あなたの信用履歴を見て任意の時間を費やしてきた場合は、おそらく三つの異なる信用調査会社（また、信用報告機関と呼ばれる）があることに気づいた：Equifax、Experian、TransUnion。

また、三つの信用調査会社のそれぞれからあなたの信用報告書に含まれる情報は、あなたがへのアクセス権を持っている信用の種類に強い影響を持っていることを知っているかもしれません。

信用調査会社は、基本的に、新しいクレジットカードの承認を得ることから、ローンの最低金利を得ることまで、より良い信用オファーへの門番です。 しかし、なぜ三つの異なる信用調査会社があり、なぜ正確に彼らは重要ですか？ それらの違いは何ですか？

これらの重要な機関を取り巻く謎を解明するために読んでください。

信用調査とは何ですか？

三つの信用報告機関のどれも連邦機関ではないことを知って驚くかもしれません。 実際には、彼らは全く政府の所属を持っていません。

彼らは実際には消費者の支払い履歴と行動に関する債権者から情報を収集する民間企業です。 貢献者には、銀行、クレジットカード会社、貸し手、医療提供者、携帯電話キャリア、および公益事業会社が含まれます。

信用調査会社は何をしていますか？

各信用調査機関は、あなたの信用報告書の情報を一覧表示して分析し、あなたがローンやクレジットカードを申請するときに債権者に売却することがで

誰があなたの信用報告書にアクセスしますか？

一部の家主または潜在的な雇用者は、消費者の信用力を評価するためにこの情報を要求することもあります。

貸し手やクレジットカード会社の場合、情報は最初にあなたがローンやカードの承認を受けているかどうかを判断するために使用されます。

彼らはあなたが頻繁に支払いを逃したかどうか、またはあなたがローンを不履行にしたことがあるかどうかを知ることができます。 これらのすべては、あなたが喜んでまたはあなたがそれらを取る任意の信用を返済することができないかもしれない警告信号を送信します。

家主は、あなたが毎月時間通りに家賃を支払う可能性が高いかどうかを判断するために、あなたの信用報告書の情報を使用することができます。 時間にあなたの他の手形を支払わなければ、なぜ彼らは時間にあなたの賃貸料を支払うことを考えるべきであるか。

雇用主はまた、あなたの信用報告書を使用して、お金を扱うことを信頼できるかどうか、またはあなたの人生の金融分野でどれだけ責任があるかを

誰が信用調査機関からあなたの情報にアクセスしたいと思っても、彼らはそうするためにあなたの許可を必要とします。 あなたの信用報告書にアクセスするために誰のためにあなたの署名を提供する必要がありますので、プライバシーの懸念についてあまり心配しな

Equifax、Experian、TransUnionはどのように始めましたか？

融資は、コミュニティベースの努力であった。 あなたはローンのためにあなたの地元の銀行に行くだろう、と彼らはあなたが借りているか、どのように迅速にあなたの借金を支払うかについて地元

しかし、人口が増加するにつれて、人々はより頻繁に移動し始め、大規模な金融機関が引き継ぎ始めました。

これにより、銀行は融資申請者の支払い履歴を追跡することがますます困難になった。 最終的には、様々な小売業者や金融グループは、良いか悪い信用のいずれかを持っていた顧客のリストを一緒に入れ始めました。

あなたが手形を支払わなかった場合、あなたは本質的にブラックリストに載っていました。 彼らは他の債権者にスクリーンの志願者を助けるためにこれらのリストを販売した。 時間が経つにつれて、それは三つの異なる営利企業になりました：Experian、Equifax、およびTransUnion-私たちは三つの主要な信用調査会社として今日知っているもの。

その他の消費者報告機関

これらが最も一般的に使用されていますが、実際には他にも多くの消費者報告機関が存在しています。 しかしほとんどは個人的な信用のより広い映像に焦点を合わせない。 代わりに、彼らは特定の種類の財務情報に集中しています。

いくつかは、あなたのチェックと銀行の履歴を追跡します。 他は背景のスクリーニングの雇用、実用性の歴史、借用者および使用料および他のタイプを提供する。

信用報告機関はどのように違うのですか？

各信用調査機関は、特定の種類の情報について提供する詳細レベルを含め、さまざまな方法で運営されている別の会社です。

EquifaxとExperianは、例えば、雇用履歴の一部として雇用主の名前のみを記録します。 一方、TransUnionは、あなたのタイトルやあなたがそこに採用された日付など、より具体的な情報を一覧表示します。

報告された情報も局ごとに異なる。 何の債権者は、信用報告機関のいずれかにお支払い履歴を送信する必要はありませんので、それはです。 それは完全に自発的なプロセスです。

信用報告機関の起源を考え直す—彼らは貸し手と債権者がどの潜在的な顧客が信用力があるかを決定するのを助けるために作成されました。 それは自発的ですが、それは個人の信用履歴に関する情報の少なくともいくつかの並べ替えを報告するために皆の最善の利益ですので。

一部の債権者は、3つの信用調査会社すべてに報告していない

債権者やその他のデータ提供者は、必ずしも3つの信用調査会社すべてに報告す あなたの三つの信用報告書を比較すると、その結果、あなたはこれらの違いに気づくでしょう。

1つ以上の信用報告書の情報が欠落していることは懸念の原因ではありませんが、不正確な情報があります。 それはあなたが毎年あなたの信用報告書を確認するときのために目を離さないようにしたいものです。 あなたの信用報告書の精度に影響を与える重要な情報のためにあなたの紛争を保存します。

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なぜ各信用調査機関からのクレジットスコアが異なるのですか？

