quando se trata de comprar sua casa, nem é preciso dizer que queremos (e devemos) acumular o máximo de economia possível humanamente e obter o melhor empréstimo residencial em Cingapura. Estamos falando de algo que leva de 2 a 3 décadas para pagar, afinal! É possivelmente a maior compra da nossa vida. Se você está refinanciando seu empréstimo à habitação ou tomar um novo empréstimo, este guia fornece-lhe com as melhores taxas atuais.

os recursos sobre o melhor tópico de empréstimo à habitação normalmente retêm informações vitais (como taxas do 2º ano em diante ou valor mínimo do empréstimo, etc.), mas não este guia. Aqui, reunimos e analisamos mais de 100 pacotes de empréstimos hipotecários em 16 bancos em Cingapura para ajudá-lo a encontrar um que se adapte melhor à sua situação.

este artigo tem apenas um objetivo: equipá-lo com as informações necessárias para tomar uma decisão informada como consumidor experiente. Se você gostaria de esclarecer suas dúvidas com um consultor de hipoteca profissional a qualquer momento, sinta-se à vontade para clicar em qualquer um dos botões para preencher o formulário.

Conteúdo

• As melhores taxas de juros para cada um dos diferentes tipos de propriedade e do proprietário

• 0 Lista de casa pacotes de empréstimos
• 1 a Melhor taxa Fixa para a HDB
• 2 Melhor Conselho taxa de empréstimo domiciliar para HDB
• 3 Melhores Sibor taxa casa (Flutuante) empréstimo para HDB
• 4 Melhores de taxa fixa de empréstimo domiciliar para Propriedades Privadas
• 5 Melhores Sibor taxa (Flutuante) empréstimo domiciliar para Propriedades Privadas
• 6 Melhores do Conselho de taxa Flutuante) empréstimo domiciliar para Propriedades Privadas
• 7 Melhores de empréstimo domiciliar para Edifícios Construção(BUC)
• 8 Resumo com o Melhor empréstimo domiciliar em todas as categorias

Lista de todos os pacotes de empréstimos em Singapura

A tabela abaixo fornece os dados brutos, que inclui todas as taxas de juros de crédito à habitação em Cingapura, atualizados quase em tempo real. Você pode clicar na linha mais alta para classificá-la por taxa de juros, desde o empréstimo à casa mais barato até o mais caro. No entanto, como consumidores experientes, sabemos que o mais barato pode não ser o melhor. Como você está aqui porque está procurando o melhor empréstimo à habitação em Cingapura, não vamos deixá-lo nisso. Role para baixo ainda mais ou consulte o índice acima para ajudá-lo a navegar. Cada tabela fornece a repartição dos bits e pedaços de cada pacote de empréstimo à habitação que você precisa tomar nota. Lembre-se de considerar suas próprias necessidades à medida que avança.

*prestação mensal abaixo com base em $100.000 valor do empréstimo ao longo de 30 anos tenor de empréstimo

um fator importante

um empréstimo à habitação é muito diferente dos empréstimos não garantidos típicos que você vê, como empréstimo pessoal ou de renovação, onde o cálculo é baseado em um método de complemento plano.

em vez de olhar para a taxa de juros primeiro (como a maioria das pessoas faz), será aconselhável mudar sua atenção para ‘tipo de taxa’ em vez disso.

você não olharia para as tarifas aéreas e exclamaria: “por que esse ingresso de classe executiva é muito mais caro do que esse ingresso de classe econômica!?”, você faria? Você entende que a classe executiva é mais premium e, compreensivelmente, comanda uma taxa mais alta. Da mesma forma, o tipo de empréstimo à habitação que você está recebendo determina a taxa de juros que você deve esperar.

pacotes de empréstimo bancário de taxa fixa vêm com taxas de juros mais altas do que pacotes de taxas flutuantes. SIBOR, Sor E os outros nomes de aparência desconhecida pertencem à categoria de taxas flutuantes. Em poucas palavras, existem 2 categorias principais: empréstimos à habitação de taxa fixa e taxas flutuantes.

aqui, ampliamos as melhores tarifas para cada um dos diferentes tipos de propriedades e proprietários.

melhor empréstimo à habitação de taxa fixa para HDB

esta tabela mostra as melhores taxas fixas durante o período atual. Nesta categoria, os 5 bancos que emergem como vencedores são Standard Chartered Bank, SBI, OCBC, HSBC e Citibank.

