scopul nostru este să vă oferim instrumentele și încrederea de care aveți nevoie pentru a vă îmbunătăți finanțele. Deși primim compensații de la creditorii noștri parteneri, pe care îi vom identifica întotdeauna, toate opiniile sunt ale noastre. Operațiuni Credibile, Inc. NMLS # 1681276, este menționată aici ca „credibil.”
dacă ați căzut recent în urmă pe plățile ipotecare, nu esti singur. Peste 3 milioane de proprietari au ratat, au întârziat sau au efectuat o plată parțială în septembrie 2020, potrivit Asociației bancherilor ipotecari — un semn al modului în care pandemia coronavirusului continuă să cântărească economia.
dar proprietarii de case care întârzie la plățile ipotecare au opțiuni pentru evitarea excluderii.
iată cinci modalități de a vă recupera plățile ipotecare:
- refinanțeze ipoteca
- se aplică pentru Ipoteca toleranță
- negocieze o modificare de împrumut
- Reduce plata lunară de locuințe
- înființat un plan de rambursare
refinanțeze ipoteca
cel mai bun dacă: aveți credit bun pentru a vă califica pentru o rată scăzută a dobânzii și intenționați să rămâneți în casă pentru o vreme.
refinanțarea — care vă permite să obțineți o nouă ipotecă cu termeni noi-vă poate reduce substanțial plata lunară dacă vă calificați pentru o rată a dobânzii mai mică. Dar rețineți, eligibilitatea pentru o refinanțare depinde parțial de situația dvs. financiară. În general, veți avea nevoie de o:
- scor de Credit de cel puțin 620
- raportul datorie-venit de 43% sau mai puțin
dacă sunteți în urmă cu privire la plățile ipotecare, deoarece ipoteca dvs. cu rată reglabilă determină modificarea periodică a ratei dobânzii, atunci refinanțarea într-un împrumut cu rată fixă vă poate ajuta să vă stabilizați plățile. Înainte de a merge mai departe cu o refinanțare, ar trebui să ia în considerare, de asemenea, cât timp va dura pentru a recupera costurile în avans, Care medie 5.000 dolari pe refinanțare împrumuturi.
Credible vă poate ajuta să comparați ratele refi de la creditorii noștri parteneri. Durează doar câteva minute pentru a fi precalificat.
- ratele reale de la mai multe creditori – în 3 minute, pentru a primi ratele reale precalificate fără a afecta scorul dvs. de credit.
- tehnologie inteligentă-eficientizăm întrebările la care trebuie să răspundeți și automatizăm procesul de încărcare a documentelor.
- experiență End-to-end – finalizați întregul proces de inițiere de la compararea ratei până la închidere, totul credibil.
Find My Refi Rate
verificarea ratelor nu va afecta creditul
aplicați pentru toleranță ipotecară
cel mai bun dacă: nu vă puteți permite plăți ipotecare din cauza unei probleme financiare temporare, cum ar fi pierderea unui loc de muncă.
toleranța ipotecară permite debitorilor să suspende temporar sau să reducă plățile ipotecare pentru o anumită perioadă de timp — fără să se îngrijoreze de taxe și dobânzi suplimentare. Dar când vă apelați servicer de împrumut pentru a verifica opțiunile de toleranță, întrebați cum intenționează să raporteze contul dvs. la birourile de credit.
în conformitate cu Legea privind ajutorul, ajutorul și securitatea economică (CARES) Coronavirus, creditorii ar putea fi obligați să raporteze contul dvs. ca „curent” dacă sunteți înscris într-un program de toleranță. De asemenea, unii creditori nu raportează plăți întârziate sau renunță la taxele de întârziere pentru debitori din cauza pandemiei.
Aflați mai multe: Cât costă să cumperi o casă?
negociați o modificare a împrumutului
cel mai bun dacă: sunteți deja în urmă cu plățile ipotecare și aveți nevoie de ajutor pentru a face modificări permanente ale condițiilor ipotecare.
proprietarii de case cu dificultăți financiare demonstrate pot contacta, de asemenea, creditorii lor și pot solicita o modificare a împrumutului. Spre deosebire de toleranță, care este temporară, o modificare a împrumutului este un acord cu creditorul dvs. care vă schimbă permanent condițiile existente de împrumut la domiciliu.
