házvásárlás önmagában is kihívást jelenthet, de ha csődöt kellett benyújtania, az otthon birtoklása még nehezebbnek tűnhet. Ez azonban továbbra is lehetséges, függetlenül attól, hogy a 7.vagy a 13. fejezet csődjét benyújtotta-e.

a legnagyobb akadály, hogy kapok egy jelzálog lesz a kötelező várakozási idő, Miután csődöt jelentett, és újjáépítése a hitel pontszám, hogy jogosultak legyenek a jelzálog.

ezen kívül, amelynek alacsonyabb hitel pontszám a csőd megakadályozhatja, hogy jogosult a legalacsonyabb kamatláb a hitelező kínál. Lehet, hogy ehelyett magasabb havi jelzálog-kifizetést kell végrehajtania, vagy olcsóbb otthont kell vásárolnia, mint valaki, akinek kiváló hitele van. Lehet, hogy úgy érzi, mint egy kis csapást, amikor megpróbál, hogy a pénzügyek vissza formában.

mégis, a folyamat lakásvásárlás csőd után megvalósítható. Itt van, hogyan.

vásárolhatok házat csőd után?

igen, lehet kapni egy házat, miután a csődeljárás. Végül is a csőd célja, hogy segítsen megszabadulni bizonyos adósságoktól az újrakezdés érdekében.

csőd után mindig készpénzzel vásárolhat otthont. A csőd azonban zavaróbbá válik, ha pénzt kell kölcsönöznie, mert sérült hiteltörténete lesz, amely tükrözi a múltbeli visszafizetési problémáit.

maga a csőd mellett a hiteljelentés a késedelmes fizetések, az ítéletek és a kifizetésekhez kapcsolódó behajtások történetét mutatja be. Minél magasabb a pontszám volt kezdeni, annál több a csőd hozta le.

azonban a csőd negatív hatása idővel csökken a rekordján, és újraépítheti hitelképességét egy erős hiteltörténet visszaállításával.

milyen hamar vásárolhatok házat csőd után?

a jogosult jelzálog típusától, a hitelezőtől, a bejelentett csőd típusától és a csőd okától függően előfordulhat, hogy a csőd benyújtása után egy-négy évet kell várnia. Azt is meg kell várni, amíg a hitel pontszám vissza elég ahhoz, hogy jogosultak legyenek a jelzálog.

először beszéljünk a fogyasztói csőd két leggyakoribb típusáról: a 7.és a 13. fejezetről. Azt is megmutatjuk, hogy mennyi ideig kell várnia, mielőtt jogosult lehet bizonyos közös jelzálogtípusokra.

7.fejezet

a 7. fejezet, vagy felszámolási csőd, kibocsátja adósságait. Ez marad a hitel-jelentés 10 évig, de ez nem jelenti azt, meg kell várni 10 év jogosult a jelzálog.

hagyományos jelzálog

ahhoz, hogy egy hagyományos jelzálog, amely megfelel a követelményeknek Fannie Mae és Freddie Mac, hogy sok hitelezők követni, akkor általában meg kell várni négy évvel a csőd mentesítés vagy elbocsátás előtt kapok egy jelzálog, ha a pénzügyi rossz gazdálkodás okozta a csőd.

• az elbocsátás azt jelenti, hogy a bírósághoz fordult, hogy engedélyezze a csődöt, és megállapították, hogy nem jogosult.
• a 7.fejezet csődje általában körülbelül négy hónappal a bejelentés után következik be.

a várakozási idő azonban két évre csökken, ha dokumentálhatja a csődöt okozó enyhítő körülményeket.

FHA jelzálog

az Egyesült Államok Lakásügyi és Városfejlesztési Minisztériuma (HUD) megköveteli, hogy a hitelfelvevők két évet várjanak a 7.fejezet csődjének mentesítésétől, mielőtt jogosultak lennének egy szövetségi lakásügyi Igazgatóságra (FHA) jelzálog. A várakozási idő akár egy év is lehet, ha dokumentálni tudja az enyhítő körülményeket.