taxas fixas os pacotes de empréstimo à habitação são populares porque fornecem estabilidade e segurança para se proteger contra outros riscos financeiros que podemos suportar. A taxa de aceitação é especialmente alta durante tempos econômicos incertos. A segurança que uma hipoteca de taxa fixa oferece é compensada pelos prêmios mais altos que ela comanda. As taxas fixas são geralmente mais caras do que as taxas flutuantes em cerca de 0,3% de juros anuais. Para um empréstimo de US $500.000, isso se traduz em aproximadamente US $1500 por ano. Taxas fixas as hipotecas têm taxas de juros que podem ser fixadas por um período de 1 a 5 anos, embora nos últimos anos, as taxas fixas de 5 anos tenham se tornado uma visão rara.

após o período de bloqueio, As taxas de juros tornam-se “flutuantes”, o que as torna iguais às suas contrapartes de pacotes de taxas flutuantes. Em essência, as taxas de referência (além da placa HDB) são todas da mesma natureza. (Mais sobre isso mais tarde)

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o Melhor Conselho taxa de empréstimo domiciliar para HDB

Placa taxas, em poucas palavras, são determinados internamente pelos bancos. Por esse motivo, algumas pessoas acham que elas não têm transparência e são menos favoráveis como opção de empréstimo. No entanto, suas taxas podem ficar muito atraentes às vezes.

Confira os mais recentes casa taxas de empréstimo

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Melhor Sibor taxa casa (Flutuante) empréstimo para HDB

Com referência à tabela abaixo, é recomendado considerar SBI, DBS, HSBC, Citibank, e o Standard Chartered o empréstimo de pacotes se estiver a um potencial HDB comprador interessado em taxas de empréstimo que se movem em conjunto com taxas de juros de referência, como SIBOR.

a taxa oferecida pelo interbancário de Cingapura, ou mais comumente conhecida como SIBOR, é uma taxa de juros pela qual os bancos Se oferecem para emprestar fundos não garantidos a outros bancos dentro do mercado interbancário de Cingapura. Embora isso signifique maior transparência, pois as taxas SIBOR estão prontamente disponíveis on-line, seus pagamentos de juros podem aumentar ou diminuir com base nas taxas SIBOR e uma revisão pelos bancos a cada poucos meses.

como as taxas SIBOR são as mesmas entre os bancos, os bancos normalmente diferenciam seus empréstimos à taxa SIBOR por terem diferentes spreads e incentivos. No momento da escrita, o SIBOR de 1 mês é de cerca de 0.725% menor que o atual FHR de 1,025%. (A menor taxa de SIBOR é incomum e resultado do impacto econômico causado pelo surto de COVID-19. Com as taxas SIBOR tão intimamente ligadas ao dólar americano (USD) e espera-se que essas taxas aumentem devido à recuperação da economia dos EUA, talvez possamos explorar e analisar outros empréstimos mais previsíveis antes de tomar sua decisão final.

você também notará empréstimos imobiliários Sora (abreviação de Singapore Overnight Rate Average) aumentando a aparência, já que SORA está programada para se tornar a taxa de juros SGD de referência nos próximos anos. Como SIBOR, SORA é uma taxa média ponderada em volume. Os empréstimos SORA, no entanto, são puramente baseados em transações, sem componentes de prazo.

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Para HDB compradores de casa, diferente de ofertas por parte de vários bancos em Cingapura, você pode optar por pedir emprestado o dinheiro para a compra casa de HDB, em si (não se esqueça de verificar a sua elegibilidade primeiro). Pode ser tentador obter seu empréstimo do HDB, mas nem sempre é a melhor opção. E quando se trata de algo tão importante quanto um empréstimo à habitação, você definitivamente quer fazer um pouco mais de Due diligence. HDB não é sem seus contras. Pense nisso, os bancos são entidades comerciais que exigem uma enorme quantidade de fundos para realizar investimentos lucrativos de sua parte. Portanto, eles estão dispostos a oferecer taxas de juros muito atraentes para obter o seu negócio, para não mencionar que existem 15 outros bancos competindo com eles para o seu negócio. Em uma situação tão competitiva, os consumidores se tornam o maior beneficiário. Por outro lado, o HDB oferece estabilidade nas taxas em detrimento de pagamentos de juros mais altos. Para mais informações, confira nosso guia final de empréstimo residencial HDB para decidir melhor o que é melhor para você.

