Si está buscando un apartamento nuevo, es posible que note que muchos anuncios incluyen un estado de cuenta como «debe pasar una verificación de crédito» o «sujeto a una verificación de crédito».»Pero ¿qué significa esto? ¿Qué puede decir un propietario de su informe de crédito?

Su informe de crédito muestra a los propietarios su puntaje de crédito e historial financiero. Los propietarios revisan su crédito para evaluar su probabilidad de pagar el alquiler a tiempo. También verifican si debe alquiler a propietarios anteriores.

Los propietarios pueden encontrar piezas clave de información financiera de su informe de crédito, que incluyen:

• Su solvencia, según su puntaje de crédito

• Su historial de pagos y si es probable que no pague sus facturas

• Si tiene préstamos pendientes, tarjetas de crédito u otras deudas

• Si tiene alguna cuenta en cobros

• Cualquier registro público, incluidas las quiebras y las propuestas de los consumidores

¡La idea de compartir tanta información financiera con un propietario puede sonar bastante desalentadora! Sin embargo, es una solicitud común y una que tendrá que acomodar una y otra vez, ya sea que esté buscando un apartamento nuevo o un automóvil nuevo.

Antes de entregar su informe de crédito a cualquier persona, es importante estar al tanto de lo que su propietario está buscando y cómo preparar su informe de crédito para ganarse a un posible propietario, especialmente si tiene un crédito deficiente.

¿Los propietarios pueden solicitar verificaciones de crédito en Canadá?

Sí, es perfectamente legal que los propietarios realicen verificaciones de crédito de posibles inquilinos. Sin embargo, los propietarios solo pueden realizar verificaciones de crédito con su consentimiento por escrito. He aquí por qué.

Cuando un propietario realiza una verificación de crédito, se considera una consulta de crédito dura. Las consultas de crédito duro aparecerán en su informe de crédito y podrían afectar su puntaje de crédito.

Los propietarios deben estar al frente con sus solicitudes para realizar una verificación de crédito. Muchos propietarios le proporcionarán un documento separado para que lo firme. Al firmar este documento, el propietario está autorizado a realizar una verificación de crédito.

A veces, los propietarios incluyen la solicitud de autorización como parte de su solicitud de alquiler o contrato de alquiler. Lee siempre la letra pequeña para saber exactamente lo que estás firmando.

¿Cómo obtengo mi informe de crédito para mi propietario?

En la mayoría de los casos, el propietario solicitará su consentimiento para realizar una verificación de crédito. A continuación, solicitarán una copia de su informe de crédito a una de las agencias de crédito de Canadá, ya sea Equifax o TransUnion. A veces, el propietario utilizará servicios de terceros para realizar verificaciones de antecedentes y crédito de los inquilinos.

En algunos casos, es posible que pueda evitar una extracción de crédito dura al proporcionarle a su propietario una copia de su informe de crédito.

Algunos propietarios pueden preferir realizar una verificación de crédito de forma independiente, pero aún así vale la pena ofrecer una en caso de que estén abiertos a ella. Al final, les ahorrará tiempo y protegerá su puntaje de crédito de ser abollado.

Use Borrow para acceder a una copia gratuita de su informe de crédito para enviarla a su propietario. Este informe de crédito verificado se genera en asociación con Equifax y no afectará su puntaje de crédito.

¿Qué pasa si tengo mal crédito o no tengo crédito?

Un buen puntaje de crédito le ayudará a asegurar un alquiler. Obtener la aprobación para un alquiler cuando no tiene crédito o tiene un crédito pobre puede ser un desafío, pero no es imposible. Es posible que solo necesite tomar algunos pasos adicionales para probar su reputación financiera. Tomar extras puede ayudarlo a asegurar a su posible propietario que es confiable y capaz de pagar su alquiler a tiempo.

Lo primero que debe hacer es leer y revisar su informe de crédito. De esta manera, conocerá su puntaje de crédito y sabrá exactamente qué información encontrará su propietario en su informe de crédito.

