vårt mål är att ge dig de verktyg och förtroende du behöver för att förbättra din ekonomi. Även om vi får ersättning från våra partner långivare, som vi alltid kommer att identifiera, alla åsikter är våra egna. Trovärdig Verksamhet, Inc. NMLS # 1681276, kallas här som ”trovärdig.”
om du nyligen har fallit bakom på hypotekslån är du inte ensam. Mer än 3 miljoner husägare missade, försenade eller gjorde en delbetalning i September 2020, enligt Mortgage Bankers Association — ett tecken på hur koronaviruspandemin fortsätter att tynga ekonomin.
men husägare som är sena på sina hypotekslån har alternativ för att undvika avskärmning.
här är fem sätt att komma ikapp på din inteckning betalningar:
- refinansiera din inteckning
- Ansök om inteckning tålamod
- förhandla om ett lån ändring
- minska din månatliga bostäder betalning
- upprätta en återbetalningsplan
refinansiera din inteckning
bäst om: du har bra kredit för att kvalificera dig för en låg ränta, och du planerar att stanna i hemmet ett tag.
refinansiering-vilket gör att du kan få en ny inteckning med nya villkor — kan avsevärt sänka din månatliga betalning om du kvalificerar dig för en lägre ränta. Men kom ihåg, berättigande till en refinansiering beror delvis på din ekonomiska situation. Du behöver i allmänhet en:
- kredit värdering av minst 620
- skuld-till-inkomst-förhållande av 43% eller mindre
om du är bakom på inteckning betalningar eftersom din justerbar ränta inteckning orsakar din ränta att ändra med jämna mellanrum, sedan refinansiering till en fast ränta lån kan hjälpa till att stabilisera dina betalningar. Innan du går vidare med en refinansiera, bör du också överväga hur lång tid det tar att ta igen initiala kostnader, som i genomsnitt $5,000 på refinansiera lån.
trovärdig kan hjälpa dig att jämföra refi priser från våra partner långivare. Det tar bara några minuter att bli förkvalificerad.
- faktiska Priser från flera långivare – på 3 minuter får du faktiska förkvalificerade priser utan att påverka din kreditpoäng.
- Smart technology-Vi effektiviserar de frågor du behöver för att svara och automatisera dokumentöverföringsprocessen.
- End-to-end – upplevelse-slutför hela origineringsprocessen från Jämförelse till stängning, allt på trovärdigt.
Hitta min Refi-kurs
Kontrollpriser påverkar inte din kredit
Ansök om hypotekslån
bäst om: du har inte råd med hypotekslån på grund av en tillfällig ekonomisk fråga, till exempel en arbetsförlust.
hypotekslån tillåter låntagare att tillfälligt avbryta eller minska sina hypotekslån under en viss tidsperiod — utan att oroa sig för extra avgifter och räntor. Men när du ringer ditt lån servicer att kontrollera dina tålamod alternativ, fråga hur de planerar att rapportera ditt konto till kreditbyråer.
enligt lagen om Coronavirus Aid, Relief och Economic Security (CARES) kan långivare behöva rapportera ditt konto som ”Aktuellt” om du är inskriven i ett tålamod program. Vissa långivare rapporterar inte heller sena betalningar, eller de avstår från sena avgifter för låntagare på grund av pandemin.
Läs mer: Hur mycket kostar det att köpa ett hem?
förhandla om en lånmodifiering
bäst om: du är redan bakom hypotekslån och behöver hjälp med att göra permanenta ändringar i dina hypotekslån.
husägare med påvisade ekonomiska svårigheter kan också kontakta sina långivare och ansöka om ett lån modifiering. Till skillnad från tålamod, vilket är tillfälligt, är ett lån modifiering ett avtal med din långivare som permanent ändrar dina befintliga bostadslån villkor.
beroende på programmet kan långivaren komma överens om att förlänga din låneperiod eller sänka din ränta. Målet är att göra dina månatliga betalningar billigare, men du behöver inte kvalificera dig för en ny inteckning eller komma med stängningskostnader.
här är några av dina alternativ:
- Flex modifieringsprogram: om ditt bostadslån ägs av Fannie Mae eller Freddie Mac kan du kvalificera dig för detta program. Du måste visa att du är bakom dina hypotekslån, varför du går igenom ekonomiska svårigheter och hur du planerar att komma tillbaka på rätt spår.
- fråga din långivare: vissa långivare erbjuder sina egna lån modifiering program. Ring din låneservice och fråga om dina alternativ, om låneförändringarna kommer att vara permanenta och hur de planerar att rapportera ditt konto till kreditbyråerna.
ta reda på: lån modifiering vs. refinansiera: Hur man bestämmer
minska din månatliga bostadsbetalning
bäst om: du har hittat sätt att skära ner på dina skatter och försäkringar.
en husägares månatliga husbetalning omfattar mer än bara kapital och ränta — det inkluderar också försäkringar, skatter och andra avgifter. Om du behöver lägga lite svängrum i din budget kan du överväga dessa sätt att minska dessa kostnader:
- sänk din husägare försäkring räkningen. Det finns flera sätt att spara på husägare försäkring, som skyddar ditt hem efter vissa förluster. Att få offerter från flera leverantörer kan hjälpa dig att hitta en billigare kurs, men du kan också fråga om rabatter, höja din självrisk och bunta dina husägare och bilförsäkringar för att spara pengar.
- lagar om skatteavdrag för forskning. En skattesänkning gör att du kan bestrida din skatteräkning eller korrigera faktureringsfel, vilket kan leda till en lägre skatteavgift och en lägre bostadsbetalning. Om du känner att din egendom är övervärderad, oproportionerligt bedömd eller klassificerad felaktigt, eller om du känner att du är berättigad till ett undantag, kolla din lokala myndighets webbplats för skatteminskningsregler.
- kontrollera ditt hemvärde. Vissa husägare försenar på att ta bort privata hypotekslån även efter att de är berättigade att göra det — vilket kan göras när de har etablerat 20% eget kapital i hemmet. Om ditt lån balans har nått denna punkt, ring din långivare och be dem att ta bort PMI.
upprätta en återbetalningsplan
bäst om: Du har utrymme i din budget för en högre inteckning betalning.
om du fortfarande undrar vad du ska göra om du inte kan betala din inteckning, ring din långivare och fråga om en anpassad återbetalningsplan. Din långivare kan arbeta med dig, särskilt om du kan visa din inkomst har stabiliserats. De kan ta ditt förfallna belopp och lägga till dina kommande hypotekslån, spridda över några månader.
om du är på marknaden för ett nytt hem, vill du shoppa för bostadslån. Trovärdig effektiviserar denna process och gör det enkelt att jämföra flera långivare – Du kan se dina förkvalificerade priser från våra partnerlångivare i tabellen nedan på bara några minuter.
Kim Porter är expert på kredit, inteckningar, studielån och skuldhantering. Hon har varit med i US News & World Report ,Reviewed.com, Bankrate, Credit Karma, och mer.