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melhor empréstimo à habitação de taxa fixa para propriedades privadas

quando se trata de financiar sua compra de propriedade, HDB e propriedades privadas diferem em termos de adiantamento, requisitos de caixa, quantum de empréstimo, etc. Para propriedades privadas, os seguintes bancos parecem estar fornecendo aos mutuários os pacotes de empréstimo imobiliário de melhor taxa fixa. Com taxas de juros variando de 1,050% a 1,970%, você terá uma quantia mensal de reembolso de hipoteca de cerca de US $1.896 a US $2.112 para um empréstimo residencial de 25 anos de US $500.000.

normalmente, os empréstimos de taxa fixa em Cingapura mantêm as taxas de juros constantes por até 3 anos. Posteriormente, as taxas de juros se tornam “flutuantes” e variam diariamente ou periodicamente de acordo com taxas de referência como SIBOR.

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Melhor Sibor taxa (Flutuante) empréstimo domiciliar para Propriedades Privadas

Para esta categoria de empréstimo, fazer notar que esses empréstimos são estritamente para concluídas propriedades e não são aplicáveis a prédios em construção. Se você está interessado em empréstimos para edifícios em construção, continue lendo, pois eles serão elaborados mais adiante neste artigo!

como mencionado, existem taxas SIBOR e SORA disponíveis. Se você prevê que as taxas de juros aumentarão no futuro, Escolha uma taxa de longo prazo. Por outro lado, recomendamos que você vá com uma taxa de curto prazo em um ambiente de declínio para taxa fixa.

propriedade Privada compradores formam o maior grupo de todos os consumidores, olhando para os empréstimos bancários em Singapura. Sua escolha de empréstimo à habitação vai realmente variar muito em um nível individual. Por exemplo, se você está bem lido com as tendências em torno da situação econômica em Cingapura e está muito otimista sobre seu futuro, você optará pelos pacotes de juros de taxa flutuante para que possa aproveitar as taxas de juros mais baixas que se seguem em breve. Ter uma forte compreensão dos acontecimentos do mundo também seria muito útil porque a economia de Cingapura está intimamente ligada à do resto do mundo, particularmente os EUA. Por outro lado, se você é mais conservador ou acha que as coisas vão ficar mais sombrias no futuro previsível, então você obviamente quer bloquear suas taxas atuais o maior tempo possível com os pacotes de taxas fixas.

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o Melhor Conselho taxa (Flutuante) empréstimo domiciliar para Propriedades Privadas

Como você pode ter observado na tabela abaixo, a bordo taxas, embora pertencentes à categoria de taxas flutuantes, não está atrelada a qualquer taxas de referência. Como mencionado acima, essas taxas são determinadas internamente pelos bancos.

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o Melhor empréstimo para Edifícios Em Construção (BUC)

Enquanto propriedades que ainda estão em construção podem ter mais riscos do que uma propriedade de concluído, muitas vezes os desenvolvedores incentivam os compradores com per-square-foot descontos, a absorção de imposto de selo, ou outros custos administrativos. Além das economias monetárias decorrentes de uma compra antecipada, você pode ser capaz de se beneficiar de uma taxa de juros mais baixa, bem como as taxas de empréstimo BUC não são necessariamente mais altas quando comparadas com empréstimos para propriedades concluídas.

além da possibilidade de conversão quando a propriedade recebe seu topo, observe que existem pacotes de empréstimos que não são válidos para edifícios em construção.

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Resumo das Melhores casa de empréstimo em todas as categorias

Se você está recebendo um HDB televisão e a proteção de 500 mil dólares em empréstimos, com taxas mensais, pode começar tão baixos como cerca de us $1,875, com cerca de us $393 indo para o reembolso de interesse na fase inicial, supondo um empréstimo de posse período de 25 anos. Se você está comprando uma propriedade privada e garantindo US $1 milhão em empréstimos, as taxas mensais podem começar tão baixas quanto us $3.175, com cerca de US $748 entrando em Reembolso de juros, assumindo um período de posse de empréstimo de 30 anos. Quanto ao tipo de taxa, taxas fixas e pacotes de taxas fixas de depósito fixo parecem ser boas escolhas neste momento. Sua escolha de banco se resume a condições que você precisa cumprir e vantagens que você prefere ter. No entanto, tenha em mente que as taxas se movem muito rapidamente. Esta tabela * oferece um estádio, mas para obter as taxas mais recentes, você pode falar com nossos consultores de hipoteca.