Revisar su informe de crédito y comprender la información que contiene puede ayudarlo a prepararse para cualquier objeción de su posible propietario.

Las siguientes son algunas formas de asegurar un alquiler, incluso cuando tiene poco crédito:

• Proporcionar prueba de ingresos en forma de talones de pago o estados de cuenta bancarios

• Proporcionar referencias de carácter de empleadores o propietarios

• Pídale a alguien con un puntaje de crédito sólido que firme su contrato de alquiler

• Apele al lado humano del propietario explicando su situación y lo que está haciendo para mejorar su puntaje de crédito

Si no tiene crédito, los propietarios pueden ser escépticos. Es posible que desconfíen de que no tenga un historial de pagos para demostrar su confiabilidad. Es posible que pueda aliviar sus preocupaciones al proporcionar estados de cuenta bancarios o talones de pago para demostrar finanzas sólidas.

Si tiene un puntaje de crédito malo, el propietario puede dudar en alquilarle porque ha tenido problemas para hacer los pagos a tiempo en el pasado. Si es posible, trate de demostrar los pasos que ha estado tomando para superar cualquier paso en falso en su historial de crédito. Trabaje para enfatizar los aspectos positivos de su historial de crédito y use los estados de cuenta bancarios para probar su solvencia financiera.

No tenga miedo de presentar su caso al propietario. Incluso si ha tenido algunos elementos despectivos en su informe de crédito, el propietario puede ser capaz de entender y empatizar. Es difícil encontrar buenos inquilinos, por lo que si puede proporcionar excelentes referencias y demostrar un historial laboral estable, su propietario puede estar dispuesto a pasar por alto un puntaje de crédito bajo.

¿Cómo puedo preparar mi crédito para mi solicitud de alquiler?

Es muy probable que un futuro propietario realice una verificación de crédito antes de aprobar su solicitud de alquiler. Debido a esto, es importante obtener su puntaje de crédito en excelente forma antes de que eso suceda.

Si bien mejorar su puntaje de crédito generalmente toma tiempo, hay algunas cosas que puede hacer para aumentarlo a corto plazo.

Evite autorizar cualquier extracción de crédito duro antes de solicitar un alquiler

Las consultas de crédito duro, como la que ejecutará el propietario, afectan su puntaje de crédito. Por lo tanto, si sabe que está a punto de autorizar una verificación de crédito para un alquiler, evite que se realicen otras consultas difíciles inmediatamente antes.

Si planea solicitar un préstamo, abrir una cuenta de tarjeta de crédito o comprar un vehículo, intente espaciar estas solicitudes para que su puntaje de crédito no caiga en picada.

Reduzca la utilización de su crédito

Si tiende a llevar un saldo en su tarjeta de crédito, intente pagarlo antes de solicitar un alquiler. Esto reducirá su uso de crédito, que representa el 30% de su puntaje de crédito.

Se recomienda que nunca use más del 30% de su crédito en un momento dado, por lo que cuanto más se acerque a este porcentaje, mejor. Incluso si no puede obtener tan bajo, es probable que pagar incluso un poco de su saldo aumente su puntuación unos pocos puntos casi de inmediato.

Errores de disputa en su informe de crédito

Debe revisar su informe de crédito regularmente para asegurarse de que no haya errores. Si detecta algo extraño, presente una disputa para que se eliminen los errores de su informe de crédito. Dependiendo de la naturaleza de la inexactitud, eliminarla puede hacer que su puntuación aumente.

El resultado Final

Los propietarios usan verificaciones de crédito para evaluar si un inquilino será capaz de pagar el alquiler a tiempo, pero esta no es la única métrica que les importa. No permita que un puntaje de crédito bajo o un historial de crédito limitado le impida buscar un alquiler. Puede usar los consejos anteriores para ayudarlo a establecer su puntaje de crédito y a usted mismo para el éxito cuando ingrese al mercado de alquiler.