VA jelzálog

mint a HUD, a Departments of Veterans Affairs (VA) megköveteli hitelfelvevők várni legalább két évig a 7.fejezet mentesítés lezárása előtt a VA lakáshitel. Ha csak egy év telt el, de a hitelfelvevő ellenőrzésén kívüli körülmények okozták a csődöt, lehetséges, hogy a kétéves jel előtt va jelzálogot kap.

ha ez már kevesebb, mint egy éve, az egyetlen körülmény, ahol lehet, hogy egy VA jelzálog, ha a csőd okozta önálló vállalkozó hitelfelvevő üzleti kudarc, és a hitelfelvevő azóta kapott egy állandó helyzetben, és nincs más hitel problémák.

USDA jelzálog

USDA hitel esetén a hitelezőknek alaposabban meg kell vizsgálniuk annak a személynek a kérelmét, akinek 7.fejezet szerinti csődje kevesebb, mint három évvel ezelőtt történt. Ha a csődjét enyhítő körülmények okozták, amelyeket megoldottak, és Ön helyreállította a jó hitelt, akkor hamarabb jogosult lehet.

fejezet 13

a fejezet 13 vagy fizetési terv csőd ad három vagy öt év, hogy megfizethető kifizetések a hitelezők. Ezt követően a csődbíróság elengedi a fennmaradó adósságait. A fejezet 13 csőd marad a hitel-jelentés hét évig,de nem kell várni hét évig, hogy jogosultak legyenek a jelzálog. A 13.fejezet csődje során általában szüksége lesz a csődbíróság engedélyére jelzálog (vagy bármilyen más típusú hitel vagy hitel) megszerzéséhez.

hagyományos jelzálog

ahhoz, hogy egy hagyományos jelzálog, amely megfelel a követelményeknek Fannie és Freddie, hogy sok hitelezők követni, akkor meg kell várni két év után mentesítés a 13.fejezet csőd, vagy négy év után az elbocsátás, ha a csőd okozta pénzügyi rossz gazdálkodás. Ha enyhítő körülményei voltak, a várakozási idő a csődeljárás mentesítésétől számított két év, vagy négy év helyett az elbocsátást követő két év.

FHA jelzálog

a HUD megköveteli, hogy a hitelfelvevők legalább 12 hónapot várjanak a 13.fejezet csődkifizetési időszakának kezdetétől, mielőtt jelzálogjogot kapnának. A HUD azt is megköveteli, hogy a hitelfelvevők írásbeli engedélyt kapjanak a csődbíróságtól a jelzálog megszerzéséhez.

VA jelzálog

a VA megköveteli, hogy a hitelfelvevők legalább 12 hónaposak legyenek a 13.fejezetben, hogy jogosultak legyenek a jelzálogra.

USDA Mortgage

ha a kérelmező a USDA hitel három éven belül a 13. fejezet csőd, akkor nem jogosult, ha nem sikerült befejezni a visszafizetési terv. Ha 12 hónapos története van a terv szerinti új kötelezettségek sikeres teljesítésének, akkor jogosult lehet.

többszörös csődök

ha a hitelfelvevő az elmúlt hét évben többször csődöt nyújtott be, a szokásos várakozási idő öt évre nő a Fannie vagy Freddie által megvásárolt hagyományos kölcsön mentesítése vagy elbocsátása után. Ha enyhítő körülmények okozták a legutóbbi csődöt, a várakozási idő különösen Fannie esetében három évre csökkenhet.

azonban, ha egy másik személynél jelzálogot kér, és mindegyiknek van egy csődje, ez nem számít többszörös csődnek. Is, akkor próbálja meg kapok egy jelzálog a portfolió hitelező. Ezek a hitelezők a szabadságot, hogy rugalmasabbak legyenek a jegyzési iránymutatások. De ez nem azt jelenti, hogy kölcsönt adnak neked, ha magas kockázatú hitelfelvevő vagy.

enyhítő körülmények

minden hitelprogram kivételt tesz az enyhítő körülményekre, de ezeket a körülményeket másképp határozza meg. Attól függően, hogy mi okozta a csődjét, hamarabb jogosult lehet egy hiteltípusra, mint egy másikra.

