Unser Ziel ist es, Ihnen die Werkzeuge und das Vertrauen zu geben, die Sie benötigen, um Ihre Finanzen zu verbessern. Obwohl wir eine Entschädigung von unseren Partnerkreditgebern erhalten, die wir immer identifizieren werden, sind alle Meinungen unsere eigenen. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276, wird hier als „Glaubwürdig.“
Wenn Sie kürzlich bei Hypothekenzahlungen in Rückstand geraten sind, sind Sie nicht allein. Laut der Mortgage Bankers Association haben im September 2020 mehr als 3 Millionen Hausbesitzer eine Teilzahlung verpasst, verzögert oder geleistet — ein Zeichen dafür, wie die Coronavirus-Pandemie die Wirtschaft weiterhin belastet.
Aber Hausbesitzer, die mit ihren Hypothekenzahlungen zu spät kommen, haben Möglichkeiten, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden.
Hier sind fünf Möglichkeiten, um Ihre Hypothekenzahlungen nachzuholen:
- Refinanzieren Sie Ihre Hypothek
- Beantragen Sie eine Hypothek Nachsicht
- Verhandeln Sie eine Darlehensänderung
- Reduzieren Sie Ihre monatliche Wohnungszahlung
- Richten Sie einen Rückzahlungsplan ein
Refinanzieren Sie Ihre Hypothek
Am besten, wenn: Sie haben einen guten Kredit, um sich für einen niedrigen Zinssatz zu qualifizieren, und Sie planen, eine Weile zu Hause zu bleiben.
Die Refinanzierung – mit der Sie eine neue Hypothek zu neuen Konditionen erhalten — kann Ihre monatliche Zahlung erheblich senken, wenn Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren. Aber denken Sie daran, die Berechtigung für eine Refinanzierung hängt teilweise von Ihrer finanziellen Situation ab. Sie benötigen in der Regel eine:
- Kredit-Score von mindestens 620
- Schulden-Einkommen-Verhältnis von 43% oder weniger
Wenn Sie auf Hypothekenzahlungen zurückbleiben, weil Ihre variabel verzinsliche Hypothek Ihren Zinssatz regelmäßig ändert, dann kann die Refinanzierung in ein festverzinsliches Darlehen helfen, Ihre Zahlungen zu stabilisieren. Bevor Sie mit einer Refinanzierung fortfahren, sollten Sie auch überlegen, wie lange es dauern wird, bis sich die Vorabkosten, die bei Refinanzierungsdarlehen durchschnittlich 5.000 US-Dollar betragen, amortisiert haben.
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Die Überprüfung der Raten hat keinen Einfluss auf Ihr Guthaben
Beantragen Sie Hypothekenschutz
Am besten, wenn: Sie können sich Hypothekenzahlungen aufgrund eines vorübergehenden finanziellen Problems, z. B. eines Arbeitsplatzverlusts, nicht leisten.
Mortgage Forbearance ermöglicht es Kreditnehmern, ihre Hypothekenzahlungen für einen bestimmten Zeitraum vorübergehend auszusetzen oder zu reduzieren — ohne sich Gedanken über zusätzliche Gebühren und Zinsen machen zu müssen. Aber wenn Sie Ihren Kredit-Servicer anrufen, um Ihre Nachsicht Optionen zu überprüfen, fragen Sie, wie sie planen, Ihr Konto an die Kreditauskunfteien zu melden.
Gemäß dem Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act müssen Kreditgeber Ihr Konto möglicherweise als „aktuell“ melden, wenn Sie an einem Nachsichtsprogramm teilnehmen. Einige Kreditgeber melden auch keine verspäteten Zahlungen oder verzichten aufgrund der Pandemie auf verspätete Gebühren für Kreditnehmer.
Erfahren Sie mehr: Wie viel kostet es, ein Haus zu kaufen?
Verhandeln Sie eine Darlehensänderung
Am besten, wenn: Sie sind bereits bei Hypothekenzahlungen im Rückstand und benötigen Hilfe bei dauerhaften Änderungen Ihrer Hypothekenbedingungen.
Hausbesitzer mit nachgewiesenen finanziellen Schwierigkeiten können sich auch an ihre Kreditgeber wenden und eine Kreditänderung beantragen. Im Gegensatz zu Nachsicht, die vorübergehend ist, ist eine Darlehensänderung eine Vereinbarung mit Ihrem Kreditgeber, die Ihre bestehenden Darlehensbedingungen dauerhaft ändert.