各信用報告書に記載されている情報はわずかに異なりますので、あなたはまた、各信用調査機関から異なるクレジットスコアを持っています。

データが異なるだけでなく、信用スコアリングモデルも、どの信用報告機関の貸し手があなたの信用スコアを要求するかによって異なります。 貸し手は彼らにあなたのクレジットスコアを送信するために、各信用報告機関を要求すると、彼らはいくつかの異なるオプションを持っています。

エクスペリアンのクレジットスコア

エクスペリアンは、あなたの個人的な使用のためにそれらからあなたのクレジットスコアを購入することを決定した場合、FICO8スコアを使用しています。 しかし、貸し手と債権者はまた、FICOスコアまたはVantageScoreの異なるバージョンを要求することができます。

それぞれが同じ支払い履歴を分析しますが、さまざまなアルゴリズムは関連するデータポイントに異なる重みを与えます。

TransUnionクレジットスコア

transunionは、債権者と貸し手のためのFICOスコアとVantageScoresの両方を提供していますが、会社が探している情報の種類に応じて様々な基準に焦点を

Equifaxクレジットスコア

最後に、Equifaxは潜在的な顧客のクレジットスコアを引っ張って貸し手にFICOスコアとVantageScoresの両方を提供しています。 あなたは彼らのウェブサイトからあなたのクレジットスコアを購入するときにまだ、それはEquifaxクレジットスコアモデルを使用しています。クレジットスコアの範囲はFICOの（300-850）と同じですが、同じものではありません。 しかし、それは一日の終わりに、それはかなり主観的な数であるため、本当にあなたのクレジットスコアを”知っている”ことは困難な場合があります。

FICOクレジットスコア

主要な消費者信用調査会社のクレジットスコアの上に、我々はFICOスコアと呼ばれるものを持っています。 FICOは創業者であるThe Fair Isaac Corporationの名前に由来しています。 FICOクレジットスコアリングモデルとスコアは、アメリカのほとんどの貸し手が消費者の信用力を決定するために今日使用するものです。

貸し手はこれらの異なるタイプのクレジットスコアのすべてをどのように解釈しますか？ 一般的に何が起こるかは、彼らがすべての三つの信用報告書とクレジットスコアを引っ張るだろうということです。 そこから、彼らはあなたの信用の提供を決定するためにあなたの中間FICOスコアを使用します。

配偶者との住宅ローンなど、他の誰かとローンを申請している場合、貸し手は中間の2つのクレジットスコアの低い方を使用します。 あなたの中間のクレジットスコアが780であるが、あなたの配偶者が680であるのであれば、それは彼らが行くだろう数です。

各信用報告書にアクセスする方法

あなたの信用履歴を見てみる準備ができたら、あなたの年間信用報告書のコピーをつかむ必要があります。 AnnualCreditReport.com あなたは12ヶ月ごとにあなたの無料の信用報告書にアクセスすることができます公正信用報告法（FCRA）によって承認された唯一のウェブサイトです。

ウェブサイトにアクセスしたら、”無料の信用報告書を要求する”ボタンをクリックしてください。 次に、あなたの個人情報に加えて、あなたの社会保障番号を記入する必要があります。

その後、身元を確認するために一連のセキュリティ質問をされます。 質問は、預金、融資額、口座開設日などについてかなり具体的にすることができますので、それは、この時点であなたの別の銀行口座へのアクセス権を持

このプロセスを実行するときに、取得する信用報告書を選択できます。 あなたは一度にすべての三つを取得する必要はありません。 それはあなたの信用をチェックするのは初めてだ場合たとえば、あなたはエントリを比較し、精度を確認するためにEquifax、Experian、およびTransUnionから各信用報告書に

ローンを申請する

来年のいつかローンを申請する予定の場合は、赤い旗があるかどうかを確認するために、今すぐ一つの信用報告書をチェックした あなたに属していないクレジットアカウントを見つけた場合、それはあなたが個人情報の盗難の犠牲者であったという兆候かもしれません。

その後、数ヶ月間信用の再構築に取り組んだ後、別の局の信用報告書にアクセスして、項目が変更されているかどうかを確認できます。

信用監視と個人情報の盗難保護

何が変わったのかを確認し、個人情報の盗難から保護するために、信用報告書とクレジットスコアに毎月アクセ Experian、Equifax、およびTransUnionはそれぞれクレジット監視サービスを提供しています。 また、MyFICO、Identity Guard、LifeLockなどのサードパーティの信用監視サービスもあります。

ちょうどあなたの自由な信用報告書のどれもあなたの信用スコアを含んでいないことを覚えなさい。 あなたは別々にあなたのクレジットスコアを購入する必要があります、またはあなたは無料のFICOのスコアを与えるクレジットカードのいずれかからそ

あなたの信用報告書の支払いをするとき

あなたがローンやクレジットカードを申請するためのタイトな締め切りにしていると、あなたが紛争する負の項目を持っているかもしれないと思う場合は、それはあなたの信用報告書のために支払う価値があるかもしれません。

あなたが支払うとき、信用調査会社は紛争に対応するのにわずか30日しかありませんが、あなたがからあなたの年次信用報告書にアクセスするAnnualCreditReport.com.だから、それは本当にちょうどあなたとあなたのタイムラインに依存します。.

3つの信用報告書を別々に持っているのは混乱しているように見えるかもしれませんが、実際には良いことになる可能性があります。 彼らはそれぞれの収集、報告、およびあなたの信用履歴を分析するわずかに異なる方法を使用するためです。

これは、特にローンやクレジットカードを申請する時が来たときに、あなたの信用履歴の全体的でバランスの取れたビューを保証します。 それは積極的にあなたの三つの信用報告書のそれぞれを理解し、どのように彼らが異なるために余分な時間と労力のビットの価値があるので、あな