Quand il s’agit d’acheter votre maison, il va sans dire que nous voulons (et devrions) accumuler autant d’économies que possible et obtenir le meilleur prêt immobilier à Singapour. Nous parlons de quelque chose qui prend des décennies 2-3 pour payer après tout! C’est peut-être le plus gros achat de notre vie. Que vous refinanciez votre prêt immobilier ou que vous preniez un nouveau prêt, ce guide vous fournit les meilleurs taux actuels.

Les ressources sur le meilleur sujet de prêt immobilier retiennent généralement des informations vitales (telles que les taux à partir de la 2e année ou le montant minimum du prêt, etc.), mais pas ce guide. Ici, nous avons rassemblé et analysé plus de 100 paquets de prêts hypothécaires dans 16 banques à Singapour pour vous aider à en trouver un qui s’adapte le mieux à votre situation.

Cet article n’a qu’un seul objectif: vous fournir les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée en tant que consommateur averti. Si vous souhaitez clarifier vos doutes avec un conseiller hypothécaire professionnel à tout moment, n’hésitez pas à cliquer sur l’un des boutons pour remplir le formulaire.

Contenu

• Les meilleurs taux d’intérêt pour chacun des différents types de propriété et de propriétaire

• 0 Liste des paquets de prêts immobiliers
• 1 Meilleur taux fixe pour HDB
• 2 Meilleur prêt immobilier à taux fixe pour HDB
• 3 Meilleur prêt immobilier à taux Sibor (Flottant) pour HDB
• 4 Meilleur prêt immobilier à taux fixe pour Propriétés privées
• 5 Meilleur prêt immobilier à taux Sibor (Flottant) pour Propriétés privées
• 6 Meilleur prêt immobilier à taux variable pour les propriétés privées
• 7 Meilleur prêt immobilier pour les immeubles sous Construction (BUC)
• 8 Résumé du Meilleur prêt immobilier toutes catégories confondues

Liste de tous les paquets de prêts immobiliers à Singapour

Le tableau ci-dessous fournit les données brutes qui incluent tous les taux d’intérêt des prêts immobiliers à Singapour, mis à jour presque en temps réel. Vous pouvez cliquer sur la ligne la plus haute pour la trier par taux d’intérêt, du prêt immobilier le moins cher au plus cher. Cependant, en tant que consommateurs avertis, nous savons que le moins cher n’est peut-être pas le meilleur. Puisque vous êtes ici parce que vous recherchez le meilleur prêt immobilier à Singapour, nous n’allons pas vous en laisser. Faites défiler vers le bas ou reportez-vous à la table des matières ci-dessus pour vous aider à naviguer. Chaque tableau fournit la répartition des éléments de chaque ensemble de prêts immobiliers dont vous devez prendre note. N’oubliez pas de considérer vos propres besoins au fur et à mesure.

* Mensualité ci-dessous basée sur le montant du prêt de 100 000 $ sur 30 ans durée du prêt

Un facteur important

Un prêt immobilier est très différent des prêts non garantis typiques que vous voyez, tels que le prêt personnel ou le prêt de rénovation où le calcul est basé sur une méthode d’ajout forfaitaire.

Au lieu de regarder d’abord le taux d’intérêt (comme la plupart des gens le font), il sera sage de porter votre attention sur le « type de taux » à la place.

Vous ne voudriez pas regarder les tarifs aériens et vous exclamer: « Pourquoi ce billet en classe affaires est-il tellement plus cher que ce billet en classe économique!? », voulez-vous? Vous comprenez que la classe affaires est plus premium et commande naturellement un tarif plus élevé. De même, le type de prêt immobilier que vous obtenez détermine le taux d’intérêt auquel vous devez vous attendre.

Les prêts bancaires à taux fixe sont assortis de taux d’intérêt plus élevés que les prêts à taux variable. SIBOR, SOR et les autres noms inconnus appartiennent tous à la catégorie des taux flottants. En un mot, il existe 2 catégories principales: les prêts immobiliers à taux fixe et à taux variable.

Ici, nous zoomons sur les meilleurs tarifs pour chacun des différents types de biens et propriétaires.

Meilleur prêt immobilier à taux fixe pour HDB

Ce tableau présente les meilleurs taux fixes de la période en cours. Dans cette catégorie, les 5 banques qui sortent gagnantes sont Standard Chartered Bank, SBI, OCBC, HSBC et Citibank.

