ett finansbolag bildas med det grundläggande syftet att ge lån till enskilda och kommersiella kunder. På samma sätt uppfyller ett litet finansbolag de ekonomiska behoven hos individer och företag, på en mindre nivå. I grund och botten tjänar de de fattiga människor som inte kan få tillgång till vanliga bank-och finansiella tjänster. Således kan du dra slutsatsen att ett litet finansbolag fungerar som en bank för de fattiga. Om dina prioriteringar är tydliga kan processen för hur du startar ditt lilla finansföretag i Indien inte vara en skrämmande uppgift.

dina kunder kan inkludera små och marginella företag/jordbrukare / enheter som tillhör de oorganiserade sektorerna. I allmänhet får de inte betjänas av andra större banker. Skälen för att ta lånet kan vara olika för var och en av dina kunder.

mer om små finansbolag

från och med nu är Indien en av de största tillväxtmarknaderna för små finansbolag eller mikrofinansieringsinstitut (MFI). Med en stor del av vår befolkning baserad i byar och landsbygdsområden, där det traditionella bankstödet är utom räckhåll. Människor i den lägre inkomstgruppen tar den informella kanalen för ekonomiskt stöd som moneylenders och pawnbrokers. I allmänhet innebär detta att betala höga räntor och vara för alltid under skuld. Sådana gäldenärer kan inte dra nytta av landets ekonomiska utveckling.

i sådana områden visar sig de små Finansbankerna vara användbara. Efter att ha erhållit en licens från Reserve Bank of India kan de tillhandahålla tre grundläggande tjänster, dvs besparingar, kredit och försäkring. I första hand är mängden lån mindre än Rs. 50,000. Sådana enheter tillhandahåller lån utan att kräva några säkerheter eller marginella pengar. Dessutom låntagarna få mycket enklare återbetalning faciliteter. Och dessa små Finansieringsenheter, även om de tar ut högre räntor än de i stadsområdena, tar fortfarande mycket mindre ut jämfört med de privata penningutlånarna.

regeringen har insett vikten av sådana enheter för utvecklingen av landsbygden och bakåtriktade sektorer. Som ett erkännande av detsamma har RBI släppt detaljerade riktlinjer relaterade till hur man startar ett litet finansbolag, som är tillämpligt i Indien.

målet för MFI i indiska sammanhang

med MFI har gemenskaperna bättre tillgång till kapital och fonder. Därigenom bistår MFI i alla utvecklingsmål genom olika finansiella tjänster, program och resurser.

• stärka kvinnors deltagande i aktiviteter för att skapa försörjning och beslutsfattande på hushålls-och samhällsnivå.
• ger tillgång till sjukförsäkring och skydd.
• minskning av det ekonomiska behovet av att hålla barn i arbete och utanför skolan.
• ger tillgång till mer miljövänliga jordbruksinsatser.
• utbilda allmänheten om bättre resurshantering. vilket kan förbättra hållbarheten i inkomstgenererande aktiviteter och naturresurser.
• öka sätten att tjäna försörjning för fattiga människor och skapa möjligheter till egenföretagande. På så sätt minskar effekterna av naturkatastrofer.
• utbilda landsbygden i enkla färdigheter så att de bättre utnyttjar de tillgängliga resurserna.

hur man startar ett litet finansbolag i Indien

starta ett företag kräver en fördjupad kunskap om kundens behov. Dessutom måste du ha en solid affärsplan på plats som beskriver vägen till framgång. På samma sätt måste du ha en steg-för-steg-process för hur du startar och gör ditt lilla finansföretag, framgång i Indien. För detta är den första förutsättningen att följa de strikta reglerna och uppfylla initiala finansieringskrav.

innan du ställer in din Finansbank måste du bestämma om du vill ställa in din MFI som en vinstdrivande Institution eller som en ideell Institution.

starta en ideell Mikrofinansieringsverksamhet

en MFI under ideell organisation är registrerad som truster/föreningar/företag enligt relevanta lagar. De är Indian Trust Acts 1882/Societies Registration Act 1860 / Companies Act 2013, respektive. Mikrofinansiering, allmänt benämnd som mikrokrediter, måste ta avsnitt 8 Bolagsregistrering av aktiebolagslagen 2013.

