nosso objetivo é dar-lhe as ferramentas e confiança que você precisa para melhorar suas finanças. Embora recebamos compensação de nossos credores parceiros, a quem sempre identificaremos, todas as opiniões são nossas. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276, é referido aqui como ” credível.”
se você recentemente ficou para trás em pagamentos de hipoteca, Você não está sozinho. Mais de 3 milhões de proprietários perderam, atrasaram ou fizeram um pagamento parcial em setembro de 2020, de acordo com a Mortgage Bankers Association — um sinal de como a pandemia de coronavírus continua a pesar a economia.
mas os proprietários que estão atrasados em seus pagamentos de hipoteca têm opções para evitar o encerramento.
Aqui estão cinco maneiras de recuperar o atraso em seus pagamentos de hipoteca:
- Refinanciar sua hipoteca
- Aplicar para hipotecas paciência
- Negociar uma modificação do empréstimo
- Reduzir sua moradia mensal de pagamento
- Configurar um plano de reembolso
Refinanciar sua hipoteca
Melhor se: Você tem um bom crédito para se qualificar para uma baixa taxa de juros, e você pretende ficar na casa por um tempo.
o refinanciamento – que permite obter uma nova hipoteca com novos termos-pode diminuir substancialmente seu pagamento mensal se você se qualificar para uma taxa de juros mais baixa. Mas tenha em mente que a elegibilidade para um refinanciamento depende em parte da sua situação financeira. Geralmente, você precisa de um:
- pontuação de Crédito de, pelo menos, 620
- Dívida-to-income ratio de 43% ou menos
Se você está atrás em pagamentos de hipoteca, pois sua hipoteca de taxa ajustável está fazendo com que sua taxa de juros para alterar periodicamente, em seguida, refinanciamento de um empréstimo de taxa fixa pode ajudar a estabilizar seus pagamentos. Antes de avançar com um refinanciamento, você também deve considerar quanto tempo levará para recuperar os custos iniciais, que em média US $5.000 em empréstimos de refinanciamento.
credível pode ajudá-lo a comparar as taxas de refi de nossos credores parceiros. Leva apenas alguns minutos para ser pré-qualificado.
- Taxas Reais de vários credores – em 3 minutos, Obtenha taxas pré-qualificadas reais sem afetar sua pontuação de crédito.
- tecnologia inteligente-simplificamos as perguntas que você precisa responder e automatizamos o processo de upload de documentos.
- experiência de ponta a ponta-Complete todo o processo de originação, desde a comparação de taxas até o fechamento, tudo com credibilidade.
encontre minha taxa Refi
as taxas de verificação não afetarão seu crédito
candidate-se à tolerância hipotecária
melhor se: você não pode pagar pagamentos de hipotecas devido a uma questão financeira temporária, como uma perda de emprego.
a tolerância à hipoteca permite que os mutuários suspendam ou reduzam temporariamente seus pagamentos de hipoteca por um período de tempo especificado-sem se preocupar com taxas e juros adicionais. Mas quando você ligar para o seu servicer de empréstimo para verificar suas opções de tolerância, pergunte como eles planejam relatar sua conta para as agências de crédito.
sob a lei Coronavirus Aid, Relief e Economic Security (CARES), os credores podem ser obrigados a relatar sua conta como “atual” se você estiver inscrito em um programa de tolerância. Alguns credores também não estão relatando pagamentos atrasados ou estão renunciando a taxas atrasadas para os mutuários devido à pandemia.
Saiba mais: Quanto Custa Comprar uma casa?
negocie uma modificação de empréstimo
melhor se: você já está atrasado em pagamentos de hipoteca e precisa de Ajuda para fazer alterações permanentes em seus termos de hipoteca.
proprietários com dificuldades financeiras demonstradas também podem entrar em contato com seus credores e solicitar uma modificação de empréstimo. Ao contrário da tolerância, que é temporária, uma modificação de empréstimo é um acordo com seu credor que altera permanentemente seus termos de empréstimo imobiliário existentes.
dependendo do programa, o credor pode concordar em estender seu prazo de empréstimo ou reduzir sua taxa de juros. O objetivo é tornar seus pagamentos mensais mais acessíveis, mas você não precisa se qualificar para uma nova hipoteca ou apresentar custos de fechamento.
Aqui estão algumas de suas opções:
- Programa de modificação Flex: se o seu empréstimo é de propriedade da Fannie Mae ou Freddie Mac, você pode se qualificar para este programa. Você precisará mostrar que está atrasado em seus pagamentos de hipoteca, por que está passando por dificuldades financeiras e como planeja voltar aos trilhos.
- Pergunte ao seu credor: alguns credores oferecem seus próprios programas de modificação de empréstimo. Ligue para o seu agente de empréstimo e pergunte sobre suas opções, se as alterações de empréstimo serão permanentes e como eles planejam relatar sua conta às agências de crédito.
descubra: modificação de empréstimo vs. refinanciamento: Como decidir
reduza seu pagamento mensal de moradia
melhor se: você encontrou maneiras de reduzir seus impostos e seguros.
o pagamento mensal de uma casa do proprietário abrange mais do que apenas o principal e os juros — também inclui seguro, impostos e outras taxas. Se você precisar colocar algum espaço de manobra em seu orçamento, você pode considerar essas maneiras de reduzir esses custos:
- abaixe sua conta de seguro de proprietário. Existem várias maneiras de economizar no seguro de proprietário, que protege sua casa após certas perdas. Obter cotações de vários provedores pode ajudá-lo a encontrar uma taxa mais barata, mas você também pode perguntar sobre descontos, aumentar sua franquia e agrupar seus proprietários e apólices de seguro automóvel para economizar dinheiro.
- leis de redução de impostos de pesquisa. Uma redução de impostos permite que você conteste sua fatura fiscal ou corrija erros de faturamento, o que pode resultar em uma fatura fiscal mais baixa e em um pagamento de moradia mais baixo. Se você acha que sua propriedade está supervalorizada, desproporcionalmente avaliada ou classificada incorretamente, ou você sente que se qualifica para uma isenção, verifique seu site do governo local para regras de redução de impostos.
- verifique o valor da sua casa. Alguns proprietários atrasam a remoção do seguro de hipoteca privada, mesmo depois de serem elegíveis para fazê — lo-o que pode ser feito depois de estabelecerem 20% de patrimônio líquido na casa. Se o saldo do seu empréstimo chegou a este ponto, ligue para o seu credor e peça-lhes para remover o PMI.
Configurar um plano de reembolso
Melhor se: Você tem espaço em seu orçamento para um pagamento de hipoteca mais alto.
se você ainda está se perguntando o que fazer se você não pode pagar sua hipoteca, ligue para o seu credor e perguntar sobre um plano de reembolso personalizado. Seu credor pode trabalhar com você, especialmente se você puder mostrar que sua renda se estabilizou. Eles podem levar o seu valor devido passado e Adicionar aos seus próximos pagamentos de hipoteca, espalhados por alguns meses.
se você estiver no mercado para uma nova casa, você vai querer comprar em torno de empréstimos à habitação. Credible agiliza esse processo e facilita a comparação de vários credores — você pode ver suas taxas pré-qualificadas de nossos credores parceiros na tabela abaixo em apenas alguns minutos.
Kim Porter é um especialista em crédito, hipotecas, empréstimos a estudantes, e a gestão da dívida. Ela foi destaque no Us News & World Report, Reviewed.com, Bankrate, Credit Karma e muito mais.