Les prêts immobiliers à taux fixe sont populaires car ils offrent la stabilité et la sécurité nécessaires pour se prémunir contre d’autres risques financiers que nous pouvons supporter. Le taux d’adhésion est particulièrement élevé en période d’incertitude économique. Le titre offert par un prêt hypothécaire à taux fixe est compensé par les primes plus élevées qu’il commande. Les taux fixes sont généralement plus chers que les taux flottants d’environ 0,3% d’intérêt annuel. Pour un prêt de 500 000 $, cela se traduit par environ 1 500 $ par année. Les prêts hypothécaires à taux fixes ont des taux d’intérêt qui peuvent être fixés pour une période de 1 à 5 ans, bien que ces dernières années, les taux fixes de 5 ans soient devenus un spectacle rare.

Après la période de blocage, les taux d’intérêt deviennent « flottants », ce qui les rend les mêmes que leurs homologues du package de taux flottants. En substance, les taux de référence (à part la carte HDB) sont tous de même nature. (Plus à ce sujet plus tard)

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Meilleur taux de pension prêt immobilier pour HDB

Les taux de pension, en un mot, sont déterminés en interne par les banques. Pour cette raison, certaines personnes trouvent qu’elles manquent de transparence et qu’elles sont moins favorables en tant qu’option de prêt. Cependant, leurs tarifs peuvent parfois devenir très attractifs.

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Meilleur prêt immobilier (flottant) à taux Sibor pour HDB

En référence au tableau ci-dessous, il est recommandé de considérer les forfaits de prêt de SBI, DBS, HSBC, Citibank et Standard Chartered si vous êtes un acheteur potentiel de HDB intéressé par des taux de prêt qui évoluent en tandem avec des taux de référence comme SIBOR.

Le Taux offert interbancaire de Singapour, ou plus communément appelé SIBOR, est un taux d’intérêt par lequel les banques proposent de prêter des fonds non garantis à d’autres banques sur le marché interbancaire de Singapour. Bien que cela signifie une plus grande transparence car les taux SIBOR sont facilement disponibles en ligne, vos paiements d’intérêts peuvent augmenter ou diminuer en fonction des taux SIBOR et d’un examen par les banques tous les quelques mois.

Les taux SIBOR étant les mêmes d’une banque à l’autre, les banques différencient généralement leurs prêts à taux SIBOR en ayant des écarts et des incitations différents. Au moment de la rédaction de cet article, le SIBOR de 1 mois est d’environ 0.725% de moins que le FHR actuel de 1,025%. (Le taux de SIBOR inférieur est inhabituel et résulte de l’impact économique causé par l’épidémie de COVID-19.) Avec les taux SIBOR si étroitement liés au dollar américain (USD) et que ces taux devraient augmenter en raison de la reprise de l’économie américaine, nous pouvons peut-être explorer et analyser d’autres prêts plus prévisibles avant de prendre votre décision finale.

Vous remarquerez également que les prêts immobiliers SORA (abréviation de Singapore Overnight Rate Average) augmentent, car SORA devrait devenir le taux d’intérêt SGD de référence dans les prochaines années. Comme SIBOR, SORA est un taux moyen pondéré en volume. Les prêts SORA, cependant, sont purement basés sur des transactions sans composantes à terme.

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Pour les acheteurs de maisons HDB, en dehors des offres des différentes banques de Singapour, vous pouvez choisir d’emprunter l’argent pour l’achat de la maison auprès de HDB elle-même (assurez-vous de vérifier d’abord votre éligibilité). Il peut être tentant d’obtenir votre prêt auprès de HDB, mais ce n’est pas toujours la meilleure option. Et quand il s’agit de quelque chose d’aussi important qu’un prêt immobilier, vous voulez certainement faire un peu plus de diligence raisonnable. HDB n’est pas sans inconvénients. Pensez-y, les banques sont des entités commerciales qui ont besoin d’une énorme quantité de fonds pour effectuer des investissements lucratifs de leur part. Par conséquent, ils sont prêts à offrir des taux d’intérêt très attractifs pour obtenir votre entreprise, sans oublier qu’il y a 15 autres banques en concurrence avec elles pour votre entreprise. Dans une telle situation concurrentielle, les consommateurs deviennent le plus grand bénéficiaire. D’autre part, HDB vous offre une stabilité des taux au détriment des paiements d’intérêts plus élevés. Pour plus d’informations, consultez notre guide de prêt immobilier HDB ultime pour mieux décider ce qui vous convient le mieux.