*a partir do ano 1 para o ano 3 do empréstimo

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note que você precisa verificar o seu TDSR para se certificar de que você está autorizado a emprestar o valor que você precisar! Não se esqueça de obter sua aprovação em princípio (AIP) antes de comprar uma propriedade. Isso evitará surpresas desagradáveis pelas quais você possa estar.

o Melhor empréstimo para estrangeiros

eu gostaria de dizer que há um plano de financiamento sob medida especialmente para os estrangeiros, mas, simplesmente, não há. Mesmo assim, nós ainda incluído nesta seção, porque temos muitos não-moradores perguntando qual é a melhor casa de empréstimo para eles. Nesses casos, fazemos certas suposições. Por exemplo, se você não é exatamente bem versado e em sintonia com os movimentos econômicos em Cingapura, recomenda-se que se Vá para SIBOR ou Sor tipo empréstimo à habitação. Ambos estão atrelados a um benchmark amplamente determinado pelas condições econômicas, eliminando assim a necessidade de o mutuário de tal empréstimo monitorar a situação de vez em quando. Alguns acham o SOR uma taxa ainda melhor do que a outra porque o SOR está ligado à economia dos EUA da qual nossos amigos ocidentais podem ter uma melhor compreensão. O princípio clássico de investimento se aplica aqui, também conhecido como Coloque seu dinheiro onde você sabe melhor.

melhor empréstimo à habitação para compradores da 1ª vez

para compradores da 1ª vez, é aconselhável que você vá com um pacote de taxa de juros estável. Eles são fáceis de entender e fornecem mais segurança. Neste atual clima econômico repleto de incertezas, pode ser aconselhável manter um certo nível de estabilidade quando se trata de um empréstimo à habitação. Isso garantirá que seu portfólio financeiro não seja excessivamente arriscado, equilibrando o risco que você pode ter em outras áreas de sua vida, como sua carreira, etc.

melhor empréstimo à habitação para investidores

se você é um pouco mais savvier com o mercado imobiliário, você pode optar pelas taxas de juros flutuantes mais arriscadas. Claro, mais risco sempre se traduz em melhores recompensas. Você pode considerar taxas de placa ou até mesmo taxas fixas de depósito. Esses pacotes permitem que você salve rapidamente e mude para outro pacote de empréstimo rapidamente, o que o torna adequado para alguém que segue o mercado de perto. Além disso, se você tiver mais dinheiro em sua mão e buscar alguma estabilidade em sua carteira, um depósito fixo indexado empréstimo à habitação é geralmente uma boa aposta. Se as taxas de depósito subirem, você sem dúvida paga mais pelo seu empréstimo hipotecário, mas também ganha mais juros com sua conta poupança. Por meio dessa estratégia, você protege seus riscos financeiros.

por Último, mas não menos

mais Uma coisa a se observar antes de sair; você também precisará obter-se familiarizado com os vários termos que estão ligados a qualquer pacote de empréstimo, incluindo coisas como suas taxas de referência, lock-no período de reembolso cláusulas e assim por diante. Pense nisso como comprar uma passagem aérea e verificar se o subsídio de bagagem extra está incluído, ou as refeições são atendidas e etc. Claro, é mais complicado para empréstimos à habitação. Para mais informações, confira mais lendo as letras miúdas para empréstimos à habitação.

se você está refinanciando seu empréstimo à habitação e deseja encontrar o melhor pacote de taxas de refinanciamento, há novamente outro conjunto de diretrizes que você deve estar ciente. Confira nosso guia final de refinanciamento neste caso.

por último, você pode querer saber que os bancos lançam promoções de empréstimos imobiliários de tempos em tempos com base em sua oferta e demanda por fundos. Portanto, vale a pena ser atualizado sobre suas taxas de juros regularmente se você estiver olhando para comprar/refinanciar sua casa em breve. Revisado diariamente, a tabela que você vê acima é tão atualizada quanto pode obter quando se trata de todos os pacotes de empréstimos à habitação em Cingapura (às vezes até mais do que as taxas publicadas dos próprios bancos.) Certifique-se de marcar esta página e confira as taxas mais recentes em 2021 !!Aviso Legal: Todos os esforços foram feitos para garantir que as informações fornecidas sejam precisas. Você não deve confiar nessas informações para tomar uma decisão financeira ou de investimento. Antes de tomar qualquer decisão, recomendamos que você consulte um consultor profissional para levar em consideração seus objetivos específicos, situação financeira e necessidades individuais.

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