de udføres konsekvent, kan forbedre din score med så mange som 100 point.

din betalingsadfærd rapporteres til kreditbureauer hver 30.dag og føjes til din kreditrapport. Hver gang din kreditrapport opdateres månedligt, har din kredit score en chance for at blive bedre. Ved at tage konsekvente skridt i retning af at foretage rettidige betalinger og opholder sig inden for dit kreditbudget, vil du være i stand til langsomt men sikkert at forbedre din kredit score.

hvis du har negative oplysninger om din kreditrapport, eller hvis du forsøger at bestride din kreditrapport, kan det tage tre til seks måneder at rette din dårlige kredit score.

hvis du har en lav kredit score, er der finansielle programmer til at hjælpe dig med at opbygge din kredit historie. Disse programmer giver dig mulighed for at oprette en sikret konto, foretage betalinger til kontoen og få disse betalinger rapporteret til Canadas kreditbureauer og føjet til din kreditrapport. Denne type program kan hjælpe dig, hvis din kredit score er lav, hvis du ikke har brugt kreditprodukter til at opbygge din score, eller hvis du er ny i Canada og slet ikke har en kredit score.

Hvad er en god kredit Score i Canada?

kredit score over 713 betragtes som gode i Canada. Din kredit score er et tal, der typisk varierer mellem 300-900, afhængigt af scoringsmodellen. Som vi bestemte i vores unikke undersøgelse, der undersøgte den gennemsnitlige kredit score baseret på byer over hele landet, er 667 den gennemsnitlige kredit score for et Lånmedlem. Afhængigt af hvor du bor, kan den gennemsnitlige kredit score i din by skævt lavere eller højere end dette gennemsnit.

långivere ser generelt dem med kredit score på 660 og højere som låntagere med lavere risiko. Vi bruger risk Score 2.0 (ERS). Hvis du ikke allerede er medlem, du kan tilmelde dig med lån for at spore dine fremskridt og kontrollere din kredit score når som helst – gratis – samt få personlige tip fra vores Kreditcoach, Molly. Det tager kun et par minutter at tilmelde dig, og kontrol påvirker ikke din score.

du kan sammenligne din kredit score med din bys gennemsnitlige score (eller en by i nærheden af dig). En god kredit score kan gøre at nå dine økonomiske mål meget lettere. Overvågning af din kredit score kan hjælpe dig med at forbedre din score over tid! Kontrol af din Canadiske kredit score med lån er det første skridt til at forbedre dit økonomiske velbefindende.

bundlinjen

selvom det til tider kan virke overvældende, er der mange trin, du kan tage for at forbedre din kredit score – uanset hvor du er på din økonomiske rejse. Ved at tage de otte trin ovenfor kan du foretage konkrete forbedringer af din kredit score.