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Meilleur prêt immobilier à taux fixe pour les propriétés privées

Lorsqu’il s’agit de financer votre achat immobilier, les propriétés HDB et privées diffèrent en termes d’acompte, de besoins de trésorerie, de quantum de prêt, etc. Pour les propriétés privées, les banques suivantes semblent fournir aux emprunteurs les meilleurs forfaits de prêts immobiliers à taux fixe. Avec des taux d’intérêt allant de 1,050% à 1,970%, vous aurez une somme mensuelle de remboursement hypothécaire d’environ 1 896 $ à 2 112 for pour un prêt immobilier de 25 ans de 500 000 $.

En règle générale, les prêts à taux fixe à Singapour maintiennent des taux d’intérêt constants jusqu’à 3 ans. Par la suite, les taux d’intérêt deviennent « flottants » et varient quotidiennement ou périodiquement en fonction des taux de référence comme SIBOR.

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Meilleur taux Sibor (Flottant) prêt immobilier pour les propriétés privées

Pour cette catégorie de prêt, notez que ces prêts sont strictement pour les propriétés achevées et ne s’appliquent pas aux bâtiments en construction. Si vous êtes désireux de prêts pour des bâtiments en construction, continuez à lire car ils seront développés plus loin dans cet article!

Comme mentionné, il existe des tarifs SIBOR et SORA disponibles. Si vous prévoyez que les taux d’intérêt augmenteront à l’avenir, choisissez un taux à long terme. À l’inverse, nous vous conseillons d’opter pour un taux à court terme dans un environnement de baisse à taux forfaitaire.

Les acheteurs de propriétés privées forment le groupe le plus important de tous les consommateurs qui recherchent des prêts bancaires à Singapour. Votre choix de prêt immobilier variera vraiment considérablement au niveau individuel. Par exemple, si vous connaissez bien les tendances de la situation économique à Singapour et que vous êtes très optimiste quant à son avenir, vous opterez pour les forfaits d’intérêt à taux variable afin de profiter des taux d’intérêt plus bas qui suivront bientôt. Avoir une bonne compréhension des événements du monde serait également très utile car l’économie de Singapour est étroitement liée à celle du reste du monde, en particulier des États-Unis. D’un autre côté, si vous êtes plus conservateur ou pensez que les choses vont devenir plus sombres dans un avenir prévisible, vous souhaitez évidemment verrouiller vos taux actuels le plus longtemps possible avec les forfaits à taux fixes.

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Meilleur taux de pension (Flottant) prêt immobilier pour les propriétés privées

Comme vous l’avez peut-être remarqué dans le tableau ci-dessous, les taux de pension, bien qu’appartenant à la catégorie des taux flottants, ne sont rattachés à aucun taux de référence. Comme mentionné ci-dessus, ces taux sont déterminés en interne par les banques.

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Meilleur prêt immobilier pour les bâtiments en construction (BUC)

Bien que les propriétés encore en construction puissent présenter plus de risques qu’une propriété achevée, les promoteurs incitent souvent les acheteurs avec des remises au pied carré, l’absorption des droits de timbre ou d’autres coûts administratifs. Outre les économies monétaires résultant d’un achat anticipé, vous pourrez peut—être bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur – les taux de prêt BUC ne sont pas nécessairement plus élevés par rapport aux prêts pour les propriétés achevées.

Outre la possibilité de conversion lorsque la propriété reçoit son SOMMET, notez qu’il existe des forfaits de prêt qui ne sont pas valables pour les bâtiments en construction.

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Résumé du meilleur prêt immobilier dans toutes les catégories

Si vous obtenez un prêt fixe HDB et que vous obtenez des prêts de 500 000 $, les taux mensuels peuvent commencer aussi bas qu’environ 1 875 $, avec environ 393 repayment pour le remboursement des intérêts à la phase initiale, en supposant une période de prêt de 25 ans. Si vous achetez une propriété privée et que vous obtenez des prêts de 1 million de dollars, les taux mensuels peuvent commencer aussi bas que 3 175 dollars avec environ 748 dollars de remboursement des intérêts, en supposant une période de prêt de 30 ans. En ce qui concerne le type de taux, les forfaits de taux fixes et de taux de dépôt fixes semblent être de bons choix à ce stade. Votre choix de banque se résume aux conditions que vous devez remplir et aux avantages que vous préférez avoir. Cependant, gardez à l’esprit que les taux évoluent très rapidement. Ce tableau* offre un aperçu, mais pour obtenir les derniers taux, vous pouvez parler à nos conseillers hypothécaires.

* de l’année 1 à l’année 3 du prêt

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Notez que vous devez vérifier votre TDSR pour vous assurer que vous êtes autorisé à emprunter le montant dont vous avez besoin! N’oubliez pas d’obtenir votre approbation de principe (AIP) avant d’aller magasiner pour une propriété. Cela évitera toute mauvaise surprise dans laquelle vous pourriez être.

