第7章破産後に家を買う

あなたは一年以上前に排出された破産を持っていた場合、あなたは順番に戻ってあなたの財政を取得し始めている可能性 たぶんあなたも家を買うことを考えています。

良いニュースは、第7章または第13章の破産後に家を購入することが可能であるということです。

しかし、あなたが住宅ローンを取ることができる前に待機期間があります–通常は少なくとも二年。 そして、貸し手はあなたのクレジットスコア、信用報告書、破産放電の詳細、およびあなたが資格を確保するために他の要因を密接に見てされます。

破産後に慎重に踏み、あなたの信用を向上させるための措置を講じます。 ハードワークと忍耐と、最終的に住宅ローンを取得することができます。

住宅ローンの適格性を確認する（2021年12月30日）この記事の

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• 第7章の後に家を購入するための待機期間
• 私は第7章の後に1年家を購入することはできますか？
• 第7章破産後のFHAローン
• 破産後に家を買うのは難しいですか？
• あなたのチャンスを改善する方法
• 第7章後に家を買うFAQ

第7章後に家を買うために待機期間

破産が排出された後、それは戻って家の購入レベ そして、貸し手は、彼らが新しい住宅ローンのためにあなたを承認する前に、あなたの財政状況が完全に回復したことを知りたいです。

このように、貸し手は、借り手が破産後に住宅ローンを申請することができる前に、最小待機期間または”調味期間”を強制します。

第7章以降に住宅ローンを取得するための最小待機期間は次のとおりです:

• FHAローン-2年
• VAローン–2年
• USDAローン–3年
• 従来の（ファニーメイまたはフレディマック）ローン–4年

注：これらは、各ローンプログラムで必要な最小値です。 いくつかの貸し手は、あなたが長く待つ必要があります。

たとえば、一部の貸し手は、連邦住宅管理局が必要とする2年間の最低額ではなく、FHAローンを申請する前に3年間待つように求めます。

以下で説明する2年マークの前に借り手が承認を得ることができるいくつかのまれな状況があります。 しかし、ほとんどの将来の住宅購入者のために、これらの最小値は厳密に施行されます。

可能な限り高いあなたのクレジットスコアを取得し、大きな頭金のために保存する時間がかかります。 両方の戦略は、あなたが購入を行うときに、より低い住宅ローン金利とより手頃な価格の住宅ローンを得るのに役立ちます。

あなたの家の購入適格性を確認します（Dec30th、2021）

待機期間はいつ始まりますか？

第7章破産後の2年から4年の待機期間は、裁判所が破産を宣告または却下するまで開始されないことを理解してください。

それは破産手続きの終わりです–通常、最初にファイルしてから4-6ヶ月後です。

住宅ローンを申請できるまでの日数をカウントダウンしている場合は、放電または解雇の正しい日付にカレンダーを開始してください–それはあなたが2年のマークを達成したときに大きな違いを生むでしょうので。

第7章退院から1年後に家を買うことはできますか？

ほとんどの場合、第7章の退院日から住宅ローンの承認を受けるまで、少なくとも二年間の待機期間があります。

“退院から一年後に融資を受けることができる限られた状況があります”とInlanta Mortgageの生産資源エンゲージメントマネージャーであるAndrea Puricelli氏は説明します。

“しかし、それは破産があなたのコントロールを超えた状況を拡張することによって引き起こされた場合にのみであり、あなたはそれ以来、責任を持って”

あなたが深刻な病気や大きな仕事の損失や収入の減少のために破産を余儀なくされた場合、このような”延滞状況”が適用される可能性があります。

しかし、ほとんどの場合、破産を宣言した後に回復するのに一年以上かかります。 だから、ほとんどの住宅購入者は、とにかく適用する前に二年以上待つ必要があります。

第7章破産後のFHAローン

幸いなことに、あなたは第7章に続くFHAローンの資格を得ることができます。 しかし、あなたが承認される前にしばらく待つ準備ができています。

“破産は、将来的には、家のように、大規模な購入を行うことからあなたを停止することはありません。 そうはい、第7章の破産の後でFHAの住宅ローンを得ることは可能である”Jeremiahヘック、負債および破産の代理人は言う。

“通常、破産が裁判所によって承認されてから最低2年間待たなければなりません。”

