de hypotheekrente is dynamisch en onvoorspelbaar en kan vele malen fluctueren tussen het indienen van een leningaanvraag en uw afsluiting. Als u wilt voorkomen dat onzekerheid en het behoud van de rente in uw hypothecaire lening aanbod, krijg een hypotheek rente lock.

Rentevergrendelingen kunnen kredietnemers gemoedsrust bieden, maar ze zijn niet onfeilbaar—u kunt een lagere rente missen nadat u hebt vergrendeld en uw lening kan niet sluiten voordat het slot verloopt.

Wat Is een Hypotheekrentevergrendeling?

wanneer u een aanbod voor een hypothecaire lening ontvangt, zal een kredietgever gewoonlijk vragen of u de rentevoet gedurende een bepaalde periode wilt vastzetten of wilt laten zweven. Als u lock in, de rente moet worden gehandhaafd zolang uw lening sluit voordat het slot verloopt.

als u niet meteen sluit, kan een hypotheekverstrekker u een termijn geven—bijvoorbeeld 30 dagen—om een slot aan te vragen, of u kunt misschien wachten tot vlak voordat u het huis sluit.

zorg ervoor dat u meerdere aanbiedingen voor hypothecaire leningen krijgt en zie welke leninggever de beste hypotheekrente biedt. Zodra u een tarief dat is een ideale pasvorm voor uw budget, lock in het tarief zo snel mogelijk. Er is geen manier om met zekerheid te voorspellen of een rente omhoog of omlaag zal gaan in de weken of zelfs maanden die het soms duurt om je lening te sluiten.

gevolgen van het niet vergrendelen van uw hypotheekrente

Als u uw rente niet vergrendelt, kan de stijgende rente u dwingen een hogere aanbetaling of betaalpunten te doen op uw sluitingsovereenkomst. Wanneer u betaalt een up-front fee – of hypotheek punten – aan een geldschieter, u bent het verstrekken van meer geld in eerste instantie om een lagere rente te krijgen.

de kosten van een lening van 200.000 dollar tegen een vaste rente van 30 jaar zouden bijvoorbeeld met meer dan 60 $per maand kunnen stijgen als de rente stijgt van 5% naar 5,5%, wat resulteert in 22.000 $meer rente over de looptijd van de lening.”Rate locks bieden consumenten zekerheid als het gaat om de economische voorwaarden van hun lening—het belangrijkste is hun maandelijkse betaling,” zegt Sebastian Hart, capital markets associate bij online homeownership company Better. “Zonder tariefslots zouden leners de definitieve voorwaarden van hun lening niet kennen tot het einde van het proces.”

Hoe werkt een Hypotheekrentevergrendeling

een hypotheekrentevergrendeling kan de financiële onzekerheid in het aankoopproces verminderen omdat het u beschermt tegen belangrijke renteverhogingen.

sluizen zijn meestal ten minste een maand aanwezig, zodat de kredietgever voldoende tijd heeft om de lening te verwerken. Als de kredietgever de lening niet verwerkt voordat de rentevergrendeling verloopt, moet u onderhandelen over een blokkeringsuitbreiding of de huidige marktrente accepteren.

het is mogelijk dat de marktrente voor uw lening onder uw vergrendelde rente zou kunnen dalen, maar u zult niet in staat zijn om van de lagere rente te profiteren tenzij u een “float down” optie hebt.

zelfs als u een lock in plaats, uw rente kan veranderen als gevolg van factoren die verband houden met uw aanvraag, zoals:

• Nieuwe voorschot bedrag
• Taxatie op uw huis, dat afwijkt van de geschatte waarde in de toepassing
• Daling in uw credit score, omdat je achterstallige betalingen of heeft een andere lening
• Inkomen op uw applicatie die niet kunnen worden geverifieerd

Een interest rate lock overeenkomst zullen bestaan uit het beoordelen, het type van de lening (zoals een 30-jaar vaste rente hypotheek), de datum van het slot af en zullen alle punten die u zou moeten betalen in de richting van de lening. De geldschieter kan u vertellen deze voorwaarden via de telefoon, maar het is beter als je ze schriftelijk, ook.

wat te doen als de rente daalt na uw Rentevergrendeling

Als u uw rente vroegtijdig vastlegt maar de rente daalt, kunt u overwegen de huidige hypotheekaanvraag in te trekken en een nieuwe te starten. Er zijn echter enkele risico ‘ s aan deze aanpak verbonden. Je zou kunnen:

• verlies geld dat je al hebt betaald op een taxatie en andere kosten, zoals een kredietcheck; u betaalt uiteindelijk opnieuw met een nieuwe leningaanvraag
• betaal meer voor het verwerken van de nieuwe aanvraag als de kredietgever of hypotheekmakelaar hogere kosten heeft
• wacht langer om een woning te sluiten, wat uw geplande aankoop van een woning kan bemoeilijken als de verkoper de transactie op een exacte datum moet sluiten. Dit is niet zo ‘ n probleem bij de herfinanciering.

echter, als er een groot verschil is tussen uw mogelijke nieuwe rente en de huidige vergrendelde rente, is het misschien de moeite waard om de leningaanvraag te laten vallen en een paar honderd dollar uit te geven om een rente te verkrijgen die u duizenden bespaart gedurende de looptijd van de lening.

hypotheektarieven vandaag

hypotheektarieven kunnen vaak veranderen, dus u moet hun ontwikkeling in de gaten houden voordat u een lening aanvraagt en uw rente vastlegt. Houd er rekening mee dat het tarief waarvoor u in aanmerking komt, afhankelijk is van uw kredietwaardigheid en andere factoren. Hier zijn de gemiddelde jaarlijkse percentage (JKP) vandaag op 30-jaar, 15 jaar en 5/1 ARM hypotheken:

wanneer u uw hypotheekrente

kunt vergrendelen, is het meest gebruikelijke tijdstip om een hypotheekrente vast te leggen wanneer u een leningaanbod accepteert.