Meilleur prêt immobilier pour les étrangers

J’aimerais dire qu’il existe un plan de financement spécialement conçu pour les étrangers, mais il n’y en a tout simplement pas. Malgré cela, nous avons toujours inclus cette section car de nombreux non-locaux nous demandent quel est le meilleur prêt immobilier pour eux. Dans ces cas, nous émettons certaines hypothèses. Par exemple, si vous n’êtes pas exactement bien versé et en phase avec les mouvements économiques à Singapour, il est recommandé d’opter pour un prêt immobilier de type SIBOR ou SOR. Les deux sont rattachés à un indice de référence largement déterminé par les conditions économiques, éliminant ainsi la nécessité pour l’emprunteur d’un tel prêt de surveiller la situation de temps en temps. Certains trouvent que le SOR est un taux encore mieux indexé que l’autre parce que le SOR est lié à l’économie américaine que nos amis occidentaux peuvent mieux comprendre. Le principe d’investissement classique s’applique ici, c’est-à-dire placez votre argent là où vous le savez le mieux.

Meilleur prêt immobilier pour les acheteurs d’une 1ère maison

Pour les acheteurs d’une 1ère fois, il est conseillé d’opter pour un taux d’intérêt stable. Ils sont faciles à comprendre et offrent plus de sécurité. Dans ce climat économique actuel semé d’incertitudes, il peut être judicieux de maintenir un certain niveau de stabilité lorsqu’il s’agit d’un prêt immobilier. Cela garantira que votre portefeuille financier n’est pas trop risqué en équilibrant le risque que vous pourriez avoir dans d’autres domaines de votre vie tels que votre carrière, etc.

Meilleur prêt immobilier pour les investisseurs

si vous êtes un peu plus averti du marché immobilier, vous pouvez opter pour les taux d’intérêt flottants les plus risqués. Bien sûr, plus de risque se traduit toujours par de meilleures récompenses. Vous pouvez envisager des taux de pension ou même des taux de dépôt fixes indexés. Ces forfaits vous permettent de vous renflouer rapidement et de passer rapidement à un autre forfait de prêt, ce qui le rend approprié pour quelqu’un qui suit le marché de très près. En plus de cela, si vous avez plus d’argent en main et que vous recherchez une certaine stabilité dans votre portefeuille, un prêt immobilier indexé à dépôt fixe est généralement un bon pari. Si les taux de dépôt augmentent, vous payez sans doute plus pour votre prêt hypothécaire, mais vous gagnez également plus d’intérêts sur votre compte d’épargne. Grâce à cette stratégie, vous couvrez vos risques financiers.

Enfin

Encore une chose à noter avant de partir; vous devez également vous familiariser avec les différentes conditions qui sont attachées à tout paquet de prêt immobilier, y compris vos taux de référence, la période de verrouillage, les clauses de remboursement, etc. Pensez-y comme acheter un billet d’avion et vérifier si une franchise de bagages supplémentaire est incluse, ou si les repas sont pris en charge, etc. Bien sûr, c’est plus compliqué pour les prêts immobiliers. Pour plus d’informations, consultez plus en lisant les petits caractères pour les prêts immobiliers.

Si vous refinancez votre prêt immobilier et que vous souhaitez trouver le meilleur forfait de taux de refinancement, il existe à nouveau un autre ensemble de directives dont vous devez être conscient. Consultez notre guide de refinancement ultime dans ce cas.

Enfin, vous voudrez peut-être savoir que les banques déploient de temps en temps des promotions de prêts immobiliers en fonction de leur offre et de leur demande de fonds. Par conséquent, il vaut la peine d’être mis à jour régulièrement sur leurs taux d’intérêt si vous cherchez à acheter / refinancer votre maison bientôt. Révisé quotidiennement, le tableau que vous voyez ci-dessus est à peu près aussi mis à jour qu’il peut l’être en ce qui concerne tous les forfaits de prêts immobiliers à Singapour, (parfois encore plus que les taux publiés des banques elles-mêmes.) Assurez-vous de mettre cette page en signet et consultez les derniers tarifs en 2021!!

Avertissement: Tous les efforts ont été déployés pour s’assurer que les informations fournies sont exactes. Vous ne devez pas vous fier à ces informations pour prendre une décision financière ou d’investissement. Avant de prendre une décision, nous vous recommandons de consulter un conseiller professionnel pour prendre en compte vos objectifs particuliers, votre situation financière et vos besoins individuels.

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