naszym celem jest zapewnienie narzędzi i pewności, których potrzebujesz, aby poprawić swoje finanse. Chociaż otrzymujemy odszkodowanie od naszych partnerów pożyczkodawców, których zawsze będziemy identyfikować, wszystkie opinie są nasze. Wiarygodne Operacje, Inc. NMLS # 1681276, jest tutaj określany jako ” wiarygodny.”
jeśli ostatnio zalegasz z spłatą kredytu hipotecznego, nie jesteś sam. Ponad 3 miliony właścicieli domów przegapiło, opóźniło lub dokonało częściowej płatności we wrześniu 2020 r., według Stowarzyszenia banków hipotecznych — to znak, jak pandemia koronawirusa nadal obciąża gospodarkę.
ale właściciele domów, którzy spóźniają się ze spłatą kredytu hipotecznego, mają możliwości uniknięcia wykluczenia.
Oto pięć sposobów na nadrobienie zaległości w spłacie kredytu hipotecznego:
- Refinansuj swój kredyt hipoteczny
- Złóż wniosek o kredyt hipoteczny
- Negocjuj zmianę kredytu
- zmniejsz miesięczną spłatę mieszkaniową
- stwórz plan spłaty
Refinansuj swój kredyt hipoteczny
najlepiej, jeśli: masz dobry kredyt, aby kwalifikować się do niskiego oprocentowania, i planujesz zostać w domu przez jakiś czas.
refinansowanie-które pozwala uzyskać nowy kredyt hipoteczny z nowymi warunkami-może znacznie obniżyć miesięczną płatność, jeśli kwalifikujesz się do niższej stopy procentowej. Należy jednak pamiętać, że uprawnienie do refinansowania zależy częściowo od twojej sytuacji finansowej. Na ogół potrzebujesz:
- ocena kredytowa co najmniej 620
- stosunek długu do dochodu wynoszący 43% lub mniej
jeśli masz zaległości w spłacie kredytu hipotecznego, ponieważ twój kredyt hipoteczny o regulowanej stopie procentowej powoduje okresowe zmiany stopy procentowej, refinansowanie na kredyt o stałej stopie może pomóc w ustabilizowaniu płatności. Przed przejściem do przodu z refinansowania, należy również rozważyć, jak długo zajmie odzyskanie kosztów początkowych, które średnio $5,000 na kredyt refinansowy.
wiarygodny może pomóc Ci porównać stawki refi od naszych partnerów pożyczkodawców. To trwa tylko kilka minut, aby uzyskać wstępną kwalifikację.
- rzeczywiste stawki od wielu kredytodawców – w 3 minuty uzyskaj rzeczywiste wstępne stawki bez wpływu na wynik kredytowy.
- inteligentna technologia-usprawniamy odpowiedzi na pytania i automatyzujemy proces przesyłania dokumentów.
- kompleksowe doświadczenie-Ukończ cały proces tworzenia od porównania stawek do zamknięcia, wszystko na wiarygodnym.
Znajdź moją stopę Refi
sprawdzanie stawek nie wpłynie na twój kredyt
Złóż wniosek o kredyt hipoteczny
najlepiej, jeśli: nie stać Cię na spłatę kredytu hipotecznego z powodu chwilowych problemów finansowych, takich jak utrata pracy.
kredyt hipoteczny pozwala kredytobiorcom tymczasowo zawiesić lub zmniejszyć spłatę kredytu hipotecznego na określony czas-bez obawy o dodatkowe opłaty i odsetki. Ale kiedy zadzwonisz do swojego serwisanta kredytowego, aby sprawdzić opcje wyrozumiałości, zapytaj, jak planują zgłosić Twoje konto do biur kredytowych.
zgodnie z Ustawą o pomocy związanej z koronawirusem, uldze i bezpieczeństwie ekonomicznym (CARES) kredytodawcy mogą być zobowiązani do zgłoszenia konta jako „aktualne”, jeśli jesteś zarejestrowany w programie forbearance. Niektórzy kredytodawcy również nie zgłaszają opóźnień w płatnościach lub rezygnują z opóźnionych opłat dla kredytobiorców z powodu pandemii.
dowiedz się więcej: Ile kosztuje zakup domu?