în funcție de program, creditorul poate fi de acord să vă prelungească termenul de împrumut sau să vă reducă rata dobânzii. Scopul este de a vă face plățile lunare mai accesibile, dar nu trebuie să vă calificați pentru o nouă ipotecă sau să veniți cu costuri de închidere.
iată câteva dintre opțiunile dvs:
- program de modificare Flex: dacă împrumutul dvs. pentru locuință este deținut de Fannie Mae sau Freddie Mac, vă puteți califica pentru acest program. Va trebui să arate că sunteți în urmă pe plățile ipotecare, de ce ai de gând prin dificultăți financiare, și cum aveți de gând să mă întorc pe drumul cel bun.
- întrebați creditorul dvs.: unii creditori oferă propriile programe de modificare a împrumutului. Sunați-vă serviciul de împrumut și întrebați despre opțiunile dvs., dacă modificările Împrumutului vor fi permanente și cum intenționează să vă raporteze contul la birourile de credit.
aflați: modificarea împrumutului vs. refinanțare: Cum să decideți
reduceți plata lunară a locuinței
cel mai bun dacă: ați găsit modalități de a reduce impozitele și asigurarea.
plata lunară a casei unui proprietar cuprinde mai mult decât principalul și dobânda — include și asigurări, impozite și alte taxe. Dacă aveți nevoie pentru a pune unele wiggle cameră în bugetul dvs., puteți lua în considerare aceste modalități de a reduce aceste costuri:
- reduceți factura de asigurare a proprietarilor de case. Există mai multe modalități de a salva pe proprietarii de case de asigurare, care protejează casa ta după anumite pierderi. Obținerea de citate de la mai mulți furnizori vă poate ajuta să găsiți o rată mai ieftină, dar puteți, de asemenea, să întrebați despre reduceri, să vă ridicați deductibilul și să vă împachetați proprietarii de case și polițele de asigurare auto pentru a economisi bani.
- legile de reducere a impozitelor de cercetare. O reducere a impozitelor vă permite să contestați factura fiscală sau să corectați erorile de facturare, ceea ce poate duce la o factură fiscală mai mică și la o plată mai mică a locuințelor. Dacă considerați că proprietatea dvs. este supraevaluată, evaluată disproporționat sau clasificată incorect sau considerați că vă calificați pentru o scutire, verificați site-ul web al administrației locale pentru Reguli de reducere a impozitelor.
- Verificați valoarea casei. Unii proprietari întârzie eliminarea asigurării ipotecare private chiar și după ce sunt eligibili să facă acest lucru — ceea ce se poate face odată ce au stabilit 20% capital în casă. Dacă soldul împrumutului dvs. a atins acest punct, apelați creditorul dvs. și cereți-i să elimine PMI.
stabiliți un plan de rambursare
cel mai bun dacă: Aveți loc în bugetul dvs. pentru o plată mai mare a ipotecii.
dacă încă vă întrebați ce să faceți dacă nu vă puteți plăti ipoteca, sunați-vă creditorul și întrebați despre un plan de rambursare personalizat. Creditorul dvs. poate lucra cu dvs., mai ales dacă puteți arăta că venitul dvs. s-a stabilizat. Acestea pot lua suma datorată și se adaugă la plățile ipotecare viitoare, repartizate pe câteva luni.
dacă sunteți în piață pentru o casă nouă, veți dori să magazin în jurul pentru credite de origine. Credibil simplifică acest proces și face compararea mai multor creditori ușor — puteți vedea ratele precalificate de la creditorii noștri parteneri în tabelul de mai jos în doar câteva minute.
Kim Porter este expert în credite, credite ipotecare, împrumuturi pentru studenți și gestionarea datoriilor. Ea a fost prezentată în U. S. News & World Report, Reviewed.com, Bankrate, Karma de Credit și multe altele.