hur man startar ett litet vinstgivande finansbolag i Indien

en vinstgivande MFI kan registreras antingen som ett icke-Bankfinansierat företag (NBFC) eller som ett kooperativt samhälle. För övrigt kan en oreglerad ideell icke-statlig organisation omvandlas till en reglerad, vinstdrivande Institution också.

denna kommersialisering av FÖRETAGET skulle locka marknadsinvesterare. Övervaknings-och tillsynsmyndigheten är RBI, där de är registrerade. Deras prestanda och andra standarder måste bibehållas och om möjligt förbättras för att säkerställa goda investeringar för investerarna.

faktum är att dagens stora MFI började som ideella enheter. Till exempel Indiens två största, Swayam Krishi Sangam (SKS) och Spandana Microfinance, båda Hyderabad, började också som ideella. Senare blev de till vinstdrivande finansbolag.

kom bara ihåg att investerare skulle vilja se till att deras investeringar tjänar högre avkastning.

registreringsprocess

för ideell Mikrofinansieringsverksamhet genom avsnitt 8 företag

du kan starta små finansiella icke-statliga organisationer registrerade som ett samhälle, förtroende eller ett företag i Indien. Ett annat namn för icke-statliga organisationer som är registrerade som företag är avsnitt 8 företag.

sådana avsnitt 8-företag har högre trovärdighet bland myndigheter, givare och en annan intressent. Därför är det en lämplig väg till ditt lilla finansföretag. Nedan listas några av fördelarna och enkel att göra affärer som ett avsnitt 8 företag:

• registreringsprocessen, enligt Avsnitt 8 i aktiebolagslagen, är mycket billigare och enklare,
• rbi-godkännande är inte obligatoriskt. Endast krävs för att följa sina riktlinjer för räntor och behandlingskostnader,
• antal överensstämmelser som krävs är mycket mindre jämfört med andra MFI,
• det finns inget Minimitak för insamling,
• kan bevilja lån utan säkerhet på upp till Rs. 50 000 till småföretag. Gräns för att bevilja ett lån för bostäder och bostäder är Rs. 1,25,000,
• lån kan beviljas enligt riktlinjerna under relevanta avsnitt,
• Den genomsnittliga räntan bör inte vara mer än 26%.
• behandlingsavgiften bör inte överstiga 1% av brutto lånebeloppet.
• när det gäller försäkring måste premien vara den faktiska kostnaden för försäkringen för gruppen/livet/hälsan och inget extra.
• inte tillåtet att ta emot offentliga insättningar.

Dokument Krävs:

Portugals styrelseledamöter / aktieägare ska lämna in kopior av PAN-kort, Adhaar-kort, adressbevis (elräkning, kontoutdrag, hyresavtal etc.).

adressbevis för adress för företagets säte skulle inkludera Ägandebevis (elräkning etc.), NOC.

steg-för-steg:

för att starta ditt finansbolag som ett avsnitt 8-företag är det minsta antalet styrelseledamöter 2 i Indien.

1. få deras DSC och DIN.
2. Välj och få namnet godkänt från ROC. Namnet måste vara unikt, vilket speglar ditt varumärke. Högst 6 namn kan lämnas in samtidigt.
3. Ansök om tillstånd att göra Socialt arbete i Indien, från staten.
4. vid mottagande av Licensgodkännande, Ansök om införlivande. Ansökan måste bifogas alla viktiga bilagor som MOA, AOA, deklarationer etc. Vari, ditt företag kommer att utfärdas ett intyg om införlivande.
5. skaffa PAN och TAN för avsnitt 8 företag.

för små finansbolag som NBFC

en NBFC-MFI är tillåtet att ge mikrolån endast till en särskild typ av kunder/låntagare. Andra viktiga funktioner är:

• minst en av direktören eller företaget själv måste ha erfarenhet av finansiella tjänster på minst 10 år.
• litet finansbolag, eftersom NBFC kan använda självhjälpsgrupper (SHG) för att förmedla de finansiella transaktionerna.
• MFI är en icke-insättning med NBFC.
• licensen för att driva en NBFC ska tillämpas från RBI, utsatt för fondkapitalet.
• en NBFC-MFI måste ha ett betalt kapital på Rs. 5 hp.
• det måste vara medlem i Kreditinformationsbolagen (CICs).
• dessutom måste det vara medlem i minst en självreglerande organisationer (RBI, SEBI, IRDA, NABARD eller SIDBI, för att nämna några).
• det lilla finansbolaget, för registrering som NBFC, ska ha CIBIL-medlemskap.
• varje låntagare kan inte lånas ut ett belopp över Rs. 50 000 vid första upplåningen. Den övre gränsen för alla efterföljande lån är Rs. 1 lakh.
• en viss låntagare får dock inte ha lån som överstiger Rs. 1 lakh, på en gång.
• lånen skulle ges till låntagare som har en årlig inkomst på mindre än Rs. 1 lakh (för landsbygden) eller Rs. 1,60,000 (för semi-stadsområden).
• den ränta som debiteras skulle vara lägre av: a) eller b).
• minst 10% av det lilla finansbolagets totala tillgångar ska vara lån.

dokument som krävs:

Portugals Director ’s/aktieägares KYC och inkomst bevis

Portugals Director’ s Education/Professional qualification bevis, tillsammans med bevis på arbetslivserfarenhet inom sektorn för finansiella tjänster.

nettoförmögenhetsbevis för styrelseledamöterna, aktieägarna och bolaget.

Brasilien senaste kreditrapport från styrelseledamöterna och aktieägarna.

Moa (5196) > AOA för NBFC som visar Finans – /investerings – / utlåningsverksamheten.

Certifikat För Företagsinkorporering I Brasilien.

Macau erhålla en bankers intyg om ingen Lien stödja netto ägda medel (NOF) av Rs 5 Cr.

Brasilien Bankers rapport om företaget och dess grupp.

Brasilien en detaljerad handlingsplan om låneprodukter, Fair Practice Code, kredit-och Riskbedömningspolicy.

strukturplan för organisationen i Brasilien.

beslutsprocess för att godkänna eller avslå en låneansökan.

resolutionen från styrelsen för den nya organisationen för utveckling av NBFC antogs.

steg för steg:

1. registrera företaget: det första steget innebär att få din Finansieringsbank registrerad som ett företag. Du kan börja med att få ditt finansbolag registrerat som ett privat aktiebolag eller ett aktiebolag, Indien.
2. kapitalanskaffning: som att ha ett minsta auktoriserat och betalt kapital på Rs. 5 Cr är obligatoriskt för en NBFC-registrering. Så du måste ordna att höja NOF upp till detta belopp åtminstone när ditt företag har registrerats.
3. intyg om ingen panträtt: insättning Rs. 5 Cr som fast insättning och få intyg om ingen panträtt från banken.
4. registrera med RBI: lämna in en onlineapplikation med RBI för att få din NBFC igång som ett litet finansföretag i Indien. Denna ansökan ska lämnas in tillsammans med de andra dokumenten, vilket kan krävas. När ansökan har skickats in får ditt företag ett referensnummer för Företagsansökan (bilnummer). Detta bilnummer måste användas i all vidare kommunikation med RBI.
5. arkivering med RBI: när ansökan har lämnats in, en fysisk kopia av ansökan, tillsammans med alla nödvändiga dokument, ska skickas till regionkontoret för Reserve Bank of India.

med automatiserade system nu tillgängliga har tillväxten i Mikrokreditsektorn accelererat. Automation har arbetat för att förbättra effektiviteten. Sektorn som tillhandahåller mikrofinansiering måste fokusera på att förstå de fattiges behov. De måste proaktivt utforma bättre sätt att leverera tjänster i linje med kraven. Att starta ett litet finansbolag i Indien skulle innebära att man utvecklar en effektiv och effektiv mekanism för att leverera kredit till de fattiga.