しかし、いくつかのケースでは、住宅ローンの貸し手は、追加の時間が必要な場合があります。

「例えば、一部の銀行は、第7章破産を申請した潜在的な借り手に、適格となるまでに合計3年待つように求める傾向がある」とヘックは付け加えた。

待機期間に加えて、他のFHAローン要件を満たす必要があります。 これらは普通下記のものを含んで:

• 580以上のクレジットスコア
• 頭金の3。5%以上
• 債務対所得比率が50%以下
• 安定した収入と雇用
• 収入源は3年間継続すると予想

破産後の新しい債務を避ける–例えば、車のローンや個人ローン–2年の待機期間が終わると、FHA住宅ローンの予選のチャンスを助けることができる。

他の住宅ローンの種類の要件

FHAローンは、持ち家にファーストトラックにあなたを得ることができる唯一のローンタイプではありません。 VAローンはまた、あなたの第7章の放電の日から二年間の最小待機期間を持っています。

VAローンの資格を得るには、資格のあるベテラン、サービスメンバー、または関連するグループのメンバー（一部の配偶者を含む）である必要があります。

「USDAの融資については、破産申請に基づくいくつかの例外を除いて、待機期間は3年です」とヘック氏は指摘する。

これらのタイプのローンは、FHAローンよりも高い最小クレジットスコアを必要とすることに注意してください。

従来の住宅ローンやVAローンのために修飾するには、通常、少なくとも620のクレジットスコアが必要になります。 そしてUSDAの抵当は640FICOのスコアまたはより高い要求する。

FHAの低い信用要件–580から始まる–彼らの信用履歴の中で第7章破産を持つ住宅購入者のためのローンのこのタイプをより達成可能にします。

破産後に家を買うのは難しいですか？

“破産直後の数年間、融資を受けることは非常に困難になります”とSilverton Mortgageの支店マネージャーであるReggie Graham氏は述べています。

彼は、破産後に申請する住宅購入者は、多くの場合、より大きな頭金の要件と高い金利を期待することができると指摘しています。

“あなたの焦点は、準備ができたら住宅ローンを申請する準備をするためにあなたの信用を再構築することにあるべきです”とGraham氏は言います。

破産申請は10年間あなたの信用報告書にとどまることに注意してください。

“これはあなたの家を買う能力を妨げません。 しかし、それはあなたのローンの要求を見直すときに貸し手がその事実を考慮しようとしていることを認めることは現実的だ、”ヘック注意してくださ “私の提案は、破産後のあなたの財政の健康を再構築するために二から三年を期待することです。”

グラハムはまた、あなたが代わりに第13章破産を提出した場合、家を買うための待ち時間が短くなるかもしれない示唆しています。

“第13章では、貸し手がより親切に見えるあなたの借金の合意された部分を返済することが含まれています”と彼は説明します。

あなたのチャンスを改善する方法

破産後の住宅ローンの承認を得るためには、あなたが責任を持ってあなたの財政を管理することができます貸し手に実証する必要があります。

「それは良い信用習慣を確立し、あなたが信用を過剰に利用していないことを確実にする必要があります」とPuricelli氏は言います。

より迅速にあなたの信用を再構築するには、グラハムが提供するこれらのヒントに従ってください:

• 時間通りに、完全にすべてのあなたの手形を支払う
• あなたのクレジットスコアと三つの無料の信用報告書を頻繁にチェックし、不正確な何かを紛争
• 無担保債務を取ることはありません,個人ローンやクレジットカードのような,最も可能性の高い高い金利が付属しています
• あなたが事前に支払う預金に裏打ちされている信用やローンの安全なラインを取得

新しいクレジットラインに友人や親戚の共同署名を持つことは、より簡単に資格を取得し、新しいクレジットの構築を開始するのにも役立ちます。

しかし、この戦略には多くのリスクが伴います。 そして貸付け金が悪くなれば、信用は打撃を、余りに取る。

第7章破産後に家を購入するFAQ

今日の住宅ローン金利は何ですか？

今日の住宅ローン金利は過去最低水準にある。

通常、第7章破産後に申請する住宅購入者は、より高い金利を請求されます。 しかし、今日の低レートの市場で買い物をすることは、あなたの住宅ローンの公正な取引をネットに役立つ可能性があります。

あなたは家を買うことを考えている場合は、あなたの住宅ローンの適格性を確認し、あなたがのために修飾どのようなレートを見つけるためにいくつかの住宅ローンの貸し手に確認してください。

今日のレートを表示する（2021年12月30日）