vores mål er at give dig de værktøjer og selvtillid, du har brug for for at forbedre din økonomi. Selvom vi modtager kompensation fra vores partner långivere, som vi altid vil identificere, er alle meninger vores egne. Troværdige Operationer, Inc. NMLS # 1681276, omtales her som “troværdig.”
hvis du for nylig er faldet bagud på realkreditbetalinger, er du ikke alene. Mere end 3 Millioner husejere gik glip af, forsinkede eller foretog en delvis betaling i September 2020, ifølge Mortgage Bankers Association — et tegn på, hvordan coronaviruspandemien fortsætter med at afveje økonomien.
men husejere, der er sent på deres afdrag på realkreditlån har muligheder for at undgå afskærmning.
her er fem måder at indhente dine pantbetalinger på:
- refinansiere dit pant
- Ansøg om pant overbærenhed
- forhandle en lånemodifikation
- Reducer din månedlige boligbetaling
- Opret en tilbagebetalingsplan
refinansiere dit pant
bedst hvis: du har god kredit for at kvalificere dig til en lav rente, og du planlægger at blive i hjemmet et stykke tid.
refinansiering — som giver dig mulighed for at få et nyt pant med nye vilkår — kan betydeligt sænke din månedlige betaling, hvis du kvalificerer dig til en lavere rente. Men husk, berettigelse til en refinansiering afhænger dels af din økonomiske situation. Du har generelt brug for en:
- kredit score på mindst 620
- gæld-til-indkomst ratio på 43% eller mindre
hvis du er bagud på afdrag på realkreditlån, fordi din justerbar rente pant forårsager din rente til at ændre med jævne mellemrum, derefter refinansiering til et fastforrentet lån kan hjælpe med at stabilisere dine betalinger. Før du går videre med en refinansiere, bør du også overveje, hvor lang tid det vil tage at inddrive upfront omkostninger, som gennemsnit $5.000 på refinansiere lån.
troværdig kan hjælpe dig med at sammenligne refi satser fra vores partner långivere. Det tager kun et par minutter at blive prækvalificeret.
- faktiske satser fra flere långivere – i 3 minutter, få faktiske prækvalificerede satser uden at påvirke din kredit score.
- Smart teknologi – vi strømliner de spørgsmål, du har brug for for at besvare og automatisere dokumentoverførselsprocessen.
- End-to-end oplevelse – Gennemfør hele originationsprocessen fra prissammenligning til lukning, alt på troværdig.
Find min Refi Rate
kontrol satser vil ikke påvirke din kredit
Ansøg om pant overbærenhed
bedst hvis: du har ikke råd til pantebetalinger på grund af et midlertidigt økonomisk problem, såsom et jobtab.
Mortgage overbærenhed giver låntagere mulighed for midlertidigt at suspendere eller reducere deres pantebetalinger i en bestemt periode — uden at bekymre sig om ekstra gebyrer og renter. Men når du ringer til din låneservicer for at kontrollere dine muligheder for overbærenhed, så spørg, hvordan de planlægger at rapportere din konto til kreditbureauerne.
i henhold til Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Act kan långivere være forpligtet til at rapportere din konto som “aktuel”, hvis du er tilmeldt et overbærenhedsprogram. Nogle långivere rapporterer heller ikke forsinkede betalinger, eller de giver afkald på forsinkede gebyrer for låntagere på grund af pandemien.
Lær mere: Hvor meget koster det at købe et hjem?
forhandle en lånemodifikation
bedst hvis: du er allerede bagud med pantebetalinger og har brug for hjælp til at foretage permanente ændringer i dine pantevilkår.
husejere med demonstreret økonomisk modgang kan også kontakte deres långivere og ansøge om en låneændring. I modsætning til overbærenhed, som er midlertidig, er en lånemodifikation en aftale med din långiver, der permanent ændrer dine eksisterende boliglånsbetingelser.
afhængigt af programmet kan långiveren acceptere at forlænge din låneperiode eller reducere din rente. Målet er at gøre dine månedlige betalinger mere overkommelige, men du behøver ikke at kvalificere dig til et nyt pant eller komme med lukningsomkostninger.
her er nogle af dine muligheder:
- Fleksmodifikationsprogram: hvis dit boliglån ejes af Fannie Mae eller Freddie Mac, kan du kvalificere dig til dette program. Du bliver nødt til at vise, at du er bagud med dine pantebetalinger, hvorfor du gennemgår økonomiske vanskeligheder, og hvordan du planlægger at komme tilbage på sporet.
- spørg din långiver: nogle långivere tilbyder deres egne lånemodifikationsprogrammer. Ring til din låneservicer og spørg om dine muligheder, om låneændringerne vil være permanente, og hvordan de planlægger at rapportere din konto til kreditbureauerne.
Find ud af: lån modifikation vs. refinansiere: Sådan beslutter du
Reducer din månedlige boligbetaling
bedst hvis: du har fundet måder at skære ned på dine skatter og forsikringer.
en boligejers månedlige husbetaling omfatter mere end bare hovedstol og renter — det inkluderer også forsikring, skatter og andre gebyrer. Hvis du har brug for at lægge noget vrikkerum i dit budget, kan du overveje disse måder at reducere disse omkostninger på:
- sænk din husejere forsikring regningen. Der er flere måder at spare på husejere forsikring, som beskytter dit hjem efter visse tab. At få tilbud fra flere udbydere kan hjælpe dig med potentielt at finde en billigere sats, men du kan også spørge om rabatter, hæve din fradragsberettigede og samle dine husejere og bilforsikringer for at spare penge.
- Forskning skattereduktion love. En skattereduktion giver dig mulighed for at bestride din skatteregning eller rette faktureringsfejl, hvilket kan resultere i en lavere skatteregning og en lavere boligbetaling. Hvis du føler, at din ejendom er overvurderet, uforholdsmæssigt vurderet eller klassificeret forkert, eller du føler, at du er berettiget til en undtagelse, skal du tjekke din lokale regerings hjemmeside for regler for skattereduktion.
- Tjek dit hjem værdi. Nogle husejere forsinker med at fjerne privat realkreditforsikring, selv efter at de er berettiget til at gøre det — hvilket kan gøres, når de har etableret 20% egenkapital i hjemmet. Hvis din lånesaldo har nået dette punkt, skal du ringe til din långiver og bede dem om at fjerne PMI.
Opret en tilbagebetalingsplan
bedst hvis: Du har plads i dit budget til en højere pant betaling.
hvis du stadig spekulerer på, hvad du skal gøre, hvis du ikke kan betale dit pant, skal du ringe til din långiver og spørge om en tilpasset tilbagebetalingsplan. Din långiver kan arbejde sammen med dig, især hvis du kan vise, at din indkomst er stabiliseret. De kan tage dit forfaldne beløb og føje til dine kommende realkreditbetalinger, spredt over et par måneder.
hvis du er i markedet for et nyt hjem, vil du shoppe rundt for boliglån. Troværdig strømliner denne proces og gør det nemt at sammenligne flere långivere — du kan se dine prækvalificerede priser fra vores partner långivere i nedenstående tabel på få minutter.
Kim Porter er ekspert i kredit, realkreditlån, studielån og gældsforvaltning. Hun har været med i amerikanske nyheder & verdensrapport, Reviewed.com Bankrate, Credit Karma og meget mere.