Il nostro obiettivo è quello di darvi gli strumenti e la fiducia di cui avete bisogno per migliorare le vostre finanze. Anche se riceviamo un risarcimento dai nostri finanziatori partner, che identificheremo sempre, tutte le opinioni sono nostre. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276, è indicato qui come “Credibile.”
Se hai recentemente caduto dietro su pagamenti ipotecari, non sei solo. Più di 3 milioni di proprietari di case hanno perso, ritardato o effettuato un pagamento parziale a settembre 2020, secondo la Mortgage Bankers Association — un segno di come la pandemia di coronavirus continui a pesare sull’economia.
Ma i proprietari di abitazione che sono in ritardo sui loro pagamenti ipotecari hanno opzioni per evitare la preclusione.
Ecco cinque modi per recuperare il ritardo sui pagamenti del mutuo:
- Rifinanziare la vostra ipoteca
- Applicare per il mutuo tolleranza
- Negoziare una modifica di prestito
- Ridurre l’housing mensile di pagamento
- Impostare un piano di rimborso
Rifinanziare la vostra ipoteca
Meglio: se Si dispone di un buon credito a qualificarsi per un basso tasso di interesse, e si ha intenzione di rimanere in casa per un po’.
Rifinanziamento-che consente di ottenere un nuovo mutuo con nuove condizioni — può sostanzialmente abbassare il pagamento mensile se si qualificano per un tasso di interesse più basso. Ma tenere a mente, ammissibilità per un rifinanziamento dipende in parte dalla vostra situazione finanziaria. Avrete generalmente bisogno di un:
- Punteggio di credito di almeno 620
- Rapporto debito / reddito del 43% o meno
Se sei indietro sui pagamenti ipotecari perché il mutuo a tasso variabile sta causando il tasso di interesse a cambiare periodicamente, quindi rifinanziamento in un prestito a tasso fisso può aiutare a stabilizzare i pagamenti. Prima di andare avanti con un rifinanziamento, si dovrebbe anche considerare quanto tempo ci vorrà per recuperare i costi iniziali, che in media refin 5.000 sui prestiti di rifinanziamento.
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Applicare per mutuo tolleranza
Meglio se: Non può permettersi pagamenti ipotecari a causa di un problema finanziario temporaneo, come ad esempio una perdita di lavoro.
Ipoteca tolleranza consente ai mutuatari di sospendere temporaneamente o ridurre i loro pagamenti ipotecari per un determinato periodo di tempo — senza preoccuparsi di costi aggiuntivi e interessi. Ma quando si chiama il servicer prestito per controllare le opzioni di tolleranza, chiedere come hanno intenzione di segnalare il tuo account per le agenzie di credito.
Sotto il Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act, istituti di credito potrebbe essere richiesto di segnalare il tuo account come “corrente” se sei iscritto a un programma di tolleranza. Alcuni istituti di credito, inoltre, non stanno segnalando ritardi nei pagamenti, o stanno rinunciando tasse in ritardo per i mutuatari a causa della pandemia.
Per saperne di più: Quanto costa comprare una casa?
Negozia una modifica del prestito
Meglio se: sei già indietro sui pagamenti ipotecari e hai bisogno di aiuto per apportare modifiche permanenti ai termini del mutuo.
I proprietari di case con difficoltà finanziarie dimostrate possono anche contattare i loro istituti di credito e richiedere una modifica del prestito. A differenza di tolleranza, che è temporanea, una modifica di prestito è un accordo con il creditore che cambia in modo permanente i termini di mutuo per la casa esistenti.
A seconda del programma, il creditore può accettare di estendere la durata del prestito o ridurre il tasso di interesse. L’obiettivo è quello di rendere i pagamenti mensili più conveniente, ma non c’è bisogno di qualificarsi per un nuovo mutuo o venire con i costi di chiusura.
Ecco alcune delle tue opzioni:
- Flex programma di modifica: Se il mutuo per la casa è di proprietà di Fannie Mae o Freddie Mac, si potrebbe beneficiare di questo programma. Avrete bisogno di dimostrare che sei dietro sui pagamenti del mutuo, perché si sta attraversando difficoltà finanziarie, e come si prevede di tornare in pista.
- Chiedi al tuo creditore: Alcuni istituti di credito offrono i propri programmi di modifica del prestito. Chiama il tuo servicer prestito e chiedere le opzioni, se le modifiche di prestito sarà permanente e come hanno intenzione di segnalare il tuo account per le agenzie di credito.
Scopri: modifica del prestito rispetto al rifinanziamento: Come decidere
Riduci il pagamento mensile dell’alloggio
Meglio se: hai trovato il modo di ridurre le tasse e l’assicurazione.
Il pagamento mensile della casa di un proprietario di abitazione comprende più del capitale e degli interessi-include anche l’assicurazione, le tasse e altre tasse. Se hai bisogno di mettere un po ‘ di spazio nel tuo budget, puoi considerare questi modi per ridurre questi costi:
- Abbassare la bolletta di assicurazione proprietari di abitazione. Ci sono diversi modi per risparmiare sui proprietari di abitazione di assicurazione, che protegge la vostra casa a seguito di alcune perdite. Ottenere citazioni da più fornitori può aiutare a trovare potenzialmente un tasso più conveniente, ma si può anche chiedere sconti, aumentare la franchigia, e impacchettare i proprietari di abitazione e polizze di assicurazione auto per risparmiare denaro.
- Leggi di riduzione fiscale di ricerca. Una riduzione delle imposte consente di contestare la fattura fiscale o correggere gli errori di fatturazione, che possono comportare una fattura fiscale inferiore e un pagamento dell’alloggio inferiore. Se ritieni che la tua proprietà sia sopravvalutata, valutata in modo sproporzionato o classificata in modo errato, o ritieni di beneficiare di un’esenzione, controlla il tuo sito Web del governo locale per le regole di riduzione delle tasse.
- Controlla il valore della tua casa. Alcuni proprietari di abitazione ritardo sulla rimozione di assicurazione ipoteca privata anche dopo che sono ammissibili a farlo-che può essere fatto una volta che hanno stabilito il 20% di equità in casa. Se il saldo del prestito ha raggiunto questo punto, chiamare il creditore e chiedere loro di rimuovere PMI.
Impostare un piano di rimborso
Meglio se: Avete spazio nel vostro budget per un pagamento ipotecario più elevato.
Se ti stai ancora chiedendo cosa fare se non puoi pagare il mutuo, chiama il tuo creditore e chiedi un piano di rimborso personalizzato. Il vostro creditore può lavorare con voi, soprattutto se si può mostrare il vostro reddito si è stabilizzato. Essi possono prendere il vostro importo dovuto passato e aggiungere ai vostri prossimi pagamenti ipotecari, si sviluppa su un paio di mesi.
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Kim Porter è un esperto in credito, mutui, prestiti agli studenti, e la gestione del debito. Lei è stato descritto in U. S. News & Rapporto mondiale ,Reviewed.com, Bankrate, Credito Karma, e altro ancora.