Je nach Programm kann der Kreditgeber zustimmen, Ihre Kreditlaufzeit zu verlängern oder Ihren Zinssatz zu senken. Das Ziel ist es, Ihre monatlichen Zahlungen erschwinglicher zu machen, aber Sie müssen sich nicht für eine neue Hypothek qualifizieren oder Abschlusskosten verursachen.
Hier sind einige Ihrer Optionen:
- Flex-Modifikationsprogramm: Wenn Ihr Wohnungsbaudarlehen Fannie Mae oder Freddie Mac gehört, können Sie sich für dieses Programm qualifizieren. Sie müssen zeigen, dass Sie bei Ihren Hypothekenzahlungen im Rückstand sind, warum Sie finanzielle Schwierigkeiten haben und wie Sie planen, wieder auf Kurs zu kommen.
- Fragen Sie Ihren Kreditgeber: Einige Kreditgeber bieten ihre eigenen Kreditänderungsprogramme an. Rufen Sie Ihren Kreditdienstleister an und fragen Sie nach Ihren Optionen, ob die Kreditänderungen dauerhaft sind und wie sie Ihr Konto den Kreditauskunfteien melden möchten.
Finden Sie heraus: Darlehensänderung vs. Refinanzierung: So entscheiden Sie
Reduzieren Sie Ihre monatliche Wohngeldzahlung
Am besten, wenn: Sie haben Wege gefunden, Ihre Steuern und Versicherungen zu senken.
Die monatliche Hauszahlung eines Hausbesitzers umfasst mehr als nur Kapital und Zinsen — sie umfasst auch Versicherungen, Steuern und andere Gebühren. Wenn Sie etwas Spielraum in Ihr Budget einbauen müssen, können Sie diese Möglichkeiten in Betracht ziehen, um diese Kosten zu senken:
- Senken Sie Ihre Hausbesitzer Versicherung Rechnung. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, bei der Hausbesitzerversicherung zu sparen, die Ihr Haus nach bestimmten Verlusten schützt. Wenn Sie Angebote von mehreren Anbietern erhalten, können Sie möglicherweise einen günstigeren Tarif finden, aber Sie können auch nach Rabatten fragen, Ihren Selbstbehalt erhöhen und Ihre Hausbesitzer- und Autoversicherungspolicen bündeln, um Geld zu sparen.
- Forschung Steuerminderung Gesetze. Eine Steuerermäßigung ermöglicht es Ihnen, Ihre Steuerrechnung zu bestreiten oder Abrechnungsfehler zu korrigieren, was zu einer niedrigeren Steuerrechnung und einer niedrigeren Wohnungszahlung führen kann. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Immobilie überbewertet, unverhältnismäßig bewertet oder falsch eingestuft ist, oder wenn Sie der Meinung sind, dass Sie für eine Steuerbefreiung in Frage kommen, informieren Sie sich auf der Website Ihrer lokalen Regierung über Steuerminderungsregeln.
- Überprüfen Sie Ihren Hauswert. Einige Hausbesitzer verzögern das Entfernen der privaten Hypothekenversicherung, auch wenn sie dazu berechtigt sind – was getan werden kann, sobald sie 20% Eigenkapital im Haus etabliert haben. Wenn Ihr Kreditsaldo diesen Punkt erreicht hat, rufen Sie Ihren Kreditgeber an und bitten Sie ihn, PMI zu entfernen.
Einrichten eines Tilgungsplans
Am besten, wenn: Sie haben Platz in Ihrem Budget für eine höhere Hypothekenzahlung.
Wenn Sie sich immer noch fragen, was zu tun ist, wenn Sie Ihre Hypothek nicht bezahlen können, rufen Sie Ihren Kreditgeber an und fragen Sie nach einem maßgeschneiderten Rückzahlungsplan. Ihr Kreditgeber kann mit Ihnen zusammenarbeiten, insbesondere wenn Sie nachweisen können, dass sich Ihr Einkommen stabilisiert hat. Sie können Ihren überfälligen Betrag nehmen und zu Ihren bevorstehenden Hypothekenzahlungen hinzufügen, verteilt auf ein paar Monate.
Wenn Sie auf dem Markt für ein neues Zuhause sind, sollten Sie sich nach Wohnungsbaudarlehen umsehen. Credible rationalisiert diesen Prozess und macht den Vergleich mehrerer Kreditgeber einfach — Sie können Ihre präqualifizierten Raten von unseren Partner-Kreditgebern in der folgenden Tabelle in nur wenigen Minuten sehen.
Kim Porter ist Experte für Kredite, Hypotheken, Studentendarlehen und Schuldenmanagement. Sie wurde in US News & World Report vorgestellt, Reviewed.com , Bankrate, Credit Karma und mehr.