• Fannie Mae. A Fannie irányelvei szerint az enyhítő körülmény egy” nem ismétlődő esemény”, amely az Ön irányításán kívül esik, ami ” hirtelen, jelentős és hosszan tartó jövedelemcsökkenést vagy a pénzügyi kötelezettségek katasztrofális növekedését okozza.”Az olyan körülmények, mint a munkahely elvesztése, majd a tartós munkanélküliség a robusztus álláskeresés ellenére, vagy egy sérülés, fogyatékosság vagy betegség kezdete vagy jelentős romlása, valószínűleg ebbe a kategóriába tartoznak, akárcsak a válás.
• Freddie Mac. Freddie egyszerűen az enyhítő körülményeket “a hitelfelvevő ellenőrzésén kívül eső tényezőként” határozza meg—szemben a “pénzügyi rossz gazdálkodással”, vagy “a hitelfelvevő figyelmen kívül hagyja a kötelezettségek esedékességét.”
• FHA. Az FHA irányelvei szerint az enyhítő körülmény egy “gazdasági esemény”, amely legalább hat hónapig 20% – kal vagy annál nagyobb mértékben csökkentette a háztartás jövedelmét.
• VA. Va iránymutatások leírják enyhítő körülmények, mint a dolgok, mint a munkanélküliség, elhúzódó munkaügyi sztrájk vagy orvosi számlák nem fedezi a biztosítás. Fannie-vel ellentétben, a VA nem sorolja a válást ebbe a kategóriába.
• USDA. Az USDA tudni akarja, hogy a körülmények túl voltak az Ön irányításán, és nem valószínű, hogy megismétlődnek. Például munkahely elvesztése, az ellátások késedelme vagy csökkenése, betegség vagy a hibás áruk vagy szolgáltatások kifizetésével kapcsolatos vita. Ha a kölcsön csökkenti a menedék költségeit, ez is oka lehet annak, hogy három év elteltével jóváhagyja kérelmét.

bármilyen típusú hitel, ahol azt állítva, hogy enyhítő körülmények miatt a csőd, meg kell mutatni a hitelező dokumentumokat, hogy vissza a követelés. Ezek a dokumentumok tartalmazhatnak elbocsátást vagy végkielégítést, adóbevallások, orvosi számlák vagy válási rendelet.

milyen típusú jelzálog lehet kapni csőd után?

csőd után és a szükséges várakozási idő teljesítése után hagyományos jelzálogot kaphat, amely Fannie vagy Freddie irányelveit követi. Ön is kap egy FHA jelzálog, amely lehet, hogy egy könnyebb idő jogosult, mert van egy alacsonyabb minimális hitel pontszám követelmény és rövidebb csőd utáni várakozási idő. A VA hitelek és az USDA hitelek is elérhetők lehetnek Önnek, ha megfelel a követelményeknek.

hogyan kell alkalmazni a jelzálog csőd után

alkalmazása a jelzálog csőd után nem alapvetően más, mint alkalmazása a jelzálog nélkül története csőd. Lehet, hogy egy kicsit több erőfeszítést és papírmunkát igényel, hogy meggyőzze a hitelezőket arról, hogy megbízhat egy nagy kölcsönben.

Credit Repair

a hitel jelentések és pontszámok kell bizonyítani, hogy a hitelezők, hogy már képes kezelni hitel felelősségteljesen, mivel a csőd. Azáltal, hogy a szükséges havi kifizetések időben, kifizető le fennmaradó tartozások és korlátozza az új adósság, akkor képes lesz arra, hogy újjáépítsék a hitel pontszámot, és hozzon létre egy pozitív hitel történelem. A biztonságos hitelkártya megszerzése segíthet a hitel minimális kockázattal történő újjáépítésében.

egyes hitelezők engedélyezhetik a nem hagyományos hitelek használatát, például az időben történő bérleti díjak, a közüzemi kifizetések, a mobiltelefon-fizetések és a biztosítási kifizetések bizonyítékait, amelyeket nem vonnak le automatikusan a fizetéséből, hogy jogosultak legyenek a jelzálogra.

de ha a hitelező követi Fannie iránymutatások, akkor képesnek kell lennie arra, hogy jogosultak legyenek a hagyományos hitel történelem és pontszám, hogy egy hagyományos jelzálog csőd után. Összehasonlításképpen, FHA jelzálog megszerzéséhez megmutathatja, hogy vagy helyreállította a jó hitelt, vagy úgy döntött, hogy nem vállal új hitelkötelezettségeket.

ha úgy érzi, segítségre van szüksége a hitel pontszám, akkor érdemes egy hitel javítás cég. De azt is tapasztalhatja, hogy miután többet megtudott arról, hogyan működnek a kredit pontszámok, maga is kijavíthatja a hitelét.

magyarázó levél

a hiteljelentés nem mondja el a hitelezőknek, hogy a csődbe taszított probléma az Ön irányításán kívül eső esemény volt, rossz pénzügyi irányítás vagy egy kicsit mindkettő. Ha jelzálogot kér az enyhítő körülmények között a csőd utáni időkereten belül, a hitelező magyarázó levelet kérhet tőled. Levelének a következő információkat kell tartalmaznia:

• a csőd bejelentésének dátuma és típusa
• a bejelentés oka
• a bejelentés okának bizonyítéka
• a körülmények változásának magyarázata, amely most lehetővé teszi, hogy jelzálogot és kapcsolódó költségeket engedjen meg magának a háztulajdonosnak

ha határozottan állíthatja, hogy a csődöt okozó események nem voltak az Ön ellenőrzése alatt és már teljesen megoldódott, akkor lehet, hogy kap jóváhagyott jelzálog, különösen akkor, ha bizonyítani tudja a pénzügyi erejét más területeken, mint a hitel pontszám, adósság-jövedelem (DTI) arány és készpénz tartalékok.

amire szüksége van az előzetes jóváhagyáshoz

csődtörténettel vagy anélkül, elég jó hitelre van szüksége az előzetes jóváhagyáshoz. Íme, mit jelent ez minden hiteltípus esetében.

• hagyományos Fannie / Freddie jelzálog: 620
• FHA hitel: 500 legalább 10% – kal lefelé; 580 legalább 3,5% – kal lefelé
• VA vagy USDA hitel: nincs minimum, de nagyobb valószínűséggel kap jóváhagyást legalább 640

Gyűjtsd össze ezeket a dokumentumokat, mielőtt alkalmazni, így a hitelezők képes lesz arra, hogy gyorsan, hogy egy preapproval döntést a hitel.

• az Ön társadalombiztosítási kártyája
• foglalkoztatási W-2 nyomtatványok az elmúlt két évből
• Fizetési szelvények az Ön utolsó két fizetési időszakából
• az Ön bank-és befektetési számláinak két legutóbbi kimutatása
• legalább az elmúlt két év Adóbevallásai
• Csőddokumentumok
• csődeljárási magyarázó levél és az enyhítő körülmények dokumentációja

végül, ha Ön független vállalkozó, önálló vállalkozó vagy vállalkozás tulajdonosa, akkor 1099 formanyomtatványt és/vagy eredménykimutatást kell benyújtania az enyhítő körülmények helyett W – 2 nyomtatványok és fizetési csekkek.