” bij het aanvragen van een hypotheek praten klanten meestal vooraf met hun hypotheekbankier over tarieven en voorwaarden”, zegt Tom Parrish, hoofd retail lending product management bij BMO Harris Bank. “Als de hypotheekrente aantrekkelijk is voor de klant, sluiten veel van hen kort na de aanvraag, omdat ze niet het risico willen lopen dat de hypotheekrente hoger wordt.”

als u het gevoel hebt dat u de best mogelijke snelheid hebt ontvangen en bang bent voor een tariefverhoging, sluit het dan nu aan. Maar als je bereid bent om te gokken dat het tarief zal dalen in de komende dagen of weken, kredietverstrekkers kunnen u laten wachten en bieden een lock-in op een later tijdstip. Zorg ervoor dat u kredietverstrekkers te vragen of zij u zullen toestaan om te vergrendelen op een later tijdstip en welke beperkingen kunnen worden gekoppeld aan het.

Hoe lang een Rentevergrendelingsperiode duurt

Tariefvergrendelingen variëren gewoonlijk van 30 tot 60 dagen, en u moet er rekening mee houden hoe lang het duurt om een lening in uw omgeving af te sluiten wanneer u de lengte van het slot bespreekt met uw kredietgever. Bijvoorbeeld, als uw kredietgever heeft een grote achterstand van hypotheekaanvragen als gevolg van historisch lage tarieven, krijgen de langste lengte van de tijd mogelijk.

ook, wanneer u de hypotheekrente lock bespreekt met uw kredietgever, vraag dan of zij de aanvraag voor een nieuwe woninghypotheek voorrang geven boven een herfinanciering. Als dat zo is, zorg ervoor dat u een lock periode die lang genoeg is om uw hypotheek aanvraagproces te dekken.

Je nodig hebt om je deel te doen om te verplaatsen van de hypotheek aanvraag proces samen door snel te draaien in de gevraagde documenten door de verstrekker van de lening, zoals:

• Banking account statements
• Bewijs van inkomen
• inkomstenbelasting
• Foto-ID

Als u een vertraging van uw reactie, je zou kunnen leiden tot het slot te verstrijken alvorens de lening wordt gesloten. Als dat het geval is, kan de kredietgever u vragen om te betalen voor een rate lock extensie of splitsen van de kosten. In sommige gevallen kan de kredietgever in gebreke blijven en de volledige kosten betalen.

zou u een hypotheekrente “Float Down” moeten gebruiken?

een hypotheekrente “float down” maakt het waarschijnlijker dat u de laagste rente krijgt voordat u sluit. Als je opgesloten zit en de leningrente daalt tijdens het aanvraagproces, kun je met een float down overstappen op de lagere rente.

vraag uw kredietgever naar deze optie voordat u uw tarief vergrendelt, zodat u de regels kent waaronder deze van toepassing zou zijn, evenals de mogelijke kosten. Het beleid van de kredietgever kan bijvoorbeeld vereisen dat het tarief met een bepaald procentpunt daalt voordat u een wijziging kunt aanbrengen, een vergoeding in rekening brengt voor de overgang naar het nieuwe tarief en vereisen dat de lening voorwaardelijk wordt goedgekeurd in afwachting van mogelijke verdere documentatieverzoeken.

“elke kredietgever heeft zijn eigen unieke float down beleid en kwalificatienormen,” zegt Hart. “Meestal, een float down zal worden geactiveerd door een aanzienlijke beweging lager in een benchmark rente tussen de datum waarop de lener vergrendeld hun rente en de sluitingsdatum.”

de optie “float down” zou het beste kunnen zijn als u voldoende tijd hebt voordat de lening wordt afgesloten en als de leningaanvraag vrij eenvoudig is.

Hoeveel Kost Een Rentevergrendeling

u kunt een hypotheek rentevergrendeling in rekening brengen, maar veel geldschieters bieden deze gratis aan. Kosten kunnen het equivalent zijn van een zeer klein percentage van de lening—zoals .025%, wat kan oplopen tot enkele honderden dollars op een $ 300.000 hypothecaire lening—maar die kosten kunnen worden gecompenseerd door besparingen over de levensduur van een lening met een lagere rente.

kosten kunnen ook variëren afhankelijk van de lengte van de sluis.

” het is in het belang van de consument om te vragen naar eventuele kosten die een kredietgever in rekening kan brengen en waar deze te identificeren alvorens toe te passen, ” zegt Hart.

Hypotheekrentevergrendeling Pro ‘ s

• als u het tarief dat u hebt, leuk vindt, kunt u het houden, tenzij uw lening verandert of het slot verloopt vóór de sluiting.
• u hoeft zich geen zorgen te maken over wijzigingen in maandelijkse betalingen omdat uw rente is ingesteld.
• u kunt een last-minute financiële scramble voor uw sluiting vermijden als u een hogere aanbetaling moet doen of een puntenaankoop moet doen vanwege een hogere rente.

Hypotheekrentevergrendeling

• u zou een lagere rente kunnen missen, wat u gedurende de looptijd van de lening duizenden dollars zou kunnen besparen.
• als de tariefvergrendeling verloopt, kunt u honderden dollars in rekening worden gebracht om het uit te breiden of het tarief helemaal te missen.