Negocjuj zmianę kredytu
najlepiej, jeśli: jesteś już zaległy ze spłatą kredytu hipotecznego i potrzebujesz pomocy w dokonaniu trwałych zmian warunków kredytu hipotecznego.
właściciele domów z udokumentowanymi trudnościami finansowymi mogą również skontaktować się ze swoimi kredytodawcami i złożyć wniosek o zmianę pożyczki. W przeciwieństwie do forbearance, która jest tymczasowa, modyfikacja pożyczki jest umową z kredytodawcą, która trwale zmienia istniejące warunki kredytu mieszkaniowego.
w zależności od programu pożyczkodawca może zgodzić się na przedłużenie okresu kredytowania lub obniżenie stopy procentowej. Celem jest uczynienie miesięcznych płatności bardziej przystępnymi, ale nie musisz kwalifikować się do nowego kredytu hipotecznego ani wymyślać kosztów zamknięcia.
oto niektóre z twoich opcji:
- Flex Modification program: If your home loan is owned by Fannie Mae or Freddie Mac, you might qualify for this program. Musisz pokazać, że masz zaległości w spłacie kredytu hipotecznego, dlaczego przechodzisz przez trudności finansowe i jak planujesz wrócić na właściwe tory.
- zapytaj swojego kredytodawcę: Niektórzy kredytodawcy oferują własne programy modyfikacji pożyczek. Zadzwoń do swojego serwisanta kredytowego i zapytaj o opcje, czy zmiany w pożyczce będą trwałe i jak zamierzają zgłosić Twoje konto do biur kredytowych.
dowiedz się: modyfikacja kredytu a refinansowanie: Jak zdecydować
obniżyć miesięczną opłatę mieszkaniową
najlepiej, jeśli: znalazłeś sposoby na obniżenie podatków i ubezpieczeń.
Miesięczna płatność za dom właściciela obejmuje więcej niż tylko kapitał i odsetki-obejmuje również ubezpieczenie, podatki i inne opłaty. Jeśli chcesz umieścić trochę miejsca w swoim budżecie, możesz rozważyć te sposoby zmniejszenia tych kosztów:
- obniż rachunki za ubezpieczenie. Istnieje kilka sposobów na zaoszczędzenie na ubezpieczeniu właścicieli domów, które chroni Twój dom po pewnych stratach. Uzyskiwanie ofert od wielu dostawców może pomóc potencjalnie znaleźć tańszą stawkę, ale można również zapytać o zniżki, podnieść swój odliczenia i wiązać właścicieli domów i auto polisy ubezpieczeniowe, aby zaoszczędzić pieniądze.
- badania ustawy o obniżaniu podatków. Obniżenie podatku pozwala zakwestionować rachunek podatkowy lub poprawić błędy rozliczeniowe, co może skutkować niższym rachunkiem podatkowym i niższą zapłatą mieszkaniową. Jeśli uważasz, że Twoja nieruchomość jest zawyżona, nieproporcjonalnie oceniona lub sklasyfikowana nieprawidłowo, lub uważasz, że kwalifikujesz się do zwolnienia, sprawdź na swojej stronie internetowej samorządowej Zasady obniżania podatków.
- sprawdź wartość domu. Niektórzy właściciele domów opóźniają usunięcie ubezpieczenia prywatnego kredytu hipotecznego, nawet po tym, jak są uprawnieni do tego — co można zrobić po ustaleniu 20% kapitału własnego w domu. Jeśli saldo Twojego kredytu osiągnęło ten punkt, zadzwoń do pożyczkodawcy i poproś go o usunięcie PMI.
Skonfiguruj plan spłaty
najlepiej, jeśli: Masz miejsce w swoim budżecie na wyższą spłatę kredytu hipotecznego.
jeśli nadal zastanawiasz się, co zrobić, jeśli nie możesz spłacić kredytu hipotecznego, zadzwoń do pożyczkodawcy i zapytaj o spersonalizowany plan spłaty. Twój pożyczkodawca może z Tobą współpracować, zwłaszcza jeśli możesz pokazać, że Twoje dochody się ustabilizowały. Mogą one wziąć swoją przeterminowaną kwotę i dodać do nadchodzących płatności hipotecznych, rozłożone na kilka miesięcy.
Wiarygodność usprawnia ten proces i ułatwia porównywanie wielu pożyczkodawców — możesz zobaczyć wstępnie zakwalifikowane stawki od naszych partnerów pożyczkodawców w poniższej tabeli w ciągu zaledwie kilku minut.
Kim Porter jest ekspertem w dziedzinie kredytów, kredytów hipotecznych, kredytów studenckich i zarządzania długami. Była opisywana w U. S. News & World Report, Reviewed.com, Bankrate, Credit